كيفية خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية

الأموال شحيحة ، وأنت تبحث عن نفقات لتقليصها. دفع الرهن العقاري الخاص بك هو أكبر جزء من راتبك ، لذلك يبدو أن هذا مكان منطقي للبدء.

فيما يلي بعض الخيارات التي قد تساعدك على خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية واعتبارات مهمة حول كل منها.

إعادة التمويل بسعر أقل

إعادة تمويل رهنك العقاري للاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة هي إحدى الطرق لخفض مدفوعاتك الشهرية.

ستحتاج إلى ملكية منزل كافية للتأهل لإعادة التمويل ، بالإضافة إلى تلبية المتطلبات الأخرى. حقوق الملكية هي القيمة السوقية لمنزلك مطروحًا منها ما لا زلت مدينًا به على الرهن العقاري. ستحتاج أيضًا إلى الاستعداد لدفع تكاليف إغلاق إعادة التمويل.

تشير الإرشادات التقليدية إلى أن إعادة التمويل تستحق العناء إذا كان بإمكانك خفض السعر بمقدار نقطة مئوية واحدة. من الممكن خفض دفعتك الشهرية بشكل مفيد باستخدام 0.5- إلى 0.انخفاض بمقدار 75 نقطة ، اعتمادًا على تكلفة إعادة التمويل عليك ومتى تصل إلى نقطة التعادل على تلك التكاليف.

»المزيد: كيف ولماذا تعيد تمويل الرهن العقاري الخاص بك

إعادة التمويل على المدى الطويل

كسب المزيد من الوقت للسداد هو سبب شائع آخر لإعادة التمويل. إذا كنت قد سددت مدفوعات لقرض مدته 30 عامًا لبضع سنوات ، على سبيل المثال ، يمكنك إعادة تمويل الباقي إلى 30 عامًا. من المحتمل أن يؤدي هذا إلى مبلغ دفع شهري أقل.

لكن إعادة التمويل إلى رهن عقاري آخر لمدة 30 عامًا يعني أنك ستتراكم على رسوم الفائدة الإضافية ، خاصة إذا كنت تسدد مدفوعات شهرية لفترة طويلة من الوقت. لذا ، قم بموازنة إيجابيات وسلبيات هذا الخيار بعناية للتأكد من أنه أفضل طريقة لتقليل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

»المزيد: احسب مدخراتك المحتملة في إعادة التمويل

تقدم بطلب التحمل على الرهن العقاري

إذا واجهت انتكاسة مالية قصيرة الأجل وتشعر بالقلق من عدم قدرتك على تحمل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، فقد توفر اتفاقية التحمل راحة مؤقتة.

"يمكن أن يؤدي الصبر إلى خفض مدفوعات الرهن العقاري مؤقتًا أثناء ضائقة مالية قصيرة الأجل. "

خلال فترة تحمل الرهن العقاري ، يجوز للمقرض الخاص بك الموافقة على تعليق أو خفض مدفوعات الرهن العقاري لفترة زمنية محددة. في نهاية فترة التحمل ، تُستأنف المدفوعات كالمعتاد ، وقد تضطر إلى تعويض المبلغ المفقود بطريقة ما.

إذا كنت مهتمًا بالتسامح ، فمن المهم الاتصال بالمقرض قبل فقدان السداد ، وليس بعده.

إذا كنت قد تأثرت مالياً بوباء COVID-19

تتعقب صفحة موارد الفيروسات التاجية الخاصة بـ NerdWallet آخر التطورات ، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بالقرض والإعفاء من السداد ، وطرق التعامل وكيفية إدارة أموالك الشخصية بشكل أفضل.

إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات الرهن العقاري بالكامل ، أو إذا كنت قلقًا من أنك لن تتمكن من سداد الدفعات قريبًا ، فاتصل بمسؤول الرهن العقاري على الفور. قد تكون مؤهلاً للحصول على تحمل الرهن العقاري ، أو الإعفاء المؤقت الذي يسمح لك فيه المُقرض بسداد دفعات شهرية أقل ، أو عدم سداد أي مدفوعات على الإطلاق ، لفترة محددة. تشرح مقالة NerdWallet حول تحمل الرهن العقاري الأساسيات.

قد يمنعك الصبر من الحصول على قرض عقاري آخر لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. من غير المحتمل أن يوافق المقرضون على قرض عقاري لك حتى تسدد ثلاث دفعات في الوقت المحدد بعد التسامح. خلال تلك الفترة ، ربما لن تتمكن من الحصول على رهن عقاري لشراء منزل أو لإعادة تمويله.

تعرف على أنواع برامج الإعفاء من الرهن العقاري المتاحة لأصحاب المنازل الذين يقلقون بشأن سداد مدفوعات منازلهم بسبب تفشي فيروس كورونا.

للحصول على المساعدة ، سوف تحتاج إلى الاتصال بخدمة الرهن العقاري التي تقوم بتحصيل المدفوعات. انظر قائمة أبجدية من مقدمي خدمات الرهن العقاري مع معلومات الاتصال.

فيما يلي إرشادات عامة لما يجب القيام به إذا لم تتمكن من سداد الرهن العقاري الخاص بك.

تقدم بطلب تعديل القرض

إذا كنت قد عانيت من ضائقة مالية شديدة ولم تعد مدفوعات الرهن العقاري في متناولك ، فقد يكون تعديل القرض أحد الخيارات. هذا عندما يعيد المقرض هيكلة قرضك بطريقة ما لخفض الدفعة الشهرية.

لا يتعين عليك أن تتأخر عن سداد أقساط الرهن العقاري لطلب تعديل القرض من المقرض الخاص بك. في الواقع ، إذا كنت تواجه انخفاضًا وشيكًا في الدخل - على سبيل المثال ، بسبب فقدان الوظيفة أو التقاعد - فمن الجيد التواصل مع المقرض الخاص بك بشأن تعديل القرض المحتمل مسبقًا.

إلغاء تأمين الرهن العقاري

جميع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وبعض القروض التقليدية تأتي مع تكلفة إضافية - تأمين الرهن العقاري. يؤدي إلغاء قسط تأمين الرهن العقاري الخاص بك إلى دفعة شهرية أقل.

لتخليص نفسك من تأمين الرهن العقاري FHA ، ستحتاج عادةً إلى إعادة التمويل إلى قرض تقليدي.

لإلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) - مطلوب على القروض التقليدية عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20٪ - ستحتاج إلى الاتصال بالمقرض الخاص بك وإثبات أن لديك حقوق ملكية كافية. يمكنك أيضًا إعادة التمويل للتخلص من PMI.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here