في استطلاع عبر الإنترنت لأكثر من 2000 وحدة.س. البالغون ، بتكليف من NerdWallet وأجرى بواسطة Harris Poll ، سألنا عن الأسباب المقبولة والمحرجة للدخول في الديون ، والعواطف الكامنة وراء الإنفاق المفرط والطرق الشائعة التي نعتقد أن الناس يغرقون بها. هذا ما اكتشفناه عن سيكولوجية الديون في أمريكا:
-
يقول ما يقرب من نصف الأمريكيين (49٪) أن المشاعر دفعتهم إلى إنفاق أكثر مما يستطيعون تحمله بشكل معقول.
-
يقول معظم الأمريكيين (86٪) أن هناك أسبابًا مقبولة للدخول في ديون بطاقات الائتمان ، لكن ما يقرب من (87٪) يقولون إنهم سيشعرون بالحرج من الدخول في ديون بطاقات الائتمان.
-
يقول أكثر من ثلث الأمريكيين (36٪) إن شركات بطاقات الائتمان يجب أن تتوقف عن فرض فوائد على الأرصدة لتحسين وضع ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية.
الديون تحدث. إليكم السبب
يتورط الناس في ديون المستهلكين لأسباب عديدة ، ولكن بصفتنا مستهلكين ، فإننا نميل إلى افتراض الأسوأ.
يعتقد الأمريكيون أنهم ينفقون أنفسهم بشكل غير مسؤول في الديون
يعتقد ثلاثة من كل خمسة أمريكيين (60٪) أن الطريقة الأكثر شيوعًا للوقوع في ديون بطاقات الائتمان هي من خلال إنفاق المزيد من الأموال التي يمكنهم تحملها على المشتريات غير الضرورية. من المرجح أن يقوم الأشخاص ذوو الدخل الأسري المرتفع بعمل هذا الافتراض أكثر من أولئك الذين يعيشون في الأسر ذات الدخل المنخفض - يعتقد 65 ٪ من الأمريكيين الذين لديهم دخل أسري يبلغ 100000 دولار أو أكثر ، مقارنة بـ 52 ٪ من أولئك الذين يقل دخل الأسرة عن 50000 دولار.
يقول 10٪ فقط من الأمريكيين أن السبب الأكثر شيوعًا لديون بطاقات الائتمان هو أن دخل الناس لن يغطي الضروريات. من المرجح أن يقول الأصغر سنًا هذا أكثر من بعض نظرائهم الأكبر سنًا ، حيث ذكر 13٪ من جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا) هذا مقارنة بـ 7٪ فقط من البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 64 عامًا.
وفقًا لدراسة حديثة أخرى لـ NerdWallet ، زادت تكلفة المعيشة في أمريكا بشكل أسرع من الدخل. يعتبر الانتشار أكثر أهمية للأمريكيين في المدن الكبيرة ذات المساكن الباهظة الثمن والأمريكيين الذين يعانون من مشاكل صحية مستمرة - لذلك من الممكن تمامًا ألا يتمكن العديد من الأمريكيين ببساطة من تغطية نفقاتهم دون مساعدة بطاقات الائتمان.
يقول شون ماكواي ، خبير الائتمان والمصرفية في NerdWallet ، "يتورط الأمريكيون في الديون لأسباب متنوعة. يستخدم البعض الديون لتغطية نفقاتهم ، بينما ينفق معظمنا على أشياء لا نحتاجها.
"إذا كان بإمكاني وضع قاعدة ذهبية واحدة للتمويل الشخصي ، فستكون هذه: الإنفاق وفقًا لاحتياجاتك الخاصة ووضعك المالي ، وليس وفقًا لأصدقائك " وجيرانك ". لا تواكب الجيران - ولا تحكم عليهم أيضًا. كل منا لديه وضع مالي شخصي خاص به ، ومن الصعب بشكل مفاجئ مقارنته بشكل سطحي. "
ما يقرب من نصفنا يفرط في الإنفاق عاطفيًا
سواء كنا نفرط في الإنفاق على الضروريات أو غير الضرورية ، يبدو أن الكثير منا مدفوع بالعاطفة. ما يقرب من نصف الأمريكيين (49٪) يقولون إن العواطف تجعلهم ينفقون أكثر مما يستطيعون تحمله بشكل معقول. من المرجح أن يقول الشباب الأصغر سنًا إنهم يفرطون في الإنفاق بسبب العواطف أكثر من كبار السن (67 ٪ من جيل الألفية يقولون ذلك مقابل. 29 ٪ من مواليد 65 وما فوق).
من بين أولئك الذين يقولون إن العواطف تجعلهم ينفقون أكثر مما يستطيعون تحمله بشكل معقول ، 29٪ يقولون إنهم على الأرجح يفرطون في الإنفاق بسبب التوتر ، و 22٪ يقولون الإثارة و 13٪ يقولون الحزن.
من بين أولئك الذين يفرطون في الإنفاق بسبب العواطف ، من المرجح أن تقول النساء أكثر من الرجال أن الإجهاد يتسبب في إنفاقهن المفرط (35 ٪ مقابل. 24٪) ، بينما من المرجح أن يقول الرجال الإثارة (26٪ مقابل. 18٪). أولئك الذين لديهم دخل أسري أقل من 50000 دولار هم أكثر عرضة للإنفاق الزائد بسبب الإجهاد من أولئك الذين يبلغ دخل أسرتهم 100000 دولار أو أكثر (34 ٪ مقابل. 24٪).
"تميل المشاعر القوية إلى دفعنا إلى إنفاق المزيد ، وهذه هي الحياة " ، كما يقول ماكواي. "حاول الحفاظ على الإنفاق العاطفي - سواء كان ذلك خلال أوقات الاحتفال أو التوتر - منخفضًا بما يكفي بحيث لا تتأثر أموالك بشكل كبير. أنت لا تريد أن تستنزف عواطف اليوم حسابك المصرفي على حساب نفسك في المستقبل. "
الإحراج والقبول
ليست كل الديون متساوية ، ولا كل طرق الاستدانة. سألنا الأمريكيين عن الأسباب التي يعتقدون أنها مقبولة للديون وما هي الأسباب التي قد تسبب الإحراج.
يعتقد معظمهم أن هناك أسباب "مقبولة " للدخول في الديون
غالبًا ما يشير الأشخاص إلى "الديون الجيدة " و "الديون المعدومة " ، حيث تعتبر الرهون العقارية وقروض الطلاب جيدة ، وعادةً ما تعتبر ديون بطاقات الائتمان سيئة. ومع ذلك ، يعتقد أكثر من 4 من كل 5 أمريكيين (86٪) أن هناك سببًا واحدًا مقبولًا على الأقل للدخول في ديون بطاقات الائتمان.
يقول الأمريكيون إن أكثر الأسباب المقبولة للدخول في ديون بطاقات الائتمان هي المشتريات الطارئة والنفقات الطبية وتغطية النفقات الضرورية خلال فترات البطالة. يبدو أن عددًا أقل بكثير من الأمريكيين ينظرون إلى السلف النقدية والمشتريات غير الضرورية التي لا يمكنهم تحملها ونفقات السفر غير الطارئة كأسباب مقبولة.
سيشعر معظمهم بالحرج للدخول في ديون بطاقات الائتمان
بينما يقول 86 ٪ أن هناك أسبابًا مقبولة للدخول في ديون بطاقات الائتمان ، فإن أكثر بقليل (87 ٪) سيحرجون من الدخول في ديون بطاقات الائتمان. مما لا يثير الدهشة ، أن أسباب إحراجهم للدخول في ديون بطاقة الائتمان مختلفة تمامًا عن الأسباب التي يجدونها مقبولة.
الأسباب الأكثر إحراجًا للوقوع في الديون هي الإنفاق المفرط على المشتريات غير الضرورية ، ونفقات السفر غير الطارئة والسلف النقدية.
يقول ماكواي "سواء كان دينك يأتي بالعار أو الكبرياء ، اعمل على سداده ". "الأموال التي يتم إنفاقها على مدفوعات الفائدة هي أموال لم يتم ادخارها وأموال لم يتم إنفاقها في المكان الذي تريده. وجّه أي خجل تشعر به حيال ديونك ودفعه بأسرع ما يمكن في حدود المعقول. "
التخلص من الديون: من يقع اللوم وكيفية تجاوزه
لدينا ديون ، ومشاعرنا تجاهها مختلطة ، ولكن من يقع اللوم عليها? بينما يقول العديد من الأمريكيين إن ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية هي فقط خطأ حاملي البطاقات الفردية ، فهناك الكثير من المستهلكين الذين يعتقدون أن شركات بطاقات الائتمان ومسوقي المنتجات وأرباب العمل يمكن أن تساعد في تحسين الوضع.
من هو الخطأ على أي حال?
ما يقرب من ثلثي الأمريكيين (63٪) يقولون إن حاملي البطاقات الأفراد هم وحدهم المسؤولون عن ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية. بعبارة أخرى ، يتحمل المستهلكون ، وليس التأثيرات الخارجية ، ديونهم. من غير المرجح أن يصدق الأمريكيون الأصغر سنًا ذلك عن بعض الفئات العمرية الأكبر سنًا ، حيث يلقي 58٪ فقط من جيل الألفية باللوم على حاملي البطاقات فقط مقارنة بـ 68٪ ممن تتراوح أعمارهم بين 45 و 54 عامًا و 66٪ من أولئك الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا+.
عندما يتعلق الأمر بالإجراءات التي من شأنها تحسين وضع ديون بطاقات الائتمان الأمريكية ، يقول أكثر من الثلثين (68٪) إن المستهلكين الأفراد يمكنهم تقليل إنفاقهم الإجمالي. وبينما يقول معظم الأمريكيين إن الأفراد هم المسؤولون الوحيدون عن الدخول في ديون بطاقات الائتمان ، يرى الكثير من الناس طرقًا يمكن للأطراف الخارجية أن تساعدهم في الخروج منها.
يقول أكثر من ثلث الأمريكيين (36٪) إن شركات بطاقات الائتمان يمكن أن تتوقف عن فرض فائدة على الأرصدة. يقول الثلث (33 ٪) أن المسوقين يمكنهم التوقف عن الترويج للمنتجات والخدمات لمن لديهم دخل تقديري أقل. يقول أكثر من الربع (26٪) إن أصحاب العمل يمكن أن يدفعوا لموظفيهم أكثر لتحسين وضع ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية.
كيفية تحسين وضع ديون بطاقتك الائتمانية
يقول McQuay ، "بصفتنا مستهلكين ، لدينا القليل جدًا من التحكم في أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك أو كيفية تسويق منتجاتها لنا. ما يمكننا التحكم فيه هو كيفية تعاملنا مع أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بنا - بدءًا بخطة لسداد ديوننا مرة واحدة وإلى الأبد. "
على استعداد للتخلص من ديون بطاقة الائتمان إلى الأبد? إليك كيفية البدء:
توقف عن الشحن. الخطوة الأولى للخروج من الديون هي التوقف عن زيادتها. تعد بطاقات الائتمان أداة رائعة لبناء ائتمان وكسب مكافآت ، ولكن طالما أنك تدفع فائدة ، فهي صفقة سيئة.
قم بعمل قائمة بأرصدةك واختر خطة سداد. قائمة ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، جنبا إلى جنب مع أسعار الفائدة الخاصة بهم. استراتيجيتان شائعتان لسداد الديون هما طريقة كرة الثلج وخطة الفائدة المرتفعة. مع كل منها ، تركز على إخراج رصيد واحد في كل مرة ، مع دفع الحد الأدنى على جميع بطاقاتك الأخرى.
-
طريقة كرة الثلج: ادفع أرصدتك من الأصغر إلى الأكبر. تحقق لك هذه الإستراتيجية مكاسب سريعة ، وتبني الزخم وتساعدك على البقاء متحمسًا.
-
خطة فائدة عالية: ادفع أرصدتك من أعلى معدل فائدة إلى أدنى معدل. هذا صحيح من الناحية الحسابية ، مما يوفر لك أكبر قدر من الاهتمام.
ابحث عن أموال إضافية في ميزانيتك لتذهب بها نحو الديون. كلما زادت سرعة سداد ديونك ، زادت وفوراتك في الفوائد. قم بتكوين المزيد من الأموال في ميزانيتك عن طريق زيادة دخلك و / أو تقليل نفقاتك وإعادة توجيه الأموال الإضافية نحو البطاقة التي تركز على سدادها.
سددها. لقد توقفت عن تراكم الديون ، واخترت خطة سداد الديون وحررت أموالاً إضافية ، لذا حان الوقت الآن لسداد أرصدتك. لا تشعر بالإحباط إذا استغرق ذلك بعض الوقت - فكل دولار يزيد عن الحد الأدنى الذي تدفعه على بطاقتك الائتمانية يوفر لك المال ويقربك من تحرير الديون.
المنهجية
تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت داخل U.س. بواسطة Harris Poll بالنيابة عن NerdWallet Dec. 5-7 ، 2016 ، من بين 2062 بالغًا تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا وأكثر. لا يعتمد هذا الاستطلاع عبر الإنترنت على عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ أخذ العينات النظري. للحصول على منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح ، يرجى الاتصال بـ [email protected.
