أسعار التأمين على المستأجرين: ما تحتاج إلى معرفته

ما هو عرض أسعار التأمين على المستأجرين?

عرض أسعار التأمين على المستأجرين هو تقدير شخصي لمقدار تكلفة وثيقتك. يعتمد ذلك على عوامل مثل المكان الذي تعيش فيه وقيمة متعلقاتك الشخصية وما إذا كان منزلك به أجهزة إنذار حريق أو ميزات أمنية أخرى.

نظرًا لأن كل شركة تأمين تستخدم معادلة فريدة لحساب الأسعار ، فمن المفيد التسوق قليلاً لمقارنة عروض أسعار التأمين على المستأجرين والعثور على أقل سعر.

»المزيد: ما هو تأمين المستأجرين ، وماذا يشمل?

كيفية الحصول على أسعار التأمين على المستأجرين

لديك عدة خيارات بمجرد أن تكون مستعدًا لشراء تأمين المستأجرين. بغض النظر عن الشخص الذي تختاره ، استهدف الحصول على ثلاثة عروض أسعار على الأقل - جميعها بنفس حدود التغطية والخصومات - حتى تتمكن من تقييم الشركة التي تقدم أفضل سعر لاحتياجاتك.

تسوق لعروض أسعار التأمين على المستأجرين عبر الإنترنت أو عبر الهاتف

تقدم العديد من شركات التأمين عروض أسعار للتأمين على المستأجرين عبر الإنترنت. يسمح لك البعض بشراء بوليصة عبر الإنترنت ، بينما يوجهك الآخرون إلى وكيل لإنهاء التفاصيل على الهاتف قبل الشراء.

نظرًا لأن التأمين على المستأجرين هو منتج بسيط نسبيًا مقارنة بأنواع التأمين الأخرى ، فمن السهل التسوق عبر الإنترنت. ومع ذلك ، تتيح لك معظم الشركات أيضًا متابعة العملية بأكملها عبر الهاتف إذا كنت تفضل ذلك.

العمل مع وكيل التأمين الأسير

هناك خيار آخر عند البحث عن تقدير تأمين المستأجرين وهو وكيل التأمين الأسير الذي يعمل لصالح شركة واحدة مثل Allstate أو State Farm أو Farmers Insurance. نظرًا لأنهم يعملون حصريًا مع شركة تأمين واحدة ، فإن هؤلاء الوكلاء يميلون إلى امتلاك معرفة عميقة بسياسات تلك الشركة.

على الرغم من أن بعض الوكلاء الأسرى يحصلون على رواتب ، فإن الجزء الأكبر من دخلهم يأتي عادةً من العمولات ومكافآت المبيعات ، والتي يمكن أن تكون حافزًا لبيع سياسات باهظة الثمن. على عكس الوكلاء المستقلين ، لا يمكن للوكلاء الأسير أن يقدموا لك عروض أسعار من عدة شركات تأمين.

اتصل بوكيل أو وسيط تأمين مستقل

إذا كنت تريد التحدث من خلال خيارات تأمين المستأجرين دون الالتزام بشركة واحدة ، ففكر في العمل مع وكيل أو وسيط مستقل.

يعمل كل من الوكلاء والوسطاء المستقلين مع العديد من شركات التأمين ، حتى يتمكنوا من تكوين شبكة أوسع عند تقديم عروض الأسعار. يتمثل أحد الاختلافات الرئيسية بينهما في أن الوكلاء يعملون نيابة عن شركات التأمين ، بينما يعمل الوسطاء نيابة عنك. يمكن للعديد من الوكلاء "ربط " بوالص التأمين ، مما يعني أنه يمكنهم وضع التغطية في مكانها حتى قبل إصدار البوليصة الرسمية ؛ في غضون ذلك ، يتقدم الوسطاء بطلب للحصول على سياسات نيابة عنك.

يتم الدفع لكل من الوكلاء والوسطاء على العمولة ، على الرغم من أن السماسرة قد يفرضون رسومًا إضافية. قبل العمل مع وكيل أو وسيط ، اسأل عن العمولات والرسوم التي سيتم تطبيقها على خدماتهم.

»المزيد: هل يمكنني مشاركة تأمين المستأجرين مع زميلتي في السكن?

ما هي المعلومات التي تحتاجها للحصول على عرض أسعار التأمين على المستأجرين?

قبل أن تبدأ في التسوق للحصول على عروض أسعار التأمين على المستأجرين عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، سترغب في الحصول على المعلومات التالية في متناول يديك:

  • البيانات الشخصية الأساسية (الاسم وتاريخ الميلاد والحالة الاجتماعية ورقم الضمان الاجتماعي).

  • عنوان الإيجار والتاريخ الذي ستحتاج فيه إلى التغطية للبدء.

  • القيمة التقريبية لممتلكاتك الشخصية (استخدم الآلة الحاسبة أدناه لمساعدتك في تقدير ذلك).

  • عدد الأشخاص الذين يعيشون معك.

  • تفاصيل حول إيجارك ، بما في ذلك مدى قربها من محطة إطفاء وما إذا كانت تحتوي على ميزات أمان مثل أقفال deadbolt أو أجهزة إنذار ضد السرقة.

  • معلومات حول التغطية التأمينية السابقة والمطالبات (كن صادقًا - يمكن لشركة التأمين معرفة ذلك).

ما يدخل في أسعار التأمين على المستأجرين?

يمكن أن تؤثر العديد من العوامل على عرض أسعار التأمين للمستأجرين ، على الرغم من أن كل شركة تأمين تزنها بشكل مختلف. تشمل العوامل الأكثر شيوعًا ما يلي:

اين تعيش. من المحتمل أن تحصل على علاوة أعلى إذا كنت تعيش في جزء من البلد عرضة للأعاصير أو حرائق الغابات أو غيرها من الكوارث الطبيعية. حيك مهم أيضًا: المستأجرون في الأحياء ذات معدلات الجريمة المرتفعة يدفعون عادة أكثر للتأمين على المستأجرين.

الحماية المحلية من الحرائق. إذا كان منزلك يقع بالقرب من محطة إطفاء أو صنبور ، فمن المحتمل أن تدفع مقابل تأمين المستأجرين أقل من أي شخص في مكان بعيد.

ميزات الحماية. هل مبنى شقتك به حارس أمن? هل يوجد في منزلك أجهزة إنذار ضد السرقة أو رشاشات أو كاشفات دخان أو ميزات وقائية أخرى? كل هذه الأشياء يمكن أن تكسبك خصومات على قسطك لأنها تقلل من احتمالية نشوب حريق أو سرقة.

ائتمانك. أظهرت الدراسات وجود علاقة بين ضعف الائتمان والمعدل الأعلى للمطالبات ، لذلك في معظم الولايات ، يدفع الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة أكثر للتأمين على المستأجرين.

لا يُسمح باستخدام الائتمان لتعيين أسعار أصحاب المنازل والمستأجرين والشقق السكنية والتأمين على المنازل المتنقلة في كاليفورنيا أو ماريلاند أو ماساتشوستس أو واشنطن.

»المزيد: كيف يمكن لضعف الائتمان أن يرفع معدلات التأمين على المستأجرين

حدود التغطية الخاصة بك. أحد العوامل الرئيسية في أي اقتباس للتأمين على المستأجرين هو مقدار الأشياء التي يجب عليك استبدالها في كارثة محتملة. شقة بغرفة نوم واحدة مؤثثة ببعض القطع التي يتم تجميعها ذاتيًا ستكون أرخص للتأمين من منزل كبير مؤجر مليء بالتحف والإلكترونيات عالية التقنية. يمكن أن يساهم حد المسؤولية الأعلى أيضًا في زيادة تكلفة الأقساط.

حيوانك الاليف. يضيف كلبك الكثير إلى أسرتك - وقد يضيف القليل أيضًا إلى قسط التأمين على المستأجرين. عادةً ما يغطي جزء المسؤولية في بوليصة المستأجرين الخاصة بك إذا عض كلبك شخصًا خارج أسرتك ، لكن الكلاب الكبيرة أو سلالات معينة قد تتحمل قسطًا أعلى قليلاً - أو لا يتم تغطيتها على الإطلاق.

»المزيد: لماذا يحتاج كلبك إلى تأمين ضد المسؤولية حتى لو كان مثاليًا

عملك من المنزل. إذا كنت تعمل من المنزل ، فقد تحتاج إلى إضافة متسابق إلى سياسة المستأجرين الخاصة بك أو شراء بوليصة تجارية منفصلة لتغطية معدات مكتبك والمسؤولية المحتملة عن إصابة العمل التي تحدث في منزلك.

مطالباتك السابقة. إذا كنت قد قدمت أي مطالبات في الماضي - حتى لو كانت مع شركة مختلفة - فقد تعتبرك شركة التأمين الخاصة بك أكثر خطورة وتفرض عليك رسومًا أكثر.

اختيار الكمية المناسبة من التغطية

تتضمن بوليصة التأمين القياسية للمستأجرين بشكل عام ثلاثة أنواع رئيسية من التغطية. إليك مقدار ما تشتريه.

تغطية الممتلكات الشخصية

ستدفع هذه التغطية مقابل استبدال متعلقاتك في حالة سرقتها أو تدميرها بسبب حريق أو إعصار أو كوارث أخرى. لاختيار مقدار التغطية المناسب ، ستحتاج إلى معرفة القيمة التقريبية لممتلكاتك. يمكن أن تعطيك الحاسبة أدناه تقديرًا سريعًا. من الحكمة التقريب إلى مستوى التغطية المتاح التالي للتأكد من تعويضك بالكامل.

نفقات المعيشة الإضافية

تُعرف أيضًا باسم "فقدان الاستخدام " ، ستدفع هذه التغطية إذا كنت بحاجة إلى العيش في مكان آخر أثناء إصلاح منزلك بعد مطالبة مغطاة. يشمل ذلك تكلفة الفنادق ووجبات المطاعم والنفقات الأخرى التي تتجاوز التكلفة العادية للمعيشة في المنزل. يمكن احتساب تغطية فقدان الاستخدام كنسبة مئوية من حد ممتلكاتك الشخصية أو مبلغ ثابت (عادةً ما يكون بضعة آلاف من الدولارات).

تغطية المسؤولية

يدفع تأمين مسؤولية المستأجرين أشياء مثل الفواتير الطبية للزائر الذي يسافر ويسقط على بساطتك ، والنفقات القانونية إذا قام شخص ما بمقاضاتك وتكاليف الإصلاح إذا كسر طفلك نافذة أحد الجيران.

قبل اختيار حد المسؤولية - تتراوح الخيارات عادةً من 100000 دولار إلى 500000 دولار - اجمع القيمة الإجمالية لأصولك ، بما في ذلك المركبات والمدخرات ، وتأكد من شراء ما يكفي من المسؤولية لتغطيتها حتى لا تخاطر بفقدانها يجب أن تواجه دعوى قضائية.

كيفية الحصول على أرخص أسعار التأمين على المستأجرين الممكنة

متوسط ​​تكلفة التأمين على المستأجرين هو 168 دولارًا في السنة ، أو حوالي 14 دولارًا في الشهر ، وفقًا لتحليل سعر NerdWallet ، ولكن قد تتمكن من الحصول على سعر أرخص إذا كنت تتسوق. حتى إذا وجدت شركة تعجبك ، فمن المفيد مقارنة الأسعار مرة واحدة سنويًا وفي أي وقت تنتقل فيه للتأكد من أنك لن تفوتك صفقة أفضل.

»المزيد: أفضل تأمين للمستأجرين الرخيص

فيما يلي بعض الطرق الأخرى لخفض أقساط التأمين على المستأجرين:

ارفع مبلغ الخصم الخاص بك. إذا كنت على استعداد لدفع المزيد من جيبك عند تقديم مطالبة ، فسوف ينخفض ​​قسطك السنوي. (فقط تأكد من أنه سيكون لديك المبلغ المخصوم في متناول اليد أو يمكن الوصول إليه.)

العمل على الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يساعد دفع فواتيرك في الوقت المحدد وخفض الديون في بناء رصيدك - والحصول على معدل تأمين أقل للمستأجرين.

بوالص التأمين المجمعة. قم بتأمين سيارتك وإيجارك مع نفس الشركة ، وستحصل غالبًا على خصم.

أضف ميزات الأمان. قم بتثبيت جهاز إنذار ضد السرقة أو اطلب من المالك وضع مسمار تثبيت على بابك الخارجي. لن تساعد هذه الميزات في الحفاظ على سلامتك فحسب ، بل يمكنها أيضًا توفير المال على سياسة المستأجرين الخاصة بك.

قم بإسقاط التغطية غير الضرورية. قم بمراجعة وثائق السياسة بشكل دوري للتأكد من أن تغطيتك لا تزال مطابقة لاحتياجاتك. على سبيل المثال ، إذا اشتريت تأمينًا إضافيًا لآلة موسيقية لم تعد تملكها ، فيمكنك إلغاء هذه التغطية.

»المزيد: 6 أسباب لعدم تخطي تأمين المستأجرين

الأسئلة المتداولة كم من الوقت يستغرق الحصول على تأمين المستأجرين?

يعتمد ذلك على احتياجات التغطية الخاصة بك وكيف تقرر التسوق. يمكن لبعض شركات التأمين توجيهك من خلال عرض أسعار عبر الإنترنت في بضع دقائق فقط ، ولكن إذا كان لديك موقف معقد أو الكثير من الأسئلة ، فستحتاج إلى استثمار المزيد من الوقت على الهاتف مع وكيل.

هل يؤثر الحصول على عرض أسعار تأمين المستأجرين على ائتماني?

الحصول على عروض أسعار تأمين المستأجرين لن يغير درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي ضعف الائتمان إلى زيادة معدلات التأمين على المستأجرين في معظم الولايات.

تعرف على كيفية الإبلاغ عن إيجارك إلى مكاتب الائتمان.

لماذا أسعار التأمين على المستأجرين لدي مرتفعة للغاية?

إذا كنت تمتلك الكثير من الأشياء الثمينة ، أو قدمت مطالبات في الماضي ، أو لديك ائتمان ضعيف أو تعيش في منطقة عالية الخطورة (مثل ولاية ساحلية معرضة للأعاصير أو حي به الكثير من الجرائم) ، فقد تكون عروض أسعار التأمين على المستأجرين تكون أعلى من المتوقع.

هل يمكنك الحصول على عرض أسعار للتأمين على المستأجرين قبل توقيع عقد الإيجار?

نعم - وقد تضطر إلى ذلك إذا طلب المالك إثباتًا للتأمين. يمنحك بدء العملية قبل الانتقال للعيش متسعًا من الوقت للتجول والعثور على أفضل صفقة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here