كيف تجد أفضل بطاقة ائتمان لك

"ما هي أفضل بطاقة ائتمان? "

إنه سؤال نسمعه طوال الوقت من قراء NerdWallet ، وكذلك من العائلة والأصدقاء. وعادة ما نرد بإجابة بدون إجابة: "هذا يعتمد. "هذا لأن أفضل بطاقة ائتمان لك تعتمد بالفعل على العديد من العوامل ، بما في ذلك أهدافك وعاداتك وأسلوب حياتك وتاريخك الائتماني. قد لا تكون أفضل بطاقة بالنسبة لك هي أفضل بطاقة لشخص آخر.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تتطور احتياجاتك بمرور الوقت. ما يناسبك الآن قد لا يناسبك لاحقًا. قد تقرر حتى أنك بحاجة إلى أكثر من بطاقة واحدة.

ومع ذلك ، فإن أفضل بطاقات الائتمان تميل إلى أن تشترك في بعض الأشياء. إليك كيفية التعرف على أفضل بطاقة ائتمان لك في الوقت الحالي.

»المزيد: كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمان لك: 4 خطوات سهلة

أنواع بطاقات الائتمان

هناك العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان الرئيسية والآلاف من البطاقات ، ولكن معظمها يندرج ضمن الفئات التالية:

نوع بطاقة الائتمان

كيف تعمل

استرداد نقدي

احصل على نسبة مئوية معينة من المال الذي تنفقه. يمكن أن تتضمن خيارات الاسترداد كشف حساب أو شيك أو إيداع مباشر.

الأفضل لـ: أي شخص يبحث عن البساطة والمرونة في استرداد النقود ، خاصةً إذا كنت لا تسافر كثيرًا.

السفر

اكسب النقاط أو الأميال مع كل عملية شراء. استرداد ثمن تذاكر الطيران والإقامات الفندقية ونفقات السفر الأخرى.

الأفضل لـ: أولئك الذين يسافرون كثيرًا ، خاصةً دوليًا.

تحويل الرصيد

تحويل الديون من بطاقة ائتمان أخرى ودفعها بدون فوائد لفترة زمنية محدودة.

الأفضل لـ: العملاء الذين يتمتعون بائتمان ممتاز والذين يخططون لدفع الرصيد قبل انتهاء فترة فائدة 0٪.

قليل الاهتمام

قلل مقدار الفائدة التي ستدفعها على الأرصدة التي تحملها من شهر لآخر.

الأفضل لـ: العملاء المؤهلون للحصول على أقل سعر فائدة تقدمه البطاقة والذين يخططون لتحمل رصيد.

مؤمن

مصمم للمستهلكين الذين يعانون من سوء الائتمان أو ليس لديهم سجل ائتماني. تتطلب وديعة مقدمة ، والتي عادة ما تكون مساوية للحد الائتماني الخاص بك.

الأفضل لـ: أولئك الذين يتطلعون إلى بناء رصيدهم. لا تتطلب العديد من البطاقات إيداعًا فحسب ، بل تتطلب أيضًا حسابًا مصرفيًا لتمويل هذا الإيداع (على الرغم من وجود استثناءات).

طالب

مصمم لطلاب الجامعات الذين يتطلعون إلى بناء سجل ائتماني خاص بهم ، على الرغم من أن متطلبات الدخل والعمر لا تزال سارية.

الأفضل لـ: الطلاب الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا من ذوي الدخل المستقل ، أو الطلاب الذين تبلغ أعمارهم 21 عامًا فما فوق الذين يعتمدون على أرباحهم الخاصة ، أو أرباح الزوج أو الشريك.

أعمال صغيرة

مصمم خصيصًا لرجال الأعمال الذين يحتاجون إلى تحصيل نفقات كبيرة وتقديم بطاقات للموظفين.

الأفضل لـ: أصحاب الأعمال ، بما في ذلك المالك الوحيد والعاملين لحسابهم الخاص والمحتالين الجانبيين.

»المزيد: أداة مقارنة بطاقات الائتمان من NerdWallet

ما نوع بطاقة الائتمان التي تناسب احتياجاتك?

إليك بعض الأسئلة لتطرحها على نفسك:

هل تخطط لتحمل التوازن?

ابحث عن بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة أو 0٪. تميل بطاقات المكافآت إلى أن يكون لها معدل APR أعلى ، وعندما يكون لديك رصيد ، فإن الفائدة التي ستدفعها عليه ستعوض على الأرجح أي مكافآت تكسبها. لذا فإن بطاقة المكافآت لن تكون الخيار الأفضل.

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR

هل لديك ديون بطاقة ائتمان قائمة تريد سدادها?

ضع في اعتبارك بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد مع فترة فائدة سنوية مقدمة بنسبة 0٪. عند التحقق من العروض ، اطرح الأسئلة التالية:

  • ما هي المدة التي تستغرقها فترة 0٪ ، وهل هي كافية لسداد ديونك?

  • هل تنطبق نسبة 0٪ فقط على الأرصدة المحولة أم أيضًا على المشتريات الجديدة? من الناحية المثالية ، سوف تنطبق على كليهما.

  • كم هي رسوم تحويل الرصيد? تتراوح الرسوم النموذجية من 3٪ إلى 5٪ من الرصيد المحول ، لكن بعض البطاقات لا تفرض رسوم تحويل الرصيد.

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان تحويل الرصيد

هل تريد استرداد نقدي على مشترياتك?

استرداد النقود هو النوع الأكثر مرونة لمكافأة بطاقة الائتمان. لكنك ستحتاج إلى تحديد نوع بطاقة ائتمان استرداد النقود التي تناسبك بشكل أفضل:

  • بطاقة تدفع لك سعرًا ثابتًا على جميع النفقات. اهدف إلى ما لا يقل عن 1.استرد 5٪ ، على الرغم من أنه يمكنك العثور على بطاقات تسترد 2٪.

  • بطاقة تدفع أسعارًا أعلى في فئات معينة ، مثل الغاز أو البقالة ، ومعدل أقل على كل شيء آخر.

  • بطاقة بها فئات مكافأة تتغير على مدار العام.

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود

كم تسافر?

باستخدام بطاقات ائتمان السفر ، تكسب نقاطًا أو أميالًا يمكنك استخدامها لحجز السفر أو استبدالها برصيد مقابل نفقات السفر في كشف حسابك. هذا شيء عظيم إذا كنت تسافر بشكل متكرر. ولكن إذا لم تسافر كثيرًا ، أو لم تسافر على الإطلاق ، فستتراكم مكافآتك دون استخدام ؛ في هذه الحالة ، تكون بطاقة استرداد النقود أفضل.

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان السفر

هل تمانع في دفع رسوم سنوية?

يمكن أن تمنحك العديد من بطاقات الائتمان للمكافآت ما يكفي من المكافآت لتعويض الرسوم السنوية. ومع ذلك ، إذا كنت تعارض الرسوم بشكل عام ، فهناك بطاقات ائتمان جيدة بدون رسوم سنوية.

»المزيد: هل يستحق دفع رسوم سنوية لبطاقة الائتمان?

ما هي مكافآت بطاقات الائتمان المناسبة لك?

مكافآت استرداد النقود

تربح بطاقات استرداد النقود نسبة مئوية من كل دولار تنفقه. عادةً ، يمكنك استرداد رصيد بيان أو استرداد نقدي فعلي. هناك ثلاثة أنواع من بطاقات استرداد النقود:

  • البطاقات ذات السعر الثابت: تربح هذه البطاقات نفس معدل المكافآت ، بغض النظر عن المكان الذي تستخدم فيه بطاقتك. على سبيل المثال ، يربح عرض Citi® Double Cash Card - 18 شهرًا BT 2٪ استرداد نقدي - 1٪ عند إجراء عملية شراء ، و 1٪ عند دفع فاتورتك. نظرًا لأن معدل المكافآت الخاص بك هو نفسه في كل مكان ، فهذه هي بطاقات استرداد النقود بأقل جهد.

  • بطاقات المكافآت المتدرجة: تكسب هذه البطاقات معدل استرداد نقدي أعلى في فئات إنفاق معينة ، و 1٪ في أي مكان آخر. إذا كنت تميل إلى الإنفاق أكثر في هذه المجالات ، يمكن لهذه البطاقات أن تحل محل قوتك في الكسب. تربح بطاقة ائتمان Capital One Savor Cash Rewards 4٪ استرداد نقدي على الطعام والترفيه وخدمات البث المؤهلة ؛ 2٪ في محلات البقالة و 1٪ في أي مكان آخر. بالإضافة إلى ذلك ، احصل على استرداد نقدي بنسبة 8٪ على التذاكر في Vivid Seats. تفضل قضاء ليلة بعد رحلتك الطويلة? تحصل بطاقة Blue Cash Preferred® من American Express على استرداد نقدي بنسبة 6٪ في U.س. محلات السوبر ماركت (تصل إلى 6000 دولار في الإنفاق سنويًا ، ثم 1 ٪) ، و 6 ٪ على U مختارة.س. خدمات التدفق ، 3٪ على العبور المؤهل وفي U.س. محطات الوقود ، و 1٪ في كل مكان آخر. تطبق الشروط (انظر الأسعار والرسوم).

  • بطاقات المكافآت المتغيرة: تتنقل هذه البطاقات من خلال فئات المكافآت المختلفة على أساس شهري أو ربع سنوي ، وغالبًا ما تقدم معدلًا مرتفعًا قدره 5٪ مرة أخرى في هذه المناطق. ومع ذلك ، يتطلب الأمر مزيدًا من الجهد لتذكر البطاقة التي يجب استخدامها (خاصة وأنك قد تضطر إلى تنشيط فئات المكافآت الجديدة عند التبديل). يكسب كل من Chase Freedom Flex℠ و Discover it® Cash Back 5٪ استرداد نقدي على ما يصل إلى 1500 دولار كل ربع سنة في الإنفاق في فئات المكافآت التي تقوم بتنشيطها ، واسترداد نقدي بنسبة 1٪ على الإنفاق الآخر. تضمنت فئات المكافآت تاريخيًا أشياء مثل محطات الوقود والمطاعم ومحلات البقالة.

إذا كنت تنفق الكثير في متجر معين ، فقد يكون من المفيد الحصول على بطاقة ائتمان تاجر التجزئة ذات العلامة التجارية المشتركة للحصول على المكافآت. على سبيل المثال ، تمنحك بطاقة Costco Anywhere Visa® Card من Citi استردادًا نقديًا بنسبة 4٪ على الغاز (ما يصل إلى 7000 دولار سنويًا في الإنفاق) ، و 3٪ استردادًا على المطاعم والسفر ، و 2٪ على جميع المشتريات في Costco و Costco.com و 1٪ على كل شيء آخر. يمكن استرداد النقود في Costco. في غضون ذلك ، تكسب بطاقة فيزا سيجنتشر مكافآت أمازون برايم 5٪ على أمازون.com و Whole Foods ، بالإضافة إلى 2٪ استرداد في المطاعم ومحطات الوقود والصيدليات ، و 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.

مكافآت السفر

كلما سافرت كثيرًا ، زادت القيمة التي تحصل عليها من بطاقة ائتمان مكافآت السفر. في الواقع ، وجدت دراسة لـ NerdWallet أن المسافرين المحليين الذين أنفقوا أكثر من 8600 دولار سنويًا على السفر ، أو أي شخص يقوم برحلة دولية واحدة على الأقل كل عام ، يمكن أن يستفيد أكثر من بطاقات السفر. تنقسم بطاقات السفر إلى معسكرين أساسيين:

  • بطاقات السفر العامة: إذا كنت ستسافر إلى أي شركة طيران أو ستقيم في أي فندق طالما كان السعر مناسبًا ، فستمنحك بطاقة مكافآت السفر العامة أكبر قدر من المرونة عندما يتعلق الأمر بكسب النقاط واستردادها. تربح بطاقات السفر ذات السعر الثابت ، مثل بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards ، نفس عدد النقاط أو الأميال مقابل كل عملية شراء (في حالة تلك البطاقة ، ستكسب ميلين مقابل كل دولار تنفقه على معظم المشتريات). تكسب بطاقات السفر المتدرجة المزيد لمشتريات محددة ، مثل بطاقة Chase Sapphire Preferred® ، التي تقدم 5 نقاط لكل دولار واحد يتم إنفاقه على جميع الرحلات التي يتم شراؤها من خلال Chase Ultimate Rewards® ؛ 3 نقاط لكل دولار واحد يتم إنفاقه على تناول الطعام (بما في ذلك خدمات التوصيل المؤهلة والإخراج) ، واختيار خدمات البث ، وعلى مشتريات البقالة عبر الإنترنت (لا تشمل نوادي Target و Walmart ونوادي البيع بالجملة) ؛ بالإضافة إلى نقطتين لكل دولار أمريكي يتم إنفاقه على السفر الذي لم يتم شراؤه من خلال Chase Ultimate Rewards® ؛ ونقطة واحدة لكل دولار أمريكي يتم إنفاقه على مشتريات أخرى.

  • بطاقات السفر ذات العلامات التجارية المشتركة: إذا كنت تسافر بشكل متكرر مع شركة طيران معينة ، ففكر في بطاقات الائتمان الخاصة بشركات الطيران ، والتي تمنحك امتيازات مثل الحقائب المسجلة المجانية وأولوية الصعود وأميال المسافر المتكررة الإضافية. إذا كنت تحجز غالبًا مع سلاسل فنادق معينة ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على بطاقات ائتمان الفنادق ، والتي تتيح لك كسب ليالٍ وترقيات مجانية.

»المزيد: استرداد النقود مقابل. السفر: كيفية اختيار مكافآت بطاقات الائتمان

ما هو مقدار الجهد الذي أنت على استعداد لبذله?

ترجع أيضًا بطاقتك الائتمانية المثالية ، أو مجموعة البطاقات ، إلى مقدار الطاقة التي تهتم بإنفاقها في إدارة محتويات محفظتك. يمكنك إبقاء الأمور بسيطة من خلال بطاقة مكافآت واحدة تستخدمها في كل شيء ، أو إقران بطاقات متعددة لتعظيم إمكانات أرباحك. على سبيل المثال ، تحظى لعبة "Chase Trifecta " بشعبية لدى عشاق بطاقات السفر.

من المهم أيضًا وضع استراتيجية لاسترداد المكافآت. تسهل بطاقات الاسترداد النقدي الأمر ، حيث تتطلب منك ببساطة طلب كشف حساب. تعمل بعض بطاقات السفر بشكل مشابه ، مما يسمح لك بالحصول على كشف حساب لتغطية نفقات السفر السابقة ، بينما مع البطاقات الأخرى ، يمكنك الدفع نقدًا مقابل السفر المحجوز من خلال موقع البطاقة على الويب.

لذلك عندما يتعلق الأمر بـ "أفضل بطاقة ائتمان " ، يمكنك معرفة سبب قولنا إنها تعتمد. عندما تتسوق للحصول على أفضل بطاقتك ، تأكد من أنك تعرف ما يمكنك التأهل له ، بالإضافة إلى النوع الذي يناسب أهدافك أو عادات الإنفاق.

»المزيد: هذه البطاقات الائتمانية المكافآت توفر لك رحلة استرداد الذنب

ما هي بطاقة الائتمان التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها?

تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك

قد تتطلب بطاقات الائتمان من المتقدمين الحصول على ائتمان عادل أو جيد أو حتى ممتاز للتأهل. هذا يعني أن أفضل بطاقة ائتمان لك يجب أن تتطابق مع ما أنت عليه الآن من حيث درجاتك الائتمانية. (على الرغم من ذلك ، فإن درجاتك هي مجرد البداية ؛ يتم أخذ الدخل والعوامل الأخرى في الاعتبار عند تقديم الطلب.) اكتشف درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا على تطبيق NerdWallet.

تحتوي البطاقات المدرجة في NerdWallet على "نقاط ائتمان موصى بها " لإعطائك فكرة عما إذا كنت مؤهلاً أم لا. تتيح لك أداة مقارنة بطاقات الائتمان الخاصة بنا تصفية البطاقات وفقًا لدرجة الائتمان.

»المزيد: ما هي العوامل التي تؤثر على درجاتك الائتمانية?

إذا لزم الأمر ، اعمل على إعادة بناء رصيدك

بشكل عام ، كلما كانت درجاتك أفضل ، كانت البطاقات التي تتأهل لها أفضل. يمكن أن تؤهلك الائتمان الجيد إلى الممتاز (عادةً درجات FICO التي لا تقل عن 690) للحصول على مكافآت أعلى ومعدلات فائدة أقل والمزيد من الامتيازات. لذا ، إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك في المكان الذي تريده تمامًا ، فماذا يمكنك أن تفعل?

  • ابدأ بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك ، لأن الأخطاء والديون المنسية منذ فترة طويلة يمكن أن يكون لها آثار سلبية. يمكنك الحصول على تقرير مجاني واحد سنويًا من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - على موقع AnnualCreditReport.كوم. دحض أي أخطاء مع مكاتب الائتمان.

  • من هناك ، تبني عادات بناء الائتمان. يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان المؤمنة في إنشاء سجلك الائتماني ، ولكن تأكد من دفع فاتورة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد (وبشكل مثالي بالكامل) كل شهر. ادفع الفواتير الأخرى في موعدها أيضًا ، مثل فواتير الكهرباء أو الغاز. حدد إنفاق بطاقتك الائتمانية بما لا يزيد عن 30٪ من إجمالي حد الائتمان الخاص بك في كل دورة فوترة. إذا كان لديك حد ائتماني منخفض ، فقد يعني ذلك أنه يجب عليك استخدام بطاقتك لبعض النفقات ، والدفع نقدًا أو ببطاقة الخصم للباقي. تحلى بالصبر خلال هذه العملية - قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تؤدي عاداتك الجديدة إلى زيادة في درجاتك الائتمانية.

»المزيد: 7 طرق لبناء الائتمان بسرعة

لعرض أسعار ورسوم Blue Cash Preferred® Card من American Express ، راجع هذه الصفحة.

تم جمع المعلومات المتعلقة ببطاقة Amazon Prime Rewards Visa Signature وبطاقة ائتمان Capital One Savor Cash Rewards بواسطة NerdWallet ولم تتم مراجعتها أو تقديمها من قِبل جهة إصدار هذه البطاقة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here