كيفية التحول إلى بنك أو اتحاد ائتماني جديد

ربما كنت تسعى للحصول على سعر فائدة أعلى. ربما تنتقل وتريد مصرفًا به مواقع أكثر في منطقتك الجديدة. أو ربما سئمت للتو من خدمة العملاء السيئة وترغب في نقل عملك إلى مكان آخر.

مهما كان السبب ، لا يجب أن يكون تبديل البنك الذي تتعامل معه أمرًا شاقًا. اقرأ دليلنا لنقل الحسابات الجارية أو حسابات التوفير إلى مؤسسة مالية جديدة.

فيما يلي خطوات التبديل إلى بنك أو اتحاد ائتماني جديد:

    1. اكتشف مكان فتح حسابك الجديد. 2. افتح حسابًا في بنكك الجديد. 3. قم بعمل قائمة باشتراكاتك ، والمدفوعات التلقائية ، والودائع والخدمات في مصرفك القديم. 4. ابدأ في تحويل المدفوعات النقدية والخدمة إلى حسابك الجديد. 5. أغلق حسابك القديم. 6. استمتع بحسابك المصرفي الجديد وتأكد من تحويل جميع مدفوعاتك التلقائية.

الخطوة 1: اكتشف مكان فتح حسابك الجديد

بالنسبة لمعظمنا ، تعتبر البنوك والاتحادات الائتمانية ، نظائرها غير الهادفة للربح ، مفتاح حياتنا المالية. ولكن مع وجود العديد من الخيارات ، كيف تختار خيارًا جديدًا بينما لم يعد خيارك القديم يناسب احتياجاتك?

  • فكر في الميزات التي تريدها. قد يكون العثور على بنك أو اتحاد ائتماني به فروع وماكينات صراف آلي بالقرب منك أمرًا مهمًا ، أو ربما تفضل الذهاب إلى أحد البنوك عبر الإنترنت التي لديها معدلات فائدة أعلى وبرنامج سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي الرائع. سواء كان ذلك فعليًا أو عبر الإنترنت فقط ، ستحتاج إلى بنك برسوم منخفضة ومعدلات فائدة مرتفعة ، خاصةً في الحسابات الجارية وحسابات التوفير. تأكد من أن البنك الجديد لديه جميع الخدمات التي تريدها. (للحصول على التفاصيل ، راجع النصائح حول كيفية اختيار البنك.)

  • تذكر أنك لست بحاجة إلى أن تكون جميع حساباتك في مكان واحد. إذا كنت منفتحًا على بعض المناورات ، فيمكنك تحسين أموالك عن طريق فتح حسابات في بنوك مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك الاستفادة من نسبة مئوية سنوية عالية من خلال حساب توفير عبر الإنترنت مع الاحتفاظ بحساب جاري مفتوح في أحد البنوك التقليدية التي تقدم خدمة عملاء شخصية عندما تحتاج إليها. حافظ على عدد حساباتك يمكن التحكم فيه لتجنب تجاوزات السحب العرضية. إذا كان الاحتفاظ بحساباتك تحت سقف واحد أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فراجع قائمتنا لأفضل البنوك للتحقق وحسابات التوفير.

CD إدارة النقد المدخرات فحص سوق المال يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

LendingClub المدخرات عالية العائد

APY

0.60٪

دقيقة. التوازن لـ APY

2500 دولار

يتعلم أكثر

مؤمن اتحاديًا من قبل NCUA

المدخرات عالية الفائدة من الاتحاد الائتماني المتحالف

APY

0.55٪

دقيقة. التوازن لـ APY

$100 دولار

يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

اكتشف المدخرات المصرفية عبر الإنترنت

APY

0.40٪ من حساب التوفير المعلن عبر الإنترنت APY دقيق اعتبارًا من 02/12/2021

دقيقة. التوازن لـ APY

0 دولار

تجمع هذه الحسابات النقدية بين الخدمات والميزات المشابهة لحسابات التدقيق و / أو التوفير و / أو حسابات الاستثمار في منتج واحد. عادة ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد من قبل المؤسسات المالية غير المصرفية. تجمع هذه الحسابات النقدية بين الخدمات والميزات المشابهة لحسابات التدقيق و / أو التوفير و / أو حسابات الاستثمار في منتج واحد. عادة ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد من قبل المؤسسات المالية غير المصرفية. يتعلم أكثر

على موقع SoFi

SoFi Money®

APY

0.25٪

دقيقة. التوازن لـ APY

500 دولار

يتعلم أكثر

على موقع Wealthfront

حساب ويلث فرونت النقدي

APY

0.10٪

دقيقة. التوازن لـ APY

1 دولار

الأقراص المدمجة (شهادة الإيداع) هي نوع من حسابات التوفير ذات معدل ومدة ثابتة ، وعادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. الأقراص المدمجة (شهادة الإيداع) هي نوع من حسابات التوفير ذات معدل ومدة ثابتة ، وعادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

كابيتال وان 360 سي دي

APY

0.70٪

شرط

سنتان

يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

كابيتال وان 360 سي دي

APY

1.00٪

شرط

5 سنوات

تُستخدم الحسابات الجارية لعمليات الإيداع والسحب النقدي اليومية. تُستخدم الحسابات الجارية لعمليات الإيداع والسحب النقدي اليومية. يتعلم أكثر

الودائع مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية

حساب إنفاق Chime

APY

غير متاح

رسوم شهرية

0 دولار

يتعلم أكثر

الودائع مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية

إنفاق واحد

APY

غير متاح

رسوم شهرية

0 دولار

يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

فحص أولوية Citi

APY

0.03٪ 0.03٪ النسبة المئوية للعائد السنوي

رسوم شهرية

30 دولارًا

يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

LendingClub تدقيق المكافآت

APY

0.10٪ 0.10٪ APY على أرصدة 2500 دولار - 99999 دولار

رسوم شهرية

0 دولار

حسابات سوق المال تدفع معدلات مماثلة لحسابات التوفير ولديها بعض ميزات الفحص. حسابات سوق المال تدفع معدلات مماثلة لحسابات التوفير ولديها بعض ميزات الفحص. يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

حساب سوق المال ببنك CIT

APY

0.45٪

دقيقة. التوازن لـ APY

0 دولار.01

يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

حساب سوق المال Quontic

APY

0.40٪

دقيقة. التوازن لـ APY

0 دولار

يتعلم أكثر

عضو مؤسسة التأمين الفدرالية

سوق المال عالي العائد من Axos Bank®

APY

0.25٪

دقيقة. التوازن لـ APY

0 دولار

اكتشف المزيد من الحسابات

الخطوة 2: افتح حسابًا في بنكك الجديد

تسهل معظم البنوك فتح حساب جاري أو توفير عبر الإنترنت أو شخصيًا. ستحتاج عادةً إلى تقديم بعض المعلومات والوثائق الشخصية الأساسية ، مثل اسمك وعنوانك وبطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية ورقم الضمان الاجتماعي. إذا طلب البنك ذلك ، فستحتاج إلى تحويل الأموال إلى حسابك الجديد. يمكنك غالبًا القيام بذلك إلكترونيًا من حسابك القديم في بنك آخر (طالما أنه لا يزال مفتوحًا) ، ولكن يمكنك أيضًا إيداع نقود أو شيك.

  • ربما لن يتم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. تفحص العديد من البنوك المتقدمين المحتملين من خلال النظر في ChexSystems ، وهي قاعدة بيانات توضح ما إذا كنت قد قمت بسحب حسابات مكشوفة بشكل متكرر في الماضي أو كانت لديك مشكلات مصرفية أخرى ، ولكن لا توجد معلومات ائتمانية. تقوم بعض البنوك بسحب ائتماني ضعيف أو صعب ، ولكن فقط السحب الصعب ينتج عنه تراجع (قصير الأجل عادة) في درجة الائتمان الخاصة بك. قد يحدث هذا الاستعلام الائتماني إذا تقدمت بطلب للحصول على برنامج حماية السحب على المكشوف أو حد ائتمان عند فتح حساب جار.

  • تأكد من استيفاء الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع. في حين أن معظم البنوك تتطلب من 0 إلى 100 دولار لفتح حساب جديد وكسب الفائدة ، فإن بعضها يتطلب آلاف الدولارات. تأكد من أن لديك ما يكفي من المال قبل فتح الحساب.

الخطوة 3: قم بعمل قائمة بالاشتراكات والمدفوعات التلقائية والودائع والخدمات في مصرفك القديم

للانتقال السلس إلى حسابك المصرفي الجديد ، اسحب سجل المعاملات لمدة عام لتدوين أي مما يلي:

  • الودائع المباشرة.

  • الدفع التلقائي للفواتير والاشتراكات (شهريًا أو سنويًا).

  • التحويلات المتكررة.

  • حسابات متصلة.

لاحظ أيضًا أي خدمات مصرفية تستخدمها حاليًا ، والتي قد تشمل:

  • تنبيهات مصرفية عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية.

  • تطبيق الهاتف المحمول.

  • الشيكات الورقية.

  • صندوق الإيداع الآمن.

»تريد مقارنة خيارات البنك? انظر قائمتنا لأفضل الحسابات الجارية

الخطوة 4: ابدأ في تحويل المدفوعات النقدية والخدمة إلى حسابك الجديد

لن تخرج من منزلك أو شقتك دون التأكد من أن الضروريات - الغاز والماء والكهرباء - تعمل في مكانك الجديد. نفس المنطق ينطبق هنا. افتح الحساب الجديد قبل إغلاق حسابك القديم وقم بالتبديل على مراحل.

  1. احتفظ ببعض المال في حسابك القديم. يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال في حسابك القديم لتجنب رسم حد أدنى للرصيد ولتغطية أي مدفوعات تلقائية أو شيكات لم تتم تسويتها.

  2. قم بتغيير أي ودائع مباشرة. قم بتحديث معلوماتك المالية في العمل حتى يتم إرسال شيك راتبك إلى حسابك المصرفي الجديد.

  3. إعادة جدولة المدفوعات التلقائية. جدولة مدفوعات الفواتير المستقبلية من حسابك الجديد بمجرد إتمام أول إيداع مباشر.

  4. تحقق من بقية قائمتك. ارجع إلى قائمة التخطيط الخاصة بك وحدد أي شيء لا يزال يتعين عليك القيام به: طلب الشيكات ، واستئجار صندوق ودائع جديد ، وتنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك وما إلى ذلك.

يجب أيضًا تحديث أي معلومات حساب قديمة مخزنة لدى مزود الخدمة - بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وشركة الكابلات ، ومشغل الهاتف الخلوي. سيُعلمك بعض التجار عند فشل الدفع ، لكن البعض الآخر قد لا يخطرك ، مما يتسبب في تأخر الفواتير وتراكمها ، مما قد يؤثر على رصيدك.

الخطوة 5: أغلق حسابك القديم

بمجرد التأكد من مسح جميع المعاملات التلقائية ، ستكون جاهزًا لإغلاق حساباتك القديمة. يوصي مكتب الحماية المالية للمستهلك بالحصول على مستند مكتوب يؤكد إغلاق الحساب.

عندما يتعلق الأمر بإغلاق الحساب ، فقد يكون لديك بعض الخيارات ، بما في ذلك القيام بذلك عبر الهاتف أو في طلب مكتوب أو شخصيًا. كن على علم بأن البنك الذي تتعامل معه ربما لا يريد أن يفقدك كعميل وقد يحاول إبعادك عن المغادرة.

تقوم البنوك أحيانًا بإعادة تنشيط الحسابات المغلقة للوفاء بالمدفوعات التلقائية أو الودائع التي تأتي ، وفقًا لتقرير عام 2012 الصادر عن اتحاد المستهلكين غير الربحي. لتجنب ذلك ، يقول التقرير ، "يجب إفراغ الحساب وإغلاقه في نفس الوقت بعد إعادة توجيه جميع الإيداعات المباشرة والمدفوعات التلقائية بنجاح. "

إذا كانت لديك أي شكوك ، فتحدث إلى مصرفك القديم حول سياسات إعادة فتح الحساب.

الخطوة 6: استمتع بحسابك الجديد وتحقق مرة أخرى من نقل جميع عمليات الدفع التلقائي الخاصة بك

بمجرد الانتهاء من حسابك القديم ، استمر في معرفة المزيد عن منزل أموالك الجديد. استفد من الميزات التي قد توفرها والتي يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية ، وكن يقظًا بشأن تجنب رسوم السحب على المكشوف والتكاليف الشهرية.

حتى إذا تأكدت من نقل جميع مدفوعاتك التلقائية قبل إغلاق حسابك القديم ، فستحتاج إلى التأكد من نجاح التحويلات عن طريق التحقق من كشوفاتك الشهرية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here