بفضل التطبيقات السريعة عبر الإنترنت ، وفي بعض الحالات ، الموافقة والوصول الفوريين ، تجعل بطاقات الائتمان من السهل إنشاء سجل ائتماني كما هو الحال في إجراء عمليات شراء. لكن يمكنهم أيضًا تسهيل الوقوع في الديون إذا كنت تكافح من أجل الدفع في الوقت المحدد أو تميل إلى إنفاق أكثر مما لديك.
نتيجة لذلك ، ينظر بعض الناس إلى بطاقات الائتمان بتشكك: 17٪ من الولايات المتحدة.س. البالغين ليس لديهم واحدة ، وفقًا لتقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019.
لا يوجد منتج مالي يناسب الجميع ، ولا بأس إذا لم تكن بطاقات الائتمان مناسبة لك. هناك طرق أخرى لإنشاء ائتمان - والحفاظ على درجاتك الائتمانية عالية - التي لا تتضمن بطاقة ائتمان.
كن مجتهدًا بشأن مدفوعات القرض
إذا كنت تسدد بالفعل مدفوعات في الوقت المحدد لقرض مقسط ، مثل قرض الطالب ، فإن جهودك تُحدث فرقًا. يتم الإبلاغ عن مدفوعات القروض إلى مكاتب الائتمان ، لذلك بمرور الوقت ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى بناء سجل الائتمان الخاص بك.
يقول آدم ساندرز ، مدير منظمة النجاح الناجحة ، وهي منظمة مقرها فيلادلفيا تركز على مساعدة المخالفين السابقين في تحقيق النجاح المالي والمهني بعد السجن "غالبًا ما تكون قروض الطلاب أسهل القروض التي يمكن التأهل للحصول عليها ، خاصة عندما تكون صغيرًا جدًا". ويضيف أن "قروض الطلاب غالبًا ما تكون الطريقة التي يبدأ بها العديد من البالغين في بناء قروضهم. "
لا يوجد قرض طالب باسمك? قد يكون قرض بناء الائتمان من بنك أو اتحاد ائتماني خيارًا. باستخدام هذا القرض ، يقوم المُقرض بإيداع مبلغ محدد مسبقًا في حساب توفير ، وتقوم بسداد دفعات شهرية حتى يتم سداد الوديعة.
دفع الفواتير الأخرى في الوقت المحدد
الفواتير الأخرى التي تدفعها في الوقت المحدد كل شهر - الكابلات والمياه والطاقة ، إلخ. - ليس لها تأثير مباشر بشكل عام على تقارير الائتمان الخاصة بك ، ولكن هذا لا يعني أنها ليست مهمة لصحتك المالية العامة.
"يجب أن تحافظ على ائتمان غير تقليدي لا تشوبه شائبة " ، حسب قول روزلين لاش ، المستشار المالي المعتمد ، ومؤلف كتاب "The 7 Fruits of Budgeting " ومؤسس FinCoach Consulting في وينستون سالم بولاية نورث كارولينا.
قد يؤدي تخطي أشياء مثل فواتير المرافق وفواتير الهاتف الخلوي إلى إرسال هذه الحسابات إلى مجموعات ، مما قد يضر بائتمانك بالتأكيد.
ضع تواريخ وعادات الدفع الجيدة الأخرى في العمل
الحديث عن فواتير الخدمات والفواتير الهاتفية: في حين أن هذه المدفوعات في الوقت المحدد لا تُدرج تقليديًا في التقارير الائتمانية ، فإن التقاليد تتغير. يوفر Experian Boost طريقة مجانية لإضافة معلومات دفع الفواتير الإيجابية لتلك الأنواع من النفقات إلى تقرير الائتمان Experian الخاص بك. للمشاركة في Experian Boost ، يجب عليك إنشاء حساب من خلال Experian.
"يرى اثنان من كل ثلاثة مستهلكين تحسنًا في درجاتهم الائتمانية ، بمتوسط زيادة تبلغ حوالي 13 نقطة " ، كما يقول رود جريفين ، كبير مديري توعية المستهلك والتأييد في Experian. "الأشخاص الذين لديهم ملفات ائتمان ضعيفة ، ولديهم أقل من خمسة حسابات ائتمان ، يبلغون عن متوسط زيادة قدرها 19 نقطة في درجاتهم في FICO 8. "(هناك العديد من إصدارات درجات FICO ؛ يعد FICO 8 من بين أكثر الإصدارات استخدامًا في قرارات الموافقة.)
المصيد? لا يستخدم جميع المقرضين Experian أو نماذج التسجيل المتأثرة بـ Experian Boost عند اتخاذ قرارات الإقراض.
لا يزال نموذج التسجيل الآخر ، المعروف باسم UltraFICO ، في المرحلة التجريبية. بمجرد أن يصبح متاحًا للجمهور ، يمكن للمستهلكين الاشتراك للسماح بالوصول إلى نشاط حساب التدقيق والادخار. يتضمن ذلك طول فترة فتح الحسابات ، وحداثة وتكرار المعاملات المصرفية ، ودليل على وجود نقود ثابتة في متناول اليد ، وتاريخ أرصدة الحسابات الإيجابية. مثل Experian Boost ، ومع ذلك ، فإن الاشتراك في UltraFICO لن يكون له تأثير على جميع درجاتك الائتمانية.
يمكن أن يساعد دفع الإيجار أيضًا في بناء سجلك الائتماني. يقوم بعض الملاك وشركات إدارة الممتلكات بالفعل بالإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان ، ولكن إذا لم يكن لديك ، اسأل عما إذا كانوا على استعداد للبدء. أو ضع في اعتبارك الاشتراك في خدمة الإبلاغ عن الإيجار. لا يساعد سجل مدفوعات الإيجار في الوقت المحدد على ائتمانك فحسب ، بل يسهل أيضًا التأهل لمنازل إيجار أخرى في المستقبل.
كن مستخدمًا معتمدًا
يتضمن ذلك الحصول على بطاقة ائتمان ، لكنه لا يتطلب منك فتح الحساب بنفسك أو استخدامه أو حتى امتلاك البطاقة في متناول اليد.
يتطلب ذلك فقط أن يضيفك صاحب الحساب الأساسي - ربما أحد أفراد العائلة أو أحد أفراد أسرته - إلى حسابه. سيتم إصدار بطاقتك الخاصة ، ولكن المستخدم الأساسي مسؤول عن أي دين مستحق عليك.
لتعزيز ملف ائتمان رفيع ، تأكد من أن المستخدم الأساسي لديه بالفعل سجل ائتماني جيد وطويل وتحقق لمعرفة ما إذا كان مصدر البطاقة يبلغ عن المستخدمين المصرح لهم إلى مكاتب الائتمان.
تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة وكالة Associated Press.
