تأمين المسؤولية عن المشروبات الكحولية للشركات الصغيرة

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا يبيع الكحول ، فأنت تعرف بالفعل كيف يغير الكحول طريقة إدارتك للأعمال الصغيرة الأخرى. عند بيع الكحول أو تقديمه أو تصنيعه ، ستحتاج إلى ترخيص الخمور ، بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك الالتزام بمجموعة متنوعة من اللوائح الخاصة بالكحول. ونظرًا لأن بيع الكحول يمكن أن يكون مربحًا ، ولكنه أيضًا جزء محفوف بالمخاطر من عملك ، فقد ترغب في النظر في خيار تأمين عمل إضافي - تأمين المسؤولية عن الخمور.

في هذا الدليل ، سنشرح كل ما تحتاج لمعرفته حول تأمين المسؤولية عن الخمور للشركات الصغيرة ، بما في ذلك التغطية والتكلفة ومكان الحصول عليه وكيفية تحديد ما إذا كان مناسبًا لنشاطك التجاري.

نظرة عامة على تأمين المسؤولية عن الخمور

التأمين ضد المسؤولية عن المشروبات الكحولية (يُشار إليه أحيانًا باسم تأمين مسؤولية متجر الدراما) هو شكل من أشكال تأمين المسؤولية التجارية الذي يحمي الشركات الصغيرة التي تصنع الكحول أو تبيعه أو تقدمه. يغطي هذا النوع من التأمين عادةً دعاوى الإصابات الجسدية أو الأضرار التي تلحق بالممتلكات ضد عملك نتيجة للإجراءات التي يتخذها الأشخاص السكارى الذين قدمت لهم المشروبات الكحولية أو بعت لهم.

في حين أن معظم الشركات محمية من هذه الأنواع من المطالبات من خلال تأمين المسؤولية العامة ، فإن معظم تأمين المسؤولية العامة يستبعد تغطية المطالبات المتعلقة بالكحول ، مما يجعل هذا النوع من التأمين مفيدًا بشكل خاص للمطاعم والحانات ومصانع الجعة ومصانع النبيذ وأي نشاط تجاري يتعامل مع الكحول كجزء من عملياتها اليومية.

بالإضافة إلى ذلك ، يعد التأمين ضد المسؤولية عن الخمور أكثر أهمية للشركات العاملة في الولايات التي تفرض قوانين متاجر كبيرة. تحمل هذه القوانين الشركات المسؤولية عن تصرفات الشخص المخمور الذي قدموه له الكحول ، خاصة إذا كان الشخص الذي يتم تقديمه في حالة سكر بشكل واضح. تختلف هذه القوانين في تفاصيلها ، ولكنها بشكل عام تسهل مقاضاة شركتك بسبب الحوادث المتعلقة بالكحول. حاليًا ، 43 ولاية لديها قوانين متجر الدراما.

ما هو الأنسب لعملك? أجب عن بعض الأسئلة وسنطابقك مع شريك تأمين يمكنه مساعدتك في تأمين عروض الأسعار. البدء

ما هي الشركات التي تحتاج إلى تأمين ضد المسؤولية عن الخمور?

يجب على أي شركة تبيع الكحول أو تقدمه كجزء من عملياتها اليومية التفكير في الاستثمار في التأمين ضد المسؤولية عن الخمور. قد تشمل هذه الأنواع من الأعمال:

  • مطاعم.

  • الحانات.

  • مصانع النبيذ أو مصانع الجعة.

  • الفنادق.

  • متعهدو الطعام.

  • مرافق الحدث.

  • متاجر الخمور.

  • متاجر البقالة التي تبيع الكحول.

بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه اعتمادًا على الولاية التي يقع فيها نشاطك التجاري ، قد يُطلب منك الحصول على تأمين ضد مسؤولية الخمور حتى تتم الموافقة على ترخيص الخمور. قد تكون هناك سيناريوهات أخرى يتطلب فيها عملك الحصول على هذا النوع من التأمين أيضًا ؛ على سبيل المثال ، إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على قرض تجاري ، فقد تحتاج إلى تقديم دليل على تأمين المسؤولية عن الخمور للمُقرض.

تغطية تأمين المسؤولية عن الخمور

سواء كانت ولايتك تفرض قانون متجر درامي أم لا ، يمكن أن يكون التأمين ضد المسؤولية عن الخمور ضروريًا لحماية أعمال تقديم الكحول أو البيع. يغطي التأمين ضد المسؤولية عن المشروبات الكحولية بشكل عام أي إصابة جسدية أو أضرار في الممتلكات ناجمة عن شخص مخمور كان عملك يقدم الكحول له ، حتى بعد مغادرته موقع عملك. وبشكل أكثر تحديدًا ، قد يشمل ذلك:

  • الاعتداء والضرب: يمكن أن يغطي هذا النوع من التأمين إذا شارك شخص مخمور في شجار أو مشاجرة جسدية أخرى وقام شخص ما بمقاضاة.

  • الاعتداء أو التحرش الجنسي: إذا قام شخص مخمور بالاعتداء على شخص ما أو مضايقته ، فستتم حمايتك بموجب هذا النوع من التأمين.

  • الأضرار التي تلحق بالممتلكات: ستتم تغطيتك إذا قام شخص مخمور بإتلاف ممتلكات شخص آخر.

  • الإصابة الجسدية: إذا قام شخص مخمور بإصابة نفسه ورفع دعوى قضائية ، فسوف يحميك التأمين ضد المسؤولية عن الخمور.

  • القيادة في حالة سكر: إذا غادر شخص مخمور في عملك وقاد سيارة ، فإن التأمين ضد المسؤولية عن الخمور سيحميك في حالة رفع دعوى قضائية من أي أضرار أو إصابات ناتجة.

في هذه الحالات ، سيغطي تأمين المسؤولية عن المشروبات الكحولية التكاليف القانونية - تكاليف المحكمة وأتعاب المحامي والتسويات - إذا تم رفع دعوى قضائية على عملك. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف التغطية بناءً على السياسة الفردية والحالة التي يقع فيها عملك (لأن كل ولاية لديها لوائحها وقوانينها الخاصة فيما يتعلق بمسؤولية متجر الدراما).

تشمل الحالات والحالات التي لا يغطيها تأمين المسؤولية عن الخمور ما يلي:

  • شرب القاصرين: لن يحميك التأمين ضد مسؤولية المشروبات الكحولية من المطالبات التي تنطوي على شرب القاصرين.

  • الأضرار التي تلحق بالممتلكات التجارية: لا يتم تغطية الممتلكات التجارية الخاصة بك بموجب تأمين المسؤولية عن الخمور. لهذا النوع من الحماية ، ستحتاج إلى تأمين على الممتلكات التجارية.

  • القذف والقذف: لا يغطي هذا النوع من التأمين التجاري أنواع الضرر الأخرى ، مثل القذف والقدح.

  • المرض أو المرض الناجم عن التصنيع: إذا كان عملك يصنع الكحول وأصاب العملاء بالمرض نتيجة لخطأ في الإنتاج ، فمن المرجح أن يتم تغطيته بموجب تأمين مسؤولية المنتج بدلاً من تأمين المسؤولية عن الخمور.

تأمين المسؤولية عن الخمور مقابل. تأمين مسؤولية المضيف

في حين أن التأمين ضد مسؤولية الخمور يحمي الشركات التي تبيع أو تقدم الكحول كجزء من عملياتها المعتادة ، فإن تأمين مسؤولية المضيف يحمي عملك إذا كنت تقدم الكحول أو تسمح باستهلاكه في حدث تستضيفه.

عادةً ما يتم تضمين تأمين مسؤولية المضيف في بوليصة تأمين المسؤولية العامة لشركتك ، وبالتالي يغطيك ضد أي إصابات جسدية أو دعاوى قضائية ضد أضرار الممتلكات التي تحدث نتيجة لتصرفات شخص مخمور يشرب الكحول في حدث استضافته. بشكل أساسي ، يحمي تأمين مسؤولية المضيف الشركات التي ليست في الممارسة اليومية لخدمة أو بيع الكحول.

تكلفة تأمين المسؤولية عن الخمور

كما هو الحال مع معظم بوالص التأمين التجارية ، ستختلف تكلفة التأمين ضد المسؤولية عن المشروبات الكحولية. يرجع جزء كبير من هذا الاختلاف إلى القوانين المختلفة التي تفرضها الولايات على الشركات التي تقدم الكحول أو تبيعه. في ميشيغان ، على سبيل المثال ، يجب أن يكون أي بائع تجزئة يتقدم بطلب للحصول على ترخيص بيع الخمور قادرًا على إظهار بوليصة تأمين ضد المسؤولية عن الخمور لا تقل عن 50000 دولار في التغطية. بشكل عام ، من الآمن القول أنه كلما زادت صرامة قوانين متجر الدراما في ولايتك ، زادت تكلفة بوليصة التأمين ضد المسؤولية عن الخمور.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا تحديد تكلفة وثيقتك من خلال عدد من العوامل الأخرى ، بما في ذلك حجم عملك ونوع عملك (شريط مقابل. محل بقالة ، على سبيل المثال) ، وكمية الكحول التي تبيعها ، وسجل مطالباتك ومقدار التغطية التي تريدها مع سياستك.

على سبيل المثال ، وفقًا لموقع إدارة الأموال كم.صافي ، متوسط ​​تكلفة التأمين ضد المسؤولية عن الخمور تتراوح من 900 دولار إلى 1200 دولار في السنة. من ناحية أخرى ، أفادت شركة Insureon ، سوق التأمين عبر الإنترنت ، أن عملائها غالبًا ما يرون متوسط ​​تكاليف سنوية تتراوح من 255 دولارًا (لتجار التجزئة) إلى 545 دولارًا (للمطاعم) إلى 2060 دولارًا (للحانات). ومع ذلك ، تعتمد هذه التكاليف أيضًا إلى حد كبير على مبلغ وثيقتك - بالنسبة للحانات ، يبلغ متوسط ​​مبلغ التغطية من Insureon 2 مليون دولار ؛ للمطاعم ، إنه مليون دولار.

للتخفيف من تكلفة التأمين ضد المسؤولية عن الخمور ، يمكنك العمل مع شركة تأمين لمعرفة ما إذا كان يمكنك دمج هذا النوع من التأمين على رأس بوالص التأمين الأخرى الخاصة بك ، في ما يشار إليه باسم بوليصة صاحب العمل. من خلال تجميع أنواع مختلفة من التأمين التجاري مع نفس المزود ، يمكنك غالبًا تلقي وثيقتك بسعر أقل.

علاوة على ذلك ، ببساطة عن طريق تقليل مخاطرك لمطالبة أو دعوى قضائية ، يمكنك غالبًا العثور على خيارات أكثر بأسعار معقولة للتأمين ضد المسؤولية عن الخمور. يمكن أن يساعد عرض شركة تأمين أنك وظفت موظفين محترفين ، وقمت بتدريبهم جيدًا ، وتخفيف مخاطر عملك بطرق أخرى (مثل سن سياسة هوية صارمة وتقديم خيارات المشروبات غير الكحولية) في خفض تكلفة سياسات.

أين يمكن الحصول على تأمين المسؤولية عن الخمور

إذا كنت تبحث عن هذا النوع من التأمين ، فيمكنك التفكير في البدء بشركة التأمين التجارية الحالية ، إذا كانت لديك واحدة. إذا لم يكن لديك تأمين تجاري حتى الآن أو لم يقدم مزودك الحالي هذا النوع من التأمين ، فابحث في optoins التالية:

العمل مع وسيط أو وكيل

على الرغم من أن العمل مع وسيط أو وكيل تأمين قد يكون أكثر تكلفة من العثور على تأمين ضد المسؤولية عن الخمور بمفردك ، إلا أنه قد يكون مفيدًا إذا كنت تشتري تأمينًا تجاريًا لأول مرة. سيعمل معك وسيط أو وكيل تأمين لمناقشة احتياجات عملك ، والحصول على عروض أسعار من مزودين مختلفين ومقارنة الأسعار التي تتلقاها لتحديد أيهما يمكنه تقديم أفضل بوليصة لك.

للتأكد من أنك تستخدم وسيط أو وكيل تأمين جدير بالثقة ، يمكنك طلب توصيات من زملائك من أصحاب الأعمال أو استشارة أي موارد تقدمها غرفة التجارة المحلية الخاصة بك.

»المزيد: كيفية الحصول على تأمين الأعمال

استخدم سوق التأمين

للحصول على طريقة ميسورة التكلفة للحصول على تأمين ضد المسؤولية عن الخمور ، قد تقرر استخدام سوق تأمين مثل Insureon أو CoverWallet. تسمح لك هذه الشركات بإدخال معلومات عملك عبر الإنترنت وبناءً على هذه المعلومات ، فإنها تنشئ عروض أسعار من مجموعة متنوعة من مقدمي خدمات التأمين. يمكنك بعد ذلك مقارنة أفضل الخيارات واختيار الخيار الذي يناسبك.

يتعاون كل من Insureon و CoverWallet مع مزودي التأمين المعروفين مثل Liberty Mutual و Hiscox و Chubb والمزيد.

اذهب مباشرة إلى مزود التأمين

إذا كان مزودك الحالي لا يقدم تأمينًا ضد المسؤولية عن الخمور ، فيمكنك البحث عن شركات التأمين المحلية أو الوطنية لتلبية احتياجاتك.

على سبيل المثال ، تقدم شركة Progressive تأمينًا ضد المسؤولية عن الخمور من خلال الفرع التجاري لأعمالها. يمكنك إضافة هذا النوع من التأمين إلى بوليصة المسؤولية العامة الخاصة بك أو شرائه بشكل منفصل. يمكنك التقدم بطلب للحصول على عرض أسعار من Progressive عبر الإنترنت أو الاتصال للتحدث مع ممثل التأمين. وفقًا لموقعه على الويب ، يتم تحديد تكاليف التأمين ضد المسؤولية عن الخمور حسب المبيعات والمهنة والموقع وسجل المطالبات.

يمكنك أيضًا التفكير في مزود متخصص ، مثل برنامج تأمين المسؤولية عن الطعام. FLIP هي شركة تأمين عبر الإنترنت تقدم سياسات لمجموعة متنوعة من الأنشطة التجارية القائمة على الأطعمة والمشروبات. يمكنك شراء بوليصة التأمين المجمعة عن المشروبات الكحولية والمسؤولية العامة أو تأمين المسؤولية عن الخمور من تلقاء نفسها. على الرغم من أن السعر النهائي سيختلف بناءً على ولايتك ، وفقًا لموقع FLIP الإلكتروني ، يمكن أن تبدأ التغطية السنوية للتأمين على المشروبات الكحولية والتأمين على المسؤولية العامة من 498 دولارًا ، أو 199 دولارًا للمسؤولية عن المشروبات الكحولية فقط.

يوفر FLIP أيضًا تغطية تأمينية ضد الخمور والمسؤولية العامة لمدة يوم إلى ثلاثة أيام للشركات التي تحتاج إلى تأمين حدث خاص. يمكنك شراء بوليصة تأمين FLIP عبر الإنترنت والاتصال أو الدردشة المباشرة مع ممثل الدعم للرد على أي أسئلة أو مخاوف.

في النهاية ، أيًا كان المسار الذي تستخدمه للحصول على تأمين مسؤولية الخمور ، فستحتاج إلى التأكد من الحصول على عروض أسعار متعددة للمقارنة والتأكد من حصولك على أفضل بوليصة وبأسعار معقولة لعملك.

ظهر هذا المقال في الأصل على Fundera ، وهي شركة تابعة لـ NerdWallet.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here