كيف ولماذا تعيد تمويل رهنك العقاري

تعريف إعادة تمويل الرهن العقاري

إعادة تمويل الرهن العقاري يحل محل قرض السكن الحالي الخاص بك بآخر جديد. في كثير من الأحيان يقوم الناس بإعادة التمويل لخفض معدل الفائدة ، أو قطع المدفوعات الشهرية أو الاستفادة من حقوق ملكية منازلهم. يقوم الآخرون بإعادة تمويل منزل لسداد القرض بشكل أسرع ، أو التخلص من تأمين الرهن العقاري بقروض إدارة الإسكان الفدرالية أو التبديل من القرض ذي السعر القابل للتعديل إلى القرض ذي السعر الثابت.

دعنا نفكر في بعض الجوانب الأولية المهمة لإعادة تمويل الرهن العقاري - ثم ننفذ العملية خطوة بخطوة.

انقر لمعرفة كيفية تأثير COVID-19 على إعادة التمويل

بسبب جائحة الفيروس التاجي ، قد تكون إعادة تمويل رهنك العقاري تحديًا كبيرًا. يتعامل المقرضون مع ارتفاع الطلب على القروض وقضايا التوظيف التي قد تبطئ العملية. أيضًا ، قام بعض المقرضين بزيادة رسومهم أو تعليق بعض منتجات إعادة التمويل مؤقتًا. إذا لم تتمكن من سداد قرض السكن الحالي الخاص بك ، فارجع إلى مورد مساعدة الرهن العقاري الخاص بنا. للحصول على أحدث المعلومات حول كيفية التعامل مع الضغوط المالية أثناء هذا الوباء ، راجع دليل NerdWallet المالي لـ COVID-19.

كيف يعمل إعادة التمويل?

عندما تشتري منزلًا ، تحصل على قرض عقاري لدفع ثمنه. يذهب المال إلى بائع المنزل. عند إعادة تمويل منزل ، تحصل على رهن عقاري جديد. بدلاً من الذهاب إلى بائع المنزل ، يسدد الرهن العقاري الجديد رصيد قرض المنزل القديم.

تتطلب إعادة تمويل الرهن العقاري أن تكون مؤهلاً للحصول على القرض ، تمامًا كما كان عليك تلبية متطلبات المقرض للرهن العقاري الأصلي. يمكنك تقديم طلب ، والمتابعة في عملية الاكتتاب والانتقال إلى الإغلاق ، كما فعلت عند شراء المنزل.

»المزيد: إعلامي عندما يمكنني التوفير عن طريق إعادة التمويل

لماذا ومتى يجب عليك إعادة تمويل المنزل

قبل أن تبدأ ، فكر في سبب رغبتك في إعادة تمويل قرض منزلك. هدفك سوف يوجه عملية إعادة تمويل الرهن العقاري من البداية.

  • تقليل الدفعة الشهرية. عندما يكون هدفك هو دفع مبلغ أقل كل شهر ، يمكنك إعادة تمويل قرض بسعر فائدة أقل. هناك طريقة أخرى لتقليل الدفعة الشهرية وهي تمديد مدة القرض - على سبيل المثال ، من 15 عامًا إلى 30 عامًا. العيب في تمديد المدة هو أنك تدفع المزيد من الفائدة على المدى الطويل.

  • الاستفادة من الأسهم. عندما تقوم بإعادة التمويل لاقتراض أكثر مما تدين به على قرضك الحالي ، يمنحك المُقرض شيكًا للفرق. وهذا ما يسمى إعادة التمويل النقدي. غالبًا ما يحصل الناس على إعادة تمويل نقدي ومعدل فائدة أقل في نفس الوقت.

  • سداد القرض بشكل أسرع. عندما تعيد التمويل من قرض عقاري مدته 30 عامًا إلى قرض لمدة 15 عامًا ، فإنك تسدد القرض في نصف الوقت. نتيجة لذلك ، تدفع فائدة أقل على مدى فترة القرض. هناك إيجابيات وسلبيات لقرض عقاري لمدة 15 عامًا. أحد الجوانب السلبية هو أن الأقساط الشهرية عادة ما ترتفع.

  • تخلص من قروض إدارة الإسكان الفدرالية التأمين على الرهن العقاري. يمكن إلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص على قروض المنازل التقليدية ، لكن قسط تأمين الرهن العقاري التابع للإدارة الفيدرالية للإسكان الذي تدفعه على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا يمكن في كثير من الحالات. الطريقة الوحيدة للتخلص من أقساط التأمين على الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي بيع المنزل أو إعادة تمويل القرض عندما يكون لديك ما يكفي من الأسهم المتراكمة.  قم بتقدير قيمة منزلك ، ثم اطرح رصيد الرهن العقاري الخاص بك لحساب ملكية منزلك.

  • قم بالتبديل من قرض قابل للتعديل إلى قرض بسعر فائدة ثابت. يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل بمرور الوقت. تظل القروض ذات السعر الثابت كما هي. توفر إعادة التمويل من ARM إلى قرض بسعر فائدة ثابت الاستقرار المالي عندما تفضل المدفوعات الثابتة.

»المزيد: ما هو أفضل وقت لإعادة التمويل?

تتطلع إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك? يمكن أن تكون إعادة تمويل الرهن العقاري طريقة رائعة للادخار. باستخدام NerdWallet ، يمكنك بسهولة تتبع قيمة منزلك ومعرفة ما إذا كان يمكنك التوفير عن طريق إعادة التمويل. تحقق من المدخرات المرجعية الخاصة بك

إعادة التمويل إلى قرض منزل آخر لمدة 30 عامًا?

عادة ما يكون تقليل دفعتك الشهرية هو الهدف. ومن المغري إعادة التمويل لمدة 30 عامًا كاملة أخرى لخفض مدفوعات الرهن العقاري. ولكن هذا يعني أنك ستستغرق وقتًا أطول لتسديد تكاليف منزلك ودفع المزيد من الفوائد على المدى الطويل.

بدلاً من ذلك ، يمكنك أن تطلب من المُقرض أن يطابق مدة القرض المتبقية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض لمدة 30 عامًا لمدة ثلاث سنوات ، فلا يزال لديك 27 عامًا. يمكنك إخبار المُقرض بإعداد المدفوعات حتى تسدد القرض المعاد تمويله على مدار 27 عامًا بدلاً من 30 عامًا. بهذه الطريقة ، يمكنك تقليل الفائدة التي تدفعها طوال مدة القرض. هذا هو إطفاء الرهن العقاري في العمل.

»المزيد: اطلع على معدلات إعادة التمويل اليوم

استخدم حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري

بمجرد أن تقرر إعادة التمويل ، فقد حان الوقت للتعامل مع الأرقام. يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري في التسوق للحصول على أفضل رهن عقاري.

ستحتاج إلى معرفة (أو إجراء بعض التخمينات المستنيرة حول) سعر الفائدة الجديد ومبلغ القرض الجديد.

"بمجرد أن تقرر إعادة التمويل ، حان الوقت للعمل على الأرقام. "

بعد إدخال البيانات ، ستحسب الأداة مدخراتك الشهرية ، والمدفوعات الجديدة ، والمدخرات مدى الحياة ، مع مراعاة التكاليف المقدرة لإعادة تمويل منزلك.

سيُظهر أيضًا نقطة إعادة التمويل "التعادل ". يتطلب الحصول على قرض عقاري بشكل عام دفع رسوم تصل إلى آلاف الدولارات. يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تصل عملية إعادة التمويل إلى نقطة التعادل - أي أن تتجاوز المدخرات الشهرية المتراكمة تكاليف إغلاق إعادة التمويل.

سيعطيك العمل باستخدام حاسبة إعادة التمويل فكرة جيدة عما يمكن توقعه. والأفضل من ذلك ، عندما يكون لديك بعض التقديرات من مقرضي الرهن العقاري ، يمكنك إدخال الشروط التي يقدمونها لك في الآلة الحاسبة للمساعدة في تحديد أيها يقدم أفضل صفقة.

»المزيد: كيفية تعظيم مدخرات إعادة تمويل الرهن العقاري

تسوق أفضل أسعار إعادة التمويل

الآن للحصول على القليل من العمل - أو على الأرجح العمل عبر الويب والمكالمات الهاتفية. تريد التسوق للحصول على أفضل سعر لإعادة التمويل والحصول على تقدير القرض من كل مقرض. يُطلب من كل مقرض محتمل إصدار التقدير في غضون ثلاثة أيام من تلقي معلوماتك الأساسية.

تقدير القرض هو مستند بسيط من ثلاث صفحات يوضح شروط القرض والمدفوعات المتوقعة وتكاليف الإغلاق المقدرة والرسوم الأخرى.

قارن تفاصيل القرض من كل مُقرض وحدد أيهما أفضل لك. هذا هو الوقت المناسب للعمل على حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري.

قارن بين المقرضين لإعادة تمويل الرهن العقاري

إعادة تمويل الرهن العقاري خطوة بخطوة

على استعداد لمعالجة عملية إعادة التمويل? يذهب!

  1. حدد هدفك. تقليل المدفوعات الشهرية? تقصير مدة القرض? تخلص من قروض إدارة الإسكان الفدرالية التأمين على الرهن العقاري?

  2. تسوق للحصول على أفضل سعر لإعادة تمويل الرهن العقاري. راقب الرسوم أيضًا.

  3. تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مع ثلاثة إلى خمسة مقرضين. أرسل جميع الطلبات في غضون أسبوعين لتقليل التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

  4. اختر مقرض إعادة التمويل. لاختيار أفضل عرض ، قارن وثيقة تقدير القرض التي يقدمها كل مُقرض بعد التقديم. سيخبرك "تقدير القرض" بالمبلغ النقدي الذي ستحتاجه لإغلاق التكاليف.

  5. قفل معدل الفائدة الخاص بك. عند قفل سعر الفائدة ، لا يمكن تغييره خلال فترة محددة. ستحاول أنت والمقرض إغلاق القرض قبل انتهاء صلاحية قفل السعر.

  6. أغلق على القرض. هذا هو الوقت الذي ستدفع فيه تكاليف الإغلاق التي تم إدراجها في تقدير القرض ومرة ​​أخرى في بيان الإفصاح الختامي. يشبه الإغلاق عند إعادة التمويل إغلاق قرض شراء ، مع اختلاف رئيسي واحد: لا أحد يسلمك مفاتيح المنزل في النهاية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here