التضخم: ما هو ولماذا هو مهم

ما هو التضخم?

يحدث التضخم عندما يرتفع سعر السلع والخدمات بمرور الوقت. والنتيجة هي انخفاض في القوة الشرائية ، أو قيمة المال ، مع مرور السنين.

إذا كنت قد سمعت يومًا أحدهم يقول شيئًا مثل ، "أتذكر عندما لم تكلفني المشروبات الغازية سوى نيكل واحد " ، فهناك سبب واحد كبير: التضخم. بسبب التضخم ، ارتفع سعر زجاجة كوكاكولا اثني عشر ضعفًا منذ ظهورها لأول مرة في عام 1886.

نظرًا لأن التضخم يؤثر على أسعار كل شيء من حولنا ، فإن مراقبة كيفية اتجاه معدل التضخم أمر مهم عند اتخاذ قرارات بشأن أموالك الآن وفي المستقبل.

كيفية قياس التضخم

أحد مقاييس التضخم الشائعة الاستخدام هو مؤشر أسعار المستهلك ، أو CPI ، الذي يحسبه U.س. مكتب إحصاءات العمل. يقيس المكتب مؤشر أسعار المستهلكين من خلال مراقبة متوسط ​​التغير في الأسعار المدفوعة لمجموعة متنوعة من السلع والخدمات ، مصنفة حسب ثماني مجموعات: الطعام ، والسكن ، والملابس ، والرعاية الطبية ، والترفيه ، والنقل ، والتعليم والاتصالات ، وغيرها من السلع والخدمات.

هناك مقاييس أخرى تخبرنا عن قصة التضخم ، مثل مؤشر أسعار نفقات الاستهلاك الشخصي. يتم حساب نفقات الاستهلاك الشخصي بواسطة U.س. مكتب التحليل الاقتصادي ، الذي يسعّر أيضًا سلة مختلفة من السلع والخدمات عن سلة مؤشر أسعار المستهلكين.

قد تسمع عن التضخم الموصوف بالعنوان الرئيسي أو الأساسي. يقيس التضخم العام التضخم الإجمالي لفترة زمنية معينة. يحاول التضخم الأساسي تحديد قراءة أكثر دقة للتضخم من خلال استبعاد أسعار الغذاء والطاقة ، والتي يمكن أن تتقلب على نطاق واسع على أساس يومي.

حاسبة التضخم

يمكنك حساب معدل التضخم عن طريق فحص النسبة المئوية للتغير في مؤشر أسعار المستهلك خلال فترة زمنية محددة.

تحقق من حاسبة التضخم سهلة الاستخدام لمعرفة تأثير التضخم على قيمة أموالك.

أنواع التضخم

هناك العديد من أنواع التضخم ، وتتميز إما بسببها أو بمعدل زيادتها.

  • دفع التكلفة. السبب الشائع للتضخم هو عندما تزداد تكلفة إنتاج السلع والخدمات وتدفع الأسعار إلى الأعلى. يمكن أن يحدث هذا عندما ترتفع أسعار المواد الخام أو تكاليف العمالة.

  • يتطلب سحبا، يتطلب أن تشده. سبب آخر للتضخم هو عندما يتجاوز الطلب على السلع والخدمات ما يمكن إنتاجه في ذلك الوقت ، مما يجعل الأسعار ترتفع.

  • الانكماش. عكس التضخم - معدل تضخم سلبي أو انخفاض في أسعار السلع والخدمات.

  • التطهير. انخفاض معدل التضخم أو تباطؤ ارتفاع أسعار السلع والخدمات.

  • الانكماش. طريقة للحد من الانكماش ، عندما تحفز الحكومة الاقتصاد عن قصد عن طريق زيادة المعروض النقدي أو الإنفاق الحكومي - مثل مدفوعات تحفيز COVID. يمكن أن يحدث الانكماش أيضًا عندما تخفض الحكومة أسعار الفائدة.

  • زحف. تضخم منخفض أو معتدل مع ارتفاع الأسعار أقل من 3٪ سنويًا.

  • المشي (الهرولة). ترتفع الأسعار بشكل معتدل ، لكن معدل التضخم السنوي يبقى في خانة الآحاد.

  • الجري (الركض). تزداد الأسعار بشكل كبير في خانة العشرات ، فوق 10٪ سنويًا.

  • تضخم مفرط. تضخم غير عادي خارج عن السيطرة ، أكثر من 1،000٪ في السنة.

  • التضخم المصحوب بالركود. ارتفاع معدل التضخم حتى أثناء الانكماش الاقتصادي.

لماذا التضخم مهم

تأثير التضخم محسوس في جميع أنحاء الاقتصاد. مع ارتفاع الأسعار ، سيقل ما يمكنك شراؤه بمرور الوقت. تعد القدرة على مكافحة التضخم أو مواكبة التضخم والحفاظ على القوة الشرائية لأموالك أحد الأسباب الرئيسية لاستثمار أموالك.

يهتم المستهلكون بالتضخم لأنه يؤثر على التكاليف ومستوى معيشتهم. تراقب الشركات بعناية أسعار المواد الخام التي تدخل في منتجاتها ، وكذلك الأجور التي يحتاجون إليها لدفع رواتب موظفيهم. يؤثر التضخم على الضرائب والإنفاق الحكومي والبرامج ومستوى أسعار الفائدة وغير ذلك.

يعتبر مستوى التضخم المنخفض أو الثابت أو المتوقع أمرًا إيجابيًا للاقتصاد. إنه يشير إلى النمو والطلب الصحي على السلع والخدمات.

نظرًا لأن الشركات تولد المزيد من السلع والخدمات لمواكبة الطلب ، فإنها تحتاج إلى توظيف المزيد من العمال ، مما يؤدي عمومًا إلى زيادة التوظيف ونمو الأجور. ثم يقوم هؤلاء العمال بشراء الأشياء التي يحتاجونها ويريدونها ، وتستمر الدورة. ومع ذلك ، عندما يصبح التضخم مرتفعًا جدًا أو منخفضًا للغاية ، يصبح خطرًا لأنه من الصعب السيطرة على العرض والطلب ، جنبًا إلى جنب مع النمو الاقتصادي.

هذا يقودنا إلى أهمية الاستثمار. على الرغم من أنك ستربح فائدة من البنك على الأموال الموجودة في حساب التوفير الخاص بك ، فإن معدل الفائدة الذي تتلقاه عادة لن يتطابق أو يقترب من التغلب على معدل التضخم. هذا هو السبب في أنه من المنطقي استثمار أموالك ، إذا كنت تستطيع ذلك ، وتنمية قيمة هذه الأموال بمرور الوقت. بهذه الطريقة ، يمكنك شراء نفس الكمية من السلع والخدمات في المستقبل.

عند إنشاء خطة للوصول إلى أهدافك المالية ، من المهم تحقيق معدل تضخم واقعي للنفقات المستقبلية حتى تتمكن من توفير ما يكفي لتلبية احتياجاتك.

يو.س. معدل التضخم

بالنظر إلى مؤشر أسعار المستهلكين لمدة 30 عامًا من 1989 إلى 2019 ، كان متوسط ​​معدل التضخم السنوي 2.5٪. لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية ، ذراع U.س. البنك المركزي الذي يتخذ قرارات بشأن إدارة المعروض النقدي للدولة ، يستهدف معدل تضخم يبلغ 2٪ بمرور الوقت.

يمكن أن ترتفع أسعار السلع والخدمات المختلفة بمعدلات مختلفة. على سبيل المثال ، تخضع تكاليف التعليم والرعاية الصحية عمومًا لمعدلات تضخم أعلى من متوسط ​​معدل التضخم.

بحسب فينايد.org ، موقع يقدم نصائح وأدوات ومعلومات للمساعدة المالية ، U.س. عادة ما تكون معدلات الرسوم الدراسية أكثر من ضعف معدل التضخم العام ، وفي المتوسط ​​، تزيد حوالي 8 ٪ كل عام.

ووفقًا لمراكز الرعاية الصحية والخدمات الطبية ، من المتوقع أن ينمو الإنفاق الصحي الوطني بمتوسط ​​معدل سنوي يبلغ 5.4٪ بين عامي 2019 و 2028.

كيفية الحماية من التضخم

تجنب اكتناز النقود

من أجل التأكد من أن أموالك لا تفقد الكثير من القيمة ، من المهم الاستثمار وعدم الاحتفاظ بالكثير من الأموال نقدًا ، كما قال توني مولينا ، كبير أخصائيي المنتجات في Wealthfront ، في مقابلة عبر البريد الإلكتروني.

"إن الدافع إلى التمسك بأكبر قدر ممكن من النقود هو أمر مفهوم ، ويمكن أن يشعر بالاطمئنان لتجميع المزيد منه في المواقف الصعبة كحاجز ضد الأحداث غير المتوقعة " ، قال.

ومع ذلك ، فإن التضخم يعني أن أموالك من المحتمل أن تشتري أقل بمرور الوقت. تقترح مولينا استثمار الأموال التي لا تنوي استخدامها في السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة ، حتى تتمكن من تجنب انخفاض القوة الشرائية.

»ابدأ: كيف تستثمر مدخراتك لتحقيق أهداف قصيرة أو طويلة المدى

تنويع محفظتك

هناك طريقة أخرى للاستعداد للتضخم من خلال امتلاك محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد. التنويع ، عندما تنشر استثماراتك عبر فئات الأصول (الأسهم والسندات والنقد والأصول الحقيقية ، إلخ.) ، صناعات ودول مختلفة ، تساعد على تعزيز عوائد الاستثمار مع تقليل المخاطر في نفس الوقت ، مثل التضخم.

قال إريك ليف ، المحلل المالي المعتمد وكبير مسؤولي الاستثمار في شركة Bailard ، وهي شركة لإدارة الثروات في سان فرانسيسكو ، في رسالة بالبريد الإلكتروني ، إن هناك استثمارات معينة أكثر تحملاً للتضخم من غيرها أو ترتفع جنبًا إلى جنب مع التضخم.

يوصي ليف بإدراج بعض هذه التحوطات الطبيعية للتضخم كجزء من محفظتك الإجمالية للمساعدة في الدفاع ضد الأوقات التضخمية ، مثل:

  • الممتلكات العقارية. تساعد الأصول مثل الذهب أو العقارات ، التي تحتفظ بالقيمة أو توفر قوة تسعير ، على مقاومة التضخم. على سبيل المثال ، يقوم أصحاب العقارات أحيانًا برفع الإيجارات مع ارتفاع التضخم.

  • مخازن. خاصة الأسهم مع نمو أرباح مثبتة وديون منخفضة. تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع مع التضخم ، مما يجعل الشركات ذات الديون المرتفعة تواجه مدفوعات أعلى.

  • سندات الخزينة المحمية من التضخم. خلال أوقات التضخم ، يؤثر ارتفاع أسعار الفائدة سلبًا على السندات التقليدية لأن أسعار السندات وأسعار الفائدة لها علاقة عكسية. TIPs هي نوع من السندات المفهرسة مباشرة إلى CPI تهدف إلى مساعدة المستثمرين في الحفاظ على القوة الشرائية.

»اعرف المزيد: Real Estate vs. الأسهم - أيهما أفضل?

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0 دولار

لكل تجارة على الإنترنت يو.س. الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة

مصاريف

0 دولار

لكل تجارة

مصاريف

0 دولار

لكل تجارة

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

احصل على 100 دولار

عند فتح حساب Fidelity جديد مؤهل بمبلغ 50 دولارًا أو أكثر. استخدم الكود FIDELITY100. عرض لوقت محدود. تطبق الشروط.

ترقية وظيفية

من 5 دولارات إلى 1000 دولار

في المخزون المجاني للمستخدمين الذين قاموا بالتسجيل عبر تطبيق الهاتف المحمول

ترقية وظيفية

احصل على 600 دولار أو أكثر

عند فتح وتمويل حساب E * TRADE برمز: BONUS21

طلب المساعدة

من المهم التأكد من إعداد استثماراتك للحماية من التضخم وهناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها. يمكن أن يكون البحث عن رأي ثانٍ من مستشار مالي مفيدًا لضمان أنك على المسار الصحيح وأعدت محفظتك لتتوافق مع جميع الفصول في البيئات الاقتصادية المختلفة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here