كيفية البحث عن "نصيحة فقط " مستشارين ماليين

إذا كنت تريد نصيحة مالية يمكنك الوثوق بها ، فإن أفضل رهان لك هو تعيين مخطط مالي مقابل رسوم فقط. الحيلة هي العثور على مخطط مستعد للتعيين مقابل أجر معقول.

لا يقبل المخططون الذين يتقاضون رسومًا فقط العمولات أو الإكراميات ويتم دفعها من خلال رسوم العميل فقط. يستخدم معظمهم نموذج "الأصول الخاضعة للإدارة " حيث يديرون استثمارات عملائهم ويتقاضون رسومًا سنوية تبلغ حوالي 1٪. لجعل الرياضيات تعمل ، عادة ما يطلب هؤلاء المخططون الماليون من الناس امتلاك مئات الآلاف من الدولارات للاستثمار. وإلا فإن المستشارين سيجنون القليل من أتعابهم لتبرير الساعات التي يقضونها في وضع الخطط المالية.

من الواضح أن هذه مشكلة للأشخاص الذين ليس لديهم أصول كافية. كما يمكن أن يمثل مشكلة لأولئك الذين يفعلون ذلك ، لأن المستشارين يجمعون أتعابهم عامًا بعد عام ، بغض النظر عن مقدار النصائح التي يقدمونها بالفعل. بالإضافة إلى ذلك ، ليس كل شخص يريد أو يحتاج إلى مستشار لاستثمار أمواله.

حتى أنها أصبحت مشكلة للمخططين أنفسهم. قد يكون لدى العميل الذي لديه محفظة صغيرة احتياجات أكثر تعقيدًا ، ويتطلب وقتًا أطول ، أكثر من عميل لديه محفظة أكبر ، لكن الرسوم لن تعكس ذلك.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن ما يدفعه هؤلاء المخططون تقنيًا - إدارة الاستثمار - يمكن الحصول عليه بأقل من ذلك بكثير من المستشارين الآليين. تستخدم خدمات الاستثمار الرقمي هذه خوارزميات الكمبيوتر للاستثمار وعادة ما تتقاضى ربع واحد في المائة.

»ما هو النوع المناسب لك? تعرف على كيفية اختيار مستشار مالي

يقوم المخططون بشكل أساسي بالتخلي عن الجزء القيّم من ما يفعلونه ، وهو المشورة المالية ، بينما يفرضون أسعارًا مميزة على السلعة التي يمكن للآلة أن تفعلها بشكل أساسي مقابل أقل من ذلك بكثير.

يدرك المستشارون (والمستشارون الماليون) بشكل متزايد العيوب في هذا النهج ، ويستكشف البعض البدائل ، مثل فرض رسوم شهرية أو ربع سنوية ثابتة ، كما يقول الصحفي المالي بوب فيريس ، صاحب موقع Inside Information ، وهو موقع للمستشارين.

إذا كنت تبحث عن نصيحة مالية لا تعتمد على حجم محفظتك ، فإليك بعض الأماكن التي يجب عليك التحقق منها وما يمكنك توقع دفعه.

شبكة التخطيط XY. هذه شبكة من المخططين الماليين الذين يركزون عادةً على العملاء في الجيلين X و Y ، أو جيل الألفية ، الذين ليس لديهم الكثير من الأصول للاستثمار. ومع ذلك ، لا يوجد حد للعمر ، وبعض المخططين متخصصون في مساعدة جيل طفرة المواليد أيضًا. يجب أن يكون المستشارون مخططين ماليين معتمدين أو CFP ؛ أقسم بالتمسك بمعيار ائتماني العميل أولاً ، مما يعني أنهم يضعون مصالح عملائهم أولاً ؛ وتقديم رسوم شهرية ثابتة (على الرغم من أنها قد تقدم خيارات أخرى ، بما في ذلك رسوم بالساعة أو رسوم إدارة الأصول). تتراوح الرسوم الشهرية عادةً ما بين 100 دولار و 200 دولار ، ويطلب بعض المخططين رسمًا أوليًا أو رسوم إعداد تتراوح من 1000 دولار إلى 2000 دولار.

شبكة التخطيط جاريت. تمثل شبكة مخطط شيريل جاريت المخططين المستعدين لشحن الرسوم بالساعة ، على الرغم من أن العديد منهم يديرون أيضًا الأصول مقابل رسوم. الأعضاء إما مخططين ماليين معتمدين أو على الطريق الصحيح للحصول على التعيين ، أو أنهم محاسبون قانونيون معتمدون لديهم بيانات اعتماد أخصائي مالي شخصي ، والتي تشبه CFP. تتطلب Garrett أيضًا أن يكون مخططوها مؤتمنين. تتراوح الرسوم بالساعة عادة من 150 دولارًا إلى 300 دولار. قد تستغرق الاستشارة التي تركز على موضوع واحد ، مثل مراجعة الحافظة ، ساعتين أو ثلاث ساعات. قد تتطلب الخطة المالية الشاملة التي تغطي الضرائب والتأمين والتخطيط العقاري والتخطيط للكلية والموضوعات الأخرى ذات الصلة 20 ساعة أو أكثر.

نصيحة مالية فقط. بدأ المدون المالي هاري سيت خدمته لتوصيل الأشخاص بمستشارين مقابل رسوم فقط والذين يتقاضون رسومًا مقابل المشورة فقط ولا يقبلون رسوم إدارة الأصول. قلق الجلوس هو أن المستشارين الذين يفعلون كلا الأمرين سوف يميلون إلى دفع الناس نحو إدارة الأصول ، لأنها أكثر ربحًا. رسوم الجلوس 200 دولار لمساعدة الأشخاص في العثور على CFPs الائتمانية الذين هم إما محليين أو ، في حالة عدم توفر أي منهم ، على استعداد للعمل عن بُعد. عادة ما يتقاضى المخططون 100 دولار إلى 400 دولار في الساعة.

جمعية الاستشارات المالية وتخطيط التعليم. ليس كل إقرار ضريبي يتطلب CPA ولا تتطلب كل حالة مالية CFP. يمكن أن يكون المستشار المالي المعتمد أو مدرب اللياقة المالية بديلاً ميسور التكلفة. عادةً ما يتقاضى المدربون والمستشارون في الممارسة الخاصة 100 دولار إلى 150 دولارًا في الساعة ، على الرغم من أن العديد منهم يعملون على مقياس متدرج ، كما تقول ريبيكا ويجينز ، المديرة التنفيذية للجمعية ، التي تمنح أوراق الاعتماد. وتقول إن آخرين يعملون في الجيش أو الاتحادات الائتمانية أو غيرها من المنظمات ويقدمون خدماتهم مجانًا أو بتكلفة مخفضة. يركز هؤلاء المستشارون أو المدربون على القضايا ذات الصلة بالأمريكيين ذوي الدخل المتوسط ​​والمنخفض ، بما في ذلك إعداد الميزانية وإدارة الديون والتخطيط للتقاعد.

يقول ويجينز "الشيء الرئيسي هو أن هؤلاء المحترفين ميسور التكلفة وغير متحيزين ومدربين تدريباً عالياً ". "ينصب تركيزهم على احتياجات العملاء وإنشاء إدارة مالية سليمة. "

نسخة سابقة من هذه المقالة أخطأت في ذكر اسم جمعية الإرشاد المالي وتعليم التخطيط. لقد تم تصحيح هذه المادة.

تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة وكالة Associated Press. 

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here