القروض الشخصية مقابل. بطاقات الائتمان: ما الفرق?

الفرق الأساسي بين القروض الشخصية وبطاقات الائتمان هو أن القروض الشخصية توفر مبلغًا مقطوعًا من المال تسدده كل شهر حتى يصل رصيدك إلى الصفر ، بينما تمنحك بطاقات الائتمان حد ائتمان ورصيدًا متجددًا يعتمد على إنفاقك.

يعد تحديد وقت استخدام القرض الشخصي مقابل بطاقة الائتمان أمرًا أكثر دقة. يُعد مقدار المال الذي تحتاجه ومدى سرعة سداده من العوامل الرئيسية في تحديد أيها تريد استخدامه.

فكر في القرض الشخصي كخيار جيد إذا كنت تحصل على عملية شراء كبيرة وكبيرة ، كما يقول دان هيرون ، وهو مخطط مالي معتمد مقره في سان لويس أوبيسبو ، كاليفورنيا.

"إنني أنظر إلى إنفاق بطاقة الائتمان حيث أنني " أشتري خمسة أنواع لاتيه من ستاربكس مقابل شراء سيارة أو قارب أو شيء أكبر قليلاً من حيث الحجم "، كما يقول.

متى تستخدم القرض الشخصي

يعتبر القرض الشخصي خيارًا جيدًا عندما:

  • تأهل للحصول على معدل APR منخفض. يمكن للقروض منخفضة الفائدة أن تجعل الدفعات الشهرية ميسورة التكلفة وتخفض رأس المال الخاص بك بسرعة أكبر.

  • تريد دمج الديون الكبيرة عالية الفائدة. يمكن أن تساعدك مبالغ الاقتراض المرتفعة والمدفوعات الثابتة على مدى بضع سنوات على سداد الديون.

  • الحاجة إلى تمويل نفقات كبيرة لمرة واحدة. من الناحية المثالية ، ستساعد النفقات أموالك في النهاية ، مثل مشروع تحسين المنزل. لم يتم تصميم القروض الشخصية ليتم اقتطاعها بشكل متكرر.

  • يمكن أن تسدد دفعات شهرية على مدى فترة القرض. كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، يؤدي الفشل في السداد إلى حدوث ضرر في درجة الائتمان الخاصة بك.

تتراوح معدلات النسبة السنوية للقروض الشخصية بشكل عام من 6٪ إلى 36٪. قد يتأهل المقترضون الذين حصلوا على درجة FICO من 690 أو أعلى ونسبة منخفضة من الدين إلى الدخل للحصول على معدل عند الطرف الأدنى من هذا النطاق. يمكن أن تكون حدود الاقتراض مرتفعة أيضًا ، حتى 100000 دولار للمقترضين الأكثر تأهيلاً.

القرض الشخصي هو قرض مقسط ، مما يعني أنك تحصل على المال دفعة واحدة وتسدد أقساط شهرية ثابتة على مدى فترة محددة ، عادة ما تكون من سنتين إلى سبع سنوات. يتيح لك العديد من المقرضين عبر الإنترنت التأهل المسبق للحصول على قرض لمعرفة الأسعار المقدرة ، دون أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

»المزيد: هل يجب أن تحصل على قرض شخصي?

ايجابيات القروض الشخصية

  • عادة ما يكون لديها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان في المتوسط.

  • يمكن أن تساعد المدفوعات الشهرية الثابتة في الحفاظ على ميزانيتك على المسار الصحيح.

  • يمكن للمقرضين الذين يقدمون تمويلًا سريعًا أن يحصلوا على مبلغ كبير من المال بسرعة.

سلبيات القرض الشخصي

  • معدلات عالية للمقترضين من ذوي الائتمان العادل وسوء الائتمان.

  • قد يكون من الصعب تعديل مبالغ وجداول الدفع الشهرية.

  • تحصل على مبلغ ثابت من المال ، وليس حد ائتمان يمكنك السحب منه.

قارن أسعار القروض الشخصية

متى تستخدم بطاقة الائتمان

تعد بطاقات الائتمان خيارًا جيدًا عندما:

  • الحاجة إلى تمويل نفقات أصغر. تعد بطاقات الائتمان جيدة للإنفاق المنتظم الذي يمكنك سداده بسرعة ، خاصة إذا كانت بطاقتك تأتي مع مكافآت لعمليات الشراء المنتظمة مثل البقالة.

  • يمكنك سداد رصيدك بالكامل كل شهر. توصي NerdWallet بسداد رصيدك بالكامل كل شهر حتى لا يتم تحصيل فائدة منك مطلقًا.

  • تأهل للحصول على عرض ترويجي بنسبة 0٪. أرخص طريقة للدفع مقابل أي شيء هي بدون فوائد.

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان شكلاً من أشكال التمويل باهظة الثمن إذا لم تسدد الرصيد كل شهر أو كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة مع عرض ترويجي بفائدة 0٪. عادةً ما تحتوي بطاقات الائتمان على معدلات فائدة من رقمين ، ويمكن أن يؤثر حمل رصيد مرتفع سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

بطاقة الائتمان هي شكل متجدد للائتمان يسمح بالوصول المتكرر إلى الأموال. بدلاً من الحصول على مبلغ نقدي مقطوع ، يمكنك شحن ما يصل إلى حد معين على بطاقة الائتمان. عادة ما تكون مبالغ السداد الشهرية الدنيا حوالي 2٪ من رصيدك.

مع معدلات أعلى ومخاطر تحمل رصيد مرتفع ، من الأفضل حجز بطاقات الائتمان للتمويل قصير الأجل والمشتريات التي يمكنك سدادها بالكامل ، مثل النفقات اليومية والفواتير الشهرية.

محترفو بطاقات الائتمان

  • استخدمه كلما احتجت إليه.

  • مشتريات بدون فوائد إذا كنت تدفع بالكامل كل شهر.

  • قد يحصل حاملو بطاقات الائتمان الجيدة والممتازة على مكافآت.

  • قد يكون من الأسهل التأهل بائتمان عادل.

  • تقدم بعض البطاقات فترات ترويجية بنسبة 0٪ APR (عادةً من 12 إلى 18 شهرًا).

سلبيات بطاقة الائتمان

  • يمكن أن تجعل معدلات الفائدة السنوية المرتفعة بطاقات الائتمان وسيلة مكلفة لدفع ثمن الأشياء.

  • تأتي بعض البطاقات برسوم سنوية.

  • لا يتم قبول جميع بطاقات الائتمان من قبل جميع المؤسسات ، وبعضها يتقاضى رسومًا رمزية لمعالجة بطاقات الائتمان.

قارن أسعار ومكافآت بطاقات الائتمان

كيف تتشابه القروض الشخصية وبطاقات الائتمان

قرار التطبيق

يعتمد الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان غير مضمونة في الغالب على أهليتك الائتمانية وأموالك.

يريد المقرضون معرفة ما إذا كان لديك تاريخ في سداد الأموال المقترضة والقدرة على القيام بذلك في المستقبل. يستخدمون درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل للمساعدة في قياس ذلك.

بالنسبة إلى كل من القروض الشخصية وبطاقات الائتمان ، كلما كنت مؤهلاً بشكل أفضل ، زادت الخيارات المتاحة أمامك. يقدم المقرضون معدلات منخفضة وميزات صديقة للمستهلكين للمقترضين الذين يتمتعون بائتمان جيد وممتاز (690 درجة FICO أو أعلى) ، لذلك يمكنك المقارنة لمعرفة أيهما يقدم لك أفضل قرض. بطاقات المكافآت محجوزة أيضًا للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية العالية.

الأموال غير المضمونة

غالبًا ما تكون القروض الشخصية وبطاقات الائتمان غير مضمونة. يمكنك استخدامها لدفع ثمن أي شيء تريده تقريبًا.

نظرًا لأنك لا تؤمن القرض بممتلكات ، مثل منزل أو سيارة ، فإن رصيدك سيتأثر إذا لم تسدد مدفوعات القرض أو البطاقة في الوقت المحدد.

كيف يؤثر الائتمان على الائتمان الخاص بك

توقع سحب ائتماني قوي عند التقدم بطلب للحصول على أي نوع من الائتمان تقريبًا. هذا عادة ما يؤدي إلى انخفاض مؤقت لبضع نقاط.

عادةً ما تؤثر مدفوعات القروض الشخصية على ائتمانك بدرجة أقل من مدفوعات بطاقات الائتمان ، كما يقول هيرون ، المخطط المالي في كاليفورنيا.

ذلك لأن القروض الشخصية لها أقساط شهرية ثابتة توافق عليها عند الحصول على القرض. في ظل الظروف العادية ، ليس لديك خيار دفع مبلغ أقل. عند تسديد الدفعات في الوقت المحدد ، فأنت تفعل ما قلته أنك ستفعله.

ولكن باستخدام بطاقة الائتمان ، يمكنك اختيار ما إذا كنت ستدفع الرصيد بالكامل. يقول هيرون إن اتخاذ هذا الاختيار كل شهر هو مؤشر جيد على الجدارة الائتمانية وله تأثير أكبر على درجاتك.

لذلك ، في حين أن المدفوعات في الوقت المحدد لكل منها ستؤثر إيجابًا على درجاتك ، فإن سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية يمكن أن يعززها بسرعة أكبر.

»المزيد: كيف تؤثر القروض الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بك

القروض الشخصية مقابل. بطاقات الائتمان لتوحيد الديون

يمكنك استخدام قرض توحيد الديون أو بطاقة تحويل الرصيد 0٪ APR لسداد الديون. ستساعدك ظروفك على تحديد ما هو صحيح.

في كلتا الحالتين ، يجب أن تكون مستعدًا للتوقف عن تراكم الديون والتركيز على سدادها.

»المزيد: ما هو توحيد الديون وهل يجب أن أقوم بدمجها?

متى تختار القرض الشخصي

إذا كان لديك مبلغ كبير من الديون وتحتاج إلى مزيد من الوقت لسداده ، يمكن لقرض توحيد الديون أن يبقيك على المسار الصحيح لسداد ديونك بثبات. يعتبر القرض خيارًا جيدًا إذا كان بإمكانك الحصول على سعر أقل على القرض مما تدفعه على دينك الحالي.

متى تختار بطاقة ائتمان تحويل الرصيد

إذا كان دينك صغيرًا بما يكفي بحيث يمكنك سداده في غضون عام أو نحو ذلك ولديك ائتمان جيد ، فجرّب بطاقة تحويل الرصيد مع فترة تمهيدية بنسبة 0٪ APR.

يمكن أن تساعدك هذه البطاقات في سداد الديون ، بدون فوائد ، طالما أنك تسددها خلال الفترة الترويجية ، عادةً من 12 إلى 18 شهرًا.

أن يكون لديك خطة لسداد الرصيد بالكامل قبل انتهاء فترة معدل 0٪ ؛ خلافًا لذلك ، ستضرب أسعار فائدة من رقمين على رصيدك المتبقي.

يجب أن تفوق المدخرات التي تحصل عليها من خلال الدمج رسوم تحويل الرصيد ، والتي تتراوح عادةً بين 3٪ إلى 5٪ من الرصيد ، والرسوم السنوية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here