وسطاء التأمين: ماذا يفعلون ومن يحتاج إلى واحد

عند شراء التأمين ، من الذكاء الحصول على عروض أسعار من عدة شركات تأمين للعثور على أفضل سعر. بينما يمكن لأي شخص تقريبًا مقارنة الأسعار عبر الإنترنت ، فمن المنطقي في بعض الحالات أن يكون لديك محترف يرشدك خلال خياراتك.

»المزيد: عروض أسعار التأمين على السيارات: ما تحتاج إلى معرفته

ما هو وسيط التأمين?

يعمل وسيط التأمين كوسيط بينك وبين شركة التأمين. مسلحين بخلفيتك ومعرفتهم في مجال التأمين ، يمكنهم العثور على بوليصة تناسب احتياجاتك على أفضل وجه وبسعر معقول.

بينما يمكن للوسطاء توفير الوقت والمال ، قد تضطر إلى دفع رسوم الوسيط مقابل خدماتهم.

حتى مع الرسوم ، قد تنفق أقل بشكل عام. على سبيل المثال ، إذا وفر لك الوسيط 100 دولار أمريكي في بوليصة التأمين كل عام لمدة ثلاث سنوات ، وفرض رسومًا قدرها 100 دولار أمريكي ، فستظل توفر 200 دولار أمريكي.

متى تستخدم وسيط التأمين

استخدام الوسيط ليس ضروريًا للجميع. تعد طريقة شراء التأمين خيارًا شخصيًا ، ولكن الوسطاء عادةً ما يكونون الأنسب للأشخاص الذين لديهم احتياجات تأمين أكثر تعقيدًا ، مثل مالك العقار أو صاحب العمل الصغير الذي يحتاج إلى عدة سياسات.

»المزيد: لماذا يعتبر التأمين الدائم على الحياة فكرة سيئة لمعظم الناس

قد تستفيد من وسيط التأمين إذا كنت:

  • لديك سيارات أو منازل متعددة.

  • تريد أن تفهم تمامًا مداخل وعموميات وثيقتك ، مثل الاستثناءات والقيود.

  • بحاجة الى تأمين للعمل.

  • تريد أن تتسوق مع العديد من شركات التأمين دون استثمار وقتك أو طاقتك.

  • تريد علاقة شخصية مع شخص مستثمر في معرفة الخلفية واحتياجات التغطية الخاصة بك.

ضع في اعتبارك ، إذا كنت تشتري تأمينًا دائمًا على الحياة ، فمن الأفضل استشارة مستشار مالي مقابل رسوم فقط (المزيد حول هذا لاحقًا).

كيف يتم الدفع للوسطاء

سيساعدك فهم كيفية الدفع للوسطاء على حمايتك من الوسيط الذي يهتم بجني الأموال أكثر من وضعك بالسياسة الصحيحة.

يمكن للوسطاء كسب المال بطريقتين مختلفتين: من خلال عمولة أو رسوم وسيط. قد يتقاضون كلاهما أو عمولة فقط. تطلب معظم الولايات من الوسطاء الكشف عن أسعار العمولات والرسوم الأخرى مقدمًا. ومع ذلك ، من الذكاء أن تسأل عن أي رسوم ستضطر إلى دفعها إلى جانب الأقساط.

اللجان

يتلقى الوسطاء عمولة من شركة التأمين عندما يضعونك في تلك الشركة. يختلف مبلغ العمولة بناءً على السياسة والشركة ويتم احتسابه عادةً كنسبة مئوية من قسط التأمين.

غالبًا ما يتلقى الوسطاء عمولة أكبر على السياسة الأولى مقابل التجديدات. يمكن لوسطاء التأمين على الحياة ، على وجه الخصوص ، كسب عمولة تصل إلى 100٪ في السنة الأولى. نظرًا لأن هذا قد يكون حافزًا قويًا لبيع المزيد من التأمين على الحياة أكثر مما تحتاج ، توصي NerdWallet باستشارة مستشار مالي مقابل رسوم فقط عند شراء بوليصة تأمين دائمة على الحياة ، وهي أكثر تكلفة وتعقيدًا من التأمين على الحياة.

إلى جانب الحفاظ على سمعتهم ، لدى السماسرة سبب مالي للتأكد من أنك تحب سياستك وتحافظ عليها. إذا قمت بإلغاء التأمين الخاص بك أو توقفت عن سداد المدفوعات خلال السنوات القليلة الأولى ، فقد يحتاج الوسيط إلى سداد العمولة لشركة التأمين.

يتم تضمين العمولة تلقائيًا في سعر الوثيقة. إذا كنت تتسوق للحصول على التغطية بمفردك ، فستظل تدفع نفس السعر - لن تضطر شركة التأمين إلى دفع عمولة.

نظرًا لأن وسطاء التأمين يتلقون عمولة من كل شركة يعملون معها ، فلا ينبغي لهم نظريًا الدفاع عن شركة تأمين على أخرى. ومع ذلك ، تقدم بعض الشركات مكافآت أو هدايا لوسطاء التأمين لجذب العملاء ، مع حوافز أكبر لأولئك الذين يجلبون المزيد من الأعمال. مرة أخرى ، اسأل دائمًا مقدمًا عن كيفية عمل العمولة.

رسوم الوسيط

بالإضافة إلى تلقي العمولات ، يتقاضى بعض وسطاء التأمين رسومًا أيضًا. بشكل عام ، يجب أن تكون رسوم الوسيط معقولة ومُفصح عنها للمشتري. قد يكون لولايتك أيضًا قيود على الرسوم. على سبيل المثال ، يتم تحديد رسوم الوسيط في فلوريدا بمبلغ 35 دولارًا.

غالبًا ما تكون رسوم الوسيط غير قابلة للاسترداد ، لذلك إذا قمت بإلغاء وثيقتك ، فلن تسترد أموالك إلا إذا كان وسيط التأمين الخاص بك غير أمين.

»المزيد: كيفية العثور على وكيل التأمين أو السمسار المناسب

وسيط التأمين مقابل. وكيل مستقل

غالبًا ما يتم الخلط بين وسطاء التأمين والوكلاء المستقلين. من السهل معرفة السبب: يعمل كلاهما مع شركات متعددة ويحصلان على عمولة. ومع ذلك ، فإن الوكلاء المستقلين يكسبون أموالهم بالكامل من العمولات.

نظرًا لأن كلا من الوسطاء والوكلاء يحققون أرباحًا أعلى عند شراء المزيد من التغطية ، فإن لديهم حافزًا لزيادة المبيعات. في الوقت نفسه ، يحتاجون إلى تقديم خدمة عملاء عالية الجودة للحفاظ على عملك.

الوكلاء المستقلون يمثلون شركات التأمين ، وليس الأشخاص الذين يشترون البوالص ، بينما السماسرة يمثلون المشتري. يمكن للوكلاء أيضًا ربط السياسة ، أو توفير تغطية مؤقتة قبل الانتهاء من السياسة وإصدارها. سيعمل وسيط التأمين بشكل عام مع وكيل أو شركة تأمين لربط بوليصة التأمين. قبل أن يحدث ذلك ، لا يزال من الممكن أن يتغير السعر.

بينما يعمل الوكلاء المستقلون مع أكثر من شركة تأمين واحدة ، فإن لديهم عقودًا مع شركات محددة وغالبًا ما يقتصرون على بيع سياسات معينة ، على عكس الوسطاء. من ناحية ، يحد هذا من خيارات التأمين الخاصة بك لتلك الشركات. ومع ذلك ، قد يعرف الوكلاء المستقلون المزيد عن الشركات والسياسات التي يبيعونها أكثر من الوسطاء.

طرق أخرى لشراء التأمين

لتجنب رسوم الوسيط ، يمكنك شراء التأمين:

  • مباشرة من خلال شركة التأمين ، عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. لا تستخدم بعض شركات التأمين وكلاء ، وفي هذه الحالة ستعمل مع شركة التأمين مباشرة.

  • من خلال وكيل أسير يعمل لدى شركة تأمين واحدة.

  • مع وكيل مستقل.

حتى إذا كنت تعمل مع وكيل مستقل أو وسيط تأمين ، فلا يزال بإمكانك التسوق من حولك. يمكن أن يساعدك استخدام أداة مقارنة التأمين في العثور على أرخص سعر من خلال النظر إلى الأسعار من شركات متعددة.

»المزيد: قارن أسعار التأمين على السيارات

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here