كيف تتسوق لتأمين السيارات

يمكن أن يكون الحصول على تأمين على السيارة مضيعة للوقت مثل مكالمة هاتفية مع وكيل أو سريعًا مثل النقر على بعض الروابط على هاتفك. أيًا كانت الطريقة التي تختارها ، يمكنك اختصار عملية شراء التأمين على السيارة في الخطوات الخمس التالية:

  1. تجميع المعلومات.

  2. تحديد احتياجات التغطية الخاصة بك.

  3. اختر كيفية التسوق من أجل تأمين السيارة.

  4. قارن بين الشركات.

  5. شراء وثيقتك الجديدة (وإلغاء القديمة الخاصة بك).

سنقوم أدناه بإرشادك خلال كل خطوة من خطوات العملية.

انظر ما يمكنك توفيره في التأمين على السيارة

قارن بسهولة الأسعار الشخصية لمعرفة مقدار ما يمكن أن يوفره لك التبديل من التأمين على السيارة.

الرمز البريدي احصل على أسعاري

ابدأ في Insure.كوم

1. تجميع المعلومات

قبل البدء في التسوق للحصول على تأمين على السيارة ، اجمع هذه المعلومات الأساسية:

  • التفاصيل الأساسية ، مثل الاسم والعنوان وتاريخ ميلاد كل سائق في البوليصة.

  • معلومات رخصة القيادة لكل شخص في السياسة.

  • حقائق حول السيارة ، بما في ذلك الطراز ، والطراز ، ورقم تعريف السيارة ، وميزات السلامة ، وقراءة عداد المسافات الحالية ، والمسافة المقطوعة بالأميال السنوية.

  • سجل القيادة لجميع السائقين ، بما في ذلك الحوادث أو التذاكر أو أي انتهاكات أخرى.

  • شركة التأمين الحالية ، إذا كان لديك واحدة ، وحدود التغطية الحالية.

»المزيد: قارن أسعار التأمين على السيارات

2. تحديد احتياجات التغطية الخاصة بك

عند مقارنة عروض الأسعار من عدة شركات تأمين ، تأكد من حصولك على نفس القدر من التغطية من كل شركة. لست متأكدا كم تحتاج? كل ولاية لديها الحد الأدنى من متطلبات التأمين على السيارات الخاصة بها ، ولكن قد ترغب في تغطية أوسع لسيارتك.

يتضمن الجدول أدناه بعضًا من أكثر أنواع التغطية شيوعًا:

نوع التغطية

ما يدفع ثمنه

المسؤولية عن الإصابة الجسدية والأضرار بالممتلكات

تكاليف الإصابات أو الوفيات أو أضرار الممتلكات من حادث تسببت فيه

تغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم

تكاليف الأضرار الطبية والممتلكات بعد وقوع حادث مع سائق ليس لديه تأمين كافٍ أو لا يملك أي تأمين على الإطلاق

تغطية الاصطدام

مصاريف الإصلاح من الحوادث المرورية ، بغض النظر عن المخطئ

تغطية شاملة

تكاليف الإصلاح من أحداث خارجة عن إرادتك - بما في ذلك أحداث الطقس ، وضرب حيوان أثناء القيادة ، والسرقة والتخريب

تغطية المدفوعات الطبية

النفقات الطبية لك ولركابك بعد وقوع حادث ، بغض النظر عن الخطأ

تأمين الحماية من الإصابات الشخصية

النفقات الطبية ، وكذلك الأجور المفقودة ، ورعاية الأطفال ، وتكاليف الجنازة وغيرها من الخسائر الناجمة عن حادث ، بغض النظر عن الخطأ

ما زلت غير متأكد من مقدار التغطية التي يجب تحديدها? راجع القسم التالي للحصول على معلومات حول العثور على وكيل للتحدث معك من خلال خياراتك.

»المزيد: ما مقدار التأمين على السيارة الذي تحتاجه حقًا?

3. اختر كيفية التسوق من أجل تأمين السيارة

فيما يلي الطرق الرئيسية التي يمكنك اتباعها عند الحصول على تأمين على السيارة - وماذا تعرف عن كل منها.

التأمين على السيارات مباشرة من شركة التأمين

مع التأمين المباشر على السيارات ، لا داعي للبحث عن وكيل أو سمسار. تعتبر عروض أسعار التأمين على السيارات عبر الإنترنت من مواقع شركات التأمين ومواقع المقارنة التابعة لجهات خارجية شائعة ، ولكن يمكنك أيضًا الحصول على عروض تأمين مباشرة عبر الهاتف.

عندما تحصل على عرض أسعار عبر الإنترنت ، يمكنك رؤية جميع خيارات السياسة الخاصة بك وإكمال عملية عرض الأسعار في وقت فراغك. أنت تدخل معلوماتك الخاصة ولن تضطر إلى التعامل مع وكلاء أو ممثلين ما لم ترغب في ذلك.

اختيار جيد لك إذا:

  • تريد تجربة تسوق خالية من الضغط.

  • الراحة هي أولوية قصوى - فأنت تريد الانتقال من عرض أسعار إلى تغطية بأسرع ما يمكن.

  • لديك فهم أساسي لكيفية عمل التأمين على السيارات ولا تحتاج إلى علاقة شخصية مع وكيل.

  • حرية تنظيم وإدارة سياستك بنفسك جذابة.

السلبيات المحتملة:

  • في حين أن جميع شركات التأمين المباشر لديها ممثلين للإجابة على الأسئلة ، فقد لا تحصل على إجابات مفصلة كما تفعل من وكيل.

  • عروض أسعار التأمين على السيارات عبر الإنترنت ليست مضمونة ؛ بل هي تقديرات قد تختلف عن سعرك النهائي.

  • ستحتاج إلى مشاركة المعلومات الشخصية للحصول على عرض أسعار دقيق وقد تتلقى مكالمات ورسائل بريد إلكتروني للمتابعة. إذا كان هذا يبدو وكأنه متاعب ، ففكر في إنشاء حساب بريد إلكتروني منفصل أو رقم هاتف Google Voice لفحص جهات الاتصال.

تأمين السيارة من وكيل أسير

كان الحصول على عروض أسعار للتأمين على السيارات من خلال وكيل "أسير " هو الطريقة المعتادة لشراء التغطية. يعمل الوكلاء الأسير حصريًا لشركة تأمين واحدة ويعملون كنقطة اتصال رئيسية من اليوم الذي تشتري فيه وثيقتك. شركات التأمين الكبيرة ، مثل Allstate و Farmers و State Farm ، لديها وكلاء حصريون في كل ولاية تقريبًا.

اختيار جيد لك إذا:

  • أنت لا تعرف تمامًا ما تحتاجه وتريد من شخص ما أن يوجهك خلال خياراتك.

  • تريد شخصًا ما لمساعدتك في إدارة سياسات متعددة.

  • تريد معرفة علاقة طويلة الأمد مع شركة التأمين الخاصة بك.

السلبيات المحتملة:

  • الوكلاء الأسير محدودون في الأسعار وميزات السياسة التي يمكنهم تقديمها ، والتي قد تكون غير ملائمة للمتسوقين الذين يبحثون عن المزيد من الخيارات.

  • يحصل الوكلاء على نسبة مئوية من قسطك كعمولة ، مما قد يحفز البعض على تقديم سياسات أعلى سعراً.

  • لن يساعدوك في مقارنة سياساتهم بتلك من الشركات الأخرى.

»المزيد: أفضل تأمين سيارات رخيص

تأمين السيارة من وسيط أو وكيل مستقل

على عكس الوكلاء الأسير ، لا يمثل الوكلاء والوسطاء المستقلون شركة واحدة. بدلاً من ذلك ، فهم يعملون مع العديد من مقدمي الخدمات المختلفين ويمكن أن يقدموا لك مجموعة متنوعة من السياسات والاقتباسات. تبيع العشرات من شركات التأمين من خلال وكلاء مستقلين ، بما في ذلك ترافيلرز وأمريكان فاميلي والعديد من الشركات الأصغر.

يحصل كل من الوكلاء والوسطاء على عمولات ، لكن الوكلاء يمثلون شركات التأمين التي يتعاقدون معها ، بينما يمثل الوسطاء العميل الذي يشتري البوليصة.

اختيار جيد لك إذا:

  • أنت تريد شخصًا يمكنه شرح الأجزاء المعقدة من سياستك. يتعامل الوكلاء والوسطاء المستقلون مع العديد من شركات التأمين وقد يكون لديهم إحساس أكبر بكيفية اختلاف بعض اللوائح وتفاصيل العقد من شركة أو دولة إلى أخرى.

  • تعجبك فكرة التعامل مع وكيل ولكنك تريد المزيد من المرونة في السعر والتغطية مما يمكن أن يوفره المندوبون الأسير.

  • لديك فهم جيد لمقدار التغطية التي تحتاجها ويمكنك مقاومة الإضافات أو عمليات البيع غير الضرورية.

السلبيات المحتملة:

  • قد لا يكون مصرحًا لهم ببيع جميع أنواع السياسات من شركة التأمين ، كما أنهم غير ملزمين بالتسجيل لك بأرخص الأسعار. ي.د. وجد باحثو الطاقة أن الوكلاء المستقلين يميلون إلى القيام بمزيد من الأعمال مع شركات التأمين التي يفضلونها.

  • ليس لديهم إمكانية الوصول إلى عروض الأسعار من الشركات التي تستخدم وكلاء مقيدين ، لذلك إذا كنت تريد مقارنة عروض الأسعار من بعض أكبر شركات التأمين ، فلا يزال يتعين عليك الحصول عليها بشكل منفصل.

  • نظرًا لأنهم يعملون مقابل عمولة ، فقد يحاولون بيع ميزات السياسة التي لا تحتاجها.

  • غالبًا ما يتقاضى الوسطاء رسومًا لتكملة عمولتهم.

»المزيد: وسطاء التأمين: ماذا يفعلون ومن يحتاج إلى واحد

تأمين السيارات من الوكالات المتخصصة

إذا كنت قد تعرضت مؤخرًا لحوادث أو وثيقة هوية شخصية أو تذاكر أو ثغرات في التغطية ، احصل على عروض أسعار من شركات التأمين على السيارات عالية الخطورة. تتخصص شركات التأمين هذه في السياسات غير القياسية ومن المرجح أن تقدم تغطية للأشخاص الذين لديهم سجلات متقطعة (أو لا توجد سجلات قيادة على الإطلاق).

تتخصص بعض الوكالات في التغطية عالية المخاطر من الشركات غير القياسية ويمكن أن تساعدك في العثور على وكالة تقبل طلبك. تميل هذه الوكالات إلى أن تكون محلية ، لذا ابحث في منطقتك عن وكالات حسنة السمعة ذات مواقع إلكترونية تشير إلى أن الوكلاء يمكنهم الحصول على تأمين على السيارات للسائقين الذين يُحرمون عادةً من التغطية.

إذا فشل ذلك ، فإليك دليل حالة لبرامج التأمين على السيارات ذات المخاطر المحددة.

4. قارن بين الشركات

نوصي بالحصول على عروض أسعار من ثلاث شركات مختلفة على الأقل قبل اتخاذ قرارك النهائي. عند تقييم الأسعار ، تأكد من مقارنة السياسات بنفس حدود التغطية والخصومات.

بينما قد تميل ببساطة إلى اختيار الخيار الأرخص ، فمن الجدير قراءة التقييمات والتقييمات لكل شركة تأمين قبل الشراء. على سبيل المثال ، يمكنك التحقق من موقع الويب الخاص بالجمعية الوطنية لمفوضي التأمين لمعرفة عدد شكاوى المستهلكين التي تم تقديمها ضد شركة تفكر فيها ، أو قراءة مراجعات NerdWallet للتأمين على السيارات.

قد تقرر أن الأمر يستحق أن تدفع أكثر قليلاً مقابل سياسة من شركة تقدم خدمة عملاء أفضل.

»المزيد: أفضل شركات التأمين على السيارات

5. شراء وثيقتك الجديدة (وإلغاء القديمة الخاصة بك)

بمجرد اختيارك لشركة وسياسة ما ، يمكنك عادةً الدفع كلها مرة واحدة أو وفقًا لجدول منتظم ، مثل شهريًا. (يمكنك الحصول على خصم على وثيقتك عن طريق الدفع مقدمًا بالكامل.)

إذا كنت تشتري سيارة جديدة ، فتأكد من وجود تغطية تأمينية قبل قيادة السيارة بعيدًا عن الساحة.

إذا كنت تقوم ببساطة بتغيير السياسات على سيارة حالية ، فاتصل بشركتك السابقة لإلغاء السياسة القديمة بمجرد تطبيق السياسة الجديدة. تجنب أي انقطاع في التغطية عن طريق تحديد تاريخ إلغاء وثيقتك القديمة لما بعد تاريخ بدء السياسة الجديدة. يجب أن تتلقى استردادًا لأي قسط غير مستخدم دفعته لشركة التأمين السابقة ، مطروحًا منه أي رسوم إلغاء.

»المزيد: التبديل بين شركات التأمين على السيارات في 7 خطوات

الأسئلة المتداولة هل يمكنك الحصول على تأمين على السيارة على الفور?

نعم. تسمح لك العديد من الشركات بالحصول على عرض أسعار للتأمين على السيارات عبر الإنترنت وشراء وثيقتك على الفور. قد تتمكن أيضًا من طلب التغطية وإجراء الدفع والحصول على بوليصة عبر الهاتف.

كيف أحصل على تأمين على السيارة لأول مرة?

بالنسبة للسائقين الشباب ، غالبًا ما تكون إضافتهم إلى بوليصة تأمين الوالدين هي الخيار الأقل تكلفة. ولكن إذا كنت تعمل بمفردك ، فقد تضطر إلى التسوق مع العديد من الشركات للعثور على تأمين رخيص للسائقين الشباب ، حيث تميل السياسات إلى أن تكون أكثر تكلفة إذا لم يكن لديك الكثير من الخبرة في القيادة.

هل من الجيد أن تتسوق من أجل تأمين السيارة?

من الأفضل أن تتسوق للحصول على تأمين على السيارات مرة واحدة سنويًا للتأكد من حصولك على أفضل الأسعار المتاحة. للقيام بذلك ، يمكنك البحث عن عروض الأسعار عبر الإنترنت ، أو الاتصال ببعض الشركات المختلفة أو مطالبة وكيل مستقل بالتسوق نيابة عنك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here