"الامتيازات " لا تجعل البنك - الأسعار مناسبة

يقول جيم فرازين ، المخطط المالي المعتمد والمدير في Communitas Financial Planning في أوكلاند ، كاليفورنيا ، عندما يروج أحد البنوك للأمان المتطور وشبكة أجهزة الصراف الآلي المجانية الضخمة ، فمن المحتمل أن تكون مجرد "نفخة".

ما يميز البنك حقًا عن الباقة هو الرسوم التي يفرضها (أو لا يتقاضاها) والأسعار التي يدفعها على أرصدتك. ليس من الصعب العثور على حساب توفير يدفع 1.75٪ نسبة العائد السنوية أو أعلى ؛ قارن ذلك مع متوسط ​​الادخار الوطني APY البالغ 0 فقط.09٪ - وبعض البنوك تدفع أقل من 0.01٪. وإذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه على ما يرام عندما يتعلق الأمر بالأسعار والرسوم ، فقد يكون الوقت قد حان للتبديل.

معظم البنوك لديها: أمان قوي

من المعتاد أن تقدم البنوك بطاقات ذكية - وهي أكثر أمانًا من البطاقات ذات الشريط الممغنط التقليدية - وتقدم خدمات مثل التنبيهات النصية للمشتريات والقدرة على تشغيل بطاقة الخصم وإيقافها. مراقبة الاحتيال هي أيضا نموذجية.

سترغب في التأكد من أن البنك الذي تتعامل معه مؤمن فيدراليًا ، كما يقول ستيفن بروبيك ، الزميل الأول في اتحاد المستهلكين في أمريكا. ولكن كل البنوك تقريبا. هذا يعني أن ودائعك محمية ، حتى 250000 دولار لكل شخص لكل مؤسسة مالية ، في حالة إفلاس البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه.

لا يزال من الذكاء ممارسة الصحة الإلكترونية الجيدة أثناء المعاملات المصرفية ، مثل استخدام كلمة مرور فريدة يصعب تخمينها. ولكن يجب أن يكون لحسابك وسائل حماية أمنية خاصة به. يقول فرازين "تحتاج الاتحادات الائتمانية والبنوك إلى امتلاك هذه الأشياء من أجل القيام بأعمال تجارية ".

تمتلك معظم البنوك: الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عبر الويب والتطبيق

تمتلك معظم البنوك تطبيقات قوية في الوقت الحاضر ، ويكاد يكون من المستحيل العثور على أحدها بدون وجود على الإنترنت. من المحتمل أن يتضمن ذلك القدرة على إيداع الشيكات بهاتفك ، بالإضافة إلى ميزات مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت ، وفقًا لجيم هيبنستريت ، CFP والمالك الوحيد في ClearView Financial Planning في El Segundo ، كاليفورنيا. ويضيف أنه "لا توجد رسوم على ذلك في معظم الحالات ".

هذا هو المفتاح: إذا كان عليك دفع ثمنها ، فلن يكون ذلك مفيدًا. يجب أن تكون قادرًا على الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت وعلى هاتفك مجانًا.

تمتلك معظم البنوك: شبكة صراف آلي مجانية

يجب أن يقدم البنك الذي تتعامل معه طريقة للحصول على النقود مجانًا أثناء التنقل - وعادةً ما يتضمن ذلك شبكة أجهزة الصراف الآلي. سلاسل وطنية مثل Chase و Wells Fargo لديها أكثر من 10000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد ؛ غالبًا ما تحتوي البنوك عبر الإنترنت مثل Ally و Discover على شبكات 40000 أو أكثر.

"حتى أن بعض البنوك عبر الإنترنت لديها بطاقات صراف آلي حيث ستقوم بسداد الرسوم " التي تفرضها أجهزة الصراف الآلي غير الشبكية ، كما يقول هيبنستريت. "يريدون عملك. "

ويشير Frazin إلى أن شبكة أجهزة الصراف الآلي التعاونية ، المكونة من اتحادات ائتمانية مشاركة ، تقدم ما يقرب من 30 ألف جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد مجانًا. يقول فرازين "هذا أعظم مما وضع بنك أوف أمريكا وويلز فارجو معًا ".

ما يميز البنوك عن بعضها البعض: الأسعار والرسوم

البنوك مع تطبيقات الهاتف المحمول هي عشرة سنتات. لكن مقارنة أسعار ورسوم البنوك يمكن أن تحدث فرقًا في رصيدك بمرور الوقت.

فائدة

ليس عليك أن تقبل 0.01٪ APY ، لكن لا يمكنك معرفة ذلك من خلال النظر إلى متوسط ​​بنك من الطوب وقذائف الهاون. "أنت عميل مميز للغاية من عملاء البلاتين ، لذلك تحصل عليه

0.05٪ فائدة "يمزح هيبنستريت. - "أنت تخسر المال بسبب التضخم. "

"المعدلات منخفضة للغاية إلا إذا كان لديك مبالغ طائلة من المال. وإذا كان لديك مبالغ طائلة من المال ، فيجب عليك وضعها في مكان آخر "، كما يقول بروبيك.

أين? عادةً ما تدفع الاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت معدلات فائدة أفضل ، على الرغم من أن البنوك التقليدية تقدم أحيانًا عروض ترويجية سخية للعملاء الجدد. في حالة من هذا القبيل ، توصي Hebenstreit بفتح حساب وربطه ببنك عبر الإنترنت من أجل عمليات تحويل سهلة. ضع في اعتبارك أن الحصول على 2.يمكن أن يكسبك 00 ٪ حوالي 100 دولار سنويًا على رصيد 5000 دولار ، بينما 0.01٪ ستكسب حوالي 1 دولار.

مصاريف

لكن الفائدة التي تربحها لن تكون مهمة إذا كان حسابك يفرض رسومًا أيضًا. يمكن أن تصل تكاليف الصيانة الشهرية إلى 15 دولارًا في البنوك التقليدية ، وقد وجدت دراسة حديثة لـ NerdWallet أن متوسط ​​رسوم السحب على المكشوف هو 35 دولارًا.

لخفض الرسوم الخاصة بك ، يمكن للاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت أن تنقذ مرة أخرى. يقول فرازين إنه نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية لا تدفع للمساهمين ، فيمكنها تقديم تكاليف أقل للأعضاء. ولا يتعين على البنوك عبر الإنترنت الدفع مقابل الفروع. في كلتا الحالتين ، تعتبر حسابات التوفير والتدقيق المجانية شائعة.

يجب أن يوفر المصرف الذي تتعامل معه إمكانية الوصول عبر الإنترنت والأمان وطريقة ملائمة للحصول على أموالك - ولكن هذا مجرد أساس. لتحقيق أقصى استفادة من أموالك حقًا ، ابحث عن مصرف سيدفع لك فائدة أعلى من المتوسط ​​ولن يفرض عليك رسومًا. وإذا كان هذا لا يبدو مثل البنك الذي تتعامل معه? فكر في اختيار واحد آخر.