قروض بدون شيك ائتماني: خيارات الاقتراض والبدائل

بغض النظر عن مدى صعوبة حاجتك إلى النقد السريع ، فكر مليًا قبل الحصول على قرض بدون شيك ائتماني. لماذا? لأنها من المحتمل أن تكون مفترسة مثل قروض يوم الدفع أو قروض ملكية السيارات ويمكن أن تعلق بك في دائرة من الديون لسنوات.

تأتي هذه القروض - المعروفة أيضًا باسم قروض التقسيط بدون شيك ائتماني - بمعدلات تزيد عن 400٪ في بعض الحالات ، أعلى بكثير من المعدلات التي ستجدها في الاتحادات الائتمانية أو مع المقرضين عبر الإنترنت.

قبل أن تقترض ، فكر في الخيارات الأخرى وتعلم كيف يمكن لهذه القروض أن تعرض أموالك للخطر.

نصيحة Nerdy: قد يكون قرض التقسيط طريقة ميسورة التكلفة لاقتراض المال. تتيح لك هذه القروض اقتراض الأموال دفعة واحدة ، ثم سدادها على دفعات شهرية ثابتة على مدى أشهر أو سنوات ، بدلاً من أسابيع. لن تحتاج إلى تقديم ضمانات ، ومبالغ القروض تميل إلى أن تكون أعلى ، في حين أن أسعار الفائدة عادة ما تكون أقل. يطلب المقرضون عادة فحص ائتماني للتقدم ، ولكن يمكنك العثور على قروض مقسطة لسوء الائتمان.

بدائل قروض بدون فحص ائتماني

إذا كنت بحاجة إلى نقود سريعة ، فقد تتمكن من إيجاد بدائل للقروض بدون التحقق من الائتمان من خلال التحدث إلى مستشاري الائتمان والمنظمات الدينية والمنظمات المجتمعية غير الربحية.

لكن درجة الائتمان المنخفضة قد لا تقف في طريقك إذا كنت ترغب في الاقتراض من أحد المقرضين بأسعار معقولة وممارسات الاكتتاب المسؤولة.

فيما يلي خيارات القروض الأخرى للمقترضين ذوي الائتمان السيئ (629 أو أقل من FICO).

قروض الاتحاد الائتماني

تقدم معظم الاتحادات الائتمانية قروضًا شخصية صغيرة بقيمة 500 دولار وما فوق ، ويمكنهم النظر في معلومات أخرى غير درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل تاريخك كعضو ، لتأهيلك للحصول على قرض. يمتلك العديد منهم أيضًا بطاقات ائتمان أو قروضًا أولية لمساعدتك في بناء سجل ائتماني. معدل الفائدة الذي تفرضه الاتحادات الائتمانية الفيدرالية محدد عند 18٪.

قروض يوم الدفع البديلة

تساعد هذه القروض الصادرة عن الاتحاد الائتماني ، المعروفة باسم PALs ، المقترضين أصحاب الدولارات الصغيرة على تجنب فخ الديون الذي تسببه قروض يوم الدفع التقليدية. تم تحديد معدل الفائدة السنوية على هذه القروض بحد أقصى 28٪.

المقرضون عبر الإنترنت

يعتبر بعض المقرضين عبر الإنترنت أن المقترضين ذوي الائتمان السيئ ، حتى مع درجات أقل من 600. تتمتع قروض الائتمان المعدومة بمعدلات أعلى ، لكن المقرضين يراجعون البيانات الأخرى ، مثل حالة التوظيف والديون المستحقة ، لمساعدتك على التأهل.

المُقرض

دقيقة. مستوى الرصيد

مبلغ القرض

نطاق APR النموذجي

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة. الحصول على معدل

على موقع ويب Upgrade 's

560

1000 دولار - 50000 دولار

5.94٪ - 35.47٪

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة. الحصول على معدل

على موقع مغرم

300

1000 دولار - 50000 دولار

5.38٪ - 35.99٪

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة. الحصول على معدل

على موقع Universal Credit

560

1000 دولار - 50000 دولار

8.93٪ - 35.43٪

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة. الحصول على معدل

على موقع OneMain Financial

520

1500 دولار - 20000 دولار

18.00٪ - 35.99٪

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة. الحصول على معدل

على موقع Oportun

600

300 دولار - 10000 دولار

27.74٪ - 35.95٪

انظر أسعاري

على موقع ويب NerdWallet الآمن

مراجعة NerdWallet

600

300 دولار - 50000 دولار

5.00٪ - 15.99٪

كيفية اكتشاف قرض عدم التحقق من الائتمان

على عكس المقرضين الذين يراجعون تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة كيفية تعاملك مع الديون في الماضي ، يقدم لك المقرض بدون التحقق من الائتمان المال دون ضمان قدرتك على سداده.

يمكن أن تأتي قروض عدم التحقق من الائتمان من المقرضين عبر الإنترنت أو المحلات التجارية الذين يعدون بعملية تقديم سهلة وتسليم سريع للأموال. تتراوح مبالغ القروض من 100 دولار إلى عدة آلاف من الدولارات ، وعادة ما يتم سدادها على دفعات متساوية وثابتة على مدى أشهر أو سنوات ، وأحيانًا مع إضافات مثل تأمين الائتمان أو الرسوم التي ترفع تكلفة القرض.

يتطلب بعض هؤلاء المقرضين الوصول إلى الحسابات المصرفية للعملاء وسحب الأموال تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق.

»المزيد: تعرف على علامات الإقراض المفترس

مثال على قرض بدون شيك ائتماني

إذا قام المُقرض بفرض معدل فائدة سنوية 200٪ على قرض بقيمة 2000 دولار لمدة عام واحد ، فسوف تدفع 396 دولارًا أمريكيًا كل شهر. سيكون لهذا القرض نفسه مدفوعات شهرية قدرها 201 دولارًا مع نسبة سنوية تبلغ 36 ٪ - وهو أعلى معدل يمكن أن يحصل عليه قرض ميسور التكلفة ، وفقًا لمعظم دعاة المستهلك.

نتيجة FICO

مثال أبريل

مدفوعات شهرية

مجموع المدفوعات

ممتاز (720 أو أعلى)

11٪

177 دولارًا

2121 دولارًا

ضعيف (629 أو أقل)

36٪

201 دولارًا

2411 دولارًا

عدم التحقق من الائتمان

200٪

396 دولارًا

4746 دولارًا

هل هناك قروض آمنة بدون التحقق من الائتمان?

المقرض الذي لا يقوم بفحص الائتمان الذي يراجع بعض معلوماتك المالية هو خيار أكثر أمانًا من المقرض الذي يقرض المال دون طرح أي أسئلة.

هناك بعض المقرضين عبر الإنترنت ، على سبيل المثال ، الذين يراجعون الحساب المصرفي لمقدم الطلب لتقييم عادات الإنفاق والودائع والسحب. قد يؤدي الحساب الذي يظهر العديد من عمليات السحب على المكشوف إلى استبعاد مقدم الطلب.

يقوم مقرضون آخرون بمراجعة التقارير من مكاتب الائتمان البديلة التي تجمع معلومات عن المستهلكين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. يمكن أن تعرض هذه التقارير أمورًا مثل ما إذا كنت قد حصلت على قرض يوم دفع أو قرض ملكية.

يتقاضى هؤلاء المقرضون معدلات فائدة عالية لأنه من الخطورة أن تقرض دون التحقق من الائتمان ، ولكن الجهد المبذول لتحديد قدرتك على سداد القرض يساعدك على تجنب الوقوع في فخ الديون.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here