وبطاقات الدفع هذه ، المستخدمة في إعداد الميزانية أو كبديل للحساب ، أصبحت أكثر شيوعًا. زادت مشتريات البطاقات من أكبر مصدري الدفع المسبق بمقدار 15.7٪ في عام 2014 مقارنة بالعام السابق ، وفقًا لتقرير نيلسون ، الذي يحلل بيانات صناعة الدفع.
»المزيد: أفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا
على الرغم من شعبيتها ، فإن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لها نصيبها من المشاكل. في العام الماضي ، عانى كل من RushCard و Walmart MoneyCard من مواطن الخلل الفنية التي أدت إلى إغلاق حاملي البطاقات من حساباتهم لمدة تصل إلى أسبوع. خلال ذلك الوقت ، لم يكن أي أموال على هذه البطاقات ، بما في ذلك الدخل الذي تم إيداعه مباشرة فيها ، متاحًا. ولكن حتى خارج الأحداث القاسية ، فإن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لها العديد من الجوانب السلبية.
رسوم متكررة
تميل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا إلى تحصيل رسوم مقابل الميزات التي تمنحها مع حساب جاري ، مثل استخدام أجهزة الصراف الآلي مجانًا ، ودعم العملاء ، والخدمات عبر الإنترنت والهاتف المحمول. وخلافًا للحسابات الجارية ، غالبًا ما لا تقدم البطاقات المدفوعة مسبقًا طرقًا للتنازل عن رسومها الشهرية.
»المزيد: بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا: ما يجب أن تعرفه
جانيس إليوت هوارد ، مؤلفة من أتلانتا ، حصلت في الأصل على بطاقة مدفوعة مسبقًا فرضت عليها رسومًا رمزية في كل مرة تشتري فيها شيئًا. عندما أدركت تكلفة ذلك ، ألغته سريعًا واشترت واحدة لا تتضمن رسوم معاملات الشراء.
ومع ذلك ، فهي ليست قادرة على تجنب جميع الرسوم.
"العيب هو التكلفة الإضافية من أجهزة الصراف الآلي [لعمليات السحب النقدي ، ولكن نادرًا ما أفعل ذلك " ، كما تقول.
تتمثل إحدى ميزات التوفير للعديد من بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا في أنها لا تسمح بالسحب على المكشوف أو تفرض رسومًا متعلقة بالسحب على المكشوف. باستخدام حساب جاري ، يمكنك الحصول على رسوم سحب على المكشوف تبلغ حوالي 30 دولارًا أو 35 دولارًا لإنفاق أموال أكثر مما لديك في حسابك. ولكن لا يزال من الممكن إضافة الرسوم المتكررة للبطاقة المدفوعة مسبقًا للمعاملات أو عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
تفاصيل البطاقة غير واضحة دائمًا
اشترت إليزابيث أفيري بطاقة خصم مسبقة الدفع من صيدلية لرحلة قادمة إلى الخارج ، لكنها أدركت لاحقًا أنه لا يمكن استخدام البطاقة في الخارج.
"أجد أن التفاصيل الدقيقة هي المكان الذي أرى فيه المشكلات " ، كما يقول أفيري ، مؤسس موقع السفر Solo Trekker 4 U ومصرفي استثمار في الأسهم الخاصة في واشنطن ، د.ج. كانت قد خططت لاستخدام البطاقة في أجهزة الصراف الآلي الدولية للحصول على النقود ولم تجد أي إشارة على العبوة الخارجية أنها للاستخدام المحلي فقط.
وهذه ليست المعلومات الوحيدة التي يمكن أن تكون مفقودة.
"لا يتطلب الإفصاح عن البطاقات المدفوعة مسبقًا التي يتم بيعها بالتجزئة ذكر جميع الرسوم على العبوة الخارجية " ، كما يقول ثاديوس كينج ، الذي يعمل في مشروع الخدمات المصرفية الاستهلاكية في The Pew Charitable Trusts في واشنطن ، د.ج.
لا تزال تفتقر إلى الحماية
تنتمي بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، مثل بطاقات الائتمان والخصم ، إلى شبكات الدفع مثل Visa أو MasterCard. نتيجة لذلك ، لديك حماية من الاحتيال لعمليات الشراء بالبطاقة ولكن ليس الحماية الأوسع التي تحصل عليها مع حساب مصرفي.
"عندما يتعلق الأمر بدفع الفواتير أو معاملات الصراف الآلي ، فإن ذلك لا يتم على شبكات Visa أو MasterCard ،" يقول كينغ.
شبكات الدفع الأخرى لديها استثناءات مماثلة. بالنسبة لهذه المعاملات ، يضيف كينج ، عليك الاعتماد على إفصاحات البطاقة ، والتي قد لا تشمل الحماية بصرف النظر عن تلك المتعلقة بالمشتريات.
بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا غير مطلوبة أيضًا للتأمين عليها من قبل Federal Deposit Insurance Corp., أو FDIC ، وهي الطريقة التي يمكن للعملاء من خلالها استرداد أموالهم في حالة فشل البنك أو جهة إصدار البطاقة. على الرغم من أن العديد من جهات الإصدار المدفوعة مسبقًا تقدم تغطية طوعية ، فقد تنص اتفاقيات حامل البطاقة على أن الشروط قابلة للتغيير في أي وقت.
في المقابل ، يجب أن يكون فحص الحسابات أكثر تغطية للاحتيال بسبب القانون الفيدرالي الذي يغطي المعاملات الإلكترونية ومعاملات الصراف الآلي. يجب عليهم أيضًا أن يكونوا مؤمنين من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC).
قد يكون هناك أخبار سارة لحاملي بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا قيد الإعداد. يخطط مكتب حماية المستهلك المالي لاقتراح قواعد في وقت لاحق من هذا العام من شأنها أن توسع الحماية من الاحتيال لهذه البطاقات لتتطابق مع تلك التي تغطي الحسابات الجارية وبطاقات الخصم.
تقول كريستينا تيترو ، محامية الموظفين في اتحاد المستهلكين في سان فرانسيسكو "يستحق مستخدمو بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا نفس الحماية التي يتمتع بها مستخدمو بطاقة الخصم ".
