هل من الممكن أن يكون لديك الكثير من الائتمان المتاح?

كل شخص يحتاج إلى طعام للبقاء على قيد الحياة ، ولكن تناول الكثير من الطعام غير صحي. التمرين جيد ، لكن ليس لدرجة أن جسمك ينهار تمامًا. هل ينطبق نفس المبدأ على بطاقات الائتمان? هل يمكن أن يكون لديك الكثير من الرصيد المتاح بحيث يكون من الخطر تقديم المزيد لك?

الجواب القصير هو لا.

الإجابة الطويلة هي: لا ، طالما أنك تمارس عادات ائتمانية جيدة.

لا يوجد تأثير على درجات الائتمان

تستخدم صناعة التمويل درجات الائتمان لقياس المخاطر التي ينطوي عليها تمديد ائتمان شخص ما. لذلك إذا كان "الكثير من الائتمان المتاح " أمرًا يجب أن تقلق بشأنه ، فمن المتوقع أن ينعكس ذلك في درجات الائتمان.

لقد تواصلنا مع Anthony Sprauve ، كبير محللي الائتمان الاستهلاكي في FICO ، الشركة التي تقف وراء نموذج تسجيل الائتمان الأكثر استخدامًا في U.س. عندما سئل عما إذا كان وجود الكثير من الائتمان المتاح يمكن أن يضر بدرجة ائتمان الشخص ، أجاب:

لا تأخذ نقاط FICO في الاعتبار ما إذا كان لدى المستهلك عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان. أهم عاملين ينظر فيهما هما:

  1. سجل الدفع - هو قيام المستهلك بسداد الحد الأدنى المطلوب في الوقت المحدد في كل مرة. هذا يمثل 35 في المئة من نقاط FICO.

  2. استخدام الائتمان - هو أن يحتفظ المستهلك بالأرصدة في ائتمانه المتجدد (عادةً بطاقات الائتمان) أقل من 30 في المائة من الائتمان المتاح لديه. هذا يمثل 30 في المئة من نقاط FICO.

يمكن أن يكون لدى المستهلك العديد من حسابات الائتمان ودرجة FICO عالية إذا كانوا يتبعون هذين التوجيهين عن كثب.

هذا يعني أن عدد حسابات الائتمان المفتوحة في تقرير الائتمان الخاص بك لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بطريقة أو بأخرى.

القرار يقع على عاتق المقرض

من المهم أن نلاحظ هنا أنه في حين أن درجة الائتمان الخاصة بك لا تعترف بمفهوم "الكثير من الائتمان المتاح " ، فإن القرار النهائي بشأن ما إذا كنت ستوافق على حساب ائتمان جديد يقع على عاتق المُقرض ، وليس نموذج التهديف. من الممكن أن تتقدم بطلب للحصول على بطاقة أو قرض ويتم رفضك لأن المقرض الفردي لديه سياسات تتعلق بعدد الحسابات المفتوحة أو مقدار الائتمان المتاح.

يحافظ المقرضون على معايير الموافقة الخاصة بهم قريبة من السترة لأسباب قانونية وتنافسية ، لذلك لا يمكن لأحد أن يضمن عدم رفض أي بنك أو جهة إصدار بطاقة معينة لطلبك بناءً على حساباتك المفتوحة الحالية. لكن بالنسبة للجزء الأكبر ، يمكنك أن تفترض أن العدد البسيط للحسابات المفتوحة لن يضرك.

»المزيد: هل يمكنك الحصول على رصيد أكثر من اللازم? 

حيث يمكنك الوقوع في المشاكل

لا يؤثر وجود الكثير من الحسابات المفتوحة بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن الطريقة التي تستخدم بها حساباتك تحدد إلى حد كبير درجة الائتمان الخاصة بك. وهناك عيوب محتملة لامتلاك عدد كبير جدًا من الحسابات المفتوحة:

  • المدفوعات المتأخرة. إذا كنت تتلاعب بعدد كبير جدًا من الحسابات ، فإن الظروف مهيأة لنسيان تاريخ الاستحقاق والدفع المتأخر. كما يلاحظ Sprauve ، فإن العامل الأكبر في درجة الائتمان الخاصة بك هو ما إذا كنت تدفع في الوقت المحدد. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى انخفاض درجاتك.

  • استخدام عالي. الحصول على الكثير من الائتمان لا يعني بالضرورة أنك تستخدم الكثير من الائتمان - ولكن هذا ممكن. إذا كنت تستخدم أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح على أي بطاقة أو عبر جميع البطاقات ، فقد تتجه للحصول على درجة أقل.

  • فتح العديد من الحسابات دفعة واحدة. لا بأس من إضافة مجموعة من حسابات الائتمان على مدى فترة طويلة من الزمن. ولكن عندما تفتح مجموعة من الحسابات في فترة قصيرة ، فإن نماذج تسجيل الائتمان تنظر إلى ذلك على أنه علامة على وجود مشكلة مالية. في الواقع ، 10٪ من درجة FICO الخاصة بك تأتي من استفسارات ائتمانية جديدة. انتظر عدة أشهر بين طلبات الائتمان الجديدة للحفاظ على درجاتك في حالة جيدة.

»المزيد: إغلاق بطاقة الائتمان? تأكد من القيام بهذه الأشياء الخمسة

اعد نفسك للنجاح

على الرغم من عدم وجود تأثيرات مباشرة على درجة الائتمان من وجود "عدد كبير " من الحسابات المفتوحة ، إلا أن هناك مخاطر حقيقية غير مباشرة. قلل من هذه المخاطر باتباع هذه النصائح:

  • اذهب ببطء - واحدًا تلو الآخر. احصل على الراحة مع كل بطاقة ائتمان جديدة قبل إضافة أخرى. إذا كنت جديدًا في استخدام بطاقة الائتمان ، فالتزم ببطاقة واحدة لبعض الوقت. تأكد من أنك قد توقفت عن الدفع في الوقت المحدد وبالكامل قبل إضافة المزيد من البطاقات إلى محفظتك.

  • تقدم فقط للحصول على الائتمان الذي تحتاجه بالفعل. لا تنخدع بمكافآت الاشتراك الكبيرة وابدأ في التقدم بطلب للحصول على كل بطاقة في السوق. إذا كنت بحاجة إلى بطاقة جديدة ، تقدم بطلب للحصول على واحدة. إذا لم يكن كذلك ، فلا.

  • فكر مرتين في طلب حد ائتماني أعلى. يمكن أن يؤدي رفع الحدود المفروضة على بطاقاتك الحالية إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق خفض نسبة الاستخدام الخاصة بك. لكن اخطو بحذر - إذا كان هذا سيغريك بالإفراط في الإنفاق ، فربما لا يستحق ذلك.

  • مانع تواريخ استحقاق الدفع الخاصة بك. يعد الاحتفاظ بالعشرات من حسابات الائتمان أمرًا جيدًا طالما أنك حريص على الدفع في الوقت المحدد. قم بتعيين تذكيرات على هاتفك أو تقويمك ، أو أتمتة مدفوعاتك بالكامل.

  • حافظ على الاستخدام أقل من 30٪. إذا كنت تدير عددًا كبيرًا من الحسابات ، فإن إبقاء استخدامك الائتماني قيد الفحص هو المفتاح.

»المزيد: 7 عادات لمستخدمي بطاقات الائتمان عالية الفعالية

الخط السفلي

إن وجود الكثير من الائتمان المتاح لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن لا يزال يتعين عليك توخي الحذر. تأكد من وضع المعلومات الواردة أعلاه في الاعتبار!

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here