كيفية الحصول على قرض توحيد الديون في 5 خطوات

يمكن للقرض الشخصي لتوحيد الديون تبسيط الديون المتعددة ذات الفائدة المرتفعة في دفعة واحدة ومساعدتك على سداد الديون بسرعة أكبر - حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ.

إليك كيفية الحصول على قرض توحيد الديون في خمس خطوات.

1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

ابدأ بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك. قد لا تؤدي درجة الائتمان السيئة (300 إلى 629 على مقياس FICO) إلى استبعادك من جميع القروض ، ولكن المستهلكين الذين حصلوا على درجات ائتمانية جيدة إلى ممتازة (690 إلى 850 FICO) هم أكثر عرضة للفوز بالموافقة والحصول على معدل فائدة منخفض.

»المزيد: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا على NerdWallet

من الناحية المثالية ، يكون لقرض توحيد الديون الجديد معدل أقل من معدل الفائدة المجمع على ديونك الأخرى. يقلل المعدل المنخفض التكلفة الإجمالية لديونك ويقصر فترة السداد.

إذا لم تكن بحاجة إلى القرض على الفور ، فخذ بعض الوقت لبناء رصيدك للتأهل للحصول على قرض بسعر فائدة أقل. إليك الطريقة:

  • اللحاق بالدفعات المتأخرة. يتم الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان بعد 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق ، مما قد يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100 نقطة أو أكثر. إذا كنت في فترة 30 يومًا لسداد الديون ، فلا يزال هناك وقت لتقديمها.

  • تحقق من وجود أخطاء في تقرير الائتمان. الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل المدفوعات المطبقة على الديون الخاطئة أو الحسابات التي تم وضع علامة عليها بشكل غير صحيح على أنها مغلقة ، يمكن أن تضر نتيجتك. تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا على موقع AnnualCreditReport.كوم ونزاع أي أخطاء تجدها.

  • سداد الديون الصغيرة. تمثل الديون المستحقة 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. إذا استطعت ، فقم بسداد أي بطاقات ائتمان ذات فائدة عالية قبل التوحيد. سيؤدي ذلك إلى تحسين نسبة الدين إلى الدخل ، مما يساعدك في الحصول على معدل أقل على قرض التوحيد.

»المزيد: كيفية الحصول على قرض توحيد الديون مع سوء الائتمان

2. قائمة ديونك ومدفوعاتك

قم بعمل قائمة بالديون التي تريد دمجها - بطاقات الائتمان ، وبطاقات ائتمان المتاجر ، وقروض يوم الدفع والديون الأخرى ذات الفائدة المرتفعة - وأضف المبلغ الإجمالي المستحق. ستحتاج إلى مبلغ قرض توحيد الديون الخاص بك لتغطية مجموع هذه الديون.

اجمع المبلغ الذي تدفعه كل شهر لتسديد ديونك ، وتحقق من ميزانيتك بحثًا عن أي تعديلات إنفاق لازمة لمواصلة سداد الديون. يجب أن يكون للقرض الجديد معدل أقل ودفعة شهرية تتناسب مع ميزانيتك. التزم بخطة السداد مع وضع ميزانيتك في الاعتبار.

حاسبة توحيد الديون

استخدم حاسبة توحيد الديون أدناه لمعرفة ما إذا كان من المنطقي التوحيد. بعد إدخال ديونك ، سترى معدلات نموذجية من المقرضين وأي مدخرات محتملة إذا جمعت بمعدل أقل.

3. قارن خيارات القرض

تسوق للحصول على قرض مناسب لك. يقدم المقرضون عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية والبنوك قروضًا شخصية لتوحيد الديون.

  • يلبي المقرضون عبر الإنترنت احتياجات المقترضين بجميع نطاقات الائتمان ، على الرغم من أن القروض يمكن أن تكون مكلفة لمن يعانون من سوء الائتمان. يسمح لك معظم المقرضين عبر الإنترنت بالتأهل المسبق حتى تتمكن من مقارنة الأسعار والشروط الشخصية دون أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

  • تعمل القروض المصرفية بشكل أفضل لمن لديهم ائتمان جيد ، وقد يتأهل العملاء الذين لديهم علاقة مصرفية حالية للحصول على خصم على السعر.

  • الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير هادفة للربح قد تقدم معدلات أقل للمقترضين ذوي الائتمان السيئ. يجب أن تصبح عضوًا للتقدم بطلب للحصول على قرض ، وتتطلب العديد من قروض الاتحاد الائتماني سحبًا قويًا مع طلبك ، مما قد يضر مؤقتًا بدرجة الائتمان الخاصة بك.

ابحث عن المقرضين الذين يقدمون الدفع المباشر للدائنين ، مما يبسط عملية التوحيد. بعد إغلاق القرض ، يرسل المُقرض عائدات القرض إلى الدائنين دون أي تكلفة إضافية.

ضع في اعتبارك الميزات الأخرى التي يقدمها بعض المقرضين ، مثل الإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة وخيارات الدفع المرنة والتعليم المالي.

»المزيد: تأهل مسبقًا مع مقرضين متعددين في وقت واحد على NerdWallet

4. التقدم بطلب للحصول على قرض

عندما تكون مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على القرض ، اجمع المستندات مثل إثبات الهوية وإثبات العنوان والتحقق من الدخل.

خذ الوقت الكافي لقراءة المطبوعات الدقيقة لوثيقة القرض. أي رسوم إضافية وغرامات الدفع المسبق وما إذا كان المُقرض يُبلغ عن مدفوعات إلى مكاتب الائتمان يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وكذلك التكلفة الإجمالية للقرض.

إذا كنت لا تفي بمتطلبات المُقرض ، ففكر في إضافة موقّع مشارك يتمتع بائتمان جيد لتطبيقك. يمكن أن يساعدك ذلك في الحصول على قرض لن تكون مؤهلاً له بمفردك.

5. أغلق القرض وسدد الدفعات

الآن بعد أن عثرت على القرض الذي تريده وتمت الموافقة عليه ، ما زالت هناك خطوة مهمة واحدة.

إذا قدم المُقرض الدفع المباشر ، فسوف يقوم بصرف حصيلة القرض بين دائنيك ، وسداد ديونك القديمة. تحقق من حساباتك للحصول على رصيد صفري أو اتصل بكل دائن للتأكد من سداد الحسابات.

إذا لم يدفع المُقرض لدائنيك ، فسوف تسدد كل دين بالمال الذي تم إيداعه في حسابك المصرفي. افعل ذلك على الفور لتجنب الفوائد الإضافية على ديونك القديمة وللتخلص من إغراء إنفاق أموال القرض على شيء آخر.

أخيرًا ، في غضون 30 يومًا تقريبًا من استلام قرض توحيد الديون ، قم بإجراء الدفعة الأولى.

»المزيد: كيفية إدارة مدفوعات قرضك الشخصي

الذي هو المقرض المناسب لي?

استعرضت NerdWallet أكثر من 30 جهة إقراض لمساعدتك في اختيار المقرض المناسب لك. فيما يلي قائمة بالمقرضين الذين يقدمون أفضل قروض توحيد الديون.

المُقرض

أفضل ل

نطاق APR النموذجي

البدء

ماركوس

ائتمان جيد وبدون رسوم.

6.99٪ - 19.99٪

معدلات الاختيار

في ماركوس

LightStream

ائتمان جيد ومعدلات منخفضة.

4.49٪ - 20.49٪

معدلات الاختيار

في Lightstream

SoFi

ائتمان ممتاز واستشارات مالية مجانية.

4.99٪ - 19.63٪

معدلات الاختيار

في SoFi

يكتشف

ائتمان ممتاز وخيارات دفع مرنة.

5.99٪ - 24.99٪

معدلات الاختيار

في اكتشف

سدد دينك

ائتمان عادل وسداد ديون بطاقة الائتمان.

5.99٪ - 24.99٪

معدلات الاختيار

في Payoff

تطوير

ائتمان عادل ودفع مباشر للدائنين.

5.94٪ - 35.47٪

معدلات الاختيار

في الترقية

مغرور

سوء الائتمان والمقترضين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.

5.38٪ - 35.99٪

معدلات الاختيار

في مغرور

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here