كيف تتأهل للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى

قد تعتقد أنك جاهز للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى ، ولكن من الطبيعي أن تتساءل - وتشعر بالقلق - حول ما إذا كنت ستتم الموافقة عليك عند تقديم الطلب.

للتأهل لمعظم بطاقات الائتمان ، ستحتاج إلى تاريخ ائتماني إيجابي ؛ التاريخ الأطول هو الأفضل. وهذا يعني أن مصدري البطاقات لديهم دليل يمكنهم الوثوق بك لدفع ما تدين به في بطاقتك الائتمانية الأولى. هذا مهم بشكل خاص لبطاقات الائتمان التقليدية غير المضمونة التي لا تتطلب إيداع تأمين مقدمًا. لذلك من المفيد أن يكون لديك بالفعل ، على سبيل المثال ، قرض سيارة كنت قد دفعته في الوقت المحدد ، كدليل على استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة.

إذا كنت تبدأ بدون سجل ائتماني على الإطلاق ، فقد يكون أفضل رهان لك هو البطاقة التي تتطلب وديعة تأمين. المزيد عن ذلك لاحقًا.

بطاقات الائتمان المدرجة في NerdWallet لاحظ مدى جودة ائتمانك (ضمن نطاق واسع) للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان معينة. يمكنك أيضًا الاتصال بجهة إصدار البطاقة والسؤال عن متطلبات بطاقة معينة.

بخلاف ما هو موجود في تقارير الائتمان الخاصة بك ، والذي يؤدي إلى زيادة درجاتك الائتمانية ، إليك ما يبحث عنه المصدرون عمومًا في تقرير ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى وما هو الحد بالدولار الذي ستشمله هذه البطاقة.

»المزيد: كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان حتى تتم الموافقة عليك

نصيحة Nerdy: لاحظ أنه يمكن أن يكون لكل جهة إصدار معاييرها الخاصة التي يجب أن تفي بها للحصول على الموافقة ، ولا تخبرك بالضبط بصيغة الموافقة الخاصة بها.

هل أنت كبير في السن?

مثل العديد من المتطلبات القانونية ، يعد سن 21 عامًا علامة فارقة في التقدم بطلب للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى.

هذا هو الحد الأدنى للسن للتقدم بمفردك ما لم تتمكن من إثبات أن لديك دخلاً ثابتًا. يمكنك أن تطلب من أحد الوالدين أو الوصي التوقيع المشترك على التطبيق ، ولكن معظم شركات بطاقات الائتمان الكبرى لا تسمح بالموقعين المشتركين بعد الآن. يعني التوقيع المشترك قبول مسؤولية إجراء المدفوعات إذا لم يدفع حامل البطاقة الأساسية الفواتير.

إذا كان عمرك أقل من 21 عامًا ، فيمكنك أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لبطاقة ائتمان شخص آخر ، مثل أحد الوالدين. يمكن أن تساعد حالة المستخدم المعتمد الشاب البالغ في تكوين ائتمان.

دليل NERDWALLET إلى بطاقة الائتمان الأولى الخاصة بك

• دليل الصفحة الرئيسية • 11 شيئًا يجب معرفتها قبل الحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى • هل أنا جاهز للحصول على بطاقتي الائتمانية الأولى? • كيفية التأهل للحصول على أول بطاقة ائتمان • 7 خيارات لبطاقتك الائتمانية الأولى • كيفية استخدام بطاقتك الائتمانية الأولى • ما هو صندوق شومر وكيف تقرأه?

هل تكسب ما يكفي من المال?

الدخل ليس جزءًا من تقارير الائتمان الخاصة بك ، لذلك يسأل المصدرون عنه بشكل منفصل في التطبيق ، وقد يستخدم البعض أيضًا نماذج إحصائية تقدر دخلك بناءً على ما يعرفونه عنك. إنهم ينظرون إلى:

الحد الأدنى للدخل أو الأصول

يريد المُصدر معرفة ما إذا كان لديك وصول إلى ما يكفي من المال لدفع فواتير بطاقتك الائتمانية. وبشكل أكثر تحديدًا ، يطلب القانون من مصدري بطاقات الائتمان النظر فيما إذا كنت قادرًا على سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية.

إذا كنت تكسب أموالًا خارج وظيفة بدوام كامل ، فقم بتضمينها في طلبك. وطالما أنك تبلغ من العمر 21 عامًا أو أكثر ، يمكنك تضمين دخل أسرتك ، بما في ذلك الدخل من زوجتك أو شريكك ، في طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك.

حتى كونك عاطلاً عن العمل لا يؤدي تلقائيًا إلى استبعادك من الحصول على بطاقة ائتمان.

نسب الدخل

ستنظر جهات الإصدار أيضًا في دخلك بالنسبة إلى مقدار الدين لديك. قد يكون هذا هو نسبة الدخل إلى إجمالي الدين أو على وجه التحديد إلى الديون المضمونة ، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري ، و / أو الديون غير المضمونة ، مثل القرض الشخصي.

تعتبر نسبة الدين إلى الدخل الإجمالية التي تقل عن 20٪ ممتازة. قم بتغيير النسبة الخاصة بك عن طريق زيادة الدخل أو خفض الديون.

النقطة المهمة هي أن المُصدر يريد أن يعرف أنه سيكون لديك ما يكفي من المال لسداد ديونك بالإضافة إلى كل ما تقوم بشحنه على بطاقتك الائتمانية الأولى.

»المزيد: كيفية الإبلاغ عن الدخل في طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك

نصيحة Nerdy: إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى ، ففكر في استخدام أداة عبر الإنترنت للتأهل المسبق. لن يساعدك ذلك في الحصول على الموافقة ، ولكن سيكون لديك إحساس أفضل بالمكان الذي تقف فيه قبل التقديم الفعلي. تقدم NerdWallet التأهيل المسبق لمصدرين متعددين. الفحص سريع ولن يضر بنتائج الائتمان الخاصة بك.

هل تتقدم بطلب للحصول على بطاقة مناسبة لك?

يمكنك زيادة فرصك في التأهل للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى إذا تقدمت بطلب للحصول على البطاقة المناسبة. فكر في اختيار البطاقات المحتملة بطريقتين:

نوع المصدر

ربما تعتمد البنوك الكبيرة التي تصدر بطاقات الائتمان في الغالب على الأنظمة الآلية لتحديد أهليتك الائتمانية. قد يكون لدى البنوك الصغيرة نماذج تتطلب بعض الحكم ، والتي يمكن أن تعمل لصالحك عند التقدم بطلب للحصول على بطاقتك الأولى.

تدعي الاتحادات الائتمانية ، التي تشبه البنوك غير الهادفة للربح ، أن لديها معايير أكثر مرونة في الموافقة على العملاء لمنتجات الائتمان ، بما في ذلك بطاقات الائتمان.

يمكن لبعض "بطاقات الائتمان البديلة " من جهات إصدار بدء التشغيل أن تزن عوامل تتجاوز درجات الائتمان وتاريخ الائتمان.

نوع بطاقة الائتمان

تتطلب معظم بطاقات ائتمان المكافآت ائتمانًا جيدًا أو ممتازًا (عادةً درجات FICO من 690 وما فوق). لذلك إذا كنت تعتقد أنك حالة حدودية ، فيمكنك تجنب تلك الحالات المربحة بشكل خاص مثل بطاقات السفر.

بدلاً من ذلك ، يمكنك التفكير في:

• البطاقات المؤمنة ، والتي تتطلب وديعة تأمين مقدمًا كضمان. عادةً ما يكون هذا الإيداع مساويًا للحد الائتماني الخاص بك.

• بطاقات مصممة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان (عادةً درجات FICO من 629 أو أقل).

• بطاقات ائتمان الطلاب ، على الرغم من أن كونك طالبًا قد لا يكون كافيًا للموافقة عليك.

بشكل عام ، يتأهل المستهلكون بسهولة أكبر لبطاقات متاجر البيع بالتجزئة ، وعادةً ما تحمل العلامة التجارية اسم بائع التجزئة وأحيانًا يكون متاحًا فقط للاستخدام لدى بائع التجزئة هذا. قد تكون هذه طريقة للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى ، ولكن هناك جوانب سلبية لتخزين البطاقات يمكن أن تضر بائتمانك.

من المحتمل أن تكون بطاقتك الائتمانية الأولى واحدة من بين العديد من بطاقتك على مدار حياتك ، لذلك لا تشدد على الحصول على البطاقة المثالية طويلة الأجل على الفور.

»المزيد: كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت