مقدمة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال

تم تفضيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من قبل 32 ٪ من عملاء البنوك الذين شملهم الاستطلاع في عام 2015 من قبل جمعية البنوك الأمريكية. وعندما سأل استطلاع أجرته مؤسسة جالوب عام 2015 عملاء البنوك عما إذا كانوا يفضلون التخلي عن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت أو الوصول الشخصي إلى الفروع ومراكز الاتصال ، قال 53٪ إنهم سيتخلون عن اللمسة الشخصية.

»المزيد: أفضل حسابات التحقق عبر الإنترنت من NerdWallet

مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

في الماضي ، حدت ساعات عمل المصرفيين من قدرة الناس على إدارة أموالهم. الآن ، يستخدم 74٪ من العملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ويمكنهم الوصول إلى حساباتهم بأمان ليلاً أو نهارًا.

عند تسجيل الدخول إلى حسابك الآمن من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي ، يمكنك الاطلاع على كشوف الحساب الحالية ، والبحث من خلال القديمة ومراجعة المعاملات الأخيرة. يمكنك تحويل الأموال بين الحسابات وإدارة ودفع فواتيرك والمزيد. تتيح لك بعض البنوك عرض حسابات متعددة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان ، وكل ذلك في مكان واحد.

يمكن أن تساعدك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا في مراقبة أموالك عن كثب. على سبيل المثال ، يمكنك التسجيل للحصول على تنبيهات انخفاض الرصيد عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية لتقليل مخاطر السحب على المكشوف والرسوم. إذا اخترت الكشوف الإلكترونية فقط ، فقد تتنازل مؤسستك عن رسوم حساب معينة لأنها توفر تكلفة طباعة الكشوف الورقية وإرسالها بالبريد.

»المزيد: أفضل البنوك والاتحادات الائتمانية في NerdWallet للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

البنوك عبر الإنترنت فقط

أصبحت بعض البنوك بدون فروع بنكية. مع وجود عدد قليل من الفروع أو عدم وجودها للموظفين والمحافظة عليها ، فإن البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط مثل Ally و Synchrony تمرر بعض مدخراتها إلى العملاء في شكل أسعار فائدة أعلى وهياكل رسوم أقل. تدفع بعض البنوك عبر الإنترنت معدلات فائدة تبلغ 1٪ أو أكثر على حسابات التوفير ، مقارنة بمتوسط ​​المعدل الإجمالي البالغ 0.06٪ التي تقدمها البنوك.

نظرًا لعدم وجود فروع ، يمكنك إجراء الإيداعات عبر الإيداعات المباشرة أو التحويلات المصرفية أو إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول. تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت شبكات صراف آلي مجانية كبيرة الحجم وقد تعوضك عن الرسوم التي تكبدتها في ماكينة الصراف الآلي لبنك آخر. إذا كان العائد المرتفع يمثل أولوية بالنسبة لك وكنت مرتاحًا لإجراء معظم أعمالك عبر الإنترنت - وعدم الذهاب إلى أحد الفروع مطلقًا - فقد يكون البنك عبر الإنترنت خيارًا جيدًا.

»المزيد: أفضل حسابات توفير عالية العائد على الإنترنت من NerdWallet

تحقق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مكاسب

نادرًا ما تُستخدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قبل خمس سنوات فقط ، وهي الآن الطريقة المفضلة لـ 12٪ من عملاء البنوك ، وفقًا لاتحاد البنوك. من خلال الاتصال بالبنوك من خلال هواتفهم المحمولة ، يمكن للمستهلكين الحصول على موجز في الوقت الفعلي لمعلومات وإشعارات الرصيد. في العام الماضي ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، قام 63٪ من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بفحص رصيدهم قبل إجراء عملية شراء كبيرة - و 53٪ من هؤلاء قرروا عدم الشراء بناءً على تلك المعلومات.

ومع ذلك ، فإن الاستخدام الأسرع نموًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هو إيداع الشيكات بكاميرا الهاتف الخلوي ، والتي يمكن أن توفر الوقت وأموال الغاز التي قد تستغرقها الرحلة إلى أحد الفروع أو أجهزة الصراف الآلي. يعد تحويل الأموال بين الحسابات وإعداد مدفوعات الفواتير من الميزات الشائعة أيضًا.

البنوك التي تركز على الهاتف المحمول: خيارات الجيل التالي

بالنسبة لأولئك الذين يعيشون على هواتفهم الذكية ، يقدم جيل جديد من الشركات الناشئة حسابات بنكية أساسية منخفضة التكلفة ومصممة للاستخدام بشكل أساسي من خلال أحد التطبيقات. يستهدف البعض المستخدمين الذين ليس لديهم حساب مصرفي تقليدي أو الذين يعتمدون على خدمات مالية بديلة.

على عكس البنوك التقليدية ، تقدم الشركات الناشئة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مثل Simple و GoBank و Moven حسابات محدودة يمكنك استخدامها أثناء التنقل. إذا كنت مواطنًا رقميًا أو من أوائل المتبنين للتكنولوجيا ، فقد تستمتع بعروض مثل أدوات الميزانية والادخار التي تهدف إلى تعميق تفاعلك مع أموالك.

السحب الآخر هو أن هذه الخدمات المالية المختصرة لا تتضمن العديد من الرسوم المصرفية التقليدية مثل رسوم الصيانة الشهرية ورسوم السحب على المكشوف. تم تصميم بعضها لرفض إجراء معاملة إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال ، بدلاً من السماح لك بالدفع مقابل شيء ما ثم دفع رسوم باهظة.

معظم البنوك المحمولة فقط مملوكة أو مدعومة من قبل البنوك الأعضاء في FDIC. هذا يعني أن ودائعك ستكون مؤمنة بالكامل من قبل الحكومة ، كما هو الحال مع البنوك التقليدية.

أمن الخدمات المصرفية الرقمية

المؤسسات المالية والمستهلكون على دراية تامة بالأمن السيبراني بعد سلسلة من خروقات البيانات التي تؤثر على البنوك الكبيرة. تستثمر الصناعة المصرفية بكثافة في تكنولوجيا الأمان لكل من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، ويتم الاحتفاظ بمعلومات حسابك خلف جدران الحماية المؤسسية وتشفيرها وفقًا لمعايير قوية.

على الرغم من حدوث الاحتيال في الهوية ، إلا أن المستهلكين عادةً غير مسؤولين عن المعاملات الاحتيالية إذا أبلغوا عن المعاملات إلى مؤسستهم المالية في غضون 60 يومًا من استلام كشف الحساب الشهري.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here