كيفية ترقية بطاقة الائتمان الخاصة بك أو تخفيضها

تشبه المحفظة المليئة ببطاقات الائتمان خزانة مليئة بالملابس: العناصر التي بدت وكأنها فكرة جيدة قبل بضع سنوات ربما لن تكون أنيقة إلى الأبد. سواء كنت ترغب في ترقية تلك البطاقة غير المتعثرة إلى بطاقة تكسب مكافآت أو كنت تتطلع إلى الرجوع إلى إصدار أقدم من بطاقة متميزة ذات رسوم عالية بامتيازات غير ذات صلة ، فغالبًا ما يكون من الممكن إجراء تغيير.

يشير المصدرون إلى هذه الخطوة على أنها "تغيير المنتج " وهناك العديد من الفوائد لطلب واحد. عادةً ما تحتفظ بحسابك الحالي ورقم بطاقتك ، مما يعني أنك تحتفظ أيضًا بحد ائتمان هذا الحساب وطول تاريخه الائتماني ، وكلاهما عامل في درجاتك الائتمانية. ونظرًا لأنك لا تفتح حسابًا جديدًا تمامًا ، فإنه بشكل عام لا يؤدي إلى "سحب صعب " على تقارير الائتمان الخاصة بك.

إليك كيفية تحديد ما إذا كان تبديل بطاقة الائتمان مناسبًا لك ، بالإضافة إلى ما يجب معرفته عند طلب التحويل.

نصيحة Nerdy: يمكن أن تختلف عملية تبديل بطاقتك بين المصدرين ، كما يمكن أن تختلف التأثيرات المحتملة على رصيدك. اتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك واسأل الممثل عن كيفية تعامل جهة الإصدار الخاصة بك مع تغييرات المنتج: ما هي البطاقات المتاحة لك ، وما إذا كان المصدر سيجري سحبًا صعبًا ، وكيف ستتغير رسومك.

»أكثر: ما هي العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك?

لماذا قد ترغب في تبديل بطاقة الائتمان الخاصة بك

أو ربما قررت ببساطة أن البطاقة لا تقدم مزايا كافية لتبرير الرسوم السنوية التي تدفعها.

بدلاً من إلغاء بطاقة بالكامل ، يمكنك استبدالها ببطاقة تناسبك بشكل أفضل ، حتى لو كان ذلك يعني أنك قمت بتخفيض البطاقة ، وتخزينها في درج واستخدامها بضع مرات فقط في السنة.

فوائد تبديل بطاقتك الائتمانية

سواء كنت ترغب في الحصول على مكافآت أفضل أو رسوم سنوية أقل (أو لا) ، يتيح لك التبديل تغيير حجم بطاقتك الائتمانية للحصول على امتيازات تعكس بشكل أفضل كيفية استخدامها. بالمقارنة مع التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة بشكل مباشر ، فإن ترقية بطاقة موجودة أو خفضها يتطلب جهدًا أقل. لا يوجد طلب لإكماله ، وعادة لا يكون هناك استفسار ائتماني صعب.

وبالمقارنة مع إغلاق البطاقة ، يمكن أن يكون التبديل خطوة أفضل لتقرير الائتمان الخاص بك. لا تفقد حسابًا موجودًا (أو تاريخه أو حد ائتمانه) ؛ إنك تقوم فقط بتغيير المنتج المرتبط بهذا الحساب.

»انظر: 8 مرات يجب عليك إعادة التفكير في تغيير منتج بطاقة الائتمان

عيوب تبديل بطاقتك

عند ترقية البطاقة: نظرًا لأنك لا تتقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة بشكل مباشر ، فلن تكون مؤهلاً أيضًا بشكل عام لمكافأة التسجيل المقدمة لحاملي البطاقات الجدد. يمكن أن تصل المكافآت الأكثر ربحًا إلى مئات الدولارات ويمكنها تعويض الرسوم السنوية المرتفعة التي تفرضها بعض بطاقات المكافآت. أيضًا ، عند التبديل إلى بطاقة ذات مستوى أعلى ، قد تضطر إلى البدء في دفع رسوم سنوية ، أو رسوم أعلى.

عند الرجوع إلى إصدار سابق لبطاقة: بينما قد تتمكن من التخلص من الرسوم السنوية لبطاقتك الحالية ، فقد تفقد أيضًا بعض الامتيازات المستمرة التي قدمتها بطاقتك الأصلية. تأكد من أنك لا تستخدمها أو لن تفوتها عند رحيلها.

وسواء كنت تقوم بالترقية أو الرجوع إلى إصدار سابق ، فتأكد من سؤال الجهة المصدرة للبطاقة عما يحدث للمكافآت التي قد تكون تراكمت على بطاقتك الحالية. إذا قاموا بالتحويل عند التبديل ، فلا داعي للقلق ؛ ولكن إذا لم يفعلوا ذلك ، فابدأ واسترد ما تستطيع قبل إجراء التبديل.

أمثلة:

• التحول من AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® إلى AAdvantage® Aviator® Silver Mastercard® سيكون بمثابة ترقية: مكافآت وامتيازات أفضل مقابل رسوم سنوية أعلى.

• استبدال بطاقة ائتمان Capital One Savor Cash Rewards ببطاقة ائتمان Capital One SavorOne Cash Rewards سيكون بمثابة تخفيض: مكافآت أقل مقابل عدم وجود رسوم سنوية.

قيود التحويل

لاحظ أنه عند تحديد البطاقة التي تريد التبديل إليها ، ليس لديك تفويض مطلق (البطاقة البيضاء)?). كما في الأمثلة أعلاه ، يميل مصدرو بطاقات الائتمان إلى تقديم إصدارات متعددة من نفس البطاقة التي تقدم مستويات مختلفة من المكافآت مقابل رسوم سنوية أعلى أو أقل ، وقد تكون مقيدًا بالتبديل داخل "عائلة " المنتجات فقط.

وبالمثل ، لا يمكن عادةً القفز بين شبكات الدفع - Visa و Mastercard و American Express و Discover. إذا كانت بطاقتك الحالية تعمل على شبكة Visa ، فمن شبه المؤكد أنك لن تتمكن من "الانتقال " إلى أحد منتجات AmEx ، حتى إذا أصدر البنك الذي تتعامل معه بطاقات تعمل على كل من Visa و AmEx.

»المزيد: ما الذي يجعل Discover و AmEx مختلفين عن Visa و Mastercard

كيف تبدأ عملية ترقية بطاقتك الائتمانية أو تخفيضها?

أفضل رهان هو الاتصال بالجهة المصدرة للبطاقة والسؤال. ابدأ بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك الائتمانية أو جرب أرقام خدمة العملاء أدناه. أخبر الممثل أنك مهتم بتغيير المنتج وترغب في معرفة الخيارات المتاحة لك.

ضع في اعتبارك أن المُصدر هو المؤسسة المالية التابعة للبطاقة ، وليس بالضرورة الشركة التي تحمل العلامة التجارية للبطاقة. باستخدام بطاقة شركة طيران ، على سبيل المثال ، اتصل بالبنك وليس شركة الطيران.

تم تأكيد أرقام الهواتف أدناه بشكل مستقل بواسطة NerdWallet وهي دقيقة اعتبارًا من نوفمبر 2020.

كيفية تبديل بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس الخاصة بك

اتصل على 4800-528-800.

كيفية تبديل بطاقتك الائتمانية من بنك أوف أمريكا

اتصل على 800-732-9194.

كيفية تبديل بطاقتك الائتمانية من باركليز

اتصل بالرقم 877-523-0478.

كيفية تبديل بطاقة ائتمان Capital One الخاصة بك

اتصل على 4825-227-800.

كيفية تبديل بطاقة ائتمان تشيس الخاصة بك

اتصل على 800-432-3117.

كيفية تبديل بطاقة ائتمان Citi الخاصة بك

اتصل على 800-950-5114.

كيفية تبديل بطاقة ائتمان Discover الخاصة بك

اتصل على 800-347-2683.

كيفية تبديل جهاز U.س. بطاقة ائتمان بنكية

800-285-8585.

كيفية تبديل بطاقة ائتمان Wells Fargo الخاصة بك

اتصل على 800-642-4720.

ما هي الأنواع الأخرى من تغييرات بطاقة الائتمان التي يمكنك طلبها?

يسمح لك العديد من المُصدرين بتحديد تاريخ الفوترة الخاص بك ، وفي بعض الحالات ، قد يتسامحون حتى مع التأخير في السداد إذا كان هذا هو أول موعد لك وكنت تسأل بشكل جيد. من حيث التغييرات الفعلية على ميزات المنتج الذي تحمله ، يمكنك أيضًا طلب:

تغيير في سعر الفائدة الخاص بك

إذا كان لديك دين على بطاقة الائتمان ، فإن التفاوض على سعر فائدة أقل يمكن أن يساعدك على التوفير في مدفوعات أسعار الفائدة ، أو سداد ديونك بشكل أسرع أو خفض مدفوعات ديونك الشهرية. لا يضر السؤال ، وإذا تم إخبارك بالرفض ، فيمكنك متابعة خيارات أخرى ، مثل نقل رصيدك المتبقي إلى بطاقة تحويل الرصيد مع فترة فائدة تمهيدية بنسبة 0٪.

تغيير في حد الائتمان الخاص بك

يمكن أن يتغير إنفاقك الشهري المعتاد بمرور الوقت ، لكن بطاقتك الائتمانية لا تواكب ذلك دائمًا. إذا كنت راضيًا عن بطاقتك بطريقة أخرى ، فيمكنك طلب زيادة حد الائتمان - ولكن اعلم أن هذا الطلب يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

"إذا طلبت زيادة حد الائتمان ، فقد يتعامل المُقرض معها على أنها طلب حساب جديد ، مما يؤدي إلى استفسار صعب " ، كما يقول رود جريفين ، مدير تثقيف المستهلك وتوعيته في Experian. "قد يتسبب ذلك في انخفاض صغير مؤقت في درجاتك. "

ومع ذلك ، يمكن أن يكون الحد الائتماني الأعلى في صالحك بمرور الوقت. يقول جريفين "قد تساعد الزيادة في ذلك الوقت على درجاتك لأنها ستقلل من معدل الاستخدام ". "هذا على افتراض أن كل شيء آخر سيبقى كما هو ولا تزيد أرصدتك. "يوصي الخبراء بتحصيل 30٪ أو أقل من إجمالي حد الائتمان الخاص بك في كل دورة فوترة.

ماذا بعد

»المزيد: طلب زيادة حد الائتمان? إليك ما يمكن توقعه

تم جمع المعلومات المتعلقة ببطاقة ائتمان Capital One Savor Cash Rewards بواسطة NerdWallet ولم تتم مراجعتها أو تقديمها من قبل جهة إصدار هذه البطاقة.