كيفية تنويع الاستثمار في الأسهم والسندات وما هو أبعد من ذلك بقليل

أكثر من 2 من كل 5 أمريكيين مهتمين بالاستثمارات البديلة في المستقبل (44٪) يقولون ذلك لأنهم يريدون تنويع نوع الاستثمارات لديهم ، بينما يقول ربعهم (25٪) ذلك لأن سوق الأسهم متقلب للغاية. في الحقيقة ، يُظهر التاريخ أنه على الرغم من فترات التقلب ، فإن سوق الأسهم تميل إلى الارتفاع بمرور الوقت. وهناك العديد من الطرق لتنويع محفظتك - من داخل سوق الأوراق المالية فقط إلى مزيج من الأصول التي تتضمن بدائل - اعتمادًا على اهتماماتك ، والتسامح مع المخاطر والوقت الذي يجب أن تخصصه للاستثمار.

هل يجب أن أستثمر حتى الآن?

وفقًا للاستطلاع ، لا يعتقد حوالي ثلث الأمريكيين (33٪) أن الوقت الحالي هو الوقت المناسب لهم للاستثمار في سوق الأسهم. في حين أن الاستثمار هو استراتيجية رائعة لبناء الثروة على مدى فترة طويلة ، فمن الأفضل التأكد من تلبية الاحتياجات العاجلة أولاً ، لا سيما خلال الأوقات المالية غير المستقرة.

ابدأ بتقييم استقرارك المالي. من الناحية المثالية ، تريد الحصول على وظيفة ثابتة تسمح لك بالدفع مقابل الضروريات ، ولا توجد ديون عالية الفائدة وصندوق للطوارئ. تتمثل إحدى القواعد الأساسية لمثل هذا الصندوق في تخصيص ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات ، ولكن حتى 1000 دولار يمكن أن تساعدك في التغلب على بعض الضربات غير المتوقعة لأموالك. وإذا كانت لديك خطة تقاعد في العمل ، مثل 401 (ك) ، وكان صاحب العمل يعرض دولارات متطابقة ، فساهم بما يكفي على الأقل لكسب المباراة الكاملة ، لأن هذا المال مجاني.

بمجرد أن يتم وضع هذه الأسس ، فإن الاستثمار على نطاق أوسع يعد خطوة تالية رائعة لتأمين مستقبلك المالي. والتنويع هو المفتاح.

لماذا التنويع مهم?

ينطبق القول المأثور "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة " بالتأكيد على الاستثمار: لا تضع كل أموالك في سهم واحد. لأنه إذا كان هذا المخزون مخزونًا ، فقد يعرض أهدافك المستقبلية للخطر.

بدلاً من ذلك ، يمكن أن يؤدي تنويع استثماراتك عبر مجموعة من الأصول إلى تقليل فرص أن يؤدي ضعف الأداء إلى إلحاق ضرر كبير بتقدمك. قد يبدو الأمر شاقًا ، ولكن ليس عليك أن تكون خبيرًا في اختيار الأسهم لتنويع محفظتك.

تنويع محفظتك الاستثمارية في 3 خطوات

اختر الصناديق التي تتضمن العديد من الأسهم المختلفة

طريقة سهلة وبأسعار معقولة للتنويع داخل سوق الأوراق المالية من خلال صناديق المؤشرات. صندوق المؤشر هو نوع من الصناديق المشتركة التي تتطابق مقتنياتها مع بعض مؤشرات السوق أو تتبعها. على سبيل المثال ، صندوق يتتبع مؤشر S&P 500 ، والذي يضم 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة.س., قد تشتري أسهمًا من كل شركة في المؤشر. ثم يشتري المستثمر في الصندوق ، الذي ستعكس قيمته مكاسب وخسائر المؤشر الكامل الذي يتتبعه ، ويكلف أقل بكثير مما لو حاولت شراء 500 سهم فردي.

عند اختيار صندوق مؤشر ، انتبه إلى التكاليف - بشكل أساسي نسبة المصروفات ، وهي في الأساس رسوم سنوية يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من استثمارك - والحد الأدنى من المال المطلوب. إذا لم يكن لديك الوقت أو الرغبة في البحث في صناديق مؤشرات محددة ، فيمكن أيضًا أن يكون المستشار الآلي اختيارًا جيدًا. يستخدم المستشارون الآليون خوارزميات الكمبيوتر لإدارة محافظ الاستثمار وسيختارون استثمارات لك تأخذ في الاعتبار أهدافك وجدولك الزمني وتحمل المخاطر. إنهم يتقاضون رسوم الإدارة الخاصة بهم ولكنهم أرخص من تعيين مستشار استثمار بشري.

ضع في اعتبارك إضافة السندات

بالنسبة للبعض ، قد تكون المحفظة التي تحتوي على جميع الأسهم ، حتى عند تنويعها باستخدام صناديق المؤشرات ، محفوفة بالمخاطر للغاية من أجل الراحة. أدخل السندات ، والتي يمكن أن تنوع محفظتك بشكل أكبر.

السندات هي ورقة مالية ذات دخل ثابت تعد بمدفوعات فائدة منتظمة بمرور الوقت. عندما تقترب من التقاعد وتبدأ في الحاجة إلى الأموال التي ادخرتها ، يمكنك تخصيص المزيد من الأموال للسندات لحماية محفظتك من تقلبات السوق. إحدى القواعد الأساسية هي أن النسبة المئوية للأسهم التي تحملها هي 100 مطروحًا منها عمرك ، والباقي يذهب إلى السندات. لذلك إذا كان عمرك 25 عامًا ، فإنك تستثمر 75٪ في الأسهم و 25٪ في السندات.

لكن وضع الجميع مختلف ، ويجب أن تأخذ أهدافك وتحملك للمخاطر في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن كيفية الاستثمار. مرة أخرى ، يمكن لمستشار الروبوت التعامل مع هذا الأمر إذا اخترت السير في هذا الطريق.

احتفظ بالتعديلات كجزء صغير من محفظتك

يمكن أن تؤدي إضافة استثمارات بديلة إلى محفظتك إلى تنويعها أيضًا ، ولكن ضع في اعتبارك سلبيات الاستثمار بكثافة فيها. قد تحقق الاستثمارات البديلة عوائد أعلى من سوق الأسهم ، ولكنها قد تأتي أيضًا برسوم أعلى وسيولة أقل ومخاطر عامة أكبر. يقول العديد من المستشارين الماليين أن تبقي هذه الاستثمارات أقل من 10٪ من محفظتك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here