كيفية إدارة مدفوعات القرض الشخصي الخاصة بك

من التأهيل المسبق إلى الحصول على التمويل ، عادة ما يكون الحصول على قرض شخصي سهل للغاية ، حيث يقدم المقرضون تطبيقات سهلة عبر الإنترنت وتمويل في نفس اليوم.

ومع ذلك ، فإن كيفية إدارة مدفوعات قرضك الشخصي يمكن أن تكون أقل وضوحًا. من بين الأسئلة التي قد تطرحها: كيف ستؤثر المدفوعات على ميزانيتي? ماذا يحدث إذا فاتني السداد?

القروض الشخصية مثل أي دين آخر: يجب أن يكون لديك فهم لكيفية تغيير المدفوعات الشهرية لميزانيتك وخطة واضحة لسداد القرض.

فيما يلي خمسة أشياء يمكنك القيام بها لتسهيل مدفوعات قرضك الشخصي.

1. بناء ميزانيتك

تتمثل الخطوة الأولى لتسديد مدفوعات القرض الواعية كل شهر في معرفة ما تبقى بعد سداده. من الناحية المثالية ، يمكنك القيام بذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، كما يقول المخطط المالي في رود آيلاند جريج يونج مع Ahead Full Wealth Management.

السيناريو الأسوأ هو أن تحصل على قرض بدون صورة واضحة عن تأثيره على نفقاتك الشهرية. بعد ذلك ، ستحتاج إلى تحمل المزيد من الديون لتعويض ذلك.

"حتى إذا كنت تقوم بقرض توحيد بطاقة الائتمان [و السبب الوحيد الذي يجعلك تحصل على قرض توحيد هو الحصول على دفعة واحدة ، فلا يزال من المنطقي قياس التأثير على ميزانيتك ، " يقول يونج.

تكتسب تطبيقات الموازنة وأدوات التوفير شعبية بسرعة ، لكن بعض الأشخاص يحتفظون بجدول بيانات أو نظام آخر لتتبع إنفاقهم.

توصي NerdWallet بخطة الميزانية البسيطة 50/30/20 ، والتي تنفق فيها 50٪ من أرباحك على الضروريات ، ولا تزيد عن 30٪ على الأشياء التي تريدها و 20٪ على سداد الديون والمدخرات.

يمكنك دفع فواتيرك باستخدام بعض تطبيقات الميزانية ، بينما يتيح لك البعض الآخر إدخال المبلغ الذي تريد إنفاقه على أشياء مختلفة وتنبيهك عندما تصل إلى الحد الأقصى.

اعرف أين يذهب كل دولار ابحث عن طرق لإنفاق المزيد على الأشياء التي تحبها ، وأقل على الأشياء التي لا تحبها. تعرف على التدفق النقدي الخاص بك

2. تقرر أين تضع المال

ما لم تكن تقوم بتوحيد الديون وإرسال الأموال مباشرة إلى جهات إصدار بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فمن الأفضل الاحتفاظ بالأموال في حساب جاري إذا كنت تريد سهولة الوصول إليها.

يصعب سحب الأموال من الوساطة أو حساب التوفير عالي العائد. بالإضافة إلى ذلك ، من غير المحتمل أن تشكل الفائدة التي تربحها على أي من هذين الحسابين ما يكفي من سعر الفائدة على القرض ليكون يستحق ذلك ، كما يقول يونج.

يعتمد ما إذا كان يجب أن يكون لديك المال في حساب جاري منفصل على مدى سهولة توزيع الرصيد عقليًا بين ما يمكنك وما لا يمكنك إنفاقه.

»المزيد: اعثر على أفضل حساب جاري

يقول تيس داونينج ، مخطط مالي مقره سان أنطونيو ، إنه يمكن أن يكون الأمر نفسيًا. بالنسبة لبعض الأشخاص ، من الأسهل رؤية مدفوعات كبيرة تأتي من حساب لا يستخدمونه أيضًا لشراء البقالة.

عندما حصلت داونينج على قرض لشراء منزل لبناء حوض سباحة في منزلها ، قالت إنها احتفظت بأموال القرض في حساب مصرفي منفصل ، لذلك عندما حان موعد استحقاق الدفعة الأولى - 25 ٪ من تكلفة المشروع ، تقول داونينج - كل يوم التحقق من الحساب لم يأخذ الضربة.

تقول إن الأمر يتعلق بما تفضله ، "وربما فقط تخصصك الخاص. "

3. تبسيط المدفوعات الخاصة بك

يقدم العديد من المقرضين خصومات على الأسعار حوالي 0.25٪ للمقترضين الذين أعدوا الدفعات التلقائية ، والتي يمكن أن تخفض مدفوعاتك الشهرية ببضعة دولارات كل شهر.

ربما الأهم من ذلك ، أن المدفوعات التلقائية تساعدك على تجنب المدفوعات الفائتة - والتي غالبًا ما تؤدي إلى تأخير الرسوم - وتجعل الدفع جزءًا سهلًا من دفع فواتيرك الشهرية.

هناك طريقة أخرى لتبسيط خطة السداد الخاصة بك بعد عدة أشهر مع قرضك الحالي وهي طرح مصادر متعددة للديون مع بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد أو قرض توحيد الديون. يجمع التوحيد جميع ديونك معًا تحت دفعة شهرية واحدة بسعر فائدة واحد.

لا يكون التوحيد منطقيًا إلا إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة أقل من المعدلات المجمعة لديونك الحالية. إنه الأفضل أيضًا لمن لديهم ائتمانًا جيدًا (بشكل عام ، درجة FICO من 690 إلى 719) الذين لا تزيد نسبة الدين إلى الدخل عن 40٪.

»المزيد: يجب عليك توحيد ديونك?

4. راقب فرص إعادة التمويل

إذا أعددت مدفوعات تلقائية وتأكدت من حصولك على أقل سعر على قرض شخصي ، فمن المحتمل أنك ستستمر في العثور على فرصة لإعادة التمويل.

بسبب قصر المدة على القروض غير المضمونة ، تقول داونينج إنها لا تتلقى الكثير من الاستفسارات حول إعادة تمويلها ، ولكن هناك أوقات يكون فيها ذلك مفيدًا.

على سبيل المثال ، يقول يونج ، إذا خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، فقد يكون لقرضك معدل فائدة سنوية أعلى من المعدلات الحالية.

»المزيد: قروض شخصية بأفضل معدلات الفائدة

وبالمثل ، إذا كنت تسدد مدفوعات في الوقت المحدد للحصول على قرض لفترة من الوقت وتحسنت درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل أقل.

يقول "لا يضر أن تكون حكيماً ". "إذا كان بإمكانك خفض مدفوعاتك أو معدل الفائدة ، فهذا أمر منطقي. "

»المزيد: كيفية إعادة تمويل قرض شخصي

5. اقرأ التفاصيل الدقيقة قبل سدادها مبكرًا

عندما تقترب من القسط الأخير ، قد يكون من المغري دفع دفعاتك إلى أعلى مستوياتها ودفع القرض بسرعة ، لكن يونغ يوصي بموازنة المبلغ الذي ستوفره عن طريق سداده مبكرًا مقابل الفائدة المحتملة. يمكن أن تفعله في مكان آخر.

"إذا كان لديك المال والقدرة على سداد قرضك مبكرًا ، [اسأل نفسك " هل يمكنني الاستفادة من هذه الدولارات لزيادة جودة الحياة أو إيراداتي في مكان آخر بدلاً من هذا القرض ، "".

على سبيل المثال ، إذا كان القرض الشخصي الخاص بك به معدل فائدة 5٪ وكان لديك Roth IRA يكسب 7٪ ، فقد تفكر في سداد مدفوعاتك المنتظمة وتخصيص هذه الأموال الإضافية للجيش الجمهوري الإيرلندي ، حيث يمكن أن يعمل بجد أكبر.

يجب عليك أيضًا مراقبة غرامات الدفع المسبق ، وهي الرسوم التي يفرضها بعض المقرضين عند سداد قرض مبكرًا. إذا كان القرض الخاص بك مصحوبًا بهذه الرسوم ، ففكر في ما إذا كان مبلغ الفائدة الذي ستحصل عليه نتيجة انتظار نهاية مدة القرض أعلى من المبلغ الذي ستتكلفه رسوم الدفع المسبق.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here