كم يكلف المستشار المالي?

تعتمد تكاليف المستشار المالي على هيكل الرسوم الذي يستخدمه مع عملائه. يمكن أن يتكلف المستشارون الذين يتقاضون رسومًا ثابتة ما بين 2000 دولار و 7500 دولار في السنة ، في حين أن تكلفة المستشارين الذين يتقاضون نسبة مئوية من رصيد حساب العميل - عادةً 0.25٪ إلى 1٪ سنويًا - ستختلف بناءً على حجم هذا الرصيد. على سبيل المثال ، العميل الذي يستثمر 10000 دولار مع مستشار يتقاضى 0.50٪ كرسوم إدارية ستدفع 50 دولارًا سنويًا ، بينما العميل الذي يستثمر 100000 دولار سيدفع 500 دولار.

أبحث عن مستشار ميسور التكلفة? انتقل إلى توصياتنا.

أتعاب المستشار المالي

يتقاضى العديد من المستشارين رسومًا بناءً على مقدار الأموال التي يديرونها لك ، وهو هيكل رسوم يسمى "الأصول الخاضعة للإدارة " أو الأصول الخاضعة للإدارة. يتقاضى بعض المستشارين رسومًا ثابتة - إما لكل خطة مالية أو في السنة أو في الساعة - بدلاً من رسوم الإدارة.

نوع الرسوم

التكلفة النموذجية

الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)

0.25٪ إلى 0.50٪ سنويًا للمستشار الآلي ؛ 1٪ لمستشار مالي شخصي تقليدي.

رسوم سنوية ثابتة (تجنيب)

2000 دولار إلى 7500 دولار

رسوم بالساعة

من 200 دولار إلى 400 دولار

رسوم كل خطة

1000 دولار إلى 3000 دولار

أتعاب المستشار المالي حسب الخدمة

هناك العديد من أنواع المستشارين الماليين ، بما في ذلك المستشارون الآليون والشركات عبر الإنترنت والمخططون الماليون التقليديون.

سنقوم بتفصيلها أدناه ، جنبًا إلى جنب مع التكاليف النموذجية ، والتي ستختلف بشكل كبير بناءً على نوع المستشار الذي تختاره.

مستشارو الروبوت

المستشارون الآليون عبارة عن خدمات تعتمد على الكمبيوتر وتساعدك على اختيار الاستثمارات وإدارتها. إنها مناسبة بشكل رائع ومنخفض التكلفة إذا كنت مهتمًا على وجه التحديد بإدارة الاستثمار - سيقوم المستشار الآلي ببناء وإدارة محفظة استثمارية من أجلك بناءً على أهدافك وإطارك الزمني وتحمل المخاطر. غالبًا ما يتطلب مستشاري الروبوتات عدم وجود حساب أو حد أدنى منخفض ، لذلك من السهل على المبتدئين البدء في الاستثمار.

  • التكلفة: عادةً ما يتقاضى مستشارو Robo رسومًا للأصول الإدارية بقيمة 0.25٪ إلى 0.50٪ ، والتي تصل إلى 125 دولارًا إلى 250 دولارًا سنويًا على رصيد حساب 50،000 دولار. هناك مستشاري robo لا يتقاضون أي رسوم إدارية ، بما في ذلك SoFi Automated Investing و Ally Managed Portfolios.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: يتم إنشاء المحافظ ومراقبتها باستخدام خوارزميات الكمبيوتر. لا يقدم مستشارو Robo بشكل عام خططًا مالية مخصصة أو نصائح استثمارية مخصصة ، لكن العديد منهم يقدمون أدوات التخطيط والآلات الحاسبة عبر الإنترنت.

»اطلع على تقرير إخباري عن أفضل المستشارين الآليين

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.30٪

الرسوم الادارية

مصاريف

يختلف حسب المستشار

مصاريف

150 دولار وما فوق

شهريًا (استشارة أولية مجانية)

الحد الأدنى للحساب

50000 دولار

الحد الأدنى للحساب

100،000 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

15٪ خصم

سنة واحدة من التخطيط المالي (يتطلب الدفع السنوي مقدمًا)

خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت

تعمل هذه الخدمات عبر الإنترنت مثل المستشارين الآليين ولكنها تعمل مثل المستشارين الماليين التقليديين. قد يقدمون خدمة كاملة وتخطيطًا ماليًا مخصصًا جنبًا إلى جنب مع إدارة الاستثمار. على عكس المستشار المالي التقليدي ، يتم هذا التخطيط افتراضيًا ، من خلال اجتماعات الهاتف أو الفيديو. يتراوح الحد الأدنى للحساب من صفر إلى بضع مئات الآلاف من الدولارات.

تختلف طريقة عمل خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت. البعض منهم عبارة عن مستشارين آليين مع عنصر بشري إضافي ، ويقدمون محافظًا مُدارة بواسطة الكمبيوتر والوصول إلى فريق من المستشارين الماليين لتخطيط التوجيه والمشورة. يعد Betterment Premium و Ellevest Premium أمثلة على هذا النوع من الخدمة.

يقدم آخرون ، مثل Personal Capital و Facet Wealth ، لكل عميل مخططًا ماليًا معتمدًا مخصصًا - وهو اعتماد يتطلب تدريبًا مكثفًا - يعمل معك لبناء محفظتك الاستثمارية وإنشاء خطة مالية كاملة. بشكل عام ، تكلف خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت أقل من تكلفة المستشار المالي الشخصي التقليدي.

  • التكلفة: تتقاضى خدمات التخطيط عبر الإنترنت رسومًا للأصول الإدارية - في بحثنا ، تتراوح بين 0.30٪ إلى 0.89 ٪ - أو رسم سنوي ثابت يبدأ من حوالي 400 دولار في السنة ويمكن أن يصل إلى عدة آلاف من الدولارات ، اعتمادًا على مستوى المشورة المالية التي تحتاجها. لاحظ أن بعض الخدمات قد تفرض رسومًا على إدارة الاستثمار والتخطيط المالي بشكل منفصل.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: إدارة الاستثمار ، وخطة مالية شاملة والوصول المستمر إلى المخططين الماليين بأقل من تكلفة المستشار الشخصي التقليدي. توفر العديد من الخدمات لكل عميل برنامج CFP مخصصًا. تُعقد الاجتماعات افتراضيًا ، عبر الهاتف أو الفيديو.

»تريد المزيد من الخيارات? تحقق من تقريرنا لأفضل المستشارين الماليين.

المستشارون الماليون البشريون التقليديون

هذا ما يفكر فيه معظم الناس عندما يفكرون في مستشار مالي - شركة محلية ، حيث تذهب لمقابلة مستشارك شخصيًا في مكتبهم. ( "المستشار المالي " مصطلح واسع ، ويتضمن أوراق اعتماد مختلفة ، مثل مستشاري الاستثمار. نوصي بالعمل مع CFP نظرًا لخبرتهم العميقة.)

يستخدم المستشارون البشريون التقليديون مجموعة متنوعة من هياكل الرسوم. إليك بعضًا من أكثرها شيوعًا ، وما تحصل عليه عادةً مقابل هذه الرسوم:

رسوم AUM

هذا هو نفس نموذج الأصول المُدارة الذي يستخدمه مستشارو الروبوت والعديد من خدمات التخطيط عبر الإنترنت. لا يعتقد بعض المستشارين التقليديين أن الرسوم التي سيحصلون عليها برصيد صغير تستحق وقتهم ولن يتعاملوا مع العملاء بأقل من 250 ألف دولار.

  • التكلفة: يبلغ متوسط ​​رسوم الأصول المُدارة بين المستشارين البشريين حوالي 1٪ من الأصول المُدارة سنويًا ، وغالبًا ما تبدأ أعلى للحسابات الصغيرة وتنخفض مع ارتفاع رصيدك.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: إدارة الاستثمار ، وفي بعض الحالات ، خطة مالية شاملة وإرشادات حول كيفية تحقيق تلك الخطة. ومع ذلك ، فإن بعض المستشارين الذين يتقاضون رسومًا للأصول المُدارة يقدمون فقط إدارة الاستثمار ، وليس التخطيط. عادة ما تكون لديك علاقة مستمرة مع المستشار.

التوكيل للخدمات

رسم شهري أو سنوي محدد. لا ترتبط التكلفة عادةً بالمبلغ المتاح لديك للاستثمار ، ولكن قد تدفع أكثر إذا كان وضعك معقدًا.

  • التكلفة: من 2000 دولار إلى 7500 دولار في السنة.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: التخطيط الشامل وإدارة الاستثمار: سيضع المستشار خطة مالية ، ويساعدك على تنفيذها ، ويراقب تقدمك ويعدلها حسب الحاجة.

المعدل بالساعة

بعض المخططين الماليين لديهم سعر محدد بالساعة ، والذي لا يتغير بناءً على مستوى الأصول الخاصة بك. أنت تدفع فقط مقابل الوقت الذي تحتاجه.

  • التكلفة: 200 دولار إلى 400 دولار للساعة.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: يمكنك جدولة بعض الاجتماعات للتحقق من تقدم مدخرات التقاعد أو التخطيط لكلية الأطفال أو الحصول على ميزانية عملية. أو ، إذا كنت تريد خطة مالية كاملة ، يمكنك الحصول عليها. تقوم بتنفيذ الخطة بمفردك ولا توجد رقابة مستمرة من المزود ما لم تطلب وقتًا إضافيًا وتدفعه. تعد حزم التخطيط المالي الخاصة بالتحسين مثالاً على هذا النوع من الخدمات.

رسوم ثابتة لكل خطة

يتقاضى بعض المستشارين رسومًا ثابتة لإنشاء خطة مالية. لا توجد إدارة أو رقابة مستمرة ؛ تقوم بتنفيذ الخطة بنفسك.

  • التكلفة: ستختلف التكلفة حسب الخدمة ، لكن ما بين 1000 دولار و 3000 دولار أمر نموذجي بالنسبة للخطة المالية.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: خطة مالية شاملة وإرشادات حول كيفية متابعتها ، ولكن لا توجد خدمات جارية أو إدارة استثمار. يتقاضى المستشار رسومًا محددة لكل نوع من أنواع الخدمة. ستحصل على مخطط تفصيلي لما يتضمنه ورؤية الرسوم مقدمًا.

لجنة

في بعض الأحيان يتم الدفع للمستشارين من خلال عمولات على الاستثمارات التي يوصون بها (وتخرج هذه العمولات من جيبك).

  • التكلفة: تختلف حسب الاستثمار ، لكن أعباء مبيعات الصناديق المشتركة تقع بشكل عام بين 3٪ و 6٪ من استثمارك. يُدفع هذا الرسم لمرة واحدة عند شراء أو بيع الصندوق.

  • ما تحصل عليه مقابل هذه الرسوم: عادة ، إدارة الاستثمار فقط. نوصي غالبًا بتجنب المستشارين الماليين الذين يعتمدون على العمولة: في حين أن البعض يضع احتياجاتك في المقام الأول بلا شك ، فقد يتأثر البعض الآخر بالمنتج الذي يدفع أعلى عمولة. وقد يُطلب من المستشار فقط التوصية بالاستثمارات المناسبة لك ، ولكن ليس بالضرورة أنسبها.

»جاهز للعمل? راجع دليلنا حول كيفية اختيار مستشار مالي.

لماذا يهم هيكل رسوم المستشار المالي

بغض النظر عن نوع خدمة التخطيط المالي التي تختارها ، تأكد من فهمك بالضبط للمبلغ الذي ستدفعه مقابل الخدمات وما تستلزمه الخدمات. هذا مهم بشكل خاص مع المستشار البشري التقليدي نظرًا لوجود العديد من هياكل الدفع المختلفة المستخدمة. قبل تعيين واحد ، اطرح الكثير من الأسئلة واعرف هذه المصطلحات:

  • لا يكسب المستشار بالرسوم فقط أي عمولات من الاستثمارات. يواجه هؤلاء المستشارون أقل عدد من حالات تضارب المصالح عند تقديم المشورة. لا يزال بإمكانهم تجميع أكثر من نوع واحد من الرسوم - على سبيل المثال ، فرض رسوم AUM لإدارة الاستثمار ورسم ثابت للتخطيط المالي.

  • يتقاضى المستشار القائم على الرسوم رسومًا ولكنه قد يقبل أيضًا عمولات من الاستثمارات. يجمع العديد من المستشارين بين العمولات ورسوم الأصول المُدارة.

  • المستشار الذي يتقاضى عمولة فقط يكسب دخله من العمولات على الاستثمارات المشتراة والمباعة نيابة عنك.

ما هي الرسوم العادية للمستشار المالي?

لسوء الحظ ، لا توجد رسوم "عادية " يتقاضاها المستشارون الماليون عادةً. نظرًا لتنوع هياكل الرسوم والشهادات التي يستخدمها المستشارون الماليون ، والمجموعة الواسعة من مستشاري الخدمات التي يقدمها مستشارو الخدمات والتفاوتات الجغرافية في الأسعار ، قد يكون من الصعب معرفة المبلغ الذي يجب أن تدفعه مقابل المشورة المالية. على سبيل المثال ، قد يقدم مدرب مالي خدمات أقل من CFP ، لكن من المحتمل ألا يتقاضى الكثير من المال.

يمكن أن تبدو نطاقات الأسعار شديدة ، ولكن تذكر أنك تبحث فقط عن ما يناسب احتياجاتك. إذا كنت تتبع إدارة الاستثمار الأساسية لحساب صغير نسبيًا ، فمن المحتمل أن تكون الرسوم الثابتة البالغة 1000 دولار أكثر من اللازم. من ناحية أخرى ، إذا كان لديك ستة أرقام لإدارتها ، فإن العمل مع أرخص مستشار يمكنك العثور عليه قد يعني أنك لن تتلقى المشورة المالية العميقة التي تحتاجها.

لحسن الحظ ، مثلما يوجد تباين واسع في تكلفة المستشار المالي ، هناك الكثير من الخيارات للاختيار من بينها.

مقالات ذات صلة

كيفية اختيار مستشار مالي

ما هو المستشار الآلي وما هو حق لك?

أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمبتدئين

CFP: ما هو مخطط مالي معتمد?

ما هو الاستثمار المسؤول اجتماعيا وكيف تبدأ

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here