تشذيب محفظتك: متى يكون إلغاء بطاقة الائتمان فكرة جيدة?

الربيع هنا ، وربما تفكر في تقليم حديقتك للموسم الجديد. بعد كل شيء ، سوف تحتاج إلى التخلص من الحشائش لإفساح المجال للزهور.

الأمر نفسه ينطبق على محفظتك: في بعض الأحيان ، قد ترغب في فرز بطاقات الائتمان الخاصة بك والتخلص من البلاستيك الذي لا تستخدمه. لكن هل من الجيد إلغاء البطاقة? وكيف يجب أن تقرر أي التخلي عنه? دعونا نتعمق في التفاصيل.

هل إلغاء البطاقة خطير?

من الشائع أن يوصي الخبراء الماليون بعدم إلغاء بطاقة الائتمان. هذا لأن القيام بذلك قد يضر مؤقتًا بدرجة الائتمان الخاصة بك.

لسبب واحد ، قد يؤدي إلغاء البطاقة إلى زيادة نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. لنفترض أن لديك بطاقتا ائتمان ، واحدة بحد أقصى 5000 دولار تدين بموجبها بمبلغ 1500 دولار والأخرى بحد 1000 دولار لا تدين به بشيء. في هذا السيناريو ، أنت تستخدم 25٪ من رصيدك المتاح.

ولكن إذا قمت بإلغاء البطاقة بحد 1000 دولار ، فسوف يرتفع رصيدك قيد الاستخدام بنسبة تصل إلى 30٪. لقد وصلت الآن إلى نسبة استخدام تراها مكاتب الائتمان بشكل غير مواتٍ ، وقد يتضرر رصيدك. قد يكون دينغ كبير. 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك تأتي من عبء الديون الخاصة بك ، واستخدام الائتمان يندرج ضمن هذه الفئة.

هناك اعتبار آخر وهو طول الفترة الزمنية التي فتحت فيها البطاقة. قد يؤثر إغلاق بطاقة ائتمان كنت تمتلكها لسنوات على درجاتك في المستقبل القريب.

خلافًا للاعتقاد الشائع ، فإن حساب الائتمان الذي يحتوي على معلومات إيجابية لن يسقط تقرير الائتمان الخاص بك على الفور ؛ يستغرق هذا حوالي 10 سنوات.  لكن مكاتب الائتمان ترغب في رؤية تاريخ طويل من الاستخدام المسؤول للائتمان - من خلال إلغاء بطاقة قديمة ، يمكنك إعداد نفسك لإجراء اختبار عندما لا يظهر الحساب في سجلك.

توجد أحيانًا أسباب وجيهة للتخلص من البطاقة

نظرًا للآثار المترتبة على درجة الائتمان المذكورة أعلاه ، قد تعتقد أنه ليس من الجيد أبدًا إلغاء البطاقة. في حين أنه لن يساعد أبدًا درجاتك في التخلص من البلاستيك ، ستكون النتيجة طفيفة إذا ألغيت بعناية (المزيد عن ذلك في دقيقة واحدة). بالإضافة إلى ذلك ، سترتد في الوقت المناسب إذا كنت تواكب عادات ائتمانية جيدة.

سيؤدي إلغاء البطاقة التي لا تكون راضيًا عنها إلى الحد من تعرضك للاحتيال وتبسيط أموالك. من الجيد التفكير في الإلغاء إذا انطبق عليك أي مما يلي:

أنت لا تستخدم البطاقة وتتقاضى رسومًا سنوية - لا يكون دفع الرسوم السنوية مجديًا إلا إذا كنت تجمع ما يكفي من المكافآت لتتفوق عليها.

نصيحة Nerdy: تحقق مع الجهة المصدرة للبطاقة لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الرجوع إلى إصدار مختلف من البطاقة لا يتقاضى رسومًا سنوية. هذا خيار أفضل من الإلغاء تمامًا.

لم تُفتح البطاقة لفترة طويلة - إذا لم تعجبك البطاقة ولم تفتحها لفترة طويلة جدًا ، فلن يؤثر إغلاقها على رصيدك كثيرًا.

ليس لديك حد ائتماني مرتفع على بطاقتك - مرة أخرى ، إذا لم تعجبك إحدى بطاقاتك وكان الحد الائتماني غير مرتفع ، فمن المحتمل التخلص منه بأمان. ربما لن يؤثر القيام بذلك كثيرًا على النسبة المئوية للائتمان قيد الاستخدام. فقط تأكد من أن إلغاء البطاقة لن يدفعك إلى ما فوق حد الاستخدام البالغ 30٪.

لا يمكنك التحكم في إنفاقك باستخدام البطاقة - ديون بطاقة الائتمان باهظة الثمن ، لذلك إذا كنت تتقاضى الكثير باستمرار ، فقد يكون من الأفضل التخلص من الإغراء.

»المزيد: إغلاق بطاقة الائتمان? تأكد من القيام بهذه الأشياء الخمسة

قم بالإلغاء بعناية

إذا كنت قد فكرت جيدًا في إلغاء بطاقة وقررت القيام بذلك ، فاتبع هذه الخطوات لجعل العملية سهلة قدر الإمكان:

• اكتشف ما سيحدث لمكافآتك. قد يعني إلغاء البطاقة التخلي عن أي نقاط غير مستخدمة أو أميال أو استرداد نقدي. إذا كانت هذه هي الحالة ، فاستخدم مكافآتك قبل التخلي عن البطاقة.

• سداد الرصيد. من الصعب إلغاء حساب لا تزال مدينًا به ؛ تسوية الرسوم أولاً سيجعل الأمور تتحرك بشكل أسرع.

• اتصل بمركز خدمة العملاء الخاص ببطاقتك. أخبرهم أنك بحاجة إلى إلغاء البطاقة واتبع الخطوات التي يقترحونها. قد يستلزم ذلك استخدام أداة عبر الإنترنت أو تقديم طلبك كتابيًا ، لذا تأكد من الانتباه بعناية والمتابعة إذا لزم الأمر.

• راقب رصيدك. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك في غضون بضعة أشهر للتأكد من إغلاق حسابك.

• انتظر لإلغاء البطاقات الأخرى. إذا كنت تريد التخلص من البطاقات الأخرى ، فانتظر لبضعة أشهر. سيعطي هذا الوقت درجة الائتمان الخاصة بك للتعافي.

خلاصة القول: على الرغم من أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تتعرض لضربة طفيفة من إلغاء البطاقة ، إلا أن القيام بذلك يكون منطقيًا في بعض الأحيان. فقط تأكد من التفكير مليًا قبل الإلغاء واتبع نصائحنا لجعل العملية سلسة.