كيفية اختيار مستشار مالي

يساعد المستشارون الماليون الأشخاص في إدارة أموالهم وتحقيق أهدافهم المالية. يمكنهم تقديم مجموعة من خدمات التخطيط المالي ، من إدارة الاستثمار إلى توجيه الميزانية إلى التخطيط العقاري. سيعتمد المستشار الذي تختاره على وضعك المالي واحتياجاتك.

يعد اختيار المستشار المالي المناسب لموقفك أمرًا أساسيًا - فالقيام بذلك يعني أنك لن تدفع في النهاية مقابل الخدمات التي لا تحتاجها ، أو العمل مع مستشار لا يناسب أهدافك المالية.

نوصي باتباع هذه العملية لاختيار مستشار مالي.

1. فهم أنواع المستشارين الماليين

يمكن أن ينطبق مصطلح المستشار المالي على مجموعة متنوعة من الخدمات ، بدءًا من المستشارين الآليين عبر الإنترنت إلى المستشارين الماليين التقليديين المحليين.

يساعدك كل هؤلاء المستشارين الماليين في إدارة أموالك بطرق مختلفة:

مستشارو الروبوت

المستشار الآلي عبارة عن خدمة رقمية تقدم إدارة استثمار مبسطة ومنخفضة التكلفة. أنت تجيب على الأسئلة عبر الإنترنت ، ثم تقوم خوارزميات الكمبيوتر ببناء محفظة استثمارية وفقًا لأهدافك وتحمل المخاطر.

  • تكلفة منخفضة ، دخول سهل: تبدأ الرسوم من 0.25٪ من رصيدك ، والعديد من الخدمات ليس لها حد أدنى أو حد أدنى للحساب ، لذا يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ صغير من المال.

  • مناسب عندما: تحتاج إلى مساعدة في الاستثمار لتحقيق أهداف مالية مثل التقاعد ولكنك لا تريد أو لا تستطيع تحمل خطة مالية كاملة.

»جاهز للمقارنة? اقرأ تقريرنا الكامل عن أفضل المستشارين الآليين

المستشارون الماليون عبر الإنترنت

هذه هي الخطوة التالية من مستشار آلي: خدمة تخطيط مالي عبر الإنترنت توفر وصولاً افتراضيًا إلى المستشارين الماليين البشريين.

قد تقدم الخدمة الأساسية عبر الإنترنت نفس إدارة الاستثمار الآلية التي تحصل عليها من مستشار آلي ، بالإضافة إلى القدرة على التشاور مع فريق من المستشارين الماليين عندما يكون لديك أسئلة. تعكس الخدمات الأكثر شمولاً المخططين الماليين التقليديين تقريبًا - ستتم مطابقتك مع مستشار مالي بشري متخصص يدير استثماراتك ويعمل معك لوضع خطة مالية شاملة. يعد Facet Weath ورأس المال الشخصي أمثلة على الخدمات في هذا المجال.

  • تكلفة متوسطة ، وحد أدنى متنوع: ستكلف خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت عادةً أقل من المستشار المالي التقليدي ، ولكنها تكلف أكثر من المستشار الآلي. بعض الخدمات لها متطلبات استثمار عالية نسبيًا تبلغ 25000 دولار أو أكثر ؛ البعض الآخر لا يحتاج إلى حد أدنى من الاستثمار.

  • جيد عندما: تحتاج إلى مستشار مالي وخطة مالية شاملة ، ولكن بتكلفة أقل من المستشار الشخصي التقليدي.

إذا كنت تبحث عن مستشار مالي شخصي ، فراجع تقريرنا الكامل لأفضل المستشارين الماليين عبر الإنترنت.

المستشارون الماليون التقليديون

يشمل المستشارون الماليون التقليديون المخططين الماليين المعتمدين وسماسرة البورصة ومستشاري الاستثمار المسجلين والاستشاريين الماليين ومديري الثروات. يمكن أن يكون لنفس الشخص أكثر من عنوان من هذه الألقاب. على سبيل المثال ، قد يكون CFP أيضًا مستشارًا استثماريًا مسجلاً. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي بالقرب منك ، فعادة ما تلتقي شخصيًا في مكتب محلي.

  • تكلفة أعلى ، وحد أدنى أعلى: غالبًا ما يكون هذا هو الخيار الأعلى تكلفة ، ويطلب بعض المستشارين أيضًا حدًا أدنى مرتفعًا للرصيد ، مثل 250000 دولار في الأصول.

  • جيد عندما: تريد خدمات متخصصة ، وضعك معقد أو تريد مقابلة مستشارك المالي شخصيًا.

" بحاجة لبعض المساعدة? تحقق من تقريرنا لأفضل مستشاري الثروة

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.30٪

الرسوم الادارية

مصاريف

يختلف حسب المستشار

مصاريف

150 دولار وما فوق

شهريًا (استشارة أولية مجانية)

الحد الأدنى للحساب

50000 دولار

الحد الأدنى للحساب

100،000 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

15٪ خصم

سنة واحدة من التخطيط المالي (يتطلب الدفع السنوي مقدمًا)

2. اختر الخدمات التي تريدها

إذا كنت تريد ببساطة المساعدة في اختيار الاستثمارات وإدارتها ، فإن المستشار الآلي هو خيار مبسط وفعال من حيث التكلفة. إنه جيد أيضًا لأولئك الذين بدأوا للتو ، لأن مستشاري الروبوتات غالبًا ما يكون لديهم حد أدنى منخفض أو معدوم للحساب.

إذا كان لديك وضع مالي معقد أو تريد مشورة شاملة حول مواضيع مثل التخطيط العقاري واحتياجات التأمين وما إلى ذلك., قد ترغب في اختيار خدمة تخطيط مالي عبر الإنترنت أو مستشار مالي بشري في منطقتك. إذا كنت لا تمانع في مقابلة مرشدك بشكل افتراضي ، فيمكنك توفير المال من خلال خدمة عبر الإنترنت. تحتوي هذه الخدمات أيضًا عادةً على حد أدنى لمتطلبات الحساب أقل من أي مستشار بشري.

سترغب أيضًا في التفكير فيما يمكن أن تقدمه لك كل خدمة. على سبيل المثال ، إذا كنت مهتمًا بتأثير الاستثمار ، فستحتاج إلى التأكد من أن مستشارك ، بغض النظر عن نوعه ، يمكنه مساعدتك في ذلك.

غالبًا ما يكون من المنطقي أن تبدأ مع مستشار آلي أو خدمة تخطيط عبر الإنترنت - يمكنك دائمًا تعيين مستشار مالي تقليدي إذا أصبح وضعك أكثر تعقيدًا.

3. ضع في اعتبارك المبلغ الذي يمكنك دفعه لمستشار

يتمتع المستشارون الماليون بسمعة طيبة لكونهم مكلفون ، ولكن في هذه الأيام هناك خيار لكل ميزانية. من المهم أن تفهم مقدار تكاليف المستشار المالي قبل الالتزام بالخدمات. بشكل عام ، هناك ثلاثة مستويات للتكلفة من المحتمل أن تواجهها:

  • غالبًا ما يتقاضى مستشارو Robo رسومًا سنوية تمثل نسبة مئوية من رصيد حسابك مع الخدمة. غالبًا ما تبدأ رسوم Robo-Advisor من 0.25٪ من الأصول التي يديرونها نيابة عنك ، مع دفع العديد من كبار المزودين 0.50٪ أو أقل. على رصيد حساب 50،000 دولار ، 0.25٪ تصل إلى 125 دولارًا في السنة.

  • عادةً ما تتقاضى خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت إما رسوم اشتراك ثابتة أو نسبة من أصولك أو كليهما. على سبيل المثال ، رسوم رأس المال الشخصي 0.89٪ من الأصول المدارة سنويا. تتقاضى Facet Wealth رسومًا سنوية تبدأ من 1200 دولار في السنة وترتفع بناءً على تعقيد وضعك المالي. كلا الرسوم تشمل إدارة المحافظ والتخطيط المالي.

  • غالبًا ما يتقاضى المستشارون البشريون التقليديون نسبة مئوية من المبلغ المدار ، بمتوسط ​​رسوم 1٪ ، على الرغم من أنه يمكن أن يكون أعلى بالنسبة للحسابات الصغيرة وأقل للحسابات الكبيرة. قد يتقاضى الآخرون رسومًا ثابتة أو أجرًا بالساعة أو التوكيل.

4. فحص خلفية المستشار المالي

تحقق دائمًا من سجل الشركة أو الشخص الذي تفكر فيه بالبحث عن نموذج الشركة ADV. من بين أشياء أخرى ، سيحدد هذا النموذج كيف تتقاضى الشركة أو المستشار رسومًا مقابل خدمتها (وما هي الرسوم المحددة) ، وتضارب المصالح وأي إجراءات تأديبية سابقة.

لدينا أيضًا قائمة من 10 أسئلة يجب أن تطرحها على مستشار مالي - بما في ذلك ما إذا كانوا يلتزمون بمعيار ائتماني ، الأمر الذي يتطلب منهم التصرف في مصلحتك الفضلى.

الأسئلة المتداولة ماذا يفعل المستشارون الماليون?

يقدم المستشارون الماليون العديد من الخدمات ، على الرغم من أنهم في الغالب يساعدون العملاء في إدارة أموالهم. في كثير من الأحيان ، هذا يعني إدارة المحفظة الاستثمارية للعميل. يمكن أن يساعدك المستشارون الماليون في خفض النفقات وسداد الديون وتحديد أولويات أهدافك. يتمتع بعض المستشارين الماليين بشهادات أو خبرات إضافية تسمح لهم بالمساعدة في التخطيط العقاري أو احتياجات التأمين أو إعداد الضرائب.

متى يجب أن تتحدث إلى مستشار مالي?

يمكنك طلب المساعدة المالية في أي وقت ، ولكن من المهم بشكل خاص الحصول على التوجيه المالي بعد التغييرات الكبيرة في الحياة. سواء كنت تشتري منزلًا ، أو تبدأ وظيفة ، أو تتزوج أو تنجب طفلًا ، يمكن أن يكون لأحداث الحياة هذه آثار مالية كبيرة ، ويمكن لبعض التخطيط المالي المسبق أن يقطع شوطًا طويلاً نحو بناء مستقبل مالي مستقر.

من الحكمة أيضًا التحدث مع أحد المحترفين إذا تغير وضعك المالي نفسه. ربما زاد راتبك أو ورثت بعض المال من أحد الأقارب. عندما يبدأ المال في التدفق ، من الجيد أن نعطيه اتجاهًا إيجابيًا ؛ وإلا ، فقد يكون من السهل جدًا إنفاقها دون داعٍ.

كم يجب أن تدفع لمستشار مالي?

يعتمد المبلغ الذي يجب أن تنفقه على مستشار مالي على ميزانيتك وأصولك ومستوى التوجيه المالي الذي تحتاجه. إذا كان لديك محفظة صغيرة ، فقد يكون المستشار الشخصي مبالغة - ستوفر المال وتحصل على التوجيه الذي تحتاجه من مستشار آلي.  إذا كان لديك وضع مالي معقد ، فقد لا يوفر المستشار الآلي ما تحتاجه.

يمكن أن تختلف رسوم المستشار المالي بشكل كبير ، لذلك من المهم أن تضع ميزانيتك في الاعتبار عند اختيار الخدمات المالية. يمكن أن تكلف Robo-Advisors أقل من 0.25٪ من رصيد حسابك سنويًا ، عادةً ما يكلف المستشارون الشخصيون حوالي 1٪ وخدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت تميل إلى التراجع في مكان ما بينهما.

من يمكنه أن يكون مستشارًا ماليًا?

"المستشار المالي " مصطلح عام غير منظم. إذا كنت تحاول اختيار مستشار مالي ، فاعلم أنه يمكن لأي شخص استخدام هذا المصطلح بشكل قانوني. اسأل دائمًا عن (وتحقق) من بيانات اعتماد المستشار المحددة. يجب أن يكون أي شخص يقدم المشورة بشأن الاستثمار - وهو ما يفعله معظم المستشارين الماليين - مسجلاً كمستشار استثماري مع أي من U.س. هيئة الأوراق المالية والبورصات أو الدولة ، حسب الأصول الخاضعة للإدارة. (تعرف على المزيد حول مستشاري الاستثمار.)

ما الفرق بين المستشار المالي والمستشار المالي?

مصطلح "مستشار مالي " هو أيضًا مصطلح عام لا يتطلب شهادة أو ترخيصًا ، ولكن بعض المستشارين الماليين يحملون تسمية تسمى المستشار المالي المعتمد ، أو ChFC. قد تقدم ChFCs تخطيطًا ماليًا أكثر تخصصًا من المستشارين الماليين الآخرين. ضع في اعتبارك: ليس كل المحترفين الذين يطلقون على أنفسهم مستشارين ماليين يحملون ChFC ، ولهذا السبب من المهم دائمًا أن تسأل مستشارًا محتملاً عن الشهادات أو التعيينات التي يحملها.

لماذا يتم تهجئة المستشار أحيانًا "المستشار "? هناك فرق?

في حين أن المصطلحين غالبًا ما يستخدمان بالتبادل ، فإن "المستشار " هو المصطلح القانوني المستخدم في U.س. قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 للإشارة إلى الأفراد الذين يجب عليهم التسجيل لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات أو دولتهم.

اليوم ، عادة ما يتم تهجئة "مستشار " "مستشار. "المهم هو عدم رفض العمل مع شخص يستخدم " o "بدلاً من " e "، ولكن يمكن أن يكون عالم المهنيين الماليين وألقابهم غامضًا ؛ بغض النظر عن لقب شخص ما ، يجب عليك طلب شهاداتهم والتحقق منها والتأكد من أن تسمياتهم المهنية تتوافق مع احتياجاتك. يمكنك التحقق من تسجيل مستشار الاستثمار باستخدام أداة الإفصاح العام لمستشار الاستثمار التابع لهيئة الأوراق المالية والبورصات (تحتوي أيضًا على قاعدة بيانات تتضمن المستشارين المسجلين لدى الدولة).

أين يمكنني الحصول على استشارة مالية مجانية?

تقدم العديد من البنوك وشركات السمسرة مكتبات إلكترونية مجانية من النصائح والأدوات المالية ، لذا اسأل مقدم الخدمات المالية الحالي عما هو متاح لك. تقدم بعض المنظمات مثل مؤسسة التخطيط المالي مساعدة مجانية للأشخاص المحتاجين ، بما في ذلك قدامى المحاربين ومرضى السرطان. وعلى الرغم من أنه لا ينبغي عليك تصديق كل ما تقرأه على الإنترنت ، فهناك الكثير من المصادر الموثوقة للمعلومات المالية عبر الإنترنت ، بما في ذلك الموارد الحكومية مثل المستثمر.وهيئة تنظيم الصناعة المالية. لمزيد من الموارد ، راجع دليلنا للحصول على مشورة مالية مجانية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here