كيفية الحصول على قرض توحيد الديون مع سوء الائتمان

قد يتطلب الحصول على قرض توحيد الديون إذا كان لديك سوء ائتمان بعض التسوق ، ولكن هناك خيارات ، بما في ذلك القروض من الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت.

يلبي بعض المقرضين احتياجات المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان (درجة ائتمان أقل من 630 FICO) ويأخذون في الاعتبار عوامل تتجاوز الدرجة ، مثل التعليم والدخل والتاريخ الوظيفي.

يجب أن يكون لقرض توحيد الديون معدل فائدة أقل من المعدل المشترك على ديونك الحالية ويسمح لك بسداد الديون بسرعة أكبر. إليك كيفية الحصول على قرض توحيد الديون مع سوء الائتمان.

تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك

هي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك سبب انخفاض درجاتك? تحقق من وجود أخطاء مثل الحسابات الخاطئة أو المدفوعات المبلغ عنها بشكل غير صحيح أو حدود الائتمان غير الدقيقة.

حتى أبريل 2022 ، يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك أسبوعيًا مجانًا في كل من مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion - باستخدام AnnualCreditReport.كوم.

قد يؤدي حدوث ارتفاع بسيط في درجة الائتمان الخاصة بك إلى زيادة احتمالات أهليتك للحصول على قرض توحيد الديون. يمكن أن يؤدي الانتقال من درجة ائتمان سيئة إلى درجة عادلة (درجة FICO من 630 إلى 689) إلى الحصول على قرض ميسور التكلفة بسعر فائدة أقل.

»المزيد: كيفية الاعتراض على أخطاء تقرير الائتمان

تحسين نسبة الدين إلى الدخل

إذا لم تكن بحاجة إلى توحيد الديون على الفور ، ففكر في طرق لزيادة دخلك وسداد الديون الصغيرة. يؤدي ذلك إلى تحسين نسبة الدين إلى الدخل ، والتي يستخدمها المقرضون لتقييم قدرتك على سداد القرض. كلما انخفضت نسبة DTI ، زاد احتمال موافقة المقرض على طلب القرض الخاص بك.

أضف موقِّعًا مشاركًا

يسمح بعض المقرضين بالموقعين المشتركين ، مما قد يساعدك في التأهل للحصول على قرض والحصول على معدل أقل. عادةً ، يجب أن تفي درجة ائتمان الموقِّع المشارك بالحد الأدنى لمتطلبات المُقرض أو تتجاوزه.

ضع في اعتبارك أن الطرف الموقع يتحمل مسؤولية متساوية عن القرض. إذا فاتتك المدفوعات أو فشلت في سداد القرض ، فقد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بالموقع المشارك.

»المقارنة: أفضل القروض الشخصية الموقعة أو المشتركة

يتسوق في الانحاء

قارن أسعار الفائدة والشروط من جهات إقراض متعددة للحصول على قرض مع أقساط سداد تناسب ميزانيتك. يمكنك التأهل مسبقًا مع معظم المقرضين عبر الإنترنت والاطلاع على الأسعار المقدرة. يتضمن هذا فحص ائتماني مرن ، والذي لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

»المزيد: تأهل مسبقًا مع مقرضين متعددين على NerdWallet

تسوق للحصول على ميزات صديقة للمستهلك مثل الدفع المباشر للدائنين ، مما يعني أن المُقرض يرسل أموال القرض إلى دائنيك ، مما يبسط العملية - ويقضي على أي إغراء لاستخدام النقود في شيء آخر.

أين يمكن الحصول على قرض توحيد الديون لسوء الائتمان

المُقرض

الحد الأدنى لدرجة الائتمان

نطاق APR النموذجي

البدء

التقنية الأولى

4.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

لا أحد.

6.70٪ - 18.00٪.

قارن الأسعار على NerdWallet

البحرية الاتحادية

4.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

لا أحد.

7.49٪ - 18.00٪.

قارن الأسعار

على NerdWallet

OneMain

4.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

لا أحد.

18.00٪ - 35.99٪.

تحقق من الأسعار في OneMain

أفانت

4.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

550.

9.95٪ - 35.95٪.

تحقق من الأسعار في Avant

مغرور

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

580.

5.38٪ - 35.99٪.

تحقق من الأسعار في Upstart

تطوير

5.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

580.

5.94٪ - 35.47٪.

تحقق من الأسعار في الترقية

الائتمان الشامل

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار العوامل التي نعتبرها صديقة للمستهلك ، بما في ذلك التأثير على درجة الائتمان ، والأسعار والرسوم ، وتجربة العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.

580.

8.93٪ - 35.43٪.

معدلات الاختيار

في Universal Credit

الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير هادفة للربح قد تقدم شروطًا أكثر مرونة وأسعارًا أقل من المقرضين عبر الإنترنت.

الاتحادات الائتمانية الفيدرالية تضع سقفًا لمعدلات النسبة السنوية للقروض الشخصية عند 18٪.

لا تسمح لك الاتحادات الائتمانية عادةً بالتأهل المسبق للحصول على قرض ؛ يتطلب التقديم فحصًا ائتمانيًا صعبًا ، مما قد يضر مؤقتًا بدرجة الائتمان الخاصة بك ويجعل من الصعب عليك التسوق.

تحتاج أيضًا إلى أن تصبح عضوًا في الاتحاد الائتماني للتقدم بطلب للحصول على قرض ، مما قد يعني العيش أو العمل في مكان قريب ودفع رسوم عضوية صغيرة.

يقدم كل من Navy Federal Credit Union و First Tech Federal Credit Union قروضًا شخصية لتوحيد الديون بمعدلات منخفضة ، ولا توجد رسوم إنشاء ولا متطلبات حد أدنى لدرجة الائتمان. تقدم First Tech أيضًا الدفع المباشر للدائنين.

المقرضون عبر الإنترنت

يوفر المقرضون عبر الإنترنت تمويلًا سريعًا ، حيث يمكنك غالبًا إكمال عملية القرض بالكامل عبر الإنترنت والحصول على التمويل في غضون أيام قليلة.

قد يفرض المقرضون عبر الإنترنت معدلات أعلى على المقترضين من سوء الائتمان أكثر مما تفرضه الاتحادات الائتمانية. في عام 2020 ، تأهل المقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان (أقل من 630 FICO) للحصول على معدل سنوي تقديري يبلغ 28.7٪ ، وفقًا لاستطلاع NerdWallet.

قد يفرض المقرضون عبر الإنترنت أيضًا رسوم إنشاء تغطي تكاليف معالجة القرض الخاص بك. يتم عادةً خصم الرسوم من عائدات القرض ، لذلك قد تضطر إلى طلب قرض أكبر من أجل الحصول على المبلغ الكامل الذي تحتاجه.

Upstart هو أحد أفضل المقرضين عبر الإنترنت للحصول على قرض ائتماني لسوء الائتمان. يقبل الطلبات من المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان ، وإذا استخدمت القرض لسداد ديون بطاقة الائتمان ، فسوف يرسل Upstart الأموال مباشرة إلى مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك.

تعتبر الترقية أيضًا المتقدمين لسوء الائتمان. إذا حصلت على قرض توحيد الديون وقمت بالترقية ، فأرسل الأموال مباشرة إلى الدائنين ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على خصم إضافي على السعر (يتراوح من 1٪ إلى 3٪).

»المزيد: أفضل قروض توحيد الديون

بدائل قرض توحيد الديون

إذا كانت قروض توحيد الديون لا تعمل من أجلك ، فإليك بعض البدائل الممكنة.

طريقة الديون الثلجية

تستخدم طريقة كرة الثلج للديون المكاسب المبكرة لإبقائك على المسار الصحيح للتخلص من الديون. في هذه الطريقة ، يتم ترتيب الديون من أصغر رصيد إلى أكبر. بعد ذلك ، تعطي الأولوية لسداد أصغر الديون ، حتى لو كان للديون الأخرى معدلات فائدة أعلى.

بمجرد سداد أصغر دين ، ضع الدفعة الشهرية لهذا الدين في رصيدك الأصغر التالي حتى يتم سداده. استمر في دفع المدفوعات تجاه كل دين حتى تصبح خالية من الديون.

»المزيد: كيفية استخدام كرة الثلج للديون لسداد الديون

خطة إدارة الديون

يمكن أن تساعد خطة إدارة الديون من وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية في تقليل معدل الفائدة وسداد الديون بشكل أسرع. إنه خيار إذا كان لديك دين على بطاقة الائتمان وإذا كان بإمكانك الالتزام بخطة الدفع لعدة سنوات أثناء عدم استخدام بطاقات الائتمان.

»المزيد: قارن خطط إدارة الديون

إفلاس

قد يكون تفريغ ديونك في حالة الإفلاس خيارًا إذا كنت غارقة في الديون وسيستغرق سدادها من خلال التوحيد خمس سنوات أو أكثر. يقضي الإفلاس على معظم أنواع الديون غير المضمونة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والفواتير الطبية.

في حين أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تتعرض لضربة في البداية ، فمن المفترض أن تبدأ في التعافي في غضون أشهر بعد التقدم بطلب للإفلاس.

»أكثر: عندما يكون الإفلاس هو الخيار الأفضل

الأسئلة المتداولة هل يمكنني الحصول على قرض توحيد الديون مع سوء الائتمان؟?

تتضمن بعض الطرق التي يمكن للمقترضين ذوي الائتمان السيء الحصول على قرض توحيد الديون إصلاح الأخطاء في الائتمان الخاص بك والتسوق من أجل المقرضين الذين يأخذون في الاعتبار عوامل تتجاوز درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل التعليم وتاريخ الوظيفة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here