كيفية العثور على البطاقة الائتمانية المناسبة منخفضة الفائدة

إذا كنت تحمل ديونًا على بطاقة عالية الفائدة ، على سبيل المثال ، فقد يكون من المنطقي تحويل هذا الرصيد إلى بطاقة يمكن أن توفر لك المال أثناء سداد هذا الدين. وإذا كنت تميل إلى حمل رصيد ، فإن البطاقة ذات معدل الفائدة المنخفض المستمر ستجعل حمل رصيد من شهر لآخر أقل تكلفة. من ناحية أخرى ، إذا كنت تتطلع إلى إجراء عملية شراء كبيرة ، فسيكون عرض مقدمة بنسبة 0٪ على عمليات الشراء هو أفضل رهان لك.

إليك كيفية تحديد متى تختار بطاقة ائتمان منخفضة أو بدون فائدة وأي بطاقة قد تكون أكثر ملاءمة لاحتياجاتك.

»قارن: أفضل خيارات بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة

0٪ تحويل الرصيد بطاقات الائتمان

إذا كان لديك دين بطاقة ائتمان عالية الفائدة ، فقد يكون من المنطقي إجراء تحويل الرصيد عن طريق نقل هذا الدين إلى بطاقة جديدة بسعر فائدة منخفض.

ما يجب مراعاته قبل الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد

  • أبريل: عند مقارنة عروض تحويل الرصيد ، سترغب بشكل مثالي في البحث عن بطاقة تأتي مع عرض معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0٪ على عمليات تحويل الرصيد. على سبيل المثال ، بطاقة Citi® Double Cash - عرض BT لمدة 18 شهرًا يأتي مع نسبة فائدة سنوية 0٪ مقدمة على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر البالغ 13 شهرًا.99٪ -23.٪ 99 متغير أبريل. هذا يعني أنه بعد فتح الحساب ، سيحصل حاملو البطاقات على 18 شهرًا لن تتحمل فيها تحويلاتهم أي فائدة. لاحظ أيضًا أنه في حين أن هناك بطاقات تقدم فترات بدون فوائد على كل من عمليات الشراء وتحويلات الرصيد ، فإن معدلي الفائدة لا يتماثلان دائمًا في جميع البطاقات. على سبيل المثال ، يوفر Discover it® Balance Transfer مقدمة بنسبة 0٪ APR على المشتريات لمدة 6 أشهر و 0٪ مقدمة APR على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر البالغ 11.99٪ -22.٪ 99 متغير أبريل. بالإضافة إلى ذلك ، هناك بطاقات تقدم نسبة 0٪ مقدمة من النسبة المئوية السنوية للمشتريات فقط ، وليس عمليات تحويل الرصيد.

  • الرسوم: تفرض معظم البطاقات ، حتى تلك التي لديها فترات مقدمة بنسبة 0٪ APR ، رسوم تحويل الرصيد - عادةً من 3٪ إلى 5٪ من إجمالي المبلغ المحول. اختر بطاقة ذات رسوم تحويل رصيد في الطرف الأدنى من هذا النطاق للتأكد من أن المبلغ الذي ستوفره على الفائدة سيكون كافيًا لتغطية الرسوم. إذا تمكنت من العثور على بطاقة لا تفرض هذه الرسوم وتقدم 0٪ مقدمة APR على عمليات تحويل الرصيد ، فستوفر الكثير. لكن البطاقات التي لا تفرض رسوم تحويل الرصيد قليلة ومتباعدة بين هذه الأيام.

»انظر: دليلنا لاختيار بطاقة تحويل الرصيد

0٪ بطاقات مقدمة APR

يمكن أن تساعدك البطاقات التي تتضمن فترات APR ترويجية بنسبة 0٪ على عمليات الشراء على توفير المال على الفائدة أثناء سداد عملية شراء كبيرة. تأتي أفضل بطاقات APR التمهيدية بنسبة 0٪ مع فترات خالية من الفوائد تتراوح من 15 إلى 18 شهرًا.

ما يجب مراعاته قبل الحصول على بطاقة ائتمان مقدمة بنسبة 0٪ APR

  • الفائدة المستمرة: الحصول على بطاقة ائتمان مع نسبة فائدة سنوية تمهيدية 0٪ يمكن أن يوفر لك المال على المدى القصير. ولكن عندما تنتهي فترة الإعفاء من الفائدة ، ستترك مع معدل الفائدة السنوية المستمر ، والذي غالبًا ما يكون مرتفعًا. لن يتم تطبيق معدل الفائدة المنتظم هذا على عمليات الشراء الجديدة التي يتم إجراؤها فحسب ، بل ينطبق أيضًا على أي رصيد غير مدفوع من الفترة التمهيدية. إذا كان سعر الفائدة الحالي على بطاقة مقدمة بنسبة 0٪ مرتفعًا وكنت تخطط لتحمل رصيد على المدى الطويل ، فقد تكون أفضل حالًا باستخدام بطاقة تتميز بمعدل فائدة سنوية أقل مستمر. (المزيد عن هذا أدناه).

  • القيمة طويلة المدى: إذا كان هدفك الرئيسي هو سداد قيمة عملية شراء كبيرة ، فمن المحتمل ألا يكون كسب المكافآت همك الأول. ولكن بمجرد سداد رصيدك ، قد ترغب في الحصول على بطاقة تثبت قيمتها بعد انتهاء الفترة الترويجية بنسبة 0٪. على سبيل المثال ، تتميز بطاقة Wells Fargo Active Cash℠ برسوم سنوية بقيمة 0 دولار أمريكي بمقدمة 0٪ APR لمدة 15 شهرًا من فتح الحساب عند الشراء وتحويلات الرصيد المؤهلة ، ثم معدل APR المستمر البالغ 14.99٪ -24.٪ 99 متغير أبريل. ولكنه يأتي أيضًا بمكافآت غنية تجعل البطاقة تستحق الاحتفاظ بها: يكسب حاملو البطاقات مكافآت نقدية غير محدودة بنسبة 2 ٪ على المشتريات.

»تعلم: ماذا يحدث عندما تنتهي مقدمة بطاقتك الائتمانية بنسبة 0٪ APR?

بطاقات ائتمان منخفضة الفائدة

تعتبر البطاقات التي تتميز بأسعار فائدة منخفضة مستمرة أكثر منطقية إذا كنت تحمل رصيدًا بشكل متكرر. قد يكون هذا هو الحال إذا كنت:

  • لديك دخل غير منتظم.

  • يسددون العديد من المشتريات الكبيرة.

  • لا تملك دائمًا مدخرات كافية لتغطية النفقات غير المتوقعة.

ما يجب مراعاته قبل الحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة

  • متطلبات الأهلية: اعتبارًا من مايو 2021 ، كان متوسط ​​النسبة المئوية السنوية للبطاقات التي تم استحقاقها 16 فائدة.30٪ بحسب الاحتياطي الفيدرالي. ولكن هناك بطاقات تتميز بنسب APR منخفضة ويمكن أن توفر لك المال على الفائدة. يتم تقديم هذه البطاقات عادةً من قبل الاتحادات الائتمانية والبنوك الإقليمية. ومع ذلك ، لن يكون كل شخص مؤهلاً للحصول على هذه البطاقات ، لأنه سيتعين عليك تلبية متطلبات عضوية وموقع معينة للتقدم. تتميز بطاقة Lake Michigan Credit Union Prime البلاتينية ، على سبيل المثال ، بسعر الفائدة التالي: معدل الفائدة السنوي الحالي هو 6.25٪ متغير. يجب أن تنضم إلى اتحاد Lake Michigan Credit Union لتكون مؤهلاً للحصول على البطاقة.

  • درجة الائتمان: عادةً ما يعتمد معدل الفائدة الذي يتم خصمه على بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك. لذلك بدون رصيد جيد أو ممتاز (درجة لا تقل عن 690 على مقياس FICO) ، لن تكون قادرًا بشكل عام على التأهل للحصول على أقل معدل فائدة على البطاقة. إذا كان لديك ائتمان أقل من المتوسط ​​، ففكر في اختيار خيارات بناء الائتمان مثل بطاقة مضمونة أو بطاقة ائتمان بديلة تستخدم إجراءات اكتتاب غير تقليدية لتقييم الائتمان.

  • الرسوم: بعد أن فاتتك مدفوعات متعددة ، تفرض بعض البطاقات غرامة APR ، وهي معدل فائدة مرتفع ، وأحيانًا تصل إلى ضعف السعر المعتاد. سيتم تطبيق عقوبة APR على كل من الأرصدة السابقة والرسوم الجديدة وقد تظل على بطاقتك لمدة تصل إلى ستة أشهر. قبل اختيار بطاقة ، تأكد من أنك على دراية بالشروط والأحكام المحيطة بعمومها السنوي الجزائي. وإذا تكبدت أحدًا ، فحاول دفع الحد الأدنى من المبلغ المستحق بمجرد أن تتمكن من ذلك.

»المزيد: بطاقات الائتمان بفترات APR مقدمة طويلة بنسبة 0٪

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here