مثل العديد من خريجي الجامعات ، انضم David Weliver إلى القوى العاملة مع ديون طلابية وراتب منخفض. كان يحمل أيضًا آلاف الدولارات في أرصدة بطاقات الائتمان.
علمته أول وظيفة لـ Weliver ، والتي كانت في مجلة مالية ، أن الديون السامة لا تزول من تلقاء نفسها. ومع ذلك ، لم يعالج ديونه حتى واجه خيارًا مؤلمًا: دفع الإيجار أو فاتورة بطاقة الائتمان.
لمدة ثلاث سنوات ، هاجم ويليفر موازينه. قام بتوحيد المدفوعات ، وخفض تكلفة معيشته ، وتولى وظيفة بأجر أعلى ، وعمل في وظيفة ثانية. أنشأ المدون الذي يتخذ من مين مقراً له برنامج Money Under 30 لتوثيق رحلته وإظهار للآخرين كيفية التعامل مع الديون.
ويليفير وزوجته لورين يعيشان الآن بأقل من إمكانياتهما لإعالة الأسرة والبقاء خاليين من الديون.
ما هو إجمالي ديونك عندما بدأت رحلة السداد وما هو الآن?
في عام 2006 ، كنت مدينًا بمبلغ 80 ألف دولار: 25 ألف دولار في شكل قروض طلابية ، وقرض سيارة بقيمة 15 ألف دولار ، و 40 ألف دولار على بطاقات الائتمان. اليوم ، ديني الوحيد هو رهن عقاري ، برصيد 350 ألف دولار.
كيف انتهى بك الأمر في الديون?
جزء من السبب الذي جعلني في الكثير من الديون هو أن الأمور أصبحت صعبة ماليًا على والدي في وقت قريب من ذهابي إلى الكلية. قادني ذلك إلى تحمل المزيد من الديون لأنني لم أرغب في أن أطلب منهم أي شيء.
لقد تراكمت لديّ الديون ببطء شديد ، بدءًا من سنتي الجامعية الأولى. حصلت على قروض طلابية ، لكن مشكلتي الحقيقية كانت بطاقات الائتمان.
لقد تحملت مبلغًا صغيرًا من الديون على بطاقات الائتمان ، ربما 5000 دولار ، حتى التخرج. كانت المدفوعات قابلة للإدارة ، وقد أدركت للتو أنني سأحصل على وظيفة جيدة وسددها بعد تخرجي.
لكنني بالغت في تقدير ما سأكسبه بعد التخرج وقللت من نفقات المعيشة. بدلاً من سداد ديوني ، أضفت إليه في السنوات الثلاث التي تلت التخرج ، حيث أعيش وحدي في شقة في نيويورك على دخل ضئيل للغاية.
في النهاية غادرت نيويورك من أجل تكلفة معيشية أقل ووظيفة أفضل ، ولكن بعد ذلك كنت بحاجة إلى سيارة واقترضت المزيد من المال لذلك.
لم يكن هناك شيء واحد وضعني فجأة في ديون بقيمة 80 ألف دولار. لقد حدث ذلك تدريجياً ، قراراً سيئاً تلو الآخر. في النهاية تصل إلى هذه النقطة حيث تقول ، "لدي الكثير من الديون بالفعل ، ما هو أكثر من بضعة آلاف"? "
ما الذي دفعك إلى اتخاذ قرارك بالخروج من الديون?
في أحد الأشهر ، أصبحت الأمور ضيقة جدًا لدرجة أنني اضطررت إلى اتخاذ قرار بين دفع الإيجار ودفع إحدى بطاقات الائتمان الخاصة بي. بعد سنوات من تحمل مبالغ فاحشة من الديون ، كانت هذه هي المرة الأولى التي لا أستطيع فيها الوفاء بالتزام السداد.
ومن المفارقات ، على الرغم من أنني لم أرَ مشكلة الاقتراض بكثافة ، إلا أنني شعرت بالذنب الشديد لفقدان السداد. أصبح حجم مشكلتي واضحًا ، وأدركت أنني إذا تخلفت عن الركب ، فلن أتمكن من اللحاق بالركب.
ما هي الخطوات التي اتخذتها لتخفيض ديونك? ما هي الموارد أو الخدمات التي استخدمتها?
كنت أرغب في خفض معدلات النسبة المئوية السنوية الخاصة بي ، لكن ديوني كان مرتفعًا جدًا لدرجة أنني لم أتمكن من الحصول على الموافقة على بطاقات تحويل الرصيد. منحني اتحاد الائتمان الخاص بي قرضًا شخصيًا بسعر أقل ، لكن القرض لم يكن كبيرًا جدًا ، حيث بلغ حوالي 5000 دولار. لقد حصلت أيضًا على قرض بحوالي 12000 دولار ، وهو ما يكفي لتوحيد أعلى بطاقات APR الخاصة بي.
لقد قمت بسداد أقساط القرض الشخصي الثابت ، وكل ما تبقى لدي من أجل بطاقات APR ذات السعر الأعلى ، والتي قمت بسدادها قبل البطاقات ذات الأسعار المنخفضة.
هل قمت بإجراء أي تغييرات أخرى?
انتقلت من شقة كنت أملكها بنفسي إلى مكان أرخص بكثير مع عدد قليل من زملائي في السكن. لقد غيرت وظيفتي مرتين ، وزاد راتبي السنوي من 35000 دولار إلى 50000 دولار.
عملت ليلا وعطلات نهاية الأسبوع في ستاربكس وبدأت ما هو الآن عملي بدوام كامل ، Money Under 30. لقد بدأت الموقع للكتابة عن رحلتي في التعافي من الديون وتعلم أن أكون مسؤولاً عن المال ، ولكن في النهاية بدأ في جني الأرباح ، مما ساعدني على مواجهة ديوني بشكل أسرع.
ما هو التحدي الأكبر الذي واجهتك في سداد الديون وكيف بقيت متحفزًا?
كان التحدي الأكبر هو الشعور بفقدان الكثير من الحياة ، في العشرينات من عمري بطريقة ما. لقد شعرت بالتأكيد أنني كنت أضحي بتلك السنوات عندما كان الأصدقاء يذهبون في رحلات أو يتسكعون.
في النهاية ، تركت وظيفة ستاربكس وركزت فقط على العيش في اقتصاد مقتصد والعمل الجاد في وظيفتي اليومية لمحاولة الحصول على ترقية.
لم يكن الأمر سهلاً - كنت أعمل طوال الوقت. ولكن بمجرد أن حصلت على القليل من الزخم ، أصبح الأمر أسهل. تمكنت من سداد جميع ديوني في ما يزيد قليلاً عن ثلاث سنوات ، وأنا سعيد جدًا لأنني خرجت من الديون في مرحلة من الحياة التي فعلتها.
كيف تغيرت حياتك للأفضل منذ أن خرجت من الديون?
عندما كنت مديونًا كنت قلقة للغاية. أنا قلق بشأن المال طوال الوقت. قابلت زوجتي ، لورين ، في المدرسة الثانوية ، لكننا انفصلنا عندما كنت أسدد الديون. خلال تلك الفترة ، لم تدعم حياتي أي علاقة - لقد كنت متوترة ، وقد كان لذلك أثر سلبي بالتأكيد.
لحسن الحظ ، أعدنا الاتصال في مرحلة مختلفة من الحياة ونجح الأمر. اليوم ، كوني خالية من الديون ، أشعر أنني أستطيع فعل أي شيء في حياتي. لن أضطر أبدًا إلى قول "لا" لرحلة أو فرصة عمل تأتي مرة واحدة في العمر.
كيف تظل خالي من الديون اليوم?
نتعامل أنا وزوجتي مع القرارات الكبيرة في الحياة - شراء منزل أو سيارة - الطريقة الكلاسيكية "العيش دون إمكانياتك ". ننظر إلى ما يمكننا تحمله من دخلنا ثم تقليصه إلى الوراء. من خلال القيام بذلك بأكبر نفقاتنا ، تمكنا من توفير أكثر من عام من النفقات.
كيف تتعامل مع ديونك
تكافح Weliver للتخلي عن الديون. يمكن أن تساعدك بعض الخطوات البسيطة على البدء أيضًا:
-
أولاً ، الالتزام بسداد الديون. أنت بحاجة إلى الدافع لتطوير الزخم ورؤية العيش بدون ديون.
-
بناء صندوق للطوارئ. يعد الادخار أمرًا بالغ الأهمية لسداد الديون ، لأن صندوق الطوارئ سيمنحك مساحة للتنفس ويمنعك من اللجوء إلى بطاقات الائتمان لتغطية النفقات غير المتوقعة. خمسمائة دولار في البنك يمكنها منع العديد من حالات الطوارئ الصغيرة.
-
قارن خيارات توحيد الديون ، بما في ذلك بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد والقروض الشخصية.
-
اختر استراتيجية. لقد نجح الانهيار الجليدي للديون في شركة Weliver ، لكن وضعك قد يكون مختلفًا. حدد حجم ديونك واختر خطة سداد تناسبك.
أمريتا جاياكومار كاتبة في NerdWallet ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [بريد إلكتروني محمي تويتر:ajbombay.
