بطاقة ائتمان بلغت الحد الأقصى? إليك ما يجب فعله

إن الوصول إلى الحد الأقصى لبطاقة الائتمان ليس نهاية العالم. طالما أنك تتصرف بسرعة لخفض رصيدك ، يمكنك التحكم في الديون والحفاظ على درجاتك الائتمانية على المسار الصحيح.

يتطلب تجاوز حد بطاقة الائتمان الخاصة بك التوقف عن استخدام بطاقتك وإعادة تقييم ميزانيتك واستكشاف خيارات الخروج من الديون. إليك ما عليك القيام به.

»المزيد: ما يمكن توقعه عند الوصول إلى الحد الأقصى من بطاقة الائتمان

توقف عن استخدام البطاقة

لا يمكنك عمومًا الاستمرار في استخدام بطاقتك على أي حال حتى تفقد التوازن ، ولكن المفتاح هو التوقف عن حفر الفتحة في المقام الأول.

إذا شعرت أنك قد تميل إلى استخدام بطاقتك ، فجرّب بعض استراتيجيات "الابتعاد ":

• قم بتخزين بطاقتك بعيدًا في درج بعيد عن الأنظار.

• اترك بطاقتك في المنزل عند الخروج.

• استخدم ميزة قفل بطاقتك (إن وجدت) لمنع عمليات الشراء المستقبلية.

• احذف معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك من التطبيقات والمواقع الإلكترونية.

حتى أن بعض الأشخاص يلجأون إلى إجراءات متطرفة مثل تجميد بطاقة الائتمان في كتلة من الجليد. افعل كل ما يلزم لمنع أي معاملات أثناء سداد الرصيد بالكامل.

نصيحة Nerdy: حتى بعد التوقف عن استخدام بطاقتك وسدادها ، قد لا ترغب في إغلاق الحساب تمامًا. اعتمادًا على عمر الحساب وما هو الحد الائتماني ، فإن إغلاقه قد يؤثر سلبًا على درجاتك الائتمانية ، مما يساعد المقرضين على تحديد مخاطر الائتمان الخاصة بك عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلباتك.

»المزيد: كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان بأربع خطوات سهلة

أعد تقييم ميزانيتك

قد تكون بطاقة الائتمان ذات الحد الأقصى مؤشرا على أن ميزانيتك بحاجة إلى التغيير. من خلال تمشيط بيانات بطاقتك الائتمانية ، يمكنك على الأرجح معرفة سبب وقوعك في الديون.

ضع في اعتبارك ما إذا كان الدين تحت سيطرتك ، أو إذا كانت هناك عوامل غير متوقعة مثل البطالة أو حالة طوارئ ساهمت في ذلك. بمجرد معرفة الإجابة ، ستعرف مكان إجراء التغييرات. قد يتطلب الأمر تعديل ميزانيتك لتتناسب مع راتب مختلف أو وضع تدابير لتجنب الإنفاق الزائد ، على سبيل المثال.

تتبع نفقاتك الشهرية وتقليص المشتريات غير الضرورية. ابدأ بالأساسيات ، مثل الاشتراكات التي نادرًا ما تستخدمها ، ولكن ابحث أيضًا عن مساحة للإبداع. إذا كنت تنفق الجزء الأكبر من ميزانيتك في المطاعم ، فاستكشف السبب. هل هو المكون الاجتماعي الذي تستمتع به ، "عدم الاضطرار إلى الطهي " جزئيًا أو كليهما? ليس عليك أن تحرم نفسك ، عليك فقط أن ترتجل. قد يعني هذا استضافة عشاء أو وجبة طعام بدلًا من مقابلة الأصدقاء أو الأحباء في المطعم.

قم بتطبيق أي مدخرات جديدة على ديون بطاقتك الائتمانية. لإحداث تأثير أكبر في الميزان ، فكر في طرق لكسب المال على الجانب.

»المزيد: كيفية بناء الميزانية

ادفع أكثر من الحد الأدنى ، إن أمكن

مع الميزانية المحدثة ، لديك رؤية أفضل للمبلغ الذي يمكنك دفعه حقًا لبطاقة الائتمان الخاصة بك. حدد ما إذا كان بإمكانك المساهمة بأكثر من الحد الأدنى للدفع للتخلص من الديون بشكل أسرع. إذا كنت لا تستطيع ، على الأقل البقاء على اطلاع دائم بالمدفوعات للحفاظ على درجاتك الائتمانية والفرص المالية المستقبلية.

إذا كانت لديك ديون أخرى ، فستريد أن يكون لديك مسار للعمل. يمكنك استخدام طريقة كرة الثلج ، وإعطاء الأولوية للقروض حسب المبلغ والتركيز على الأصغر أولاً لتحقيق مكاسب سريعة. أو يمكنك اختيار طريقة الانهيار الجليدي ، حيث تتعامل مع البطاقة بأعلى فائدة أولاً.

لا تثبط عزيمتك إذا كان خط النهاية يبدو بعيدًا جدًا عن بعد. قد توفر بعض خيارات الخروج من الديون مخرجًا أسرع.

»المزيد: ماذا يحدث إذا قمت بسداد الحد الأدنى فقط من بطاقتي الائتمانية?

ضع في اعتبارك خيارات الخروج من الديون

إذا كان لديك ائتمان جيد (عادةً درجات FICO من 690 أو أعلى) ، فقد تكون مؤهلاً لمزيد من العروض للتخلص من الديون.

بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد

تسمح لك بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بنقل جزء من رصيدك أو كله إلى بطاقة ائتمان بسعر ترويجي أقل ، مما قد يوفر مساحة للتنفس لسدادها. ضع في اعتبارك أنك لن تتمكن من تحويل رصيد إلا بالسعر الذي يسمح به حد الائتمان الجديد.

عادةً ما تكون مدينًا برسوم تحويل الرصيد ، عادةً ما تكون 3٪ إلى 5٪ من المبلغ المحول - لكن بعض البطاقات تقدم استثناءات. لا تحتوي بطاقة الائتمان المثالية لتحويل الرصيد على أي رسوم سنوية ، وفترة APR تمهيدية طويلة بنسبة 0٪ ولا توجد رسوم على الأرصدة المحولة خلال فترة معينة.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان تحويل الرصيد من NerdWallet

قرض شخصي

خيار آخر يتطلب ائتمانًا جيدًا هو القرض الشخصي. تأخذ المال من القرض لتسديد الحد الأقصى من بطاقة الائتمان ، ثم تسدد القرض على أقساط على مدى فترة محددة. يتيح لك ذلك دمج الدين في دفعة واحدة ثابتة بأسعار فائدة منخفضة ، مما يسهل إدارتها.

مع الدفعات في الوقت المحدد ، يجب أن يتم ذلك بحلول نهاية فترتك. يمنع هذا الخيار معدل الفائدة المتغير من زيادة رصيد بطاقتك الائتمانية خارج نطاق سيطرتك.

»المزيد: 5 طرق لتوحيد ديون بطاقات الائتمان

حتى إذا كنت تفتقر إلى الائتمان الجيد ، فقد تظل لديك خيارات أخرى

خطة لإدارة الديون

إذا كنت تفصل بين ثلاث إلى خمس سنوات عن سداد بطاقتك ، يمكن لوكالة استشارات الائتمان تزويدك بخطة لإدارة الديون تجمع دينك في دفعة شهرية واحدة مع احتمال انخفاض معدل الفائدة. يمكن أن يكون هذا الخيار مفيدًا بشكل خاص إذا كان لديك ديون متعددة. هناك رسوم متضمنة ، ولكن قد يكون الأمر يستحق ذلك إذا كان يمكن أن يوفر لك مبلغًا كبيرًا من المال على المدى الطويل.

برنامج مشقة بطاقة الائتمان

إذا كنت قد وصلت إلى الحد الأقصى من بطاقتك الائتمانية بسبب ظروف خارجة عن إرادتك مثل البطالة أو حالة طوارئ عائلية أو مشاكل صحية أو صعوبات أخرى ، فقد يقدم برنامج معاناة بطاقة الائتمان من خلال جهة الإصدار الخاصة بك فترة راحة للرسوم أو الفائدة أو المدفوعات. لا يضر الاتصال بجهة الإصدار للحصول على معلومات.

إذا كان المُصدر على استعداد لتقديم شروط جديدة ، فاسأل عن التأثير المحتمل على ائتمانك قبل قبوله. قد يؤدي هذا الخيار إلى تجميد حسابك أو إغلاقه ، اعتمادًا على جهة الإصدار.

»المزيد: ما هو توحيد الديون وهل يجب أن أفعل ذلك?

راقب درجة الائتمان الخاصة بك

أثناء سداد رصيدك ، استخدم تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببطاقتك الائتمانية لتتبع نقاط FICO الخاصة بك. إذا كنت قد استخدمت أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح ، فمن المحتمل أن تكون هذه النتيجة قد تعرضت لضربة قوية. في كثير من الحالات ، ستأتي درجة FICO المجانية الخاصة بك مع ملخص موجز للإجراءات التي لها تأثير سلبي عليها ، والتي يمكن أن تساعدك على تعديل عاداتك وفقًا لذلك.

حافظ على حسابك مفتوحًا ونشطًا ، وادفع في الوقت المحدد وبالكامل وحاول إبقاء استخدامك الائتماني منخفضًا أو اعمل على تحقيق هذا الهدف. ستساعدك عادات بطاقة الائتمان الصحية هذه أثناء سداد قيمة بطاقتك التي بلغت الحد الأقصى ، وعندما تكون مستعدًا للانتقال إلى هدفك المالي التالي.