إذا لم يكن لديك حساب مصرفي أو كنت بحاجة إلى طريقة جديدة للميزانية ، فقد تكون بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا هي البلاستيك التالي لمحفظتك. هنا كيف تعمل.
ما هي بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا وكيف أحصل عليها?
بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا هي منتج مصرفي بديل يتيح لك فقط إنفاق الأموال التي تقوم بتحميلها على البطاقة. مثل بطاقات الخصم ، تعمل البطاقات المدفوعة مسبقًا لدى أي تاجر يقبل شبكة الدفع الخاصة به ، مثل Visa أو Mastercard. إنها أكثر أمانًا وملاءمة من استخدام النقود. تُعرف أيضًا بالبطاقات ذات القيمة المخزنة أو بطاقات الدفع أولاً بأول أو ، بشكل أكثر رسمية ، البطاقات المدفوعة مسبقًا القابلة لإعادة الشحن للأغراض العامة.
يمكنك شراء بطاقة خصم مسبقة الدفع من بائع تجزئة أو بنك أو شركة بطاقات ائتمان أو مزود خدمات مالية آخر. عندما تشتري واحدة ، عادة ما تكون أموال بطاقتك جزءًا من حساب يحتفظ به بنك أو اتحاد ائتماني.
تقدم شركات البطاقات مسبقة الدفع عادةً عدة طرق لتحميل الأموال على البطاقة. تتيح لك بعض البطاقات أيضًا الارتباط بحساب جاري لإجراء تحويلات عبر الإنترنت.
»هل ترغب في العثور على أفضل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا? تحقق من الخيارات المفضلة لدينا
إدارة النقد المدخرات القرص المضغوط فحص سوق المال حساب التوفير هو مكان يمكنك من خلاله تخزين الأموال بأمان أثناء جني الفوائد. حساب التوفير هو مكان يمكنك من خلاله تخزين الأموال بأمان أثناء جني الفوائد.
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
LendingClub المدخرات عالية العائد
APY0.60٪
دقيقة. التوازن لـ APY2500 دولار
يتعلم أكثر مؤمن اتحاديًا من قبل NCUA
المدخرات عالية الفائدة من الاتحاد الائتماني المتحالف
APY0.55٪
دقيقة. التوازن لـ APY$100 دولار
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
اكتشف المدخرات المصرفية عبر الإنترنت
APY0.40٪ من حساب التوفير المعلن عبر الإنترنت APY دقيق اعتبارًا من 02/12/2021
دقيقة. التوازن لـ APY0 دولار
تجمع هذه الحسابات النقدية بين الخدمات والميزات المشابهة لحسابات التدقيق و / أو التوفير و / أو حسابات الاستثمار في منتج واحد. عادة ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد من قبل المؤسسات المالية غير المصرفية. تجمع هذه الحسابات النقدية بين الخدمات والميزات المشابهة لحسابات التدقيق و / أو التوفير و / أو حسابات الاستثمار في منتج واحد. عادة ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد من قبل المؤسسات المالية غير المصرفية.
يتعلم أكثر على موقع SoFi
SoFi Money®
APY0.25٪
دقيقة. التوازن لـ APY500 دولار
يتعلم أكثر على موقع Wealthfront
حساب ويلث فرونت النقدي
APY0.10٪
دقيقة. التوازن لـ APY1 دولار
الأقراص المدمجة (شهادة الإيداع) هي نوع من حسابات التوفير ذات معدل ومدة ثابتة ، وعادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. الأقراص المدمجة (شهادة الإيداع) هي نوع من حسابات التوفير ذات معدل ومدة ثابتة ، وعادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية.
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
كابيتال وان 360 سي دي
APY0.70٪
شرطسنتان
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
كابيتال وان 360 سي دي
APY1.00٪
شرط5 سنوات
يتعلم أكثر الودائع مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
حساب إنفاق Chime
APYغير متاح
رسوم شهرية0 دولار
يتعلم أكثر الودائع مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
إنفاق واحد
APYغير متاح
رسوم شهرية0 دولار
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
فحص أولوية Citi
APY0.03٪ 0.03٪ النسبة المئوية للعائد السنوي
رسوم شهرية30 دولارًا
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
LendingClub تدقيق المكافآت
APY0.10٪ 0.10٪ APY على أرصدة 2500 دولار - 99999 دولار
رسوم شهرية0 دولار
حسابات سوق المال تدفع معدلات مماثلة لحسابات التوفير ولديها بعض ميزات الفحص. حسابات سوق المال تدفع معدلات مماثلة لحسابات التوفير ولديها بعض ميزات الفحص.
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
حساب سوق المال ببنك CIT
APY0.45٪
دقيقة. التوازن لـ APY0 دولار.01
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
حساب سوق المال Quontic
APY0.40٪
دقيقة. التوازن لـ APY0 دولار
يتعلم أكثر عضو مؤسسة التأمين الفدرالية
سوق المال عالي العائد من Axos Bank®
APY0.25٪
دقيقة. التوازن لـ APY0 دولار
اكتشف المزيد من الحساباتالأفضل لمن لا يتعاملون مع البنوك أو للميزانيات
نظرًا لأن العديد من بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لا تتطلب فحوصات ائتمانية ، فمن السهل الحصول عليها. إذا كنت في واحدة من حوالي 7 ملايين U.س. الأسر التي ليس لديها إمكانية الوصول إلى حساب مصرفي ، يمكن أن تكون البطاقات المدفوعة مسبقًا حلاً.
"من السهل الحصول على بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا نظرًا لعدم وجود فحص ائتماني. يمكن أن تكون مفيدة أيضًا إذا كنت تحاول عدم الإفراط في الإنفاق. لكن لديهم قيود. "إذا حاولت إنفاق أكثر مما لديك ، فإن معظم البطاقات المدفوعة مسبقًا ترفض المعاملة. يمكن أن تكون مفيدة للأشخاص ذوي الدخل الثابت أو المراهقين الذين يحصلون على مخصصات.
لكن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا لها قيود كبيرة مقارنة بالحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان. على الرغم من أن لديهم عادةً خدمات عبر الإنترنت ، إلا أن العديد من البطاقات المدفوعة مسبقًا تفتقر إلى الخدمات المصرفية القياسية ، مثل طريقة السحب أو إعادة تحميل النقود مجانًا. من المحتمل ألا تحصل الأموال التي تقوم بتحميلها على البطاقة على فائدة أيضًا. إذا كنت تريد فقط تحميل نقود لحفظها ، ولا تخطط لإجراء العديد من عمليات السحب ، فقد يكون من الأفضل العثور على حساب توفير عالي السعر لأموالك.
لا تؤثر بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا على ائتمانك ، لذلك لن تساعد في بنائها أيضًا.
NerdWallet Guide to COVID-19 احصل على إجابات حول فحوصات التحفيز وتخفيف الديون وتغيير سياسات السفر وإدارة أموالك. اكتشف دليلنابطاقات الخصم مسبقة الدفع مقابل. بطاقات الائتمان والخصم
فيما يلي تفصيل سريع:
-
بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا - الدفع مسبقًا: تقوم بتحميل الأموال على البطاقة نقدًا أو بشيكات أو إيداع مباشر أو تحويل من حساب آخر قبل الدفع مقابل المعاملات.
-
بطاقات الخصم - ادفع الآن: أنت تستخدم المال مباشرة من حساب جاري عند الدفع للمشتريات أو سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي.
-
بطاقات الائتمان - ادفع لاحقًا: تقترض المال من أحد البنوك عندما تستخدم البطاقة وتدفع المال لاحقًا.
»جاهز للاختيار? تحقق من تقييمات ثلاث بطاقات خصم مسبقة الدفع: Bluebird و Chase Liquid و PayPal.
كيف تعمل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا
تتنوع البطاقات مسبقة الدفع على نطاق واسع ، لكنها تميل إلى أن تشترك في هذه الميزات:
خيارات إعادة التحميل: يمكنك عادةً إضافة أموال إلى البطاقة بعدة طرق ، مثل إعداد الإيداعات المباشرة وتحميل النقود لدى تجار التجزئة المشاركين وإيداع الشيكات في أجهزة الصراف الآلي. تتيح لك بعض البطاقات أيضًا إجراء تحويلات عبر الإنترنت أو إيداع شيكات عبر الهاتف المحمول من هاتف ذكي.
الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: تتمتع بعض البطاقات المدفوعة مسبقًا بإمكانية الوصول إلى شبكات أجهزة الصراف الآلي المجانية على مستوى الدولة ، مثل MoneyPass و Allpoint ، أو إلى شبكات البنوك ذات العلامات التجارية للبطاقات الصادرة عن البنوك.
الرسوم: قد تضطر إلى الدفع مقابل تنشيط البطاقة ، والإيداع ، واستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة. عادة ما تكون هناك رسوم شهرية ، والتي يمكن التنازل عنها أحيانًا - من خلال الإيداع المباشر ، على سبيل المثال. تفرض بعض البطاقات رسومًا على كل عملية شراء ومعاملة من خلال أجهزة الصراف الآلي.
حدود المبلغ: تقيد بعض البطاقات المبلغ الذي يمكنك سحبه أو إعادة تحميله أو إنفاقه خلال فترة معينة ، مثل يوم أو شهر.
"قد تضطر إلى الدفع لتفعيل البطاقة ، والإيداع ، واستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة. عادة ما تكون هناك رسوم شهرية. تفرض بعض البطاقات رسومًا على كل عملية شراء ومعاملة من خلال أجهزة الصراف الآلي. "الحماية: تتمتع البطاقات المدفوعة مسبقًا القابلة لإعادة الشحن بالمسؤولية والحماية من الاحتيال المطلوبة لبطاقات الخصم بموجب القانون الفيدرالي. توفر بعض البطاقات حماية للمشتريات ، ولكن قد يكون من الصعب الاعتراض على المعاملات غير المصرح بها أو تصحيح الأخطاء. أحد الضمانات التي توفرها العديد من البطاقات هو تأمين الودائع الفيدرالي ، مما يعني أن أموالك مغطاة في حالة إفلاس المُصدر.
تواريخ انتهاء الصلاحية: البطاقات مسبقة الدفع لها تواريخ انتهاء الصلاحية. ستحتاج إلى إعادة إصدار البطاقة قبل انتهاء صلاحيتها. على الرغم من ذلك ، يجب ألا تنتهي صلاحية الأموال الموجودة على البطاقات. في تقرير صدر عام 2016 عن مكتب الحماية المالية للمستهلكين ، اشتكى بعض المستهلكين من وجود أموال على بطاقاتهم عند انتهاء صلاحيتها ، لكن المصدر لم يُعيد إصدار البطاقات التي تتضمن تلك الأرصدة. إذا حدث ذلك لك ، فتواصل مع شركة الدفع المسبق لمعرفة ما إذا كان يمكن حلها. إذا لم يكن كذلك ، يمكنك تقديم شكوى على موقع CFPB.
ميزات أخرى: تقدم بعض البطاقات مسبقة الدفع إمكانية كتابة الشيكات ودفع الفواتير عبر الإنترنت ونسخًا متعددة من البطاقة لأفراد الأسرة. يقدم عدد قليل نادر مكافآت مثل استرداد النقود على المشتريات ، على غرار بطاقات الائتمان المكافآت.
»اعتقد أن بطاقة الخصم هي ما تحتاجه? اقرأ المزيد عن أساسيات بطاقات الخصم
حدود بطاقات الخصم مسبقة الدفع
قصص الرعب الأخيرة: تأثرت العديد من البطاقات المدفوعة مسبقًا بانقطاع التكنولوجيا الذي استمر أيامًا أو أسابيع. عندما حولت الشركة الأم لشركة RushCard معالج الدفع الخاص بها إلى Mastercard في عام 2015 ، تسبب خلل تقني في إغلاق عشرات الآلاف من المستخدمين من حسابات RushCard الخاصة بهم لعدة أيام. عانت بطاقة Walmart MoneyCard من انقطاع الخدمة في عام 2016. تمت تسوية Netspend مع جهة تنظيمية فيدرالية بشأن المطالبات التي تفيد بمنع العملاء من الوصول إلى حساباتهم ، مما يوفر المبالغ المستردة لأولئك المؤهلين.
لا يوجد تأثير على الائتمان: نظرًا لأن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ليست بطاقات ائتمان ، فلا يمكنك تكوين ائتمان بها. لذلك ، قد ترغب في التفكير في الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة.
الافتقار إلى الخدمات المصرفية: لا تحتوي البطاقات المدفوعة مسبقًا أيضًا على جميع الميزات التي تتوقعها من الحساب الجاري ، بما في ذلك الوصول إلى ماكينة الصراف الآلي أو شبكة الفروع ، أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول ، أو الخدمات المصرفية مثل التحويلات البنكية و القدرة على وقف المدفوعات.
إذا كنت تريد حسابًا جاريًا بدون رسوم شهرية ، ففكر في قائمتنا لأفضل حسابات التحقق المجانية. هناك أيضًا فرصة ثانية للحسابات الجارية للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء أو تاريخ مصرفي.
سواء تم استخدامها كأداة للميزانية أو كطريقة بديلة للبنك ، يمكن أن تساعدك بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا على تخزين الأموال وإنفاقها بشكل منتج.
طريقة ذكية لمراقبة أموالك تتبع أموالك وبطاقاتك وحساباتك المصرفية في نفس الوقت. بدء تتبع
