المراجعة الوطنية لتخفيف الديون: هل تعمل على تسوية الديون?

لكن NerdWallet تحذر من أن تسوية الديون ، سواء من خلال National Debt Relief أو أي من منافسيها ، محفوفة بالمخاطر:

  • يمكن أن تكون تسوية الديون مكلفة.

  • يمكن أن تدمر رصيدك.

  • يستغرق وقتا طويلا. يتطلب الحصول على أي فائدة صافية الالتزام ببرنامج طويل بما يكفي لتسوية جميع ديونك - غالبًا من سنتين إلى أربع سنوات.

توصي NerdWallet بتسوية الديون فقط كملاذ أخير لأولئك المتأخرين في السداد أو الذين يكافحون من أجل سداد الحد الأدنى من المدفوعات على الديون غير المضمونة واستنفدوا جميع الخيارات الأخرى. بالنسبة للعديد من المستهلكين ، يعتبر الإفلاس خيارًا أفضل لأنه يوفر طريقًا أسرع لتسوية الديون. والإفلاس بشكل عام يحمي المستهلكين من التعرض للمقاضاة ، وهو ما يمثل مخاطرة أثناء التسجيل في برنامج تسوية الديون.

العمل مع الوطنية لتخفيف الديون

كيفية التأهل: تعمل National Debt Relief مع المستهلكين الذين لديهم على الأقل 7500 دولار وما يصل إلى 100000 دولار من الديون غير المضمونة من بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وخطوط الائتمان والفواتير الطبية والديون التجارية وديون قروض الطلاب الخاصة.

لا تقوم National بتسوية الديون الناتجة عن الدعاوى القضائية أو ديون مصلحة الضرائب والضرائب المتأخرة أو فواتير الخدمات أو قروض الطلاب الفيدرالية. لا يمكن تسوية قروض السيارات أو المنازل أو أنواع أخرى من الديون المضمونة (ديون بضمانات).

يبلغ إجمالي ديون العميل العادي أكثر من 20000 دولار ، وفقًا لجرانت إيكرت ، كبير مسؤولي التسويق في National Debt Relief. تقوم شركة ناشيونال بسحب ائتماني ميسر أثناء عملية التقديم للتحقق من دائنيك والأرصدة المستحقة على كل دين ، وفقًا لإيكيرت. سحب الائتمان المرن لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

نظرًا للوائح الدولة المتغيرة ، فإن National غير متوفرة في هذه الولايات: كونيتيكت ، جورجيا ، كانساس ، مين ، نيو هامبشاير ، أوريغون ، ساوث كارولينا ، فيرمونت وويست فيرجينيا.

عملية تسوية الديون: بمجرد استئجار National Debt Relief ، تفتح حساب توفير منفصل باسمك. بعد ذلك ، بدلاً من الدفع للدائنين ، تقوم بإيداع دفعة شهرية في هذا الحساب. تحدد National مستوى الدفع الشهري ، والذي غالبًا ما يكون أقل من إجمالي المدفوعات الشهرية لديون العملاء غير المضمونة.

يعني التوقف عن الدفع لدائنيك أنك أصبحت متأخرًا في سداد حساباتك ، وتتراكم عليك رسوم متأخرة وفوائد إضافية ، وستتراجع درجة الائتمان الخاصة بك.

ثم تتفاوض شركة ناشيونال مع الدائنين الأفراد نيابة عنك في محاولة لحملهم على قبول مبلغ أقل من المبلغ المستحق عليك. نظرًا لأنك لم تعد تدفع للدائن ، فقد يرى أن الحصول على مبلغ مخفض أفضل من المخاطرة بعدم الدفع على الإطلاق.

إذا توصلوا إلى اتفاق ، فأنت تدفع للدائن من حساب التوفير الخاص بك ، إما مبلغًا مقطوعًا أو بأقساط. عادة ما تحدث التسوية الأولى في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر ، وفقًا لإيكيرت.

التكلفة: تقوم الشركة بتحصيل رسوم عند تسوية الدين. في عام 2010 ، جعلت لجنة التجارة الفيدرالية من غير القانوني لشركات تسوية الديون فرض رسوم مقدمة.

تتراوح الرسوم الوطنية بين 15٪ إلى 25٪ من إجمالي ديونك المسجلة ، اعتمادًا على المبلغ المستحق عليك والولاية التي تعيش فيها.

تتطلب برامج تسوية الديون أيضًا عادةً إعدادًا ورسومًا شهرية للحفاظ على حساب التوفير. لم تؤكد ناشيونال ما إذا كانت برامجها تتطلب هذه الرسوم.

المدخرات: تدعي National Debt Relief عملائها تحقيق وفورات تقريبية بنسبة 30٪ عند تضمين رسومها. تنطبق هذه المدخرات فقط على العملاء الذين يبقون في البرنامج حتى يتم تسوية جميع ديونهم. بينما تقول National أن غالبية الأشخاص الذين يلتحقون بالبرنامج يكملونه ، فإن بعض العملاء يتركونه لأسباب مختلفة ، بما في ذلك عدم القدرة على توفير المال الكافي لتسوية الديون.

الإطار الزمني: في المتوسط ​​، تقول الشركة ، العملاء الذين أكملوا برنامج تسوية ديونهم مع National يفعلون ذلك في غضون عامين إلى أربعة أعوام.

لمحة عن تخفيف الديون الوطنية

تخفيف الديون الوطنية مقابل. تخفيف عبء الديون

متوسط ​​المدخرات: تقول National Debt Relief إن عملائها يرون مدخرات تبلغ حوالي 30٪. وبالمقارنة ، تقول شركة Freedom Debt Relief المنافسة إن عملاءها يرون مدخرات تتراوح بين 15٪ و 35٪ عند تضمين الرسوم.

الحد الأدنى لمتطلبات الدين: يتطلب تخفيف الدين الوطني ما لا يقل عن 7،500 دولار من الديون غير المضمونة للتأهل ، وهو نفس مبلغ Freedom.

تجربة العملاء: تم اعتماد الشركة من قبل Better Business Bureau بتصنيف A + وحوالي 80 شكوى من العملاء في السنوات الثلاث الماضية. تركزت الشكاوى على مشاكل المنتج أو الخدمة ، وقضايا الفواتير والتحصيل ، وقضايا الإعلان والمبيعات.

لدى Freedom Debt Relief أكثر من 350 شكوى من العملاء في Better Business Bureau في نفس الإطار الزمني.

مخاطر تسوية الديون

تأتي تسوية الديون مع تكاليف ومخاطر جسيمة ، بما في ذلك:

ستنخفض درجة الائتمان الخاصة بك: نظرًا لأن تسوية الديون تتطلب منك التوقف عن سداد ديونك المستحقة ، ستظهر المدفوعات المتأخرة في تقارير الائتمان الخاصة بك ، وستنخفض درجاتك الائتمانية.

علاوة على ذلك ، سيتم إدراج كل حساب مستقر في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات من تاريخ تأخر الحساب لأول مرة ، مما قد يضر أيضًا بنتائج الائتمان الخاصة بك.

ربما لا تزال تسمع من الدائنين أو محصلي الديون: ليس هناك ما يضمن رغبة الدائنين في العمل مع National Debt Relief ، وقد يتم الاتصال بك من قبل محصلي الديون أو حتى مقاضاتك من قبل الدائنين أثناء العملية.

استمرار تراكم الفوائد والرسوم: إذا دخلت في برنامج تسوية ديون ، فستصبح حساباتك متأخرة أو تظل متأخرة ، مما سينتج عنه فائدة إضافية ورسوم متأخرة. إذا لم تلتزم بالبرنامج حتى اكتماله أو إذا لم تستطع National التفاوض على تسوية ، فقد ينتهي بك الأمر عالقًا في رصيد أعلى.

يمكن اعتبار الدين المعفى عنه دخلًا خاضعًا للضريبة: قد يتم احتساب الديون المسفورة التي تزيد عن 600 دولار كدخل على ضرائبك. يمكن للدائنين إرسال نموذج 1099-C إليك بالبريد وإلى مصلحة الضرائب الأمريكية. استثناء واحد هو إذا كنت معسراً (تتجاوز التزاماتك إجمالي أصولك) في الوقت الذي تستقر فيه الشركة مع دائنيك.

تخفيف الديون الوطنية مقابل. خيارات أخرى

يقول إيكيرت إن غالبية العملاء الذين يسجلون في برنامج National Debt Relief ليسوا متأخرين في سداد ديونهم. بدلاً من ذلك ، لقد قاموا بتسديد الدفعات في الوقت المحدد ولكن الحد الأدنى فقط من المدفوعات ، أو هم على وشك التخلف عن الركب.

بالنسبة للعديد من الأشخاص في هذه الحالة ، هناك خيارات بديلة لسداد الديون وتخفيف عبء الديون.

خطة إدارة الديون

ستدفع لوكالة استشارات ائتمانية غير ربحية لتوحيد ديونك في دفعة شهرية واحدة ، مع تقليل معدل الفائدة أيضًا ، في محاولة لسداد ديونك بشكل أسرع. هذا خيار جيد للمستهلكين في ديون بطاقات الائتمان الذين لديهم دخل ثابت لسداد الديون في غضون ثلاث إلى خمس سنوات. على عكس تسوية الديون ، يجب أن تساعد خطة إدارة الديون في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

قارن بين إدارة الديون وتسوية الديون

دين التوحيد

مع توحيد الديون ، يمكنك تحويل ديون متعددة إلى دين جديد واحد عبر بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد ، أو قرض توحيد الديون ، أو قرض ملكية منزل أو حد ائتمان ، أو قرض 401 (k). يجب أن يكون للدين الجديد معدل فائدة أقل ، مما يجعل المدفوعات أكثر قابلية للإدارة ويساعدك على سداد الديون بشكل أسرع ، مع تجنب تدمير الائتمان الخاص بك.

قارن بين توحيد الديون وتسوية الديون

إفلاس

يتيح لك الإفلاس تسوية ديونك تحت حماية محكمة فيدرالية. يؤدي الإفلاس من الفصل السابع إلى محو معظم الديون في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر ويمسح السجل ، وقد تحصل على أصول معينة. سيوقف المكالمات من هواة الجمع ويمنع الدعاوى القضائية ضدك. مثل تسوية الديون ، سيعاني الائتمان الخاص بك ، ولكن تظهر الأبحاث أن درجات الائتمان تتعافى بسرعة.

قارن الإفلاس مقابل. خيارات أخرى

تسوية الديون DIY

يمكنك التقاط الهاتف والاتصال بالدائنين والتفاوض معهم بنفسك. كما هو الحال مع استخدام شركة لتسوية الديون ، فإن النجاح ليس مضمونًا ، ولكن خاصة إذا كنت مدينًا لعدد قليل من الدائنين ، فقد يوفر لك الوقت والمال.

اقرأ دليلنا لتسوية الديون بنفسك

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here