كم يجب أن تدخر للتقاعد?

إنه سؤال المليون دولار - حرفيا: كم يجب أن أدخر للتقاعد?

كم يجب أن تدخر للتقاعد?

عند الادخار للتقاعد ، يوصي معظم الخبراء بهدف ادخار التقاعد السنوي بنسبة 10٪ إلى 15٪ من دخلك قبل الضريبة. يرغب أصحاب الدخل المرتفع عمومًا في الوصول إلى قمة هذا النطاق ؛ يمكن لأصحاب الدخل المنخفض أن يحوموا بالقرب من القاع لأن الضمان الاجتماعي قد يحل محل المزيد من دخلهم.

لكن لا توجد صيغة واحدة لمعرفة المبلغ الذي يجب أن تدخره للتقاعد. على الأرجح ، سيعتمد ذلك على مستقبلك ، سواء أكان معروفًا أم غير معروف ، مثل:

  • متوسط ​​العمر المتوقع

  • إنفاقك الحالي ومستويات الادخار

  • تفضيلات أسلوب حياتك في التقاعد

فيما يلي أربع خطوات لمعرفة المبلغ الذي يجب أن تدخره للتقاعد.

1. تقدير احتياجات الدخل في المستقبل

تحذير من الإنذار: هذه الخطوة تنطوي على معظم العمل - لكن القوة كاملة ، لأن الخطوات الأخرى سهلة. وإذا احتفظت بميزانية محدودة ، فلديك بالفعل ميزة. يبدأ توقع متطلبات الدخل المستقبلي بإلقاء نظرة على الإنفاق الحالي.

للقيام بذلك ، أدخل نفقاتك الشهرية النموذجية في العمود الأول من جدول البيانات أو قم بتدوينها على قطعة من الورق. ثم فكر قليلاً فيما إذا كانت كل نفقات ستظل كما هي ، أم ستنخفض أم سترتفع أم - والأفضل من ذلك كله - ستختفي عند التقاعد. (في عالم مثالي ، نحن ننظر إليك أيها الرهن العقاري.) في العمود الثاني ، اكتب أفضل تخمين لديك لما ستكون عليه كل مصروفات في فترة التقاعد.

أضف هذه الأشياء ، وتناول أشياء أخرى قد لا تضع ميزانيتها في الوقت الحالي ولكنك ترغب في إنفاق الأموال عليها لاحقًا - السفر ، والجولف ، ولوازم ما جونغ ، ودروس الرقص في القاعة - وستكون لديك فكرة تقريبية عن احتياجات الإنفاق الشهرية في المستقبل. اضرب في 12 لتحصل على الدخل الذي ستحتاجه كل عام لتغطية هذه النفقات في التقاعد. قارن ذلك بدخلك الحالي للوصول إلى ما يسمى بنسبة الاستبدال ، أو مقدار دخلك الذي يجب أن تهدف إلى استبداله في التقاعد.

2. ضع في اعتبارك القواعد العامة المشتركة

وفقًا لاستطلاع ثقة التقاعد الذي أجراه معهد أبحاث استحقاقات الموظفين لعام 2021 ، فإن 7 من كل 10 عمال واثقون من أنهم سيحصلون على ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح في التقاعد ، لكن واحدًا من كل ثلاثة عمال يقول إن جائحة COVID-19 قد أثر سلبًا على قدرتهم على الادخار. للتقاعد. إذا كنت بحاجة إلى تعديل خطة التقاعد الخاصة بك بسبب فقدان الوظيفة أو أعباء مالية أخرى ، فقد يكون من الجيد مراعاة بعض القواعد المالية الأساسية.

"إذا كنت تدخر 15٪ من دخلك الآن ، يمكنك بسهولة العيش على 85٪ من دخلك عند التقاعد - دون تعديل النفقات. "

القاعدة الأكثر استخدامًا هي قاعدة 80٪ ، والتي تنص على أنه يجب أن تهدف إلى استبدال 80٪ من دخلك قبل التقاعد. هذه قاعدة فضفاضة: يقترح بعض الناس الانحراف نحو 70٪؛ يعتقد البعض أنه من الأفضل استهداف 90٪ أكثر تحفظًا.

لمعرفة مكان وصولك ، ضع في اعتبارك النسبة المئوية من دخلك الذي تدخره للتقاعد. لن تضطر بعد الآن إلى القيام بذلك بمجرد عبور خط النهاية الافتراضي ، مما يعني أنه إذا كنت تدخر 15٪ الآن ، يمكنك بسهولة العيش على 85٪ من دخلك دون تعديل النفقات. أضف الضمان الاجتماعي ، وخفض ضرائب الرواتب - التي تأكل 7.65٪ من دخلك أثناء عملك - ويمكنك على الأرجح تعديل هذا الدخل بشكل أكبر.

»تعرف على المزيد: كل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية الادخار للتقاعد 

أفضل طريقة لاستخدام قاعدة عامة كهذه هي التحقق من حدسك مقابل النهج الأكثر تفصيلاً المتمثل في التعمق في نفقاتك. هل أنت بعيدًا عن النصائح القياسية أم قريبًا جدًا? ولكن يمكن أيضًا استخدامه كنقطة بداية خاصة به ، حيث يمكنك تذبذب الأرقام.

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

الرسوم الادارية

مصاريف

0 دولار

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

3. استخدم حاسبة التقاعد

إذا كانت تقديراتك صحيحة ، فإن حاسبة التقاعد الجيدة ستمنحك تقييمًا لمكانك في تقدم مدخراتك ، من خلال الجمع بين تقديرات الإنفاق السنوية والتوقعات. معظم الآلات الحاسبة الشاملة تستوعب الافتراضات التي تستند إلى البحث: ستكون هناك افتراضات لتوقعات التضخم ومتوسط ​​العمر المتوقع وعوائد السوق.

»قم بتشغيل الأرقام: استخدم حاسبة التقاعد من NerdWallet لتقدير احتياجاتك المستقبلية

للحصول على النتيجة الأكثر دقة ، يجب أن تفكر فيما إذا كانت هذه الافتراضات صحيحة بالنظر إلى موقفك: هل استراتيجيتك الاستثمارية مهيأة لتحقيق العائد الافتراضي الذي تستخدمه الآلة الحاسبة ، والذي من المحتمل أن يحوم حول 6٪ أو 7٪? إذا كنت تميل نحو السندات ، فستحتاج إلى تعديل ذلك. هل عاشت جدتك وجدة جدتك حتى 110? لديك جينات جيدة - لكنها باهظة الثمن. خذ تلك السنوات الإضافية التي قد تعيشها في الاعتبار في توقعاتك.

4. قم بإعادة الزيارة بانتظام

تتغير الظروف وتتغير احتياجات التقاعد الخاصة بك معها. سواء كانت وظيفة جديدة أو مولودًا جديدًا أو شغفًا جديدًا بالسفر حول العالم بمجرد بلوغك 65 عامًا ، فمن المنطقي إجراء حسابات التقاعد هذه في كثير من الأحيان. من الأفضل دائمًا التكيف مع تقدمك ، بدلاً من الكفاح من أجل اللحاق بالركب.

إذا شعرت بالإرهاق ، فمن السهل الحصول على مساعدة لتحقيق التوازن بين أهدافك المالية. تتراوح الخيارات من المستشارين الآليين عبر الإنترنت إلى المستشارين الماليين الذين يقدمون مجموعة متنوعة من الخدمات. تعرف على المزيد حول كيفية اختيار المستشار المالي المناسب لك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here