كيفية الخروج من ديون بطاقة الائتمان في 4 خطوات

إذا كنت تتساءل عن كيفية تقليل ديون بطاقتك الائتمانية ، فاعلم أن لديك الكثير من الشركات. متوسط ​​U.س. الأسرة لديها أكثر من 15000 دولار من ديون بطاقات الائتمان. يتطلب سداد ديون بطاقتك الائتمانية بنجاح نهجًا عمليًا ، بدءًا من تحديد أفضل استراتيجية دفع لديك إلى الاتصال بالدائنين للتفاوض بشأن الأسعار.

إليك كيفية خفض ديون بطاقتك الائتمانية في أربع خطوات.

1. ابحث عن استراتيجية دفع أو اثنتين

إذا كنت تريد حقًا معالجة ديون بطاقتك الائتمانية ، ففكر في هذه الأساليب للوصول إلى هدفك بشكل أسرع. سيساعدك وجود هدف واستراتيجية محددة في السداد على إبقائك - وديون بطاقتك الائتمانية - تحت السيطرة. يمكنك استخدام حاسبة ديون بطاقة الائتمان هذه لمعرفة متى ستكون خاليًا من الديون أيضًا.

ادفع أكثر من الحد الأدنى: يمنحك مصدرو بطاقات الائتمان حدًا أدنى للدفعات الشهرية ، بشكل عام 2٪ إلى 3٪ من الرصيد ، للتأكد من أنك تسدد المدفوعات في الوقت المناسب. ومع ذلك ، تجني البنوك الأموال من الفوائد التي تتقاضاها في كل فترة دفع ، لذلك كلما طالت مدة الدفع ، زادت الأموال التي تكسبها.

كرة الثلج للديون: تستخدم طريقة كرة الثلج لسداد ديونك إحساسك بالإنجاز كحافز. أنت تعطي الأولوية لقروضك حسب المبلغ ، مع التركيز على الأصغر أولاً. عندما تسدد هذا القرض ، فإنك تُحول هذه الدفعة إلى المبلغ الذي تساهم به في أصغر قرض تالي ، وهكذا. مثل كرة الثلج تتدحرج إلى أسفل التل ، ستدفع تدريجيًا دفعات أكبر وأكبر ، مما يؤدي في النهاية إلى التخلص من ديونك.

الانهيار الجليدي للديون: على غرار نهج كرة الثلج ، فإن نهج الانهيار الجليدي يبدل أولوياتك. بدلاً من سداد البطاقة بأقل رصيد أولاً ، فإنك تقوم بسداد قيمة البطاقة بأعلى فائدة. تميل إلى أن تكون طريقة أسرع وأرخص من تضاعف الثلج.

أتمتة: أتمتة مدفوعاتك طريقة سهلة للتأكد من سداد ديونك حتى تتجنب تكبد تكاليف إضافية في الرسوم المتأخرة. ومع ذلك ، إذا كنت تمارس أسلوب كرة الثلج أو انهيار الديون ، فسيتعين عليك أن تكون أكثر فاعلية قليلاً للتأكد من أنك تساهم بالضبط بما تريده في كل حساب.

2. ضع في اعتبارك توحيد الديون

إذا كان ائتمانك جيدًا ولكن مدفوعات ديونك تبدو مرهقة ، ففكر في دمجها في حساب واحد. بهذه الطريقة ، ما عليك سوى إجراء دفعة واحدة كل شهر لتخفيض الرصيد.

بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بنسبة 0 ٪: قد يبدو من غير المنطقي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عندما يكون هدفك الرئيسي هو الخروج من ديون بطاقة الائتمان ، ولكن بطاقات تحويل الرصيد 0 ٪ يمكن أن تساعدك في توفير المال على المدى الطويل. ابحث عن بطاقة تقدم فترة تمهيدية طويلة بنسبة 0٪ - ويفضل أن تكون من 15 إلى 18 شهرًا - وقم بتحويل جميع ديون بطاقتك الائتمانية المستحقة إلى ذلك الحساب الواحد. ستحصل على دفعة واحدة بسيطة كل شهر ، ولن تدفع فائدة.

القروض الشخصية: وبالمثل ، يمكنك الحصول على قرض توحيد الديون بمعدل ثابت لسداد ديونك. على الرغم من أنه سيتعين عليك دفع فائدة ، إلا أن أسعار الفائدة على القروض الشخصية تميل إلى أن تكون أقل من تلك الخاصة ببطاقات الائتمان ، والتي لا يزال بإمكانها مساعدتك في توفير بعض النقود الإضافية. استخدم حاسبة لتوحيد الديون لتقدير مدخراتك.

3. اعمل مع دائنيك

تواصل مع دائنيك لتوضيح وضعك. قد تكون جهة إصدار بطاقة الائتمان على استعداد للتفاوض بشأن شروط الدفع أو تقديم برنامج صعب ، خاصة إذا كنت عميلاً منذ فترة طويلة ولديك سجل حافل للمدفوعات.

إذا كان المصدر الخاص بك يقدم برنامجًا للمشقة ، فقد يوفر الإغاثة عندما تؤثر ظروف خارجة عن إرادتك مثل البطالة أو المرض على قدرتك على إدارة المدفوعات. سواء كنت تتفاوض مع جهة الإصدار الخاصة بك أو تقبل شروط برنامج المشقة ، فقد يؤدي أي من الخيارين إلى معدلات فائدة أكثر بأسعار معقولة أو رسوم إعفاء ، اعتمادًا على جهة الإصدار.

قد تكون هذه التغييرات الصغيرة كافية فقط لمساعدتك في التعامل مع ديونك ، وأسوأ ما يمكن أن يحدث هو أنهم يقولون لا.

4. طلب المساعدة

إذا كان المبلغ الإجمالي المستحق عليك أكثر مما يمكنك دفعه كل شهر وكنت تكافح حقًا للسيطرة على ديونك ، فقد يكون الوقت قد حان لاتخاذ بعض الخطوات الأكثر جدية. ضع في اعتبارك خيارات الإعفاء من الديون ، مثل الإفلاس أو خطة إدارة الديون.

خطة إدارة الديون: يتم إنشاء خطط إدارة الديون بمساعدة وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية. يتفاوض المستشارون على شروط جديدة مع الدائنين ويوحدون ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. ستدفع بعد ذلك للوكالة الاستشارية معدلًا ثابتًا كل شهر. قد يتم إغلاق حساباتك الائتمانية ، وقد تضطر إلى التخلي عن حسابات جديدة لفترة من الوقت.

الإفلاس: رفع دعوى الإفلاس من الفصل السابع يقضي على الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان ، ولكن ليس بدون عواقب. يمكن أن يساعدك إفلاس الفصل 13 في إعادة هيكلة ديونك في خطة سداد تمتد من 3 إلى 5 سنوات وقد يكون الأفضل إذا كان لديك أصول تريد الاحتفاظ بها. يمكن أن يبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 7 إلى 10 سنوات ، على الرغم من أن درجة الائتمان الخاصة بك من المرجح أن ترتد مرة أخرى في الأشهر التي تلي التقديم. لا يمكن عادةً محو بعض الديون ، مثل قروض الطلاب والديون الضريبية في حالة الإفلاس.

تسوية الديون: بموجب تسوية الديون ، يوافق الدائن على قبول أقل من المبلغ المستحق عليك. على الرغم من أنها قد تبدو صفقة جيدة ، إلا أنها ليست خيارًا لمعظم الأشخاص. عادة ، تقوم بتوظيف شركة لتسوية الديون للتفاوض مع الدائنين نيابة عنك. اقرأ المزيد من التفاصيل حول كيفية تسوية الديون والمخاطر التي تواجهها.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here