كيفية استخدام بطاقات الائتمان لإدارة ميزانيتك

مع الاستخدام المسؤول ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات رائعة لبناء الائتمان. لكنها يمكن أن تكون مفيدة أيضًا في إعداد الميزانية والتحكم في إنفاقك. تصنف معظم جهات إصدار بطاقات الائتمان الرئيسية عمليات الشراء حسب الفئة ، وتسمح للمستخدمين بالبحث عن المعاملات والحصول على تقارير مفصلة عن الإنفاق - وكل ذلك يمكن أن يسهل على حاملي البطاقات تتبع نفقاتهم ومراقبتها.

تتبع إنفاقك

قبل أن تتمكن من إنشاء ميزانية واقعية ، عليك أن تعرف المبلغ الذي تنفقه. من السهل تتبع ذلك باستخدام بطاقة الائتمان لأن المصدرين يميلون إلى تصنيف مشترياتك حسب الفئة. عادة ما يكون حاملي البطاقات قادرين على الحصول على لمحة سريعة عن إنفاقهم ، حسب الفئة ، مباشرة عند تسجيل الدخول إلى حساباتهم عبر الإنترنت. على سبيل المثال:

المشتريات على بطاقة ائتمان Chase المحددة حسب الفئات.

للحصول على لقطة أكبر وأكثر شمولية للإنفاق ، تقدم معظم جهات الإصدار تقارير الإنفاق السنوية. يمكنك أيضًا إنشاء تقارير مخصصة لأي فترة زمنية داخل حسابك عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان من Chase الوصول إلى تحليل تفصيلي لإنفاقهم من خلال علامة التبويب "تقرير الإنفاق " على متصفح الويب ومن خلال علامة التبويب "ملخص الإنفاق " في تطبيق الهاتف المحمول Chase.

تقرير الإنفاق على بطاقة ائتمان Chase.

يمكن أن يساعدك استخدام هذه الأدوات لمراجعة معاملاتك على أساس أسبوعي أو شهري في معرفة مقدار ما تنفقه والأماكن التي قد تحتاج إلى أن تكون أكثر صرامة فيما يتعلق بميزانيتك.

يمكن أن يوفر لك تتبع إنفاقك بهذه الطريقة الوقت الذي يأتي فيه موسم الضرائب. من خلال أداة تصنيف نفقات بطاقتك الائتمانية ، يمكنك بسهولة إنشاء تقرير إنفاق سنوي دون الحاجة إلى إدخال كل معاملة من معاملاتك يدويًا.

يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت صاحب نشاط تجاري يستخدم بطاقة ائتمان شركة صغيرة. بمجرد حلول فصل الربيع ، يمكنك الوصول بسهولة إلى بيانات إنفاق نشاطك التجاري من خلال تقرير الإنفاق السنوي لبطاقتك.

»المزيد: لماذا يجب أن تتم كل عملية شراء تقريبًا باستخدام بطاقة ائتمان

مراجعة المعاملات 

إذا كنت تعمل بميزانية أسبوعية أو شهرية ، فتحقق من نشاط الشراء وكشوف البطاقة على الأقل كثيرًا للبقاء على المسار الصحيح. كل أسبوع أو شهر ، خصص يومًا محددًا عندما تقوم بإجمالي مشترياتك في كل فئة لضمان بقائك في حدود ميزانيتك التي حددتها بنفسك.

كلما مررت بمعاملاتك بشكل متكرر ، كان من الأسهل التأكد من عدم تجاوزك لما يمكنك سداده كل شهر.

يمكن أن يساعدك أيضًا في التعرف بسرعة على أي مشتريات غير مصرح بها أو احتيالية.

وضع حدود الإنفاق

للحصول على طريقة أبسط للبقاء على الميزانية ، عيِّن حدًا للإنفاق الشهري. على سبيل المثال ، إذا قمت بوضع ميزانية لمصاريفك الأسبوعية - مثل البقالة والغاز والملابس وغير ذلك - بإجمالي 1000 دولار ، فيمكنك وضع كل شيء في بطاقتك والحفاظ على رصيدك أقل من المبلغ المطلوب. يمكنك بالطبع تعديل حد الإنفاق الشهري حسب الضرورة عندما يكون لديك نفقات غير منتظمة ، مثل قسط التأمين على السيارة لمدة ستة أشهر أو إجازة ، على سبيل المثال. يمكن أن يكون وضع الحدود بهذه الطريقة مفيدًا للميزانيين المرنين الذين قد يهتمون أكثر بالنتيجة النهائية أكثر من اهتمامهم بالتفاصيل.

يمكنك أيضًا تعيين حدود الإنفاق للمستخدمين المصرح لهم لبطاقتك الائتمانية.

قم بإعداد تنبيهات الحساب

بمجرد الحصول على نظرة عامة أفضل على صحتك المالية وتعيين حدود الإنفاق ، يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لإعداد تنبيهات وإشعارات الحساب لإبقائك على المسار الصحيح. تتيح لك العديد من الأنظمة الأساسية والتطبيقات الخاصة بالبطاقات إعداد التنبيهات التي تُعلمك عندما تتجاوز مبلغ الإنفاق المحدد ، أو تقترب من حد الائتمان الخاص بك ، أو عندما يحين موعد سداد مدفوعاتك.

يمكنك أيضًا إعداد تنبيهات الهاتف المحمول أو دفع الإخطارات من خلال تطبيق بطاقة الائتمان الخاصة بك ليتم إعلامك عند فتح حساب جديد في تقرير الائتمان الخاص بك أو عندما يكون هناك سحب على رصيدك.

»المزيد: أدوات بطاقة الائتمان التي يمكنك استخدامها للمساعدة في منع الاحتيال

استخدم الميزات الفريدة الأخرى لبطاقتك الائتمانية

إذا كنت تكافح من أجل البقاء في حدود الميزانية أو تجد صعوبة في دفع فاتورتك في الوقت المحدد ، ففكر في استخدام الأدوات التالية لزيادة ما يمكن لبطاقتك الائتمانية أن تقدمه لك:

• استخدم "قفل البطاقة " للتحكم في الإنفاق الدافع. تسمح معظم منصات وتطبيقات بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات بتجميد بطاقاتهم مؤقتًا أو قفلها ، الأمر الذي سيؤدي عادةً إلى إيقاف عمليات الشراء ودفع الفواتير وتحويلات الرصيد والسلف النقدية. بينما تُستخدم هذه الميزة بشكل أكثر شيوعًا في الحالات التي تُفقد فيها البطاقة أو تُسرق ، يمكنك تحسينها كأداة للحد من إنفاقك.

• استخدم بطاقتك للدفع التلقائي للفواتير الشهرية المتكررة. باستخدام بطاقتك الائتمانية ، يمكنك إعداد وتتبع المدفوعات التلقائية للرسوم المتكررة مثل فواتير الخدمات أو فواتير الهاتف الخليوي أو رسوم عضوية Netflix ، على سبيل المثال ، حتى لا تفوتك. ومع ذلك ، بمجرد تعيينه ، لا تنساه - حاول سداد فاتورة بطاقتك في الوقت المحدد إذا استطعت. ضع في اعتبارك إعداد تنبيه لمساعدتك على تذكر موعد استحقاق فاتورة البطاقة.

• استفد من قدرتك على نقل تاريخ استحقاق بطاقتك. على الرغم من أنهم ليسوا مطالبين بالقيام بذلك ، فإن العديد من المُصدِرين على استعداد لتأجيل تاريخ استحقاق الفواتير إذا طلبت ذلك. من المحتمل أن يؤدي نقل تاريخ الفوترة لمواءمته بشكل أفضل مع التدفق النقدي الشهري إلى تقليل ضغوطك المالية. يمكنك طلب تغيير التاريخ عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال برقم خدمة العملاء الموجود على ظهر بطاقتك.

»المزيد: وضع الميزانية 101: كيفية وضع ميزانية المال