القروض الشخصية أو بطاقات تحويل الرصيد: أيهما مناسب لك?

القروض الشخصية لبطاقات الائتمان لتوحيد الديون وتحويل الرصيد هما استراتيجيتان شائعتان لتوحيد الديون يمكن أن تخفض مقدار الفائدة المستحقة عليك وتساعدك على سداد الديون بشكل أسرع وأكثر بساطة.

يتضمن الاختلاف الرئيسي عدد الديون التي تريد تحويلها إلى دين واحد. قروض توحيد الديون هي عادةً مبالغ أكبر تُستخدم للجمع بين عدة ديون ، في حين أن تحويلات الأرصدة عادةً ما تسدد أرصدة أصغر على بطاقة أو اثنتين من بطاقات الائتمان عالية الفائدة.

يقوم قرض توحيد الديون بتدوير ديون متعددة في دفعة شهرية واحدة تسددها على مدار فترة زمنية محددة ، عادةً ما تكون من سنتين إلى خمس سنوات. يمكن أن يكون لهذه القروض معدلات فائدة أقل من معظم بطاقات الائتمان ، مما يسمح لك بتوفير المال على الفائدة على مدى فترة القرض.

يتضمن تحويل الرصيد نقل ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة إلى بطاقة ائتمان جديدة بفائدة 0٪ لفترة زمنية تتراوح عادةً من 12 إلى 18 شهرًا.

»المزيد: 5 طرق لتوحيد ديون بطاقات الائتمان

قارن بين مزايا قروض التوحيد وبطاقات تحويل الرصيد

يعتمد الحصول على قرض توحيد الديون أو بطاقة ائتمان تحويل الرصيد جزئيًا على درجة الائتمان الخاصة بك. الأشخاص ذوو الائتمان الجيد أو الممتاز (690 أو أعلى على مقياس FICO) لديهم خيارات أكثر من أولئك الذين لديهم ائتمان سيئ (629 أو أقل على مقياس FICO) ، وستكون معدلات الفائدة لديهم أقل.

إيجابيات قروض توحيد الديون

  • يمكن أن تكون القروض كبيرة بما يكفي لتوحيد الديون المتعددة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية الأخرى أو الفواتير الطبية.

  • قد تكون معدلات النسبة المئوية السنوية منخفضة لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد إلى ممتاز.

  • سيقوم بعض المقرضين بسداد قيمة بطاقتك الائتمانية مباشرة ، مما يوفر لك هذه الخطوة.

  • الأسعار الثابتة والمدفوعات الشهرية أسهل في الميزانية وتمنحك تاريخ سداد.

»المزيد: قارن أفضل قروض توحيد الديون

سلبيات قروض توحيد الديون

  • إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكون من الصعب التأهل للحصول على معدل منخفض بدرجة كافية على قرض توحيد الديون.

  • تفرض بعض قروض توحيد الديون رسوم إنشاء ، والتي تتراوح عادة من 1٪ إلى 10٪ من مبلغ القرض.

  • على الرغم من أن فترات السداد الأطول تعني دفعات شهرية أقل ، فقد تمر بضع سنوات حتى تخرج من الدين بالكامل ، مما قد يؤخر الأهداف المالية الأخرى.

إيجابيات تحويل الرصيد من بطاقات الائتمان

  • نسبة الفائدة السنوية 0٪ لمدة 12 إلى 18 شهرًا توفر لك المال على الفائدة.

  • بمجرد السداد ، سيكون لديك حد ائتمان مفتوح آخر ، والذي يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك.

  • بعض بطاقات ائتمان تحويل الرصيد ليس لها رسوم سنوية أو تتضمن مكافآت ، مثل النقاط أو امتيازات السفر.

»المزيد: قارن بين أفضل بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد

سلبيات بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد

  • عادة ما تتطلب بطاقات تحويل الرصيد ائتمانًا جيدًا إلى ممتاز للتأهل. اعتمادًا على حجم دينك ، قد لا تتم الموافقة عليك أيضًا على المبلغ الكامل الذي تريد تحويله.

  • تفرض بعض البطاقات رسوم تحويل الرصيد ، والتي تتراوح عادة من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ الذي يتم تحويله.

  • إذا كنت غير قادر على سداد ديونك خلال الفترة الترويجية ، فقد ينتهي بك الأمر بمعدل فائدة أعلى من دينك الأصلي.

توحيد الديون الخاصة بك بنجاح

يمكن أن يكون التوحيد طريقة فعالة للتعامل مع ديونك. لكنها لن تعالج عادات الإنفاق التي أدت إلى الحصول على قرض توحيد الديون أو بطاقة تحويل الرصيد. يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية واقعية تتضمن أموالًا مقابل الأشياء التي تريدها بالإضافة إلى مدفوعات الديون على الاستمرار في الإنفاق.

»المزيد: أخطاء توحيد الديون الشائعة وكيفية تجنبها

والأهم من ذلك هو تجنب تراكم أرصدة كبيرة على بطاقات الائتمان التي دفعتها. لن يكون قرض توحيد الديون أو بطاقة تحويل الرصيد مفيدًا إذا انتهى الأمر بكسر ميزانيتك ودفعك إلى المزيد من الديون.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here