كيف يعمل قرض الملكية العقارية

يعتبر قرض الملكية العقارية أحد الطرق للاستفادة من قيمة منزلك. ولكن بما أن منزلك هو الضمان لقرض حقوق الملكية ، فإن عدم السداد قد يعرضك لخطر حبس الرهن. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض لشراء منزل ، فإليك ما يجب أن تعرفه.

ما هو قرض الأسهم المنزلية?

يمكن لقرض ملكية المنزل أن يوفر لك نقودًا على شكل دفعة مقطوعة تسددها بسعر فائدة ثابت ، ولكن فقط إذا توفرت لك حقوق ملكية كافية.

حقوق الملكية هي الفرق بين قيمة منزلك وما لا تزال مدينًا به على الرهن العقاري. يعد سداد الرهن العقاري بثبات إحدى الطرق لتنمية ملكية منزلك. وإذا ارتفعت قيم العقارات في منطقتك ، فقد تنمو حقوق الملكية بشكل أسرع.

كم لديك من حقوق الملكية? يمكن أن تساعدك حقوق الملكية في منزلك على الدفع مقابل التحسينات. يمكن لـ NerdWallet أن يوضح لك مقدار ما هو متاح. رؤية حقوق الملكية بيتي

كيف يعمل قرض المنزل الانصاف?

يمنحك قرض ملكية المنزل إمكانية الحصول على مبلغ إجمالي دفعة واحدة. إذا كنت تعرف مقدار الأموال التي ستحتاج إليها ومتى ستحتاج إليها - لتمويل مشروع إعادة تصميم بميزانية محددة ، على سبيل المثال - فقد يكون هذا هو الخيار الصحيح.

ستسدد قرض الملكية العقارية - رأس المال والفائدة كل شهر - بسعر ثابت على مدى عدد محدد من السنوات. تأكد من أنه يمكنك تحمل دفعة الرهن العقاري الثانية هذه بالإضافة إلى قرضك العقاري الحالي ، بالإضافة إلى نفقاتك الشهرية الأخرى.

»المزيد: قارن معدلات قروض حقوق الملكية العقارية

ما المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من خلال قرض شراء منزل?

يسمح لك قرض ملكية المنزل عمومًا باقتراض حوالي 80٪ إلى 85٪ من قيمة منزلك ، مطروحًا منه ما تدين به على قرضك العقاري. يمكنك إجراء بعض العمليات الحسابية البسيطة لتقدير المبلغ الذي قد تتمكن من اقتراضه.

على سبيل المثال ، لنفترض أن منزلك يساوي 350 ألف دولار ، وأن رصيد الرهن العقاري الخاص بك هو 200000 دولار وأن المقرض سيسمح لك باقتراض ما يصل إلى 85٪ من قيمة منزلك. اضرب قيمة منزلك (350.000 دولار) في النسبة المئوية التي يمكنك اقتراضها (85٪ أو .85). يمنحك هذا مبلغ 297،500 دولار كحد أقصى يمكن اقتراضه. اطرح المبلغ المتبقي في قرضك العقاري (200000 دولار) ، وستحصل على المبلغ التقريبي الذي يمكنك اقتراضه كقرض لشراء منزل - في هذه الحالة ، 97500 دولار.

بالتناوب ، يمكنك التخلص من الرياضيات واستخدام حاسبة قروض الأسهم العقارية الخاصة بنا.

متطلبات القرض العقاري

ستختلف متطلبات التأهيل لقروض الملكية العقارية باختلاف المُقرض ، ولكن إليك فكرة عما ستحتاج إليه على الأرجح من أجل الحصول على الموافقة:

  • ملكية منزل لا تقل عن 15٪ إلى 20٪.

  • درجة ائتمانية 620 أو أعلى.

  • تبلغ نسبة الدين إلى الدخل 43٪ أو أقل.

لتأكيد القيمة السوقية العادلة لمنزلك ، قد يطلب المُقرض أيضًا تقييمًا لتحديد مقدار ما أنت مؤهل للاقتراض.

هل قروض شراء المساكن فكرة جيدة?

يعتمد ما إذا كان قرض ملكية المنزل فكرة جيدة أم لا على وضعك المالي وما تخطط للقيام به بالمال. ينطوي استخدام منزلك كضمان على مخاطر كبيرة ، لذا فإن الأمر يستحق الوقت لتقييم إيجابيات وسلبيات قرض شراء منزل.

المزايا:

  • توفر الأسعار الثابتة مدفوعات يمكن التنبؤ بها ، مما يجعل إعداد الميزانية أسهل.

  • قد تحصل على معدل فائدة أقل من القرض الشخصي أو بطاقة الائتمان.

  • إذا كان معدل الرهن العقاري الحالي الخاص بك منخفضًا ، فلا داعي للتخلي عنه.

  • إذا كنت تستخدم القرض لتحسين المنزل أو تجديده ، فقد تكون الفائدة قابلة للخصم.

سلبيات:

  • مرونة أقل من حد ائتمان الأسهم العقارية.

  • ستدفع فائدة على مبلغ القرض بالكامل ، حتى إذا كنت تستخدمه بشكل متزايد ، مثل مشروع إعادة تصميم مستمر.

  • كما هو الحال مع أي قرض مضمون من قبل منزلك ، فإن السداد الضائع أو المتأخر قد يعرض منزلك للخطر.

  • إذا قررت بيع منزلك قبل أن تنتهي من سداد القرض ، فسيكون رصيد قرض ملكية المنزل مستحقًا.

»المزيد: أفضل مقرضي القروض العقارية

ما الفرق بين قرض شراء منزل و HELOC?

على عكس المبلغ المقطوع لقرض ملكية المنزل ، يوفر خط ائتمان ملكية المنزل ، أو HELOC ، المرونة. لا يزال هناك مبلغ إجمالي للقرض ، لكنك تقترض فقط ما تحتاجه ، ثم تسدده وتقترضه مرة أخرى. هذا يعني أيضًا أنك تسدد HELOC بشكل تدريجي بناءً على المبلغ الذي تستخدمه بدلاً من المبلغ الكامل للقرض ، مثل بطاقة الائتمان.

الاختلاف الرئيسي الآخر هو أن HELOCs لها معدلات قابلة للتعديل. يمكن أن يرتفع معدلك أو ينخفض ​​خلال مدة القرض ، مما يجعل مدفوعاتك أقل قابلية للتنبؤ. غالبًا ما يتم خصم أسعار HELOC في بداية القرض. ولكن بعد مرحلة تمهيدية تبلغ حوالي ستة إلى 12 شهرًا ، يرتفع سعر الفائدة عادةً.

»المزيد: القرض العقاري مقابل. HELOC: الإيجابيات والسلبيات

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here