هل استشارات القروض الطلابية غير الهادفة للربح مناسبة لك?

سداد قروض الطلاب يشبه المناورة من خلال مسار عقبات لا نهاية له. مع وجود العديد من خيارات السداد - الخطط القياسية والخطط الموسعة والخطط القائمة على الدخل - قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كنت تستفيد من أفضل خطة تناسب وضعك.

نشأت صناعة بأكملها في السنوات الأخيرة تحت ستار مساعدة المقترضين من الطلاب على إدارة قروضهم - مقابل رسوم بالطبع.

من بين العديد من الخدمات التي تعد بمساعدتك في إدارة سداد قرض الطالب ، تعد الاستشارات التي تقدمها وكالات استشارات الائتمان غير الربحية من بين أكثر الخدمات جديرة بالثقة وبأسعار معقولة.

بينما يمكنك أن تفعل كل ما يفعله مستشار قروض الطلاب بنفسك - مراجعة قروض الطلاب الخاصة بك ، والاتصال بالمصدرين ، ومن المحتمل التقدم للحصول على خطة سداد جديدة - يمكن أن تساعدك جلسة الاستشارة في التعامل مع وضعك إذا كنت تشعر بالإرهاق أو التخلف عن الركب.

ما هذا

تركز استشارات قروض الطلاب من قبل وكالات الاستشارات الائتمانية غير الربحية على تزويدك بالمعرفة والأدوات اللازمة لفهم قروضك ومعرفة أفضل طريقة لسدادها.

هناك مستويان بشكل عام:

• الأول والأكثر شيوعًا هو الغوص العميق في ديون قرض الطالب ووضعك المالي. سيقوم المستشار بصياغة خطة معك لتحسين خطة السداد الخاصة بك ، سواء كان ذلك يعني توحيد قروضك ، أو التقدم بطلب للحصول على إعفاء من قروض الطلاب ، أو التخلص من التعثر أو حتى متابعة الإعفاء من الإفلاس لقروض الطلاب الخاصة بك. ثم ستنفذ هذه الخطة بنفسك.

• المستوى الثاني ينطوي على نهج عملي أكثر من قبل مستشار الائتمان. بالإضافة إلى تحليل وضعك ، سيساعدك مستشار الائتمان في الحصول على خطة سداد قرض الطالب الأفضل لك. قد يعني هذا الانضمام إليك في مكالمة مع جهة إصدار قرض الطالب للمساعدة في توجيه المحادثة أو إرشادك عبر النماذج التي تحتاج إلى تعبئتها.

تقول مستشارة قروض الطلاب كاثرين بوسلر من GreenPath Financial Wellness ، وهي وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية "المحصلة النهائية لقروض الطلاب هي أننا نتحدث عادةً عن قدر كبير من الديون ". "يمكن أن يساعدك أن يكون لديك متخصص مدرب للنظر في قروضك للتأكد من أنك تسددها بالطريقة الأكثر منطقية لوضعك المالي وبكفاءة قدر الإمكان. "

كيف ستفعل ذلك

تتم معظم جلسات الاستشارة بشأن قروض الطلاب عبر الهاتف.

ابحث على الإنترنت للعثور على عدد قليل من وكالات الاستشارات الائتمانية المؤهلة غير الربحية التي تقدم استشارات قروض الطلاب. قبل أن تختار واحدًا ، افحص كل مستشار للتأكد من أنك ستشعر بالراحة في العمل معه أو معه.

احصل على مستندات حول دخلك ونفقاتك وقروض الطلاب قبل الذهاب إلى جلسة الاستشارة لتوفير الوقت.

ما هي تكلفتها

تتقاضى معظم الوكالات 50 دولارًا أمريكيًا مقابل المستوى الأول من استشارات قروض الطلاب.

ومع ذلك ، يمكن أن تصبح الطبقة الثانية باهظة الثمن. تتقاضى بعض الوكالات ، مثل ClearPoint ، سعرًا ثابتًا يبلغ حوالي 250 دولارًا مقابل نهجها العملي. آخرون ، مثل GreenPath ، يتقاضون 50 دولارًا لكل جهة إصدار قروض طالب يتواصلون معها وقد يكون لديهم حد أقصى للرسوم (الحد الأقصى لـ GreenPath هو 600 دولار).

كما هو الحال مع أي خدمة ، تأكد من الحصول على الأسعار كتابيًا قبل الموافقة على جلسة استشارية بشأن قرض الطالب.

لمن هذا الحق

"يعد اكتشاف أفضل حل ومسار للمقترض أمرًا صعبًا ، وهناك بعض الأشخاص الذين سيحتاجون إلى المساعدة للقيام بذلك. السؤال المطروح هو كيف تفعل ذلك بطريقة غير افتراضية "، كما يقول برسيس يو ، مدير مشروع مساعدة المقترض الطالب في المركز الوطني لقانون المستهلك.  "يجب أن يكون المبلغ الذي يتم دفعه متناسبًا مع ما يتم تقديمه. في رأيي ، هذا ما يجعل شيئًا ما مشروعًا - هو أن الرسوم مرتبطة بشكل معقول بما يتم تقديمه? "

لتحديد ما إذا كانت استشارات قروض الطلاب مناسبة لك ، فكر فيما إذا كنت تشعر بالراحة والقدرة على تقييم إمكانيات سداد قرض الطالب الخاص بك. إذا كان الأمر كذلك ، فتواصل مع جهة الإصدار الخاصة بك ؛ تقع على عاتقها مسؤولية التحدث معك من خلال خياراتك دون أي تكلفة.

إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى بعض المساعدة ، فإن المستوى الأول من الاستشارة يمكن أن يمنحك فهمًا أعمق لقروض الطلاب والأدوات التي تساعدك على تحسين خطة السداد الخاصة بك. بعد جلسة الاستشارة الخاصة بك ، فكر فيما إذا كنت تشعر بالراحة في أخذ زمام المبادرة في سداد قرض الطالب الخاص بك.

إذا قمت بذلك ، فاستمر في تنفيذ الخطة. بخلاف ذلك ، تواصل مع مستشار قروض الطلاب الخاص بك مرة أخرى للتحدث عن خياراتك للمستوى الثاني من الاستشارة. قد يكون هذا النموذج الأكثر تعمقًا من استشارات قروض الطلاب مفيدًا إذا كنت تريد المساعدة في العمل مع جهة إصدار القرض أو ملء النماذج. مرة أخرى ، قبل الالتزام بهذا ، احصل على جميع الرسوم كتابيًا.

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع حول ما إذا كانت استشارات قروض الطلاب من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية مناسبة لك. ولكن إذا كنت تشعر بالإرهاق وتريد المساعدة ، فقد تكون جلسة الاستشارة هي الخطوة الأولى نحو الحصول على خطة سداد القرض بالترتيب.