كيفية العثور على وسيط أو وكيل التأمين على الحياة المناسب

عند التسوق للحصول على تأمين على الحياة منذ جيل مضى ، ربما كنت ستناقش السياسات عبر المكتب من وكيل تأمين محلي على الحياة.

لا يزال الانتقال إلى المدرسة القديمة هو الخيار الأفضل في بعض الحالات ، ولكن إذا كانت احتياجات التغطية الخاصة بك بسيطة ، فيمكنك الشراء من وكيل أو وسيط تأمين على الحياة عبر الإنترنت دون الذهاب إلى أي مكان أو التحدث إلى أي شخص.

النهج المناسب لك يعتمد على حالتك. إليك ما يجب مراعاته:

وكيل أو وسيط تأمين على الحياة عبر الإنترنت

جيد إذا كنت:

  • فهم عموما احتياجات التغطية الخاصة بك.

  • يريدون فقط تأمينًا مدى الحياة (تغطية تستمر لعدد محدد من السنوات).

  • تريد شراء تغطية في وقتك الخاص بأقل قدر من المساعدة.

إذا كان كل ما تحتاجه هو تأمين مدى الحياة ، فقد يلبي وكيل أو وسيط عبر الإنترنت الفاتورة. يغطيك التأمين على الحياة لفترة معينة ، مثل 10 أو 20 أو 30 عامًا. انها غير مكلفة وكافية لمعظم العائلات. (تعرف على المزيد حول الاختلافات بين التأمين على المدى الطويل والتأمين على الحياة بالكامل.)

يتيح لك الوسطاء أو الوكلاء عبر الإنترنت الحصول على عروض أسعار مدى الحياة ، وتقديم وشراء التغطية عبر الإنترنت. يتيح لك البعض ، مثل Quotacy ، الذي يشترك مع أداة مقارنة التأمين على الحياة من NerdWallet ، مقارنة عروض الأسعار من العديد من الشركات وتحديد سياسة.

يبيع آخرون مصطلح الحياة عبر الإنترنت من شركة واحدة. وهي تشمل Haven Life ، وهي شركة تابعة لشركة MassMutual ؛ Ladder ، التي تشارك مع Fidelity Security Life Insurance ؛ و Ethos ، التي تبيع بوالص التأمين من Assurity Life Insurance Co. تتخصص هذه الشركات في عملية تقديم سريعة ويمكنها تقديم تغطية فورية تقريبًا ، دون الحاجة إلى فحص طبي ، للعديد من المتقدمين.

بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك بعض شركات التأمين على الحياة الحصول على عروض أسعار والتقدم بطلب للحصول على مدى الحياة مباشرة من مواقع الويب الخاصة بها.

الدفع:

  • هل يقدم موقع الويب معلومات وأدوات لمساعدتك في تحديد مقدار التغطية المراد شراؤها?

  • ما نوع دعم العملاء المقدم?

  • هل يمكنك مقارنة عروض الأسعار من شركات مختلفة ، أو الشراء من شركة واحدة فقط?

  • ما هي شركات التأمين على الحياة التي تقدم الوثائق المباعة من خلال الموقع الإلكتروني?

»المزيد: شاهد تقريرنا عن أفضل شركات التأمين على الحياة. انقر على أسماء شركات التأمين للتحقق من مراجعاتنا.

وسيط أو وكيل تأمين تقليدي على الحياة

جيد إذا كنت:

  • بحاجة إلى تأمين دائم على الحياة (تغطية تدوم طوال حياتك).

  • تريد نصيحة شخصية.

  • لديك احتياجات معقدة.

اختر وسيطًا أو وكيلًا تقليديًا إذا كنت بحاجة إلى مزيد من اليد اليدوية أكثر مما يمكن للوسيط عبر الإنترنت توفير أو تريد تأمينًا دائمًا على الحياة ، مثل التأمين على الحياة بالكامل أو الحياة الشاملة. يغطي التأمين الدائم على الحياة مدى حياتك بالكامل ويتضمن "القيمة النقدية " ، حساب توفير ينمو الضرائب المؤجلة على مدى سنوات عديدة. السياسات أكثر تعقيدًا من مصطلح الحياة.

مرتبك بشأن التأمين على الحياة وكيف يتناسب مع صورتك المالية العامة? ضع في اعتبارك الاستعانة بمخطط مالي مقابل رسوم فقط ، ولا يقوم بعمل عمولات على مبيعات المنتجات. يمكن للمخطط المالي المعتمد تقديم النصح لك بشأن نوع التغطية ومقدارها للحصول على وكيل تأمين ذي سمعة طيبة وإحالتك إلى وكيل التأمين. يمكنك العثور على مخططين يتقاضون رسومًا بالساعة من خلال الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين وشبكة تخطيط XY وشبكة تخطيط Garrett.

"Captive " مقابل. وكيل تأمين مستقل على الحياة

وكيل التأمين على الحياة "الأسير " يبيع منتجات من شركة واحدة فقط. وكيل State Farm ، على سبيل المثال ، يمكنه بيع السياسات الصادرة عن State Farm فقط.

يمكن للوكيل أو الوسيط المستقل بيع بوالص التأمين من مجموعة متنوعة من شركات التأمين. هذا يعني أنه يمكنك مقارنة الأسعار والعروض من شركات مختلفة - ولكن فقط تلك التي أبرم معها الوكيل اتفاقية البيع. لا يمكنك شراء سياسة من خلال وكيل مستقل من شركة تستخدم وكلاء مقيدين فقط ، مثل State Farm ، أو تبيع السياسات فقط إلى المستهلك مباشرةً ، مثل TIAA.

الوكيل المستقل هو أفضل رهان لك إذا كنت تواجه مشكلة في التأهل للحصول على تغطية ميسورة التكلفة بسبب حالة صحية ، مثل مرض السكري ، أو هواية محفوفة بالمخاطر ، مثل الغوص. سيعرف الوكيل المستقل الجيد إرشادات تحديد الأسعار في شركات التأمين المختلفة ويوجهك إلى الشخص الذي من المرجح أن يقدم أفضل تغطية سعراً.

اسأل محاسبك أو محاميك أو مخططك المالي للإحالة إلى وكلاء التأمين على الحياة. يمكنك أيضًا العثور على وكلاء في منطقتك من خلال الانتقال إلى مواقع شركات التأمين على الحياة.

الدفع:

  • هو الوكيل المرخص في ولايتك? يمكنك التحقق من خلال قسم التأمين في ولايتك. لكل منها أداة على موقع الويب الخاص بها للبحث عما إذا كان الوكيل مرخصًا أم لا.

  • ما هي شركات التأمين على الحياة التي يمثلها الوكيل?

  • ما هي التعيينات المهنية التي يمتلكها الوكيل? التعيينات الشائعة التي تظهر التزامًا بالتعليم المتخصص في التأمين على الحياة هي CLU ، والتأمين على الحياة المعتمد ، و ChFC ، المستشار المالي المعتمد.

  • هل لدى الوكيل خبرة في العمل مع عملاء مثلك? على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة لتمويل اتفاقية بيع وشراء لنشاط تجاري ، فابحث عن وكيل عمل مع مالكي أعمال آخرين.

  • هل الوكيل يهتم باحتياجاتك? يجب أن يتفهم الوكيل وضعك المالي ويصمم توصيات تناسبك. تجنب أي شخص يحاول الضغط عليك لاتخاذ قرارات أو منتجات لا تحتاجها. اطلع على مقاربتنا للطرق التي يحاول الوكلاء بيعها لك على التأمين على الحياة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here