بطاقات الخصم للأعمال مسبقة الدفع: كيف تعمل وأفضل الخيارات

تعد بطاقة الخصم للأعمال المدفوعة مسبقًا أحد حلول الدفع التي تتيح لك إنفاق الأموال التي تقوم بتحميلها على البطاقة. من السهل التقديم على أفضل بطاقات الخصم للأعمال المدفوعة مسبقًا ، وهي سهلة الاستخدام وتوفر أدوات الإدارة المالية - كل ذلك دون فرض رسوم باهظة.

ما هي بطاقات الخصم التجارية مسبقة الدفع?

بطاقة الخصم للأعمال مسبقة الدفع هي نوع من بطاقات الخصم التي تتطلب منك تحميل الأموال مسبقًا على البطاقة من أجل استخدامها - على عكس بطاقات الخصم التجارية العادية ، التي تسحب الأموال للمدفوعات مباشرةً من حساب التحقق التجاري المرتبط.

يعتمد حد إنفاقك بعد ذلك على مبلغ المال الذي تضعه على البطاقة في أي وقت.

بمجرد تحميل الأموال على بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا ، يمكنك إجراء عمليات شراء تجارية من أي بائع تجزئة يقبل شبكة الدفع الخاصة به ، مثل Mastercard أو Visa.

تتوفر بطاقات الخصم للأعمال مسبقة الدفع من البنوك وشركات بطاقات الائتمان بالإضافة إلى مؤسسات الخدمات المالية الأخرى.

لا تتطلب هذه البطاقات عادةً فحصًا ائتمانيًا ، وغالبًا ما تتضمن أدوات رقمية لإدارة أموالك وعادة ما يكون لها رسوم منخفضة. خدمات بطاقات أسعار معظم الشركات على أساس شهري - تتراوح من 0 دولار شهريًا إلى أكثر من 100 دولار شهريًا لمزيد من الميزات أو حلول المؤسسات.

يمكن أن تكون بطاقات الخصم التجارية المدفوعة مسبقًا بدائل جديرة بالاهتمام لبطاقات الائتمان للشركات الصغيرة ، خاصةً إذا كنت بحاجة إلى إدارة إنفاق الموظفين أو كنت غير قادر على التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية.

»المزيد: كيف تعمل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا?

أفضل بطاقات الخصم للأعمال مسبقة الدفع

بينتو للأعمال

الأفضل لـ: الأدوات الرقمية ؛ سحب نقدي مجاني.

  • يقدم بطاقات خصم مسبقة الدفع مادية وافتراضية للأعمال. يتضمن نسخة تجريبية مجانية مدتها 60 يومًا.

  • يتكامل مع منصات برامج المحاسبة الشائعة مثل QuickBooks و Xero.

نيتسبيند

الأفضل لـ: طرق مرنة لتمويل بطاقاتك.

  • يقدم أربعة خيارات مختلفة لتمويل حسابك.

  • يمنحك القدرة على التقدم بطلب للحصول على حساب تاجر لقبول مدفوعات الخصم والائتمان من العملاء وتلقي الأموال على بطاقتك.

  • يتيح لك الوصول إلى خصومات التوفير لدى التجار المشاركين من خلال Mastercard Easy Savings.

اندفاع

الأفضل لـ: بطاقات الخصم مسبقة الدفع بدون رسوم.

  • يتيح لك إنشاء عدد غير محدود من البطاقات بدون رسوم شهرية أو رسوم لكل بطاقة.

  • يمنحك القدرة على إدارة حسابك بالكامل باستخدام تطبيق داش للجوال.

  • يمكنك تمويل بطاقات الموظفين مباشرة - يمكن للموظفين أيضًا طلب الأموال من خلال التطبيق.

بينتو للأعمال: الأفضل للأدوات الرقمية ؛ سحب نقدي مجاني

Bento for Business هي بطاقة خصم فيزا للأعمال مسبقة الدفع يمكن استخدامها في أي مكان يقبل بطاقات الخصم من Visa. تقدم Bento بطاقات فعلية بالإضافة إلى بطاقات افتراضية ، مما يسمح لك بإضافة بطاقات لتوزيعها بسهولة أكبر على أصحاب الأعمال أو الموظفين الآخرين.

يمكنك التسجيل عبر الإنترنت من خلال توفير المعلومات الأساسية عنك وعن عملك ، بما في ذلك اسم الشركة المسجلة ورقم تعريف صاحب العمل ورقم الضمان الاجتماعي. لا يقوم Bento بإجراء فحص ائتماني كجزء من عملية تقديم الطلب.

تقدم Bento أيضًا إصدارًا تجريبيًا مجانيًا لمدة 60 يومًا حيث يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50 بطاقة خصم للأعمال مسبقة الدفع (فعلية أو افتراضية) بدون تكلفة.

سمات

  • ستة معايير مختلفة للتحكم في الإنفاق على جميع البطاقات التي تم إنشاؤها.

  • الوصول إلى لوحة معلومات Bento (عبر سطح المكتب والجوال) لمراقبة الإنفاق وإدارة ميزانيتك وتنظيم المعاملات.

  • التقط الإيصالات وصنفها تلقائيًا باستخدام تطبيق الهاتف المحمول بينتو.

  • التكامل مع أدوات المحاسبة مثل QuickBooks و Xero و FreshBooks.

  • خيار استخدام Bento Pay لمدفوعات البائعين.

  • القدرة على سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقتك بدون رسوم من بينتو.

مصاريف

  • خطة المبتدئين: 29 دولارًا شهريًا لما يصل إلى 10 بطاقات.

  • خطة الفريق: 69 دولارًا شهريًا لما يصل إلى 25 بطاقة.

  • الخطة الاحترافية: 149 دولارًا شهريًا لما يصل إلى 100 بطاقة.

  • خطة المؤسسة: حل قائم على الاقتباس لأكثر من 100 بطاقة.

كيفية تمويل البطاقة

  • ربط حساب مصرفي.

  • تحقق من حسابك المصرفي لإيداع الأموال في حساب Bento الخاص بك.

عيوب

  • يمكن لصاحب العمل فقط سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقته.

  • أنت بحاجة إلى حساب مصرفي لتمويل بطاقة الخصم التجارية مسبقة الدفع بينتو.

Netspend: أفضل الطرق المرنة لتمويل بطاقاتك

مع Netspend Small Business Mastercard ، سيكون لديك المزيد من الخيارات لتحميل بطاقتك مقارنةً بـ Bento for Business. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت ترغب في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم من العملاء وتلقي الأموال على بطاقة الخصم للأعمال مسبقة الدفع الخاصة بك ، فإن Netspend تسمح لك بالقيام بذلك من خلال حل ProPay الخاص بها.

مثل Bento ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة Netspend بسرعة وسهولة عبر الإنترنت - وبمجرد التحقق من عملك (لا يلزم التحقق من الائتمان) ، يمكنك الوصول إلى ما يصل إلى 10 حسابات فرعية. ترتبط الحسابات الفرعية مباشرة بحسابك الرئيسي ، وتمنح الموظفين بطاقاتهم مسبقة الدفع الخاصة بهم وتسمح لك بإدارة الأموال والإنفاق المرتبط بالحسابات.

يمكن استخدام بطاقة الخصم Netspend للأعمال المدفوعة مسبقًا في أي مكان يقبل بطاقات الخصم المباشر من Mastercard أو Visa.

سمات

  • أنشئ حسابات فرعية لموظفيك ، واسمح لهم بإجراء عمليات شراء وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي وتتبع مشترياتهم باستخدام مركز الحساب عبر الإنترنت أو تطبيق Netspend على الهاتف المحمول.

  • قم بتنزيل سجل المعاملات الخاص بك للاستيراد إلى QuickBooks أو برامج المحاسبة الأخرى.

  • استخدم بطاقتك لدى التجار المشاركين واحصل على حسومات توفير من خلال برنامج التوفير السهل من Mastercard.

  • إدارة حسابك - تحويل الأموال ، وإنشاء حسابات فرعية ، وإعداد التنبيهات ومراقبة المعاملات - باستخدام مركز الحساب عبر الإنترنت ، وكذلك تطبيق الهاتف المحمول.

  • تقدم بطلب للحصول على حساب ProPay لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من عملائك. اقبل المدفوعات الشخصية أو ادمج ProPay مع موقع الويب الخاص بك أو أرسل الفواتير باستخدام صفحة الدفع.

مصاريف

  • رسوم الحساب الرئيسي: 9 دولارات.95 شهريا.

  • رسوم الحساب الفرعي: 1 دولار.95 شهريا لكل حساب فرعي.

  • يو.س. رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي: 2 دولار.50 لكل معاملة ، بالإضافة إلى أي رسوم يتقاضاها مشغل الصراف الآلي.

  • الودائع النقدية في مواقع إعادة تحميل Netspend: قد يفرض تجار التجزئة الرسوم وتختلف حسب الموقع.

  • معدلات معالجة ProPay: 2.7٪ لكل معاملة تم تمريرها ؛ 3.5٪ + 15 سنتًا للمعاملات ذات المفاتيح (تخضع لموافقة حساب ProPay).

كيفية تمويل البطاقة

  • أضف أموالاً بإيداع الشيكات عبر الهاتف المتحرك.

  • قم بتحميل النقود على بطاقتك باستخدام موقع بيع التجزئة الخاص بـ Netspend.

  • تقدم بطلب للحصول على حساب ProPay واقبل مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من العملاء مباشرةً إلى بطاقة Netspend الخاصة بك.

  • إرسال تحويل مصرفي من حساب التوفير أو التحقق من عملك.

عيوب

  • يمكنك فقط إنشاء 10 حسابات فرعية كحد أقصى.

  • رسوم Netspend لكل عملية سحب نقدي - ومن المحتمل أن تواجه رسومًا مقابل كل إيداع نقدي.

  • يمكنك إنشاء بطاقات افتراضية للحساب الرئيسي فقط وأنت مقيد بستة حسابات افتراضية نشطة كحد أقصى لكل حساب رئيسي.

داش: الأفضل لبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا بدون رسوم

تتيح لك Dash إنشاء عدد غير محدود من بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لشركتك الصغيرة - دون فرض رسوم شهرية أو رسوم لكل بطاقة. يمكنك إدارة أموال حسابك وبطاقات الموظفين وسجل المعاملات والمعلومات المحاسبية باستخدام تطبيق داش للهاتف المحمول ، مما يجعل هذه البطاقة خيارًا جذابًا لأصحاب الأعمال أثناء التنقل.

للتسجيل للحصول على حساب ، املأ نموذج الاستفسار على موقع Dash وسيتصل بك أحد الممثلين لتزويدك بمزيد من المعلومات حول كيفية التقديم.

يمكن استخدام بطاقات داش ماستركارد مسبقة الدفع في أي مكان يتم فيه قبول بطاقة الخصم المباشر من ماستركارد.

سمات

  • إدارة أموالك باستخدام Company Vault (حسابك الرئيسي) وتوزيعها على بطاقات الموظفين حسب الضرورة. ضع حدود الموافقة الفردية وامنح الموظفين القدرة على طلب أموال إضافية من خلال تطبيق داش.

  • تتبع المعاملات وتصنيفها ، والتقاط الإيصالات الرقمية والحصول على ملخصات الحساب اليومية.

  • قم بإعداد عمليات إعادة تحميل الحساب تلقائيًا وإخطارات الرصيد المنخفض وتجميد البطاقات المفقودة أو المسروقة وتصدير السجلات المحاسبية بتنسيقات متعددة.

مصاريف

  • رسوم الشحن السريع: 35 دولارًا أمريكيًا لكل عملية تنفيذ لبطاقة الشركة.

  • رسوم كشف الحساب الورقي: 10 دولارات أمريكية.99 شهريًا لكل حساب يطلب كشوفات ورقية (لا توجد رسوم على كشوفات الحساب الإلكترونية).

  • رسوم المعاملات الأجنبية: 3٪ من قيمة الشراء للمعاملات التي تتم خارج الولايات المتحدة.س.

كيفية تمويل البطاقة

  • إرسال تحويلات ACH من حساب البنك التجاري الخاص بك.

عيوب

  • لا يمكنك تمويل بطاقات الخصم للأعمال مسبقة الدفع من داش بإيداعات نقدية أو إيداع مباشر أو أنواع أخرى من طرق التمويل.

  • أنت تخضع لحد أقصى قدره 100000 دولار في حساب داش الخاص بك في أي وقت. تخضع كل بطاقة لحد أقصى قدره 10000 دولار.

  • لا يمكن استخدام بطاقات الداش لسحب النقود أو التحقق من الأرصدة في أي أجهزة صراف آلي أو أنظمة نقاط البيع.

بدائل لبطاقات الخصم للأعمال مسبقة الدفع

على الرغم من أن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا يمكن أن تكون مفيدة في تنظيم أموالك أو إدارة إنفاق الموظفين ، إلا أنها قد لا تكون أفضل أداة مالية لاحتياجات عملك.

عادةً لا تتطلب بطاقات الخصم التجارية المدفوعة مسبقًا فحصًا ائتمانيًا ، مما يعني أنها لا تعمل على تحسين الائتمان الشخصي أو إنشاء ائتمان تجاري. إذا كنت تبحث عن منتج مالي لمساعدتك في تحقيق أي من هذه الأهداف ، فيمكنك التفكير في بعض البدائل أدناه.

لتحسين الائتمان الشخصي

إذا كنت بحاجة إلى تحسين ائتمانك الشخصي ، فسترغب في اختيار بطاقة ائتمان تُبلغ عن سجل مدفوعاتك إلى مكاتب ائتمان المستهلكين. يعتبر Capital One® Spark® Classic for Business خيارًا جيدًا - يمكنك التأهل للحصول على الائتمان العادل (درجات FICO من 630 إلى 689) ، ويبلغ Capital One عن النشاط إلى كل من المستهلك ومكاتب الائتمان التجارية.

من ناحية أخرى ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تمنعك من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية تمامًا ، فقد ترغب في النظر في بطاقات الائتمان المضمونة لتحسين ائتمانك الشخصي قبل التقديم مرة أخرى في المستقبل.

لتحسين الائتمان التجاري

إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، فيمكنك استخدام أحد هذه المنتجات جنبًا إلى جنب - أو بدلاً من - بطاقة خصم أعمال مسبقة الدفع. بالإضافة إلى السماح لك ببناء ائتمان تجاري ، يمكن أن تقدم بطاقات الائتمان التجارية مجموعة متنوعة من المكافآت ، بالإضافة إلى بطاقات الموظفين أو الامتيازات الأخرى.

على سبيل المثال ، تربح بطاقة ائتمان Chase Ink Business Unlimited® 1.استرداد نقدي بنسبة 5٪ على جميع المشتريات ، ولديه رسوم سنوية قدرها 0 دولار أمريكي ويسمح لك بالحصول على بطاقات الموظفين دون أي تكلفة إضافية. يمكنك تعيين حدود الإنفاق الفردي على هذه البطاقات - كل منها يربح أيضًا مكافآت استرداد نقدي.

حتى الشركات الصغيرة الأحدث لا يزال بإمكانها الوصول إلى بطاقات الائتمان التجارية كشكل من أشكال تمويل بدء التشغيل ، خاصةً إذا كان صاحب العمل لديه سجل ائتماني شخصي جيد. يمكن أن تكون البطاقات ذات فترة الفائدة السنوية التمهيدية الطويلة 0٪ خيارًا رائعًا لتمويل عمليات الشراء الكبيرة عندما تبدأ للتو.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here