كيفية الحصول على قرض شخصي في 8 خطوات

سواء كنت تقترض المال لتوحيد الديون أو الانتقال عبر البلاد أو تمويل التبني ، يمكن أن يساعد القرض الشخصي في تغطية نفقاتك.

معظم القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة ، مما يعني أنها لا تتطلب ضمانات مثل منزل أو سيارة. تتراوح مبالغ القروض بشكل عام من 1000 دولار إلى 100000 دولار ويتم سدادها على دفعات ثابتة ، عادة على مدى سنتين إلى سبع سنوات. تختلف الأسعار والشروط بناءً على رصيدك.

»شاهد اختياراتنا: أفضل القروض الشخصية

1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

تمنحك درجة الائتمان القوية فرصة أفضل للتأهل للحصول على قرض شخصي والحصول على معدل فائدة أقل. تقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك عن طريق التحقق من درجاتك. بشكل عام ، تندرج الدرجات في الفئات التالية:

  • 720 وما فوق: ائتمان ممتاز.

  • 690-719 رصيد جيد.

  • 630-689: ائتمان عادل أو متوسط.

  • 300-629: سوء الائتمان.

أبحث في نتيجة أقل من ودية? اتخذ خطوات لبناء رصيدك قبل التقديم. أكبر العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هي المدفوعات في الوقت المحدد ومقدار الائتمان الذي تستخدمه بالنسبة لحدود الائتمان.

أصلح أي أخطاء قد تؤدي إلى انخفاض درجاتك. يمكنك طلب تقرير الائتمان المجاني الخاص بك والاعتراض على المدفوعات الفائتة المبلغ عنها بشكل خاطئ أو أي أخطاء أخرى قد تحتوي عليها.

كن مستعدًا لأي طلب قرض ، تتعقب NerdWallet درجة الائتمان الخاصة بك وتوضح لك طرق إنشائها - مجانًا. احصل على المجرفة

2. قرر مقدار الاقتراض

حدد مبلغ القرض الذي تحتاجه ، وتجنب الاقتراض أكثر من ذلك. مبلغ القرض الأكبر له فائدة أكبر وأقساط شهرية أعلى يمكن أن تضغط على ميزانيتك.

3. قارن الأسعار المقدرة

ستمنحك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك فكرة أفضل عن النسبة المئوية السنوية ومبالغ الدفع التي قد تتلقاها على قرض شخصي. استخدم الآلة الحاسبة أدناه للاطلاع على التقديرات ومراعاة تأثير الدفعات الشهرية على ميزانيتك.

4. احصل على التأهل المسبق للحصول على قرض

يمنحك التأهل المسبق للحصول على قرض نظرة خاطفة على العروض التي قد تتلقاها. يقوم العديد من المقرضين عبر الإنترنت بإجراء فحص ائتماني ميسّر أثناء التأهيل المسبق لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

تتطلب عملية التأهيل المسبق عادةً ما يلي:

  • الغرض من القرض.

  • مبلغ القرض.

  • دخل.

  • التزامات الديون الشهرية (الإيجار ، قروض الطلاب ، إلخ.).

  • العنوان والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف.

  • تاريخ الولادة.

  • حالة الجنسية.

  • اسم صاحب العمل والموقع.

  • اسم الكلية ودرجتها.

تتضمن بعض أسباب الرفض ما يلي:

  • درجة ائتمانية منخفضة.

  • دخل ضئيل للغاية.

  • القليل من تاريخ العمل أو عدم وجوده.

  • نسبة عالية من الدين إلى الدخل ؛ أكثر من 40٪ يمكن اعتباره محفوفًا بالمخاطر.

  • تم إجراء عدد كبير جدًا من الاستفسارات الائتمانية مؤخرًا ، مثل طلبات بطاقات الائتمان.

»انظر العروض الخاصة بك: التأهل المسبق على NerdWallet

5. تسوق للحصول على قروض شخصية

يقدم المقرضون عبر الإنترنت والبنوك والاتحادات الائتمانية قروضًا آمنة غير مضمونة. قارن عروضك المؤهلة مسبقًا بمبالغ القروض والمدفوعات الشهرية وأسعار الفائدة من مختلف المقرضين للحصول على أفضل عرض للقرض.

قد تقدم الاتحادات الائتمانية معدلات فائدة أقل وشروطًا أكثر مرونة ، خاصة للمقترضين ذوي الائتمان السيئ. إنها أيضًا أفضل فرصة للحصول على قرض صغير - 2500 دولار أو أقل.

تقدم بعض المؤسسات المالية الكبرى ، مثل Citibank و Discover و Wells Fargo ، قروضًا شخصية غير مضمونة.

قارن بين شركات القروض

المقرضون عبر الإنترنت

البنوك

الاتحادات الائتمانية

نطاقات APR المقدرة

6٪ - 36٪.

5٪ - 29٪.

9٪ - 18٪.

مبالغ القرض

1000 دولار - 100000 دولار.

1000 دولار - 100000 دولار.

250 دولار - 50000 دولار.

أفضل ل

عملية القرض عبر الإنترنت والتأهيل المسبق مع فحص الائتمان الميسر.

الاتصال الشخصي وخفض الأسعار للعملاء الحاليين.

شروط مرنة ومتطلبات ائتمانية أكثر ليونة للأعضاء.

»التسوّق: أفضل البنوك التي تقدم قروضًا شخصية

6. قارن عروضك بخيارات الائتمان الأخرى

قبل اختيار القرض الشخصي:

معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان 0٪. لديك ائتمان جيد أو ممتاز? قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان بفائدة 0٪ على المشتريات لمدة عام أو أكثر. إذا كان بإمكانك سداد القرض خلال الفترة التمهيدية للبطاقة ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو الخيار الأرخص. ولكن إذا كنت غير قادر على السداد في ذلك الإطار الزمني ، فقد تصل معدلات الفائدة السنوية إلى 25٪.

النظر في قرض مضمون. قد يحصل المقترضون ذوو الائتمان السيئ أو العادل على معدل فائدة سنوية أقل بقرض مضمون. ستحتاج إلى ضمانات ، مثل حساب السيارة أو التوفير. إذا كنت مالك منزل ، يمكن أن يكون قرض ملكية المنزل أو حد الائتمان أرخص بكثير من القرض غير المضمون. ومع ذلك ، قد يؤدي الفشل في سداد ديونك إلى خسارة الأصل.

أضف موقِّعًا مشاركًا. إذا كان التأهل بمفردك يمثل تحديًا ، فقد يكون القرض الشخصي الموقع المشترك خيارًا. عادة ما يأخذ المقرضون في الاعتبار التاريخ الائتماني لك وللمشارك في التوقيع عند الموافقة على قرض وقد يقدمون شروطًا أكثر ملاءمة.

»درجة ائتمانية منخفضة?: أفضل قروض شخصية للحصول على ائتمان عادل

7. اقرأ التفاصيل الدقيقة

قبل التوقيع على القرض ، اقرأ شروط عروض القرض واحصل على إجابات لأسئلتك. على وجه الخصوص ، احترس من:

غرامات الدفع المسبق. لا يتقاضى معظم المقرضين عبر الإنترنت رسومًا لسداد القرض مبكرًا ، وهو ما يسمى غرامة الدفع المسبق.

سحوبات تلقائية. إذا سمح المقرض بسحب المدفوعات تلقائيًا من حسابك الجاري ، ففكر في إعداد تنبيه بانخفاض الرصيد مع البنك الذي تتعامل معه لتجنب رسوم السحب على المكشوف.

مفاجآت أبريل. يجب الإفصاح عن التكلفة الإجمالية للقرض الخاص بك ، بما في ذلك أي رسوم إنشاء - الفوائد والتكاليف الأولية - وإدراجها بوضوح في معدل الفائدة السنوية.

بالإضافة إلى ذلك ، ابحث عن هذه الميزات الصديقة للمستهلك:

يتم الإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان. يمكنك زيادة درجة الائتمان الخاصة بك إذا أبلغ المقرض عن مدفوعات في الوقت المحدد لوكالات تقارير الائتمان.

ميزات السداد المرنة. يتيح لك بعض المقرضين اختيار تاريخ استحقاق السداد ، أو الإعفاء من رسوم التأخير العرضية أو السماح لك بتأجيل السداد في حالة الصعوبات.

الدفع المباشر للدائنين. سيرسل بعض المقرضين الأموال المقترضة مباشرة إلى الدائنين ، وهو أمر مفيد بشكل خاص للمقترضين الذين يقومون بتوحيد الديون.

»العلامات الحمراء: تعرف على علامات التحذير من الإقراض الجائر

8. التطبيق والموافقة

بمجرد اختيارك للمقرض الذي يلبي احتياجاتك ، ستحتاج إلى تقديم وثائق لتقديم طلب رسمي للحصول على القرض.

قد تختلف متطلبات التقديم حسب المُقرض ، ولكنك ستحتاج على الأرجح إلى:

  • التعريف: جواز سفر أو رخصة قيادة أو هوية دولة أو بطاقة ضمان اجتماعي.

  • التحقق من العنوان: فواتير المرافق أو عقد الإيجار.

  • إثبات الدخل: قسائم الدفع أو كشوف حساب بنكية أو الإقرارات الضريبية.

سيقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني صعب قد يقلل لفترة وجيزة من درجاتك الائتمانية ببضع نقاط ويظهر في تقارير الائتمان لمدة 24 شهرًا. عند الموافقة النهائية ، ستتلقى أموالك وفقًا لشروط المُقرض ، عادةً في غضون أسبوع.

»خطة السداد: كيفية إدارة مدفوعات قرضك الشخصي

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here