Refi Possible and RefiNow: إعادة تمويل قروض لأصحاب المنازل ذوي الدخل المنخفض

إذا كنت تريد معدل رهن عقاري أقل ولكن التكاليف الأولية أو المتطلبات الأخرى جعلتك مترددًا ، فقد تغريك خيارات إعادة التمويل الجديدة من Fannie Mae و Freddie Mac.

تم تطوير RefiNow و Freddie Mac 's RefiNow من فاني ماي خصيصًا لمساعدة أصحاب المنازل ذوي الدخل المنخفض على توفير المال على قروضهم العقارية.

المتطلبات الأساسية لبرنامج RefiNow و Refi Possible:

  • يجب أن يكون رهنك العقاري الحالي مملوكًا لـ Fannie Mae أو Freddie Mac.

  • يجب أن تفي بدرجة الائتمان والدخل وسجل الدفع ومتطلبات المقترض الأخرى.

  • يجب أن تخفض إعادة التمويل معدل الفائدة على الرهن العقاري ودفع الرهن العقاري الشهري.

هل لديك قرض منزل من Freddie Mac أو Fannie Mae?

من أجل استخدام قروض إعادة التمويل هذه ، يجب أن يكون لديك بالفعل رهن عقاري مملوك لـ Fannie Mae (لـ RefiNow) أو Freddie Mac (لـ Refi Possible).

نصيحة Nerdy: لمعرفة ما إذا كان رهنك العقاري مملوكًا لإحدى هذه الشركات التي ترعاها الحكومة ، ابحث عن قرضك على موقعي Fannie Mae و Freddie Mac.

إذا كان قرض المنزل الحالي الخاص بك مدعومًا من الإدارة الفيدرالية للإسكان أو وزارة شؤون المحاربين القدامى ، فلا يمكنك استخدام RefiNow أو Refi Possible ، ولكن هناك أنواع أخرى من عمليات إعادة التمويل المتاحة لك.

هناك العديد من خيارات إعادة تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بما في ذلك إعادة تمويل تبسيط قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي لها متطلبات مماثلة لخفض التكاليف. لا يوجد العديد من خيارات إعادة تمويل VA ، ولكن إعادة تمويل VA IRRRL بالمثل يمكن أن تساعد في خفض تكاليف الرهن العقاري الشهرية أو الإجمالية.

لمعرفة ما إذا كان لديك قرض سكني من قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، تواصل مع مسؤول خدمات الرهن العقاري أو انظر إلى إفصاحك الختامي. في الركن الأيمن العلوي من صفحة الإفشاء الأولى ، من المفترض أن ترى مربع اختيار يشير إلى نوع القرض الخاص بك. إذا كانت تقول إن لديك قرضًا تقليديًا ، فمن المحتمل أن يكون رهنك العقاري مدعومًا من قبل Freddie Mac أو Fannie Mae.

»المزيد: تعرف على أساسيات إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك

كيفية التأهل لـ Freddie Mac Refi Possible أو Fannie Mae RefiNow

بالإضافة إلى امتلاك رهن عقاري مملوك لـ Freddie Mac أو Fannie Mae ، ستحتاج إلى استيفاء معايير عديدة للتأهل لـ Refi Possible أو RefiNow ، بما في ذلك ما يلي:

  • الدخل: لا يمكن أن يكون دخلك أكثر من 80٪ من متوسط ​​الدخل في المنطقة ، حيث تعتمد المنطقة على موقع المنزل.

  • درجة الائتمان: يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 620.

  • التوابل: يجب أن تكون قد حصلت على قرضك العقاري الحالي لمدة عام واحد على الأقل ، ولكن ليس أكثر من 10 سنوات.

  • الدين إلى الدخل: يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل ، أو DTI ، 65٪ أو أقل. هذا يعني أن أقل من 65٪ من إجمالي دخلك الشهري (قبل الضرائب ، وليس راتبك المنزلي) يذهب نحو الديون الحالية ، بما في ذلك الرهن العقاري الحالي.

  • القرض إلى القيمة: نسبة القرض إلى القيمة ، والمعروفة أيضًا باسم LTV ، هي المبلغ الذي تدين به على رهنك العقاري بالنسبة إلى قيمة الممتلكات الخاصة بك. لا يمكن أن يكون هذا أكثر من 97٪ لمعظم العقارات ؛ إذا كنت تمتلك منزلًا مُصنَّعًا ، فإن 95٪ هي الحد الأقصى.

  • سجل الدفع: ستحتاج إلى سجل حافل من مدفوعات الرهن العقاري. مع Fannie Mae ، يتعين عليك سداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد في الأشهر الستة الماضية وليس أكثر من دفعة واحدة متأخرة لمدة 30 يومًا خلال العام الماضي. يسأل فريدي ماك عن كل ذلك وأنك لم تتأخر عن السداد لمدة 60 يومًا أو أكثر خلال الـ 12 شهرًا الماضية.

كن على علم بأنه لا RefiNow ولا Refi Possible إعادة تمويل لسحب الأموال. إذا نتج عن أي من إعادة التمويل أموال زائدة ، فلن تسترد أكثر من 250 دولارًا. سيتم استخدام الباقي لتغطية تكاليف الإغلاق أو لسداد قرضك العقاري الأصلي. ولكن يجب أن يساعدك كلاهما في تقليل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، ونأمل أن تعيد المزيد من الأموال إلى محفظتك على المدى الطويل.

»المزيد: تعرف على المبلغ الذي قد توفره عن طريق إعادة التمويل

مزايا خيارات إعادة تمويل Freddie Mac و Fannie Mae الجديدة

تقدم كل من Fannie Mae RefiNow و Freddie Mac Refi Possible بعض المزايا الرئيسية التي تهدف إلى مساعدتك في توفير المال.

  • مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الأصغر: مع كل من خياري إعادة التمويل ، يجب أن يكون المقرض الخاص بك قادرًا على خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بما لا يقل عن 50 دولارًا وخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري بمقدار 0 على الأقل.5٪.

  • ائتمان تقييم: إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على تنازل عن التقييم ، فسيمنحك المُقرض رصيدًا يصل إلى 500 دولار لتغطية تكلفة تقييم المنزل.

بشكل عام ، تقدر الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (التي تشرف على فاني ماي وفريدي ماك) أن مالكي المنازل الذين يستخدمون خيارات إعادة التمويل هذه يمكنهم توفير ما يصل إلى 250 دولارًا شهريًا ، في المتوسط.

كيفية الحصول على إعادة تمويل Freddie Mac أو Fannie Mae

إذا كنت تتسوق للحصول على مقرض جديد أو تحاول إعادة التمويل مع مقرض الرهن العقاري الأصلي ، فسيتعين عليك أن تسأل عما إذا كانت هذه القروض متاحة. يعلن بعض المقرضين عن خيارات إعادة التمويل هذه ، لكن البعض الآخر قد لا يفعل ذلك.

عندما تتواصل مع المقرضين لإعادة التمويل للاستعلام عن الأسعار والرسوم واعتبارات إعادة التمويل الأخرى ، أخبر مسؤول القرض أو الممثل أنك مهتم بشكل خاص بـ Refi Possible (إذا كان رهنك العقاري الحالي مملوكًا لـ Freddie Mac) أو RefiNow ( فاني ماي).

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here