إيجابيات وسلبيات توحيد قروض الطلاب

يمكن أن يساعد الجمع بين قروض الطلاب المتعددة في قرض واحد مع فاتورة شهرية واحدة في تبسيط السداد. لكن الدمج ليس الخيار الأفضل للجميع ، خاصة لأنه لا يمكن التراجع عنه.

»المزيد: كيفية توحيد القروض الطلابية وإعادة تمويلها

فيما يلي إيجابيات وسلبيات توحيد قروض الطلاب.

الايجابيات لتوحيد قرض الطالب

المؤيد: سيكون من الأسهل إدارة ديونك

عند التوحيد ، سيكون لديك دفعة قرض واحدة فقط لتسديدها بدلاً من عدة دفعات. إنها فكرة جيدة إذا كان لديك مجموعة متنوعة من القروض التي تصل قيمتها إلى أكثر من 10000 دولار وتواجه صعوبة في تتبعها.

يمكنك دمج أي قروض فيدرالية لديك بعد التخرج في قرض توحيد مباشر فيدرالي واحد.

يمكنك أيضًا الدمج بشكل خاص عن طريق إعادة تمويل قروض الطلاب. هذا يعني أنه يمكنك دمج قروضك الخاصة - بالإضافة إلى قروضك الفيدرالية - مع بنك خاص أو اتحاد ائتماني أو مُقرض عبر الإنترنت. إعادة التمويل هي خيار إذا كان لديك درجة ائتمان في 600 ثانية على الأقل ودخل ثابت ، ومن غير المرجح أن تحتاج إلى ضمانات القروض الفيدرالية ، مثل السداد القائم على الدخل والإعفاء من القروض.

المؤيد: سيكون لديك المزيد من الوقت لسداد ديونك

يعتمد مقدار الوقت الذي يتعين عليك سداده لقرضك الموحد الفيدرالي على المبلغ المستحق عليك:

مبلغ القرض

طول المدة

7499 دولارًا أمريكيًا أو أقل

10 سنوات

من 7500 دولار إلى 9999 دولار

12 سنة

من 10000 دولار إلى 19999 دولارًا

15 سنة

20000 دولار إلى 39999 دولارًا

20 سنه

40000 دولار إلى 59999 دولارًا

25 سنة

60 ألف دولار وما فوق

30 سنه

عندما تقوم بإعادة التمويل بشكل خاص ، يمكنك اختيار شروط قرض متعددة ، حسب الشركة. فترة السداد الأطول تعني دفعة شهرية أقل.

المؤيد: يمكنك الحصول على دفعة شهرية أقل

تعني فترة السداد الأطول أنك ستدفع أقل كل شهر. لكنك لن توفر المال حقًا لأنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت.

»المزيد: ابحث عن سعر فائدة توحيد القرض الفيدرالي الخاص بك

قد ينتهي بك الأمر بدفع شهري أقل إذا قمت بإعادة تمويل قروضك مع شركة خاصة. يقومون بتقييم وضعك المالي الشخصي ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، ويقررون ما إذا كان سيتم منحك معدل فائدة أقل على القروض الخاصة التي حصلت عليها. يعني انخفاض معدل الفائدة أنك ستحصل على دفعة شهرية أقل.

المؤيد: إنه مفتاح السداد حسب الدخل للمقترضين الأم

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد مدفوعات قروض الوالدين PLUS ، فإن الدمج في قرض اتحادي مباشر جديد هو المفتاح للوصول إلى خطة السداد المشروطة بالدخل - الخطة الوحيدة المعتمدة على الدخل المقدمة للمقترضين الأم. تحدد هذه الخطة مدفوعاتك بنسبة 20٪ من دخلك التقديري أو مبلغ أقساطك الشهرية الثابتة على مدة قرض مدته 12 عامًا ، أيهما أقل.

المؤيد: يمكنك اختيار خدمة القرض الفيدرالية الخاصة بك

عندما حصلت على قرض طالب اتحادي لأول مرة ، لم تتمكن من اختيار خدمة القرض. إنها شركات خاصة تعاقدت معها الحكومة لإدارة قروضك. ولكن إذا لم تكن راضيًا عن مقدم الخدمة الخاص بك وترغب في دمج قروضك الفيدرالية ، فيمكنك الاختيار من بين تسعة موظفين لإدارة قرضك المباشر الجديد والمضي قدمًا.

»المزيد: كيفية تبديل خدمة قرض الطالب

سلبيات توحيد قرض الطالب

السلبيات: قد لا تدخر المال

يعد توحيد قروضك الفيدرالية خطوة إستراتيجية لمساعدتك على إدارة ديونك. إذا تم تمديد فترة السداد الخاصة بك ، فستكون دفعتك الشهرية أقل ولكنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت.

إذا قمت بالاندماج مع الحكومة الفيدرالية ، فسيكون معدل الفائدة الجديد الخاص بك هو المتوسط ​​المرجح لمعدلات الفائدة على القروض الفيدرالية الخاصة بك ، مقربًا إلى الثُمن التالي من النقطة المئوية.

يمكن أن تؤدي إعادة التمويل الخاص إلى خفض معدل الفائدة - وبالتالي خفض مدفوعاتك أو تقصير مدة السداد.

السلبيات: تعني فترة السداد الأطول أنك تدفع فائدة أكبر بمرور الوقت

تعني فترة السداد الممتدة توفير المال على دفعاتك الشهرية ، ولكنها تعني أيضًا دفع المزيد من الفوائد على المدى الطويل.

لنفترض أنك حصلت على أربعة قروض اتحادية يبلغ مجموعها 20000 دولار. إذا دفعتها على مدى 10 سنوات قياسية ، فستدفع 193 دولارًا شهريًا وإجمالي 23229 دولارًا ، بما في ذلك الفائدة. إذا جمعت هذه القروض بعد التخرج ، مع فترة سداد ممتدة تصل إلى 20 عامًا ، فستحصل على دفعة شهرية قدرها 111 دولارًا أمريكيًا ، لكنك ستنتهي بدفع 26،855 دولارًا أمريكيًا بشكل عام.

يخدع: التوحيد بشكل خاص يعني أنك تتخلى عن مزايا القروض الفيدرالية

تأكد من فهمك لجميع الشروط الدقيقة قبل إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية.

غالبًا ما تسمح القروض الفيدرالية بمجموعة من خيارات التأجيل والصبر في حالة فقدان وظيفتك أو مواجهة صعوبات مالية أخرى. كما أنها توفر خطط سداد مدفوعة بالدخل وإعفاء من القروض. قد يعني الدمج مع القرض الخاص المعاد تمويله أنك ستخسر تلك الحماية والفرص بموجب شروط القرض الجديد.

»المزيد: حاسبة سداد قرض الطالب

ما يجب مراعاته قبل التوحيد

إذا كنت تفكر في التوحيد ، خذ الوقت الكافي لفهم:

• المبلغ الذي تدين به بالضبط.

• الشركة التي تقوم بسداد المدفوعات لها كل شهر.

• مقدار الفائدة التي تدفعها والمدة التي ستستغرقها لسداد قروضك بالسعر الحالي.

بعد ذلك ، قارن المبلغ الذي تدفعه الآن بما ستدفعه في حالة الدمج. عندما تعرف بالضبط ما الذي ستحصل عليه ، فمن المرجح أن تقوم بإجراء المكالمة الأفضل بالنسبة لك - وحسابك الجاري.

استخدم حاسبة التوحيد لمعرفة ماهية مدفوعاتك من خلال الدمج مع الحكومة الفيدرالية أو عن طريق إعادة التمويل مع شركة خاصة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here