تكاليف إغلاق إعادة تمويل الرهن العقاري التي يجب الانتباه لها

ملحوظة: نظرًا لتفشي فيروس كورونا ، قد تكون إعادة التمويل تحديًا كبيرًا. يتعامل المقرضون مع ارتفاع الطلب على القروض وقضايا التوظيف. إذا لم تتمكن من سداد قرض السكن الحالي الخاص بك ، فارجع إلى مورد مساعدة الرهن العقاري الخاص بنا. للحصول على أحدث المعلومات حول كيفية التعامل مع الضغوط المالية أثناء حالة الطوارئ هذه ، راجع دليل NerdWallet المالي لـ COVID-19.

إن اتخاذ قرار بشأن إعادة تمويل رهنك العقاري يعني مراعاة وضعك الشخصي ، وبيئة أسعار الفائدة السائدة - وشيء قريب جدًا من المنزل: إغلاق التكاليف.

ما هي تكاليف إغلاق إعادة التمويل?

يمكنك دفع ما يصل إلى 2٪ -5٪ من أصل المبلغ المستحق في رسوم إعادة تمويل الرهن العقاري ، والمعروفة باسم تكاليف الإغلاق ، على الرغم من أن الإجمالي يمكن أن يختلف حسب الدولة والمقرض. إنها ليست شحنة مفردة ضخمة ، لكنها كومة من التكاليف الصغيرة التي تتراكم بسرعة.

إذا قررت تثبيت معدل رهن عقاري جديد منخفض أو تبديل منتجات القروض أو الاستفادة من حقوق الملكية عن طريق إعادة التمويل ، فإليك تكاليف الإغلاق التي يجب الانتباه لها.

»المزيد: كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك

قارن معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري

رسوم السداد المبكر

إذا كانت إعادة التمويل ستؤدي إلى دفع رسوم السداد المبكر من مُقرض الرهن العقاري الخاص بك ، فقد ترغب في إعادة النظر. غرامات الدفع المسبق ليست شائعة جدًا وعادة ما يتم تطبيقها فقط خلال السنوات الثلاث إلى الخمس الأولى من الرهن العقاري.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والرهون العقارية الأخرى التي تدعمها وكالة فيدرالية ، لا يمكن أن تتضمن عمومًا غرامة الدفع المسبق. وفي بعض الولايات ، تعتبر غير قانونية. ولكن هذا شيء واحد يجب أن تكون على دراية به قبل بدء عملية طلب إعادة التمويل.

»المزيد: وأوضح تكاليف إغلاق الرهن العقاري

نقاط الخصم

النقاط هي مدفوعات الفائدة على أساس المبلغ الإجمالي لقرضك العقاري. يمكنك الدفع المسبق للنقاط لخفض سعر الفائدة طويل الأجل لقرض الرهن العقاري - وتسمى هذه النقاط نقاط الخصم. بمعنى آخر ، تدفع الآن بدلاً من الدفع لاحقًا.

إذا كنت تخطط للبقاء في منزل لفترة طويلة ، فإن الدفع مقابل نقاط الخصم لخفض معدل الرهن العقاري الخاص بك قد يعمل لصالحك. تذكر ، عندما تشتري النقاط ، فإنها تغير فترة التعادل لإعادة التمويل ، لذا تأكد من القيام بالحسابات.

»المزيد: حاسبة الرهن العقاري: هل يجب علي شراء النقاط?

يمكن للمقرضين أيضًا تحصيل نقاط على إعادة تمويل الرهن العقاري لمجرد تحقيق المزيد من الأرباح - دون خفض سعر الفائدة على الرهن العقاري. إذا رأيت نقاطًا في تقدير القرض الخاص بك ولم تشتري نقاط خصم ، فلديك مساحة للتفاوض بشأن هذه الرسوم.

رسوم التأسيس

تلال الأعمال الورقية التي ستواجهها عند إغلاق إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك لها ثمن. غالبًا ما يفرض المقرضون رسوم إنشاء لتغطية تكلفة معالجة قرضك والحصول على تقرير ائتماني.

"هذه رسوم التأسيس ... يمكن أن تزيد من تكاليف الإغلاق الخاصة بك إلى أبعد من ذلك. "

يمكن أن تزيد رسوم الإنشاء هذه ، التي يشار إليها أحيانًا بالرسوم الإدارية أو رسوم الطلب أو رسوم الاكتتاب أو رسوم إعداد المستندات ، من تكاليف الإغلاق بشكل أكبر. والخبر السار هو أن جميع رسوم التأسيس مفتوحة للتفاوض ، لذلك لا تخف من مناقشتها مع المُقرض.

»المزيد: أفضل مقرضي الرهن العقاري بدون رسوم إنشاء

رسوم التثمين والتفتيش

يقوم المُقرض بالعناية الواجبة للتأكد من تقييم منزلك بشكل صحيح. لقد خمنت ذلك - ستدفع مقابل ذلك أيضًا.

من بين تكاليف إغلاق إعادة التمويل ، قد ترى رسوم تقييم المنزل ، غالبًا ما بين 300 دولار و 500 دولار. إذا كنت قد اشتريت منزلك مؤخرًا وكان لديك بالفعل تقييم في الملف ، فيمكن في بعض الأحيان التنازل عن هذه الخدمة. ومع ذلك ، إذا كنت تشك في أن منزلك قد اكتسب قيمة مع تعافي سوق العقارات ، فقد ترغب في إعادة تقييم منزلك.

قد يطلب مقرض الرهن العقاري أيضًا فحص النمل الأبيض والآفات ، بالإضافة إلى مراجعة عامة لحالة المنزل من قبل مفتش أو مهندس الممتلكات. يمكن أن تصل رسوم هذه الخدمات إلى عدة مئات من الدولارات أيضًا.

»المزيد: يعيد تمويل فاني ماي وفريدي ماك برسوم أقل

رسوم تأمين الرهن العقاري والملكية

في حين أنه سيكون لديك بالفعل تأمين على المنزل بسبب الرهن العقاري الحالي الخاص بك ، فمن المحتمل أن يؤكد مقرض إعادة التمويل التغطية ، ويحمي نفسه في حالة تلف المنزل أو تدميره.

تتطلب قروض الرهن العقاري المدعومة من الوكالات الحكومية ، مثل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) دفع تأمين الرهن العقاري - مرة أخرى لصالح المُقرض.

إذا كان لديك رهن عقاري تقليدي ولكنك قمت بتخفيض أقل من 20٪ ، فستتم مطالبتك بالدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) لحماية المقرض في حالة التخلف عن السداد. تختلف رسوم تأمين المُقرض حسب الكيان المعني وتتراوح بين صفر.55٪ إلى 2.25٪.

وهناك سياسة حماية أخرى متضمنة عند إعادة تمويل الرهن العقاري: تأمين الملكية. يتم البحث في سجلات المحكمة لتحديد ما إذا كان لديك ملكية صالحة للمنزل والأرض وللتأكد من وجود أي امتيازات على العقار.

يغطي تأمين الملكية تكلفة أي أخطاء في مثل هذه التحقيقات من أجل حماية مقرض الرهن العقاري - والمالك اختياريًا. تختلف التكاليف حسب قيمة القرض ، الدفعة الأولى ، موقع العقار ومزود الخدمة.

قد يُطلب منك أيضًا الدفع مقابل إجراء مسح للممتلكات والتحسينات ، ما لم يتم الانتهاء منها مؤخرًا. هذا يكلف حوالي 500 دولار.

نصيحة أخيرة بشأن تكاليف إغلاق إعادة التمويل

من كل مقرض تتقدم إليه ، ستتلقى تقديرًا للقرض بحيث يمكنك بسهولة إجراء مقارنة جنبًا إلى جنب مع تكاليف الرهن العقاري. بمجرد اختيارك للمقرض ، ستتلقى أيضًا إقرارًا ختاميًا قبل ثلاثة أيام من إتمام القرض ، يوضح بالتفصيل جميع الرسوم التي سيتم تقييمها عند التوقيع. بهذه الطريقة لا يمكن أن يكون هناك مفاجآت على طاولة الإغلاق.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here