الصعود النيزكي والانهيار الشديد لبطاقات ائتمان محطات الوقود

لقد ولت الأيام التي كانت فيها بطاقات الائتمان الوحيدة التي كانت ستأخذها محطات الوقود هي البطاقات ذات العلامات الخاصة. في الوقت الحاضر ، يستخدم معظم الأشخاص الذين يشترون الغاز بالائتمان بطاقات ائتمان للأغراض العامة. ولا عجب: بطاقات الغاز الاحتكارية ، والتي لا يمكن استخدامها إلا في محطات وقود معينة مثل شل أو شيفرون أو بي بي ، غالبًا ما تأتي بمكافآت متواضعة ومعدلات فائدة عالية ومجموعة من القيود.

عدد حسابات بطاقات الغاز آخذ في الانخفاض. في عام 2012 ، كان هناك حوالي 7 فقط.3 ملايين حساب بطاقة غاز مملوكة نشطة ، وفقًا لبيانات تقرير نيلسون. قارن ذلك مع ما يقرب من 188 مليون بطاقة ائتمان نشطة للأغراض العامة في ذلك العام. في عام 2013 ، انخفض عدد حسابات بطاقات الغاز النشطة إلى حوالي 6.7 مليون مع 17.إجمالي 7 ملايين بطاقة متداولة. عدد البطاقات المتداولة أكبر من عدد الحسابات لأنه في بعض الحالات يتم ربط أكثر من بطاقة واحدة بكل حساب.

إذا كان لديك ائتمان عادل أو ضعيف ولا تخطط لحمل رصيد ، فقد تكون بطاقات الغاز ذات العلامة الخاصة خيارًا جيدًا. لكن البطاقات ذات الأغراض العامة ، والتي عادةً ما تأتي بمعدلات مكافآت أعلى وشروط أقل إرباكًا ونسب سنوية أقل ، تقدم عادةً قيمة إجمالية أكبر. قد يكون هذا أحد الأسباب التي جعلت الكثير من الناس يتحولون.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet

يقول ديفيد روبرتسون ، ناشر موقع تقرير نيلسون.

اعتادت هذه البطاقات أن تكون صفقة كبيرة. في الواقع ، حتى عام 1987 ، كان هناك أكثر من 100 مليون متداول في الولايات المتحدة ، كما كتب الاقتصادي لويس مانديل في "صناعة بطاقات الائتمان: تاريخ. "

عندما كانت بطاقات الغاز المسجلة الملكية شائعة

بدأ صعود بطاقات الغاز مع حظر النفط العربي في 1973 و 1974 عندما توقفت دول أوبك عن بيع النفط إلى الولايات المتحدة.س. تضاعفت تكلفة برميل النفط أربع مرات تقريبًا ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، مما أدى بدوره إلى ارتفاع تكلفة الغاز. حتى بعد رفع الحظر ، ظلت أسعار الغاز مرتفعة ، مما دفع العديد من المستهلكين إلى الاعتماد على الائتمان. ولكن لتوفير رسوم التجار ، توقفت العديد من شركات الغاز عن قبول أي بطاقات ائتمان باستثناء بطاقاتهم الخاصة.

"تقدم المستهلكون بطلبات للحصول على العديد من بطاقات شركات النفط ، وبدأت شركات النفط في رفض البطاقات المصرفية " ، كتب مانديل. "في أواخر صيف عام 1979 ، أسقطت كل من موبيل وتكساكو البطاقات المصرفية وسرعان ما تبعها آخرون. "

مع رفض محطات الوقود لجميع بطاقات الائتمان باستثناء البطاقات الخاصة بها ، أصبحت بطاقات الغاز المسجلة الملكية أكثر قيمة ، خاصة لأولئك الذين لا يستطيعون تحمل تكلفة الوقود مقدمًا. لكن عندما بدأت الشركات في تقييد إصدار هذه البطاقات ، انخفض عدد البطاقات المعلقة من 126 مليون في عام 1978 إلى 110 مليون في عام 1980 ، كما كتب مانديل. بحلول أوائل الثمانينيات ، بدأت محطات الوقود في قبول بطاقات الائتمان للأغراض العامة مرة أخرى ، واستمرت بطاقات الملكية في التراجع. بدأ المستهلكون الذين يبحثون عن أفضل صفقة في اختيار البطاقات التي تقدم مكافآت في كل مكان بدلاً من محطات وقود معينة فقط.

تتقلص المكافآت مع ارتفاع الأسعار

ليس من المستغرب أن يبدأ الأشخاص في اختيار البطاقات ذات الأغراض العامة على البطاقات ذات التسمية الخاصة ، بمجرد توفر الخيار لهم. لسبب واحد ، كانت البطاقات ذات العلامات الخاصة أكثر تعقيدًا وعادة ما تكون أقل مكافأة. عادةً ما يكسبون مكافآت بالسنتات لكل جالون ، بدلاً من سنتات لكل دولار مثل البطاقات ذات الأغراض العامة.

"انه مربك. عليك أن تفعل بعض الرياضيات. يقول جراي تايلور ، المدير التنفيذي لشركة Conexxus ، وهي مجموعة صناعية تطور وتنفذ تقنيات جديدة للمتاجر ومحطات الوقود.

باستخدام بطاقة غاز واحدة معينة ، على سبيل المثال ، تحصل على خصم غير محدود قدره 5 سنتات لكل جالون من الغاز تشتريه في سلسلة محطات وقود معينة. هذا هو 2.معدل المكافآت 5٪ عندما يكون الغاز 2 دولار للغالون - صفقة جيدة. لكن معدل المكافآت هذا ينخفض ​​مع ارتفاع السعر. عندما يكون الغاز 3 دولارات للغالون ، ينخفض ​​معدل المكافآت إلى 1.67٪. بسعر 4 دولارات للغالون ، يساوي 1.25٪.

إليك بعض الأشياء الأخرى التي يجب أن تنتبه لها في هذه البطاقات:

• الحد الأدنى من المشتريات. تعلن بطاقة Valero أنه يمكنك كسب ما يصل إلى 8 سنتات للغالون الواحد على مشتريات الوقود. "ولكن في التفاصيل الدقيقة ، تشير إلى أنك ستبدأ فقط في كسب المكافآت - بدءًا من 4 سنتات للغالون - بعد شراء 50 جالونًا من غاز Valero في دورة الفوترة.

• أسعار الفائدة المرتفعة. معظم بطاقات الغاز المملوكة لها أسعار فائدة شمال 25٪ APR. إن الاحتفاظ برصيد على هذه البطاقات مكلف للغاية.

• سياسات مربكة. مقارنة بالبطاقات ذات الأغراض العامة ، تميل بطاقات الغاز الاحتكارية إلى فرض قيود أكثر بكثير مدرجة في البنود والشروط الخاصة بها ، بما في ذلك انتهاء صلاحية الخصم والاستثناءات على المشتريات والحد الأقصى للخصومات.

يلاحظ مانديل ، وهو الآن أستاذ اقتصاد وعميد فخري بجامعة بوفالو ، أن أنظمة المكافآت المعقدة غالبًا ما تعطي الوهم بتقديم المزيد من القيمة. "فيما يتعلق بالاقتصاد السلوكي ، فإنه يتمتع بجاذبية كبيرة لبعض الأشخاص الذين يحبون اليانصيب حقًا " ، كما يقول في مقابلة. ولكن إذا لم تتمكن من فهم سياسات الاسترداد على بطاقتك بسهولة ، كما يقول ، فهناك فرصة جيدة لعدم حصولك على أفضل صفقة.

يلاحظ تايلور أن الجانب الإيجابي الرئيسي لبطاقات الغاز المسجلة الملكية هو أنه يمكنك بشكل عام التأهل للحصول عليها بائتمان عادل أو ضعيف. "إنهم بالتأكيد يلاحقون المحرومين. وهذا ، في اعتقادي ، شيء ثمين "، كما يقول. لكنه يقول شخصيًا ، إنه لم يحمل أيًا من هذه البطاقات منذ عام 1982.

»المزيد: أفضل بطاقات NerdWallet لسوء الائتمان

بالنسبة للكثيرين ، هناك خيارات أفضل

من بين بطاقات الغاز المملوكة من قبل أكبر 11 شركة غاز - بما في ذلك عروض من شل وشيفرون وفاليرو وسبيدواي - بطاقة إكسون موبيل ، التي قامت بتحديث نظام المكافآت الخاص بها في فبراير. 1 ، يقدم حاليًا أكثر الشروط سخاءً: يمكنك الحصول على خصم 6 سنتات لكل جالون في شكل كشف حساب يتم تطبيقه تلقائيًا. بأسعار الغاز التي تبلغ 2 دولار للغالون ، هذا معدل مكافآت محترم 3٪ ، مع عدم وجود حد للمكافآت.

الجانب السلبي? لا يمكنك استخدامه في أي مكان باستثناء Exxon Mobil ، ويحمل معدل APR 25.24٪. ويتعادل سونوكو وسيتجو وشل في المركز الثاني. يقدم كل منها خصم 5 سنت على كل جالون من الغاز. إذا كان لديك ائتمان منخفض المستوى ، أو كانت محطة الوقود الخاصة بك تقدم مزايا إضافية لحاملي البطاقات ذات العلامات التجارية الخاصة ، فقد تكون هذه البطاقة صفقة جيدة.

ولكن بالنسبة للكثيرين ، تقدم بطاقات ائتمان المكافآت ذات الأغراض العامة باستمرار أفضل قيمة - المكافآت على أساس القيمة بالدولار لشرائك ، بدلاً من عدد الجالونات التي تشتريها. أحد الأمثلة الجيدة: بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس. يقدم استرداد نقدي بنسبة 6 ٪ في U.س. محلات السوبر ماركت ، بما يصل إلى 6000 دولار في السنة في الإنفاق (ثم 1 ٪) ؛ 6٪ استرداد نقدي على مجموعة مختارة من U.س. اشتراكات البث 3٪ كاش باك في يو.س. محطات الوقود وأثناء النقل (بما في ذلك أشياء مثل سيارات الأجرة ومشاركة الركوب ومواقف السيارات ورسوم المرور والقطارات والحافلات) ؛ و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. تطبق الشروط (انظر الأسعار والرسوم). تبلغ رسوم البطاقة السنوية 0 دولارًا مقدمًا للسنة الأولى ، ثم 95 دولارًا.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet لمحطة الوقود

قبل أربعين عامًا ، لعبت بطاقات الغاز المسجلة الملكية دورًا مهمًا في تاريخ بطاقات الائتمان وساعدت ملايين الأسر التي لديها خيارات قليلة على تمويل طريقها خلال أوقات صعبة. لكن في هذه الأيام ، تتوفر خيارات أفضل بكثير.

يقول روبرتسون ، ناشر تقرير نيلسون ، ببساطة: "خسرت بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة والملكية السباق أمام MasterCard و Visa منذ عقود ". "لا يوجد حافز كاف لاستخدام هذه البطاقات. "

تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة U.س. الأخبار والتقرير العالمي.

لعرض أسعار ورسوم Blue Cash Preferred® Card من American Express ، راجع هذه الصفحة.