كيفية الحصول على تأمين فوري على الحياة عبر الإنترنت

عندما تكون معتادًا على الإشباع الفوري الذي يأتي مع طلب كل شيء عبر الإنترنت ، فقد يبدو شراء التأمين على الحياة أمرًا مؤلمًا.

حتى وقت قريب ، إذا كنت ترغب في شراء الكثير من التأمين على الحياة بسعر منخفض ، فعادة ما يتعين عليك ملء الأوراق ، والخضوع لفحص طبي ، وإعطاء عينة من البول أو سحب الدم ، ثم الانتظار 30 إلى 90 يومًا للحصول على سياسات.

لكن هذا يتغير. تعمل بعض الشركات - من شركات التأمين التقليدية إلى الشركات الناشئة القائمة على التكنولوجيا والمعروفة باسم "insurtechs " - على تسهيل عملية الحصول على التأمين على الحياة. يستغرق التقديم عبر الإنترنت للحصول على تأمين فوري على الحياة بضع دقائق فقط ، ويمكن أن تصل التغطية إلى ملايين الدولارات ، دون الحاجة إلى إجراء فحص طبي.

»المزيد: أفضل شركات التأمين الفوري على الحياة في عام 2021

ما هو التأمين الفوري على الحياة?

يشير التأمين الفوري على الحياة إلى التغطية التي يتم التقدم للحصول عليها بسرعة ولا تتطلب فحصًا طبيًا. لكن هذه السياسات ليست مثل إصدار تأمين مضمون على الحياة ، والمنتجات الصغيرة والمكلفة التي يتم تسويقها لكبار السن. بدلاً من ذلك ، يستخدم التأمين الفوري على الحياة عادةً عملية تسمى "الاكتتاب السريع " لتقدير الأسعار. تقوم شركة التأمين بتحويل البيانات الخاصة بك إلى خوارزميات لحساب خطر الموت المبكر. غالبًا ما توفر هذه العملية معلومات كافية للشركة لاتخاذ قرار سريع وتقديم تغطية بأسعار تنافسية على الفور.

إنها أيضًا بدون تلامس ، وهو أحد الأسباب وراء شعبية التأمين على الحياة بدون فحص أثناء جائحة COVID-19.

بوالص التأمين الفورية هي عادةً بوالص تأمين على الحياة لمدة تتراوح من 10 إلى 30 عامًا.

كيف يعمل التأمين الفوري على الحياة

نظرًا لأن العملية بأكملها تتم عبر الإنترنت ، فإن التقدم بطلب للحصول على سياسة وشرائها أمر سلس إلى حد ما.

هذه هي الخطوات:

  1. يمكنك التقديم عبر الإنترنت عن طريق ملء طلب التأمين على الحياة ببياناتك الشخصية وتفاصيل الاتصال والإجابة على بعض الأسئلة الأساسية حول صحتك وأسلوب حياتك.

  2. بعد الحصول على إذن منك ، تسترجع الشركة معلومات عنك من مجموعة متنوعة من قواعد البيانات. على سبيل المثال ، يمكنه معرفة الأدوية التي تناولتها بالبحث في قواعد بيانات الوصفات الطبية. يمكنه الاطلاع على سجل سيارتك لمعرفة ما إذا كان لديك أي مخالفات في القيادة. ويمكنه التحقق من البيانات من مجموعة MIB لتحديد ما إذا كانت هناك أي ظروف صحية ظهرت عند التقدم بطلب للحصول على تأمين صحي فردي أو تأمين على الحياة مع شركات أخرى. مملوكة من قبل شركات التأمين الأعضاء ، يحتفظ MIB بقاعدة بيانات للمعلومات من تطبيقات التأمين.

  3. ستحصل عادةً على قرار في غضون دقائق من تقديم الطلب.

هناك ثلاث نتائج محتملة:

  • وافق. هذا يعني أنه لم يكن هناك أي شيء في طلبك جعل شركة التأمين مترددة في تغطيتك. بمجرد تسجيل الخروج من وثيقتك ودفع قسطك الأول ، ستدخل التغطية الخاصة بك حيز التنفيذ - ويمكن أن يحدث كل ذلك في نفس اليوم. لن تضطر إلى إجراء فحص طبي للتأمين على الحياة.

  • رفض. بينما أنت حر في التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين فورية ، فإن التغطية ليست مضمونة. قد لا تكون مؤهلاً لسياسة تستند إلى عوامل مثل صحتك أو نمط حياتك أو عمرك. إذا تم رفض طلبك ، فلا يزال بإمكانك التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين تقليدية على الحياة ، والتي قد تستغرق بضعة أسابيع. خلاف ذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على سياسة مشكلة مضمونة وتخطي الاستبيان الصحي والفحص الطبي.

  • يشار إلى المكتتب. في بعض الأحيان ، تحتاج شركات التأمين إلى مزيد من المعلومات عنك قبل أن تتمكن من اتخاذ قرار. بدلاً من الاعتماد على الخوارزميات ، سترسل شركة التأمين قضيتك إلى ضامن ، وهو محترف مكلف بتقييم المخاطر الخاصة بك. قد يتواصل مكتتب التأمين لطرح المزيد من الأسئلة.

أنواع إكتتاب التأمين على الحياة

عند التسوق للحصول على بوليصة تأمين فوري على الحياة ، قد ترى مصطلحات مثل "الاكتتاب الآلي " "الاكتتاب السريع " و "المشكلة المبسطة " والتي غالبًا ما تعني أشياء مماثلة.

يشير الاكتتاب الآلي إلى عدم وجود مشاركة بشرية في عملية الموافقة.

ينطوي الاكتتاب المعجل على عملية تطبيق سريعة من خلال استخدام الخوارزميات ونقاط البيانات المتزايدة.

عادةً ما تستخدم عملية الاكتتاب المبسطة نقاط بيانات أقل من الاكتتاب السريع لتحديد ما إذا كنت ستصدر لك سياسة والمبلغ الذي ستدفعه.

بشكل عام ، يمكن للسياسات التي تستخدم المزيد من البيانات توفير سياسات ذات أسعار تنافسية بمبالغ تغطية أعلى. إذا استخدمت شركة التأمين بضع نقاط بيانات فقط لتقييم المخاطر ، فقد لا تتوفر أرخص الأسعار.

»المزيد: المفضل أو القياسي: كيف تؤثر فئات التأمين على الحياة على أسعارك

تأمين فوري على الحياة مع امتحان

تستخدم بعض الشركات الاكتتاب السريع لتسريع عملية الاكتتاب للعملاء من خلال عملية التقديم ولكن تحتفظ بالحق في طلب فحص طبي إذا لزم الأمر. هذا يعني أنه قد تتم الموافقة عليك فورًا أو يُطلب منك إكمال خطوات إضافية قبل الحصول على إجابة. يحصل المتقدمون الذين يتم تسريعهم من خلال العملية بدون اختبار على نفس السعر والمنتج كما لو كانوا قد خضعوا لامتحان.

نصائح لشراء بوليصة تأمين على الحياة بشكل فوري

إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة في أسرع وقت ممكن أو ترغب في التخلي عن الفحص الطبي ، فقد تكون في السوق للحصول على بوليصة تأمين فورية.

للتأكد من شراء التغطية الصحيحة ، ضع هذه النصائح في الاعتبار:

  • حدد طول ومقدار التغطية. قبل التقديم ، احسب مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه والمدة التي تريدها. قد يؤدي ذلك إلى تضييق نطاق خياراتك لأن بعض شركات التأمين تقدم فترات محدودة فقط أو سياسات فورية صغيرة.

  • كن واقعيا بشأن فرصك في الموافقة. بشكل عام ، التأمين الفوري على الحياة مفتوح للمتقدمين الأصحاء الذين يعيشون أنماط حياة آمنة. إذا كنت تحاول شراء تأمين على الحياة بحالة صحية موجودة مسبقًا أو وظيفة خطرة أو سجل قيادة سيئ ، فقد يكون من الأفضل لك التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين تقليدية على الحياة.

  • انظر إلى ميزات السياسة. هل تأمل في تخصيص تغطيتك مع راكبي التأمين على الحياة ، أو هل تريد خيار التحويل إلى بوليصة دائمة لاحقًا? إذا كان الأمر كذلك ، فاعمل على تضمين هذه الميزات في قرارك.

  • يتسوق في الانحاء. من المحتمل أن تختلف الأقساط على نطاق واسع ، لأن البعض يستخدم بيانات أكثر من غيرها لتحديد أهليتك والسعر. كما هو الحال دائمًا ، من المفيد مقارنة عروض أسعار التأمين على الحياة قبل شراء التغطية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here