استراتيجيات الاستثمار للمستثمرين الجدد

ما هي استراتيجية الاستثمار?

استراتيجية الاستثمار هي طريقة التفكير التي تحدد كيفية اختيار الاستثمارات في محفظتك. يجب أن تساعدك أفضل الاستراتيجيات على تحقيق أهدافك المالية وتنمية ثروتك مع الحفاظ على مستوى من المخاطرة يسمح لك بالنوم ليلاً. قد تؤثر الإستراتيجية التي تختارها على كل شيء بدءًا من أنواع الأصول التي لديك إلى كيفية التعامل مع شراء وبيع تلك الأصول.

إذا كنت مستعدًا لبدء الاستثمار ، فإن القاعدة الأساسية الجيدة هي أن تسأل نفسك بعض الأسئلة الأساسية: ما هي أهدافك? كم من الوقت حتى تتقاعد? كم أنت مرتاح مع المخاطرة? هل تعرف كم تريد أن تستثمر في الأسهم أو السندات أو بديل?

هذا هو المكان الذي تلعب فيه استراتيجيات الاستثمار.

الماخذ الرئيسية

  • تعمل أفضل استراتيجيات الاستثمار على زيادة الأموال التي يكسبها المستثمرون وتقليل تعرضهم للمخاطر.

  • ستختلف الاستراتيجية اعتمادًا على هدفك الاستثماري النهائي وإطاره الزمني ، وتحملك للمخاطر ومدى مشاركتك في اختيار الاستثمارات الفردية.

  • يجمع العديد من المستثمرين بين استراتيجيات متعددة للعثور على أفضل استراتيجية مخصصة تناسب وضعهم.

استراتيجيات الاستثمار للمبتدئين

إذا لم تكن تستثمر بعد ، فهناك بعض الخطوات البسيطة التي يمكنك اتخاذها للبدء. إذا كان لديك 401 (ك) من خلال صاحب العمل الخاص بك ، فتأكد من تسجيلك واستثمار ما يكفي من راتبك على الأقل لتلقي أي تطابق مع الشركة ؛ ثم اختر الاستثمارات التي تتماشى مع أهدافك. يجب أن تعلم أن معظم 401 (ك) تقدم خيارات استثمارية قليلة نسبيًا ، لذا فإن خيارات الإستراتيجية داخل تلك المركبات تكون عادةً محدودة.

هناك طريقة أخرى للاستثمار من أجل التقاعد وهي فتح حساب IRA من خلال حساب وساطة ، والذي سيمنحك الوصول إلى عالم استثمارات أكثر اتساعًا مما قد تقدمه 401 (k). يمكنك أيضًا التداول من خلال حساب وساطة لتحقيق أهداف طويلة الأجل بخلاف التقاعد.

»بحاجة الى مزيد من التوجيه? اقرأ كيف تستثمر في أي مرحلة من مراحل الحياة

استراتيجيات الاستثمار الشعبية

هناك العديد من الطرق للتعامل مع الاستثمار ، ولكن إليك بعض استراتيجيات الاستثمار الأكثر شيوعًا التي يجب مراعاتها.

الاستثمار في الشراء والاحتفاظ

من الجيد دائمًا أن يكون للأشياء ملصق واضح ، ولا يمكنك الحصول على توضيح أكثر من "الشراء والاحتفاظ. "يسعى استراتيجيي الشراء والاحتفاظ إلى الاستثمارات التي يعتقدون أنها ستحقق أداءً جيدًا على مدار سنوات عديدة. تكمن الفكرة في عدم الانزعاج عندما ينخفض ​​السوق أو ينخفض ​​على المدى القصير ، بل تتمثل في التمسك باستثماراتك والاستمرار في المسار. يعمل الشراء والاحتفاظ فقط إذا كان المستثمرون يؤمنون بإمكانية استثمارهم على المدى الطويل من خلال تلك الانخفاضات قصيرة الأجل.

تتطلب هذه الإستراتيجية من المستثمرين تقييم استثماراتهم بعناية - سواء كانت صناديق مؤشرات واسعة أو أسهم شابة صاعدة - من أجل آفاق نموهم طويلة الأجل مقدمًا. ولكن بمجرد الانتهاء من هذا العمل الأولي ، فإن الاحتفاظ بالاستثمارات يوفر الوقت الذي كنت ستقضيه في التداول ، وغالبًا ما يتفوق على عوائد استراتيجيات التداول الأكثر نشاطًا.

" اريد معرفة المزيد? الغوص في التفاصيل حول استراتيجية الاستثمار في الشراء والاحتفاظ

الاستثمار النشط

يفضل المستثمرون النشطون التداول بشكل متكرر وانتهازي للاستفادة من تقلبات السوق. يمكن لمتداولي الأسهم استخدام التحليل الفني ، ودراسة بيانات السوق السابقة مثل حجم التداول أو اتجاهات الأسعار ، للمساعدة في توقع أين قد تتجه أسعار السوق.

يتضمن التداول النشط استراتيجيات مختلفة تعتمد على الأسعار ، مثل تداول التأرجح أو فروق الأسعار ، ويمكن أن يشمل أيضًا الزخم والاستراتيجيات التي تحركها الأحداث. يسعى الاستثمار في الزخم إلى تحديد ومتابعة الاتجاهات الحالية لصالح الربح من معنويات السوق. تحاول استراتيجيات الاستثمار المدفوعة بالأحداث التقاط فروق الأسعار أثناء تغييرات وأحداث الشركة ، مثل أثناء عمليات الدمج والاستحواذ ، أو تقديم شركة متعثرة للإفلاس.

»إلى وقت أو لا إلى وقت? تعلم المزيد عن توقيت السوق

متوسط ​​تكلفة الدولار

التحدي الأكبر لتوقيت الأسواق هو القيام بذلك بشكل صحيح على أساس ثابت. بالنسبة لأولئك المستثمرين الذين يحذرون من تجربة حظهم في توقيت السوق ولكنهم لا يزالون يريدون نقطة دخول جيدة إلى السوق ، فإن استراتيجية حساب متوسط ​​تكلفة الدولار قد تكون جذابة.

يقوم المستثمرون الذين يتكلفون الدولار في المتوسط ​​بطريقهم إلى السوق ينشرون أسهمهم أو مشترياتهم المالية بمرور الوقت ، ويشترون نفس المبلغ على فترات منتظمة. يساعد القيام بذلك على "تسهيل " سعر الشراء بمرور الوقت عند شراء المزيد من الأسهم عندما ينخفض ​​سعر السهم وشراء عدد أقل من الأسهم عندما يرتفع سعر السهم. بمرور الوقت ، تحصل على متوسط ​​سعر دخول أفضل وتقلل من تأثير تقلبات السوق على محفظتك.

الاستثمار في المؤشر

في حين أن هناك طرقًا نشطة وغير نشطة للاستثمار ، إلا أن هناك أيضًا استثمارات نشطة وغير نشطة عند الاختيار بين أنواع مختلفة من الصناديق. كثيرًا ما يستخدم المستثمرون الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) لملء محفظتهم الاستثمارية لأن الصناديق توفر الوصول إلى مجموعة من الأوراق المالية ، عمومًا الأسهم والسندات ، من خلال وسيلة واحدة. تسمح الصناديق للمستثمرين بالاستفادة من التنويع ، وتوزيع مخاطر الاستثمار عبر العديد من الأوراق المالية للمساعدة في موازنة التقلبات.

تستخدم الصناديق النشطة محفظة أو مدير صندوق لاختيار استثمارات معينة لملء الصندوق بناءً على أبحاث الملكية والتحليلات والتنبؤات. هدف المدير هو التفوق في الأداء على المؤشر أو المعيار المقابل للصندوق. الصناديق السلبية ، مثل صناديق المؤشرات ومعظم صناديق الاستثمار المتداولة ، تحاكي ببساطة مؤشرًا أساسيًا ، مما يوفر للمستثمر أداءً مشابهًا لذلك المؤشر المحدد.

بعض الصناديق المشتركة لديها نسب نفقات عالية أو استثمارات ذات حد أدنى مرتفع (أو كليهما). ولكن يمكن للمستثمرين في كثير من الأحيان تجنب أعلى مثل هذه التكاليف عن طريق مقارنة التسوق بين الصناديق المشتركة ، أو عن طريق تفضيل صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ، التي تميل إلى تقديم نسب نفقات أقل من الصناديق المدارة بنشاط. نظرًا لانخفاض تكلفة الأموال غير النشطة والمهمة الشاقة المتمثلة في التغلب على المعيار الذي يواجه مديري المحافظ ، فإن المؤشر أو الاستثمار السلبي غالبًا ما يحقق عوائد إجمالية أفضل بمرور الوقت.

الاستثمار في النمو

ينطوي الاستثمار في مجال النمو على شراء أسهم الشركات الناشئة التي يبدو أنها مهيأة للنمو بوتيرة أعلى من المتوسط ​​في المستقبل. تقدم شركات مثل هذه غالبًا منتجًا فريدًا أو خدمة فريدة لا يمكن للمنافسين تكرارها بسهولة. في حين أن مخزونات النمو ليست أمرًا مؤكدًا ، إلا أن جاذبيتها تكمن في أنها قد تنمو في قيمتها بشكل أسرع بكثير من الأسهم الراسخة إذا انطلق العمل الأساسي. مستثمرو النمو على استعداد لدفع سعر أعلى لهذه الأسهم مقابل إمكانات النمو القوية في المستقبل.

غالبًا ما تندرج التقنيات الجديدة في هذه الفئة. على سبيل المثال ، إذا اعتقد شخص ما أن مشتري المنازل سيتحولون بشكل متزايد من البنوك إلى مقرضي الرهن العقاري عبر الإنترنت من خلال عملية تقديم مبسطة ، فقد يستثمرون في المُقرض الذي يعتقدون أنه سيصبح مهيمنًا في هذا السوق.

يمكن للمستثمرين أيضًا التطلع إلى المناطق الجغرافية المزدهرة أو الشركات للعثور على النمو. أثناء قيامها بالتصنيع ، عادة ما تكون الأسواق الناشئة أو الاقتصادات النامية أكثر تقلبًا ولكنها تنمو أيضًا بوتيرة أسرع مقارنة بأقرانها الأكثر تقدمًا. يتم تقييم الشركات من خلال القيمة السوقية ، أو القيمة السوقية ، والتي يتم احتسابها من خلال إجمالي الأسهم القائمة المتاحة مضروبًا في سعر السوق للأسهم. توفر الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة ، وهي أسهم الشركات التي تقدر قيمتها عادةً بـ 2 مليار دولار من القيمة السوقية أو أقل ، المستثمرين بمخاطر محتملة أكبر ولكن أيضًا عائدًا محتملاً أكبر بسبب مسار نموهم الأسرع.

»استثمارات البحث: اقرأ استعراضنا لـ Morningstar

استثمار القيمة

اشتهرت من قبل المستثمرين مثل وارن بافيت ، الاستثمار في القيمة هو صفقة شراء استراتيجيات الاستثمار. من خلال شراء ما يعتقدون أنه أسهم مقومة بأقل من قيمتها مع آفاق قوية طويلة الأجل ، يهدف المستثمرون ذوو القيمة إلى جني الثمار عندما تحقق الشركات إمكاناتها الحقيقية في السنوات المقبلة. يتطلب الاستثمار في القيمة عادةً يدًا نشطة جدًا ، شخصًا على استعداد لمراقبة السوق والأخبار بحثًا عن أدلة حول الأسهم المقيمة بأقل من قيمتها في أي وقت.

فكر في الأمر على هذا النحو: قد يستحوذ المستثمر ذو القيمة على أسهم شركة سيارات ناجحة تاريخياً عندما ينخفض ​​سعر سهمها بعد إصدار نموذج جديد سيء ، طالما أن المستثمر يشعر أن النموذج الجديد كان حظًا وأن الشركة ستفعل ذلك. العودة إلى الوراء مع مرور الوقت.

»تنمية استثماراتك. قارن وقارن بين النمو والاستثمار في القيمة

يعتبر الاستثمار في القيمة استراتيجية متناقضة لأن المستثمرين يتجهون ضد التيار أو يستثمرون في الأسهم أو القطاعات غير المفضلة حاليًا. تتخذ مجموعة فرعية من المستثمرين خطوة أخرى إلى الأمام ، ليس فقط عن طريق الاستثمار في الأسهم والقطاعات الأرخص ثمناً ، ولكن البحث عن قصد عن أرخصها للاستثمار في ما يسمى بالقيمة العميقة.

استثمار الدخل

يمكن أن تساعد استراتيجيات الاستثمار المستثمرين على تحقيق هدف معين ؛ على سبيل المثال ، إنتاج تدفق دخل ثابت. يستخدم العديد من المستثمرين استثمار الدخل للمساعدة في تغطية نفقات معيشتهم خاصة عند الانتقال إلى التقاعد.

هناك استثمارات مختلفة يمكن أن تدر دخلاً ، من الأسهم التي تدفع أرباحًا إلى سلالم السندات والأقراص المدمجة إلى العقارات.

»البحث عن دخل منتظم? تعرف على ما قد تجلبه السندات إلى محفظتك

الاستثمار المسؤول اجتماعيا

تؤثر القضايا الاجتماعية مثل تغير المناخ والعدالة العرقية على الحياة على أساس يومي. يهدف الاستثمار المسؤول اجتماعياً (SRI) إلى إحداث تغيير إيجابي في المجتمع مع تحقيق عوائد إيجابية. بالإضافة إلى الأداء الاستثماري ، ينظر مستثمرو SRI في الممارسات التجارية للشركة ومصادر الإيرادات للتأكد من أنها تتماشى مع قيمهم الشخصية.

يستخدم بعض المستثمرين SRI من خلال استبعاد أسهم الشركات التي تتعارض مع بوصلتها الأخلاقية ؛ على سبيل المثال ، قد يستبعدون الاستثمارات في أسهم "الخطيئة " أو الشركات المرتبطة بالتبغ والكحول. يقوم آخرون بتوجيه أموالهم الاستثمارية عمدًا نحو القضايا التي يهتمون بها ، مثل شركات الطاقة المتجددة.

»تريد محفظة أخلاقية? تعلم المزيد عن الاستثمار المسؤول اجتماعيا

مبادئ استراتيجيات الاستثمار

مهما كانت استراتيجية الاستثمار التي تختارها ، فمن المهم أن تضع أهدافك الاستثمارية في الاعتبار. يعتمد المكان الذي يقع فيه أسلوب الاستثمار الخاص بك في الفئات التالية على العديد من العوامل: كل شيء بدءًا من عمرك إلى أموالك وحتى مستوى راحتك في القيام بذلك بنفسك سيساعد في تحديد الشكل الذي ستبدو عليه محفظتك.

الأهداف طويلة المدى مقابل. أهداف قصيرة المدى

عند الاستثمار لأهداف طويلة الأجل - تلك السنوات الخمس أو أكثر في المستقبل - قد يكون من المنطقي اختيار أدوات ذات عائد أعلى (ولكن أكثر تقلباً) مثل الأسهم وصناديق الأسهم. ولكن هناك طرقًا ذكية لمتابعة أهداف الادخار قصيرة المدى أيضًا. إذا كنت تقوم بحفظ الدفعة المقدمة على منزل ، فقد ترغب في وضع هذه المدخرات في بيئة أكثر استقرارًا ، مثل الأقراص المضغوطة أو حساب التوفير عالي العائد. نظرًا لأن لديك إطارًا زمنيًا أقصر لتنمو أموالك بهدف مثل هذا ، فهناك وقت أقل للتغلب على تقلبات سوق الأسهم.

»الادخار على المدى القصير? اقرأ عن أفضل حسابات الاستثمار قصيرة الأجل

يمكن لأهداف الادخار طويلة الأجل ، مثل التقاعد ، التعامل مع تقلبات السوق. نظرًا لأن هذه الاستثمارات ستكون في السوق لفترة أطول - بشرط أن يتمكن المستثمر من الاستمرار في المسار عندما تكون هناك تغييرات كبيرة على المدى القصير - فلا داعي للقلق بشأن الانخفاضات قصيرة الأجل. يتم تقديم هذه الاستثمارات طويلة الأجل بشكل أفضل من خلال مزيج من الأسهم والسندات أو صناديق الأسهم المشتركة.

منخفضة المخاطر مقابل. استراتيجية الاستثمار عالية المخاطر

تأتي استراتيجيات الاستثمار دائمًا مع قدر من المخاطرة ، وفي جميع الأحوال تقريبًا ترتبط المخاطر والمكافآت. عادة ما يتحمل المستثمرون الذين يسعون للحصول على مكافآت أعلى مخاطر أكبر. على سبيل المثال ، يتم تأمين قرص مضغوط للبنك من قبل Federal Deposit Insurance Corp. وليس لديها أي مخاطر عمليا. كما أنه يدفع القليل جدًا في المقابل. من ناحية أخرى ، من المرجح أن تكون أسهم شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا عالية المخاطر ، ولكن هناك احتمال أن تنفجر قيمتها.

هناك العديد من درجات المخاطرة بينهما ، ولكن مهما كان المسار الذي تختاره ، تأكد من أنك مستعد للتعامل معها.

افعل ذلك بنفسك مقابل. توظيف مساعدة احترافية

لدى المستثمرين العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإدارة محافظهم الاستثمارية. إلى أي مدى تريد أن تكون مشاركًا في عملية الاستثمار? كم تعرف بالفعل عن الاستثمار? قد يفضل المستثمرون المبتدئون تسليم مدخراتهم إلى مستشار آلي - خدمة استثمار آلية منخفضة التكلفة - بدلاً من مواجهة التحدي المتمثل في اتخاذ جميع الخيارات بأنفسهم.

قد يختار المستثمرون الأكثر تقدمًا أو أصحاب الأعمال اليدوية المتحمسون القيام بدور أكثر نشاطًا ، سواء كان ذلك يعني التداول كل يوم أو مجرد الاحتفاظ بعلامات تبويب في محافظهم الاستثمارية. يمكن أن يتطلب الاستثمار النشط الكثير من العمل وقد لا يمنحك عوائد أعلى من استراتيجيات الاستثمار السلبي.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here