كيف يؤثر القرض الشخصي على درجة الائتمان الخاصة بك?

لا يوجد أي غموض في الأمر: يؤثر القرض الشخصي على درجة الائتمان الخاصة بك مثل أي شكل آخر من أشكال الائتمان. قم بالدفعات في الوقت المحدد وقم ببناء رصيدك. أي مدفوعات متأخرة يمكن أن تلحق أضرارًا كبيرة بدرجاتك إذا تم إبلاغ مكاتب الائتمان بها.

يمكن أن يؤثر القرض الشخصي على درجة الائتمان الخاصة بك عندما:

  • أنت تتسوق للحصول على قرض شخصي.

  • أنت تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.

  • أنت تسدد قرضك الشخصي بانتظام.

  • تفوتك سداد قرض شخصي.

  • تقوم بتوحيد ديونك.

التسوق للحصول على قرض شخصي

يسمح لك معظم المقرضين عبر الإنترنت بالتأهل المسبق للحصول على قرض شخصي من خلال فحص ائتماني ميسّر ، وهو فحص روتيني لمدى جدارة الائتمان الخاصة بك. لن يؤثر الاستفسار الناعم على درجة الائتمان الخاصة بك ، ويسمح لك بالتسوق للحصول على أفضل الأسعار والشروط.

يتيح لك سوق القروض الشخصية في NerdWallet مقارنة العديد من المقرضين بمؤهل مسبق واحد.

لا يقدم بعض المقرضين ، بما في ذلك العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية ، شيكًا مرنًا مع التأهيل المسبق. إذا كنت تقارن الأسعار فقط ، فاختر المقرضين الذين يقدمون الشيك الميسر.

»المزيد: قروض شخصية بأفضل معدلات الفائدة

التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي

يؤدي التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي رسميًا إلى إجراء فحص ائتماني صعب ، وهو تقييم أكثر شمولاً لتاريخك الائتماني. يقطع الاستفسار عادة أقل من خمس نقاط من درجة ائتمانك فيكو. بشكل عام ، تمثل طلبات الائتمان الجديدة حوالي 10٪ من درجاتك الائتمانية.

عادةً ما يظل الاستفسار الجاد في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين ، ولكنه يؤثر فقط على درجاتك في السنة الأولى.

»المزيد: كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في 3 خطوات

سداد قرضك الشخصي

يعتبر كل من FICO و VantageScore ، وهما نموذجان مختلفان لتسجيل الائتمان ، أن تاريخ الدفع هو العامل الأكثر أهمية في حساب درجات الائتمان ، ويشكل 35٪ من درجاتك. يساعد تطوير سجل للمدفوعات الثابتة في الوقت المحدد تجاه دينك على بناء الائتمان على المدى الطويل.

يقوم معظم المقرضين عبر الإنترنت بالإبلاغ عن نشاط السداد إلى واحد أو جميع مكاتب الائتمان الوطنية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion. العمل مع أحد المقرضين الذي يقدم التقارير إلى الثلاثة يمكن أن يعني المزيد من الاتساق عبر تقارير الائتمان الخاصة بك.

»المزيد: كيفية إدارة مدفوعات قرضك الشخصي

سداد القرض المفقود

لن يؤثر تفويت تاريخ الاستحقاق لبضعة أيام على ائتمانك ، ولكن قد يتم الإبلاغ عن مدفوعات قرضك الشخصي المتأخرة لأكثر من 30 يومًا إلى مكاتب الائتمان ، مما يؤدي إلى تلف ملحوظ في درجة الائتمان الخاصة بك.

على سبيل المثال ، بالنسبة لشخص حصل على درجة ائتمان FICO تبلغ 780 ، يمكن أن يؤدي التأخر في السداد لمدة 30 يومًا إلى خفض النتيجة بمقدار 90 إلى 110 نقطة ، وهو انخفاض من الدرجة الممتازة إلى الائتمان العادل.

يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية تحسب جميع مدفوعات ديونك ، بما في ذلك قرضك الشخصي ، على تجنب المدفوعات الفائتة.

»المزيد: كيف يعمل تأجيل القرض الشخصي

توحيد ديونك

يمكن أن يؤدي دمج الديون في قرض شخصي إلى تحسين الائتمان الخاص بك عن طريق تقليل استخدامك للائتمان. تمثل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك - مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه - 30٪ من مجموع نقاط الائتمان الخاصة بك.

تساعد القروض الشخصية أيضًا على تحسين مزيج الائتمان الخاص بك. إنه يضيف ائتمانًا مقسطًا إلى تقريرك ، وهو شكل مختلف من أشكال الائتمان عن الائتمان المتجدد المرتبط ببطاقات الائتمان.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here