هي مكافأة الاشتراك في بطاقة الائتمان تستحق كل هذا العناء? إليك كيفية التحقق

تجول في أحد المطارات ، أو ادخل إلى أحد البنوك ، أو قم بتشغيل متصفحك ، ومن المحتمل أن تقابل بعروض مغرية لبطاقات الائتمان بمكافآت تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. آلاف النقاط هنا! مئات الدولارات كاش باك هناك!

قد يكون من المغري الاندفاع مباشرة إلى هذه العروض الترويجية محدودة الوقت دون النظر إلى الصورة الكبيرة. قد تكون بعض العروض الجذابة خيارًا رائعًا بالنسبة لك ، لكن البعض الآخر قد يكون صفقة فجة.

فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت مكافأة بطاقة الائتمان تستحق ذلك.

»المزيد: أفضل عروض مكافآت بطاقات الائتمان المتاحة الآن

حكم الثلاثة

عندما يتعلق الأمر بمكافآت بطاقات الائتمان ، توصي NerdWallet باتباع قاعدة "الثلاثة. "ما لم تكن البطاقة تحتوي على مكافآت أو مزايا قيّمة بشكل خاص ، فاستهدف الحصول على مكافأة تسجيل تعادل ثلاث سنوات أو أكثر من الرسوم السنوية للبطاقة.

على سبيل المثال ، إذا كانت البطاقة الجديدة التي تتطلع إليها مصحوبة برسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا (واحدة لم يتم التنازل عنها في السنة الأولى) ، فيجب أن تكون مكافأة التسجيل بقيمة 285 دولارًا على الأقل.

إذا كانت بطاقة الائتمان تقدم مكافأة استرداد نقدي ، فمن السهل إجراء ذلك الحساب ، خاصة وأن الرسوم السنوية أقل شيوعًا بين بطاقات استرداد النقود في المقام الأول.

"استهدف مكافأة الاشتراك التي تساوي ثلاث سنوات أو أكثر من الرسوم السنوية للبطاقة. "

ولكن عندما تأتي البطاقة مع كومة من النقاط لافتة للنظر ، قد يكون من الصعب تحديد مقدار المكافأة التي تستحقها في الواقع. ذلك لأن جميع نقاط بطاقة الائتمان والأميال لم يتم إنشاؤها على قدم المساواة ؛ يمكن أن تختلف القيم بشكل كبير اعتمادًا على برنامج المكافآت ، وما الذي تسترده وكيف تفعل ذلك.

بشكل عام ، سترغب في الحصول على نقاط يتم تقييمها على الأقل وفقًا لمعيار الصناعة لكل بنس واحد. لكن هذه ليست قاعدة صارمة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بأميال خطوط الطيران ونقاط الفنادق. على سبيل المثال ، تقدر NerdWallet نقاط برنامج هيلتون أونرز بحوالي نصف سنت لكل منها - وبالتالي فإن القيمة الفردية ليست رائعة. ولكن من ناحية أخرى ، تميل بطاقات ائتمان هيلتون إلى تقديم مكافآت تعوض عن تلك القيمة المنخفضة نسبيًا في العدد الهائل من النقاط. هذا يعني أنه في حين أن قيمة النقطة منخفضة ، فإنك تحصل على المزيد منها ، لذلك يمكن أن يكون غسلًا.

في حالات أخرى ، تتوقف قيمة الميل أو النقطة على اختيارك للاسترداد. على سبيل المثال ، فإن أميال Capital One تساوي سنتًا واحدًا ثابتًا للقطعة الواحدة عند استبدالها للسفر ، ولكن فقط نصف بنس لكل ميل عند استردادها نقدًا.

تبلغ قيمة نقاط Chase Ultimate Rewards® سنتًا واحدًا لكل منها عند استردادها مقابل استرداد نقدي ، ولكنها تساوي 1.25 سنتًا لكل عملاء بطاقة Chase Sapphire Preferred® Card الذين يستردونها للسفر عبر بوابة Chase. علاوة على ذلك ، إذا اخترت تحويل نقاط Ultimate Rewards® إلى أحد شركاء سفر Chase ، فقد يكون لديهم قيمة أعلى أو أقل.

لذلك عندما تفكر في عرض بطاقة ائتمان جديدة ، حدد أولاً مقدار نقاط المكافأة التي تستحقها بشكل ملموس واعرف مقدار الرسوم السنوية التي ستغطيها بفعالية. سيساعدك التفكير في النقاط من منظور العملة - وهي ما هي عليه - في إرفاق قيمة بها عقليًا ، بدلاً من إنفاقها مع التخلي عنها لأنها لا تشعر بأنها "حقيقية ".

»المزيد: هل يستحق دفع رسوم سنوية لبطاقة الائتمان?

أكثر من مجرد رياضيات

عندما تفكر في قيمة النقاط والأميال ، هناك ما هو أكثر في المعادلة من مجرد الرياضيات. هناك عملية أيضا.

لنفترض أنك تخطط لرحلة كبيرة وترى عرضًا لبطاقة Southwest Rapid Rewards® Plus الائتمانية. تبدو الصفقة الحالية مثيرة: اربح ما يصل إلى 100000 نقطة إضافية. اربح 50000 نقطة إضافية بعد إنفاق 2000 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح حسابك ، بالإضافة إلى 50000 نقطة إضافية بعد إنفاق إجمالي 12000 دولار على المشتريات في أول 12 شهرًا.

مشكلة واحدة فقط: أنت تتطلع إلى السفر إلى أوروبا ، ولا تخدم شركة Southwest Airlines سوى وجهات في الولايات المتحدة.س., المكسيك وأمريكا الوسطى ومنطقة البحر الكاريبي.

قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ، ضع في اعتبارك ما إذا كانت شركة الطيران التي تتمتع بمكافأة بطاقة الائتمان اللطيفة تخدم مطارك المحلي. إذا كنت مضطرًا إلى القيادة لساعات بعيدًا عن طريقك لحجز الرحلات الجوية ، فهل الأمر يستحق ذلك حقًا? هل تحتوي سلسلة الفنادق مع العرض الترحيبي الجذاب على أماكن ترغب في زيارتها? إذا انتهى الأمر بنقاطك في حساب لم يتم استخدامه أبدًا ، فلن يكون لها أي قيمة فعلية.

من ناحية أخرى ، قد تقدم بطاقة الائتمان أيضًا امتيازات غير ملموسة ستكون مفيدة للبعض وغير مفيدة للآخرين. تقدم بعض البطاقات ، مثل United℠ Explorer Card ، أولوية الصعود على متن رحلتك. توفر البطاقات الأخرى إمكانية الدخول إلى صالة المطار التي تتيح لك الاستمتاع بالوجبات الخفيفة (أو حتى الوجبات الكاملة) في مقاعد فخمة قبل الشروع في رحلتك. من الصعب تحديد سعر لهذه المزايا ، ولكن إذا كنت ستستخدمها عدة مرات ، فقد تجعل البطاقة أكثر قيمة بالنسبة لك.

»المزيد: كم تساوي أميال طيرانك ونقاطك الفندقية?

ثلاثة عوامل رئيسية أخرى للنظر فيها

إليك بعض الأسئلة الأخرى التي يجب التفكير فيها عند التسجيل للحصول على بطاقة جديدة تكسب نقاطًا أو أميالًا:

• هل يمكنني الوصول إلى الحد الأدنى لمتطلبات الإنفاق? تأتي معظم عروض بطاقات الائتمان مرفقة ببعض الشروط. للتأهل لمكافأة التسجيل ، تحتاج عادةً إلى إنفاق مبلغ معين من المال على البطاقة الجديدة في وقت معين. في بعض الأحيان قد تكون هذه المتطلبات شديدة الانحدار. إذا كانت أنماط إنفاقك العادية لا تتناسب ولم يكن لديك أي مشتريات كبيرة في الأفق ، فإن فتح بطاقة جديدة للمكافأة ليس فكرة جيدة.

• كم عدد النقاط التي سأحتاجها لاستبدالها? لقد أجريت العمليات الحسابية وحددت القيمة المحتملة للنقاط التي ستكسبها ، وقارنت هذا الرقم بتكاليف الثلاث سنوات للرسم السنوي. ولكن هناك عامل مهم آخر يجب معرفته قبل البدء. إذا كنت تتطلع إلى فندق فخم في رحلة الذكرى السنوية ، فراجع مخطط جوائز البرنامج أولاً. تتقاضى بعض البرامج نفس القدر من النقاط طوال الوقت ، بينما يتقاضى البعض الآخر مجموعة كبيرة من النقاط لنفس الغرفة اعتمادًا على التواريخ التي تخطط لزيارتها.

• متى تنتهي النقاط? العديد من نقاط بطاقات الائتمان وبرامج الأميال لديها سياسات انتهاء صلاحية سخية ، لكن البعض الآخر ليس كثيرًا. بعضها لا تنتهي صلاحيته أبدًا - ولكن مع التنبيه المهم أنه يجب أن يكون لديك بعض النشاط في الحساب خلال فترة زمنية معينة. قد تنتهي صلاحية الآخرين في إطار زمني معين من وقت كسبهم ، حتى مع بعض أنشطة الحساب. خذ بعض الوقت لإجراء القليل من البحث قبل أن تغوص في العرض المثير.

»المزيد: 10 طرق لتلبية متطلبات الحد الأدنى للإنفاق لبطاقة الائتمان