كيف يعمل تأمين عائد قسط التأمين على الحياة

بوليصة التأمين بشكل عام ليست شيئًا يمكنك إعادة أموالك إليه ، على عكس السترة المؤسفة أو الأحذية ذات الحجم الخطأ.

ولكن من بين أنواع التأمين على الحياة ، يخالف المرء تلك الحكمة التقليدية: يعد التأمين على الحياة على عودة قسط التأمين برد الأموال التي دفعتها إذا لم تموت خلال مدة الوثيقة. إنه عرض مقنع للأشخاص الذين يتضايقون من فكرة الدفع مقابل التأمين مع إمكانية عدم الحصول على تعويضات أبدًا.

ما هو تأمين عودة قسط التأمين على الحياة?

إعادة التأمين ، أو ROP ، التأمين على الحياة هو نوع من السياسة التي تعيد جميع مدفوعات الأقساط المدفوعة إذا كان حامل البوليصة لا يزال على قيد الحياة في نهاية فترة البوليصة. الأموال المعادة معفاة من الضرائب ويمكن استخدامها لأي شيء.

إذا مات حامل البوليصة بينما كانت البوليصة لا تزال نشطة ، فإن استحقاقات الوفاة ستدفع للمستفيدين من التأمين على الحياة تمامًا كما تفعل بوليصة التأمين على الحياة العادية.

كيف يعمل تأمين عودة قسط التأمين على الحياة?

تشتري بوليصة تأمين على الحياة بعودة أقساط التأمين ، ربما لمدة 20 أو 30 عامًا. إذا توفيت خلال تلك الفترة ، فإن المستفيدين منك يتلقون مخصصات الوفاة. إذا تجاوزت مدة البوليصة ، فستسترد ما دفعته بالضبط ، بدون فوائد. استرداد الأموال غير خاضع للضريبة ، لأنه مجرد إرجاع للمدفوعات التي أجريتها.

مع بوليصة التأمين على الحياة العادية ، إذا كنت لا تزال تعيش عند انتهاء البوليصة ، فلن تحصل على أي شيء.

لكن كل شيء له ثمن ، صحيح? ستدفع أكثر بكثير مقابل ميزة استرداد الأموال ، لأن إضافة عائد قسط إلى بوليصة ما قد يضاعف التكلفة بثلاثة أضعاف. وفقًا لبيانات من Quotacy ، فإن رجلًا يتمتع بصحة جيدة يبلغ من العمر 40 عامًا يشتري بوليصة تأمين عائد قسط بقيمة 100000 دولار لمدة 20 عامًا يمكن أن يدفع 499 دولارًا سنويًا ، مقارنة بـ 145 دولارًا سنويًا لنفس السياسة دون عودة قسط التأمين.

إيجابيات وسلبيات تأمين عائد قسط التأمين على الحياة

بينما قد يبدو استرداد الأقساط التي قمت بها أمرًا جذابًا ، إلا أن هناك عيوبًا أيضًا. تحقق من إيجابيات وسلبيات سياسة إرجاع قسط التأمين أدناه.

الايجابيات

سلبيات

إذا تجاوزت مدة وثيقتك ، فستسترد أموالك ، على عكس التأمين على الحياة العادي.

إنه أغلى بكثير من التأمين العادي على الحياة.

لا يتم فرض ضرائب على الأموال المرتجعة نظرًا لأنها ليست دخلاً ، ولكنها مجرد عائد للمدفوعات التي أجريتها.

لا تربح فائدة على الأموال المعادة إليك.

يتعين عليك عمومًا الاحتفاظ بالوثيقة طوال المدة بأكملها وإجراء جميع المدفوعات لاستعادة أموالك.

أشياء أخرى يجب وضعها في الاعتبار حول تأمين عائد قسط التأمين على الحياة:

  • غالبًا ما يتم إضافة الميزة كمتسابق للتأمين على الحياة.

  • إذا قمت بإلغاء وثيقتك قبل نهاية المدة - أو ببساطة توقفت عن الدفع - فقد لا تستعيد أي أموال ، اعتمادًا على السياسة.

  • قد يكون هناك حد أدنى من التغطية التي يجب عليك شراؤها ، مثل 100،000 دولار.

  • قد تكون قادرًا على تحويل بوليصة إعادة قسط التأمين إلى وثيقة دائمة دون فحص طبي للتأمين على الحياة.

تختلف ميزات عودة الأقساط باختلاف شركة التأمين

تضع بعض شركات التأمين تغييرات في التأمين على عائد قسط التأمين على الحياة ، لذا تأكد من فهمك لجميع تفاصيل البوليصة. على سبيل المثال ، تبني بعض سياسات إرجاع الأقساط "القيمة النقدية " بمرور الوقت. يمكنك الحصول على قروض أو سحوبات مقابل القيمة النقدية. ومع ذلك ، إذا لم تسدد القرض ، فسيتم تخفيض مخصصات الوفاة (إذا توفيت) أو استرداد النقود (إذا لم تموت) بالمبلغ الذي تم اقتطاعه.

»المزيد: تأمين القيمة النقدية على الحياة: هل هو مناسب لك?

من الممكن أيضًا أن تسترد أموالاً أقل مما كنت تتوقع. يمكن لشركات التأمين طرح الرسوم المدفوعة مقابل أي ركاب إضافيين لديك ، مثل إعانة الوفاة العاجلة.

ما هي الشركات التي تقدم تأمينًا على الحياة مقابل عائد قسط التأمين?

تبيع بعض أكبر شركات التأمين على الحياة تأمينًا على عائد قسط التأمين على الحياة ، وبعض الشركات الأصغر تقدمه أيضًا. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك.

شركة

تصنيف NerdWallet

تفاصيل عودة قسط

مزرعة الدولة

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

يقدم بوالص تأمين من شرطة عمان السلطانية لمدة 20 أو 30 عامًا بدفعات أقساط المستوى.

تحوطي

4.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

تقدم بوالص تأمين على الحياة بعائد أقساط لمدة 15 أو 20 أو 30 عامًا مع أقساط المستوى.

الدولة المالية

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

يقدم عائد قسط كمتسابق لوثائق التأمين مدى الحياة لمدة 20 أو 30 عامًا.

AAA

3.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

يقدم عائد قسط كمتسابق لبوليصة التأمين مدى الحياة لمدة 15 أو 20 أو 30 عامًا.

إلينوي ميوتشوال

3.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ معادلات تسجيل النقاط في الحسبان نقاط بيانات متعددة لكل منتج وخدمة مالية.

يقدم سياسات عودة قسط التأمين على مدى الحياة لمدة 20 أو 30 عامًا.

»المزيد: قارن عروض أسعار التأمين على الحياة

هل يستحق تأمين عودة قسط التأمين على الحياة كل هذا العناء?

قد يكون كل ما تحتاجه هو سياسة الحياة القياسية. يمكن استخدام الأموال التي لا تنفقها على ميزة عائد قسط التأمين لشيء آخر أو وضعها في حساب توفير بفائدة. إذا لم تنفق المال وتركته ينمو ، فسينتهي بك الأمر إلى الحصول على أموال أكثر مما لو كنت قد استردت أقساطك ببساطة بسبب الفائدة التي تكسبها.

إذا كنت تريد ضمانًا بأنك ستستعيد الأموال التي دفعتها على شكل أقساط ، فتأكد من سداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد ولا تلغي وثيقتك. خلافًا لذلك ، قد لا يتم دفع ميزة إرجاع قسط التأمين في نهاية وثيقتك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here